எம்

எம்-பெசா என்றால் என்ன?

எம்-பெசா என்பது ஒரு மொபைல் வங்கி சேவையாகும், இது பயனர்கள் தங்கள் மொபைல் போன்கள் மூலம் பணத்தை சேமித்து மாற்ற அனுமதிக்கிறது. எம்-பெசா முதலில் கென்யாவில் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது, நாட்டின் வங்கியில்லாத மக்களுக்கு நிதி சேவைகளை அணுகுவதற்கான மாற்று வழியாகும். கென்யாவின் மிகப்பெரிய மொபைல் போன் ஆபரேட்டரான சஃபாரிகாம், 2007 ஆம் ஆண்டில் எம்-பெசாவை அறிமுகப்படுத்தியது. எம்-பெசா என்பது இரண்டு நிறுவனங்களின் கலவையாகும், அங்கு எம் என்றால் மொபைல் என்றும், பெசா என்றால் சுவாஹிலி மொழியில் பணம் செலுத்த வேண்டும் என்றும் பொருள்.

ஃபிண்டெக் கண்டுபிடிப்புகளுக்கான இயக்கிகளில் ஒன்று, லைக் ஈ.எம்-பெசா, நிதி சேர்க்கை ஆகும், இது பெரும்பாலும் வங்கியில்லாத அல்லது வங்கியில்லாத மக்கள் குழுவிற்கு உதவுகிறது. நிதி சேர்க்கை என்பது வங்கிகளுக்கு அணுகல் இல்லாத அல்லது டிஜிட்டல் வங்கி சகாப்தத்தில் தேவையான குறைந்தபட்ச வைப்புத்தொகையை வாங்க முடியாத குடியிருப்பாளர்களை சேர்க்க முற்படும் ஒரு முயற்சியாகும். இந்த முயற்சி வெற்றிகரமாக இருக்க, ஒரு அர்த்தமுள்ள டிஜிட்டல் தளத்தை உருவாக்க வெவ்வேறு துறைகள் ஒருவருக்கொருவர் தரவைப் பகிர்வதில் ஒத்துழைக்க வேண்டும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• கிழக்கு ஆபிரிக்காவில் தொலைத்தொடர்பு மற்றும் வங்கித் துறைகளின் ஒத்துழைப்பிலிருந்து பெறப்பட்ட புதுமையான கருவிகளில் எம்-பெசாவும் ஒன்றாகும், எம்-பெசா கென்யாவில் தொடங்கியது. இன்றுவரை இது இந்தியா, ருமேனியா உள்ளிட்ட 10 நாடுகளில் பயன்படுத்தப்பட்டு வருகிறது. நிதித்துறையில் அவசர தொழில்நுட்பம், அல்லது ஃபிண்டெக், எம்-பெசா போன்ற நிதி சேவைகள் மற்றும் தயாரிப்புகளை சிறிய செலவில் அதிகம் அணுகுவதை சாத்தியமாக்கியுள்ளது. எம்-பெசா, செங்கல் மற்றும் மோட்டார் வங்கியைப் பயன்படுத்துவதற்குப் பதிலாக, மொபைல் தொலைபேசியைப் பயன்படுத்தி வங்கி மற்றும் பணம் இல்லாதவர்களுக்கு பணம் மற்றும் சேவைகளைப் பெறுவதை சாத்தியமாக்குகிறது.

துணை-சஹாரா ஆபிரிக்காவில் இந்த குறுக்கு-தகவல் தொடர்பு தந்திரம் வேகமாக வளர்ந்து வருகிறது, அங்கு தொலைதொடர்பு மற்றும் வங்கித் துறைகள் ஒன்றிணைந்து கீழ் வங்கிகளுக்கு மொபைல் வங்கி சேவைகளை உருவாக்குகின்றன.

எம்-பெசா எவ்வாறு செயல்படுகிறது

எம்-பெசா என்பது ஒரு சிம் கார்டு மூலம் பரிவர்த்தனை சேவைகளை வழங்கும் ஒரு மெய்நிகர் வங்கி அமைப்பு. மொபைல் சாதனத்தின் கார்டு ஸ்லாட்டில் சிம் செருகப்பட்டவுடன், பயனர்கள் பணம் செலுத்தலாம் மற்றும் எஸ்எம்எஸ் செய்திகளைப் பயன்படுத்தி விற்பனையாளர்கள் மற்றும் குடும்ப உறுப்பினர்களுக்கு பணம் மாற்றலாம்.

வங்கி கணக்குகள் இல்லாத பயனர்கள் நாடு முழுவதும் சாதகமாக விநியோகிக்கப்படும் ஏராளமான எம்-பெசா விற்பனை நிலையங்களை அணுகலாம். சேமிக்க வேண்டிய பணம் கியோஸ்க் உதவியாளருக்கு வழங்கப்படுகிறது, அவர் அந்த தொகையை டிஜிட்டல் வடிவத்தில் பயனரின் எம்-பெசாவின் கணக்கிற்கு மாற்றுகிறார்.

எம்-பெசாவைப் பயன்படுத்துவது தொலைதூர மற்றும் கிராமப்புறங்களில் உள்ள சிறு வணிக உரிமையாளர்கள் தங்கள் மொபைல் போன்கள் மூலம் நிதி பரிவர்த்தனைகளை பாதுகாப்பாகவும் எளிதாகவும் நடத்த அனுமதிக்கிறது.

எம்-பெசா வைப்பாளர்களிடமிருந்து சேகரிக்கப்பட்ட பணம் சஃபாரிகாம் வைத்திருக்கும் வங்கிக் கணக்குகளில் டெபாசிட் செய்யப்படுகிறது. வங்கி கணக்குகள் வழக்கமான சோதனை கணக்குகளாக செயல்படுகின்றன மற்றும் வைப்பு பாதுகாப்பு நிதியத்தால் அதிகபட்சமாக 100, 000 ஷில்லிங் (அல்லது $ 1000) வரை காப்பீடு செய்யப்படுகின்றன.

எம்-பெசா ஒரு பரிவர்த்தனைக்கு சான்றாக ரசீதுகளை வழங்குகிறது. ஒரு பரிவர்த்தனை நடைபெற, இரு தரப்பினரும் ஒருவருக்கொருவர் தொலைபேசி எண்களை பரிமாறிக்கொள்ள வேண்டும், ஏனெனில் தொலைபேசி எண்கள் கணக்கு எண்களாக செயல்படுகின்றன. தீர்வுக்குப் பிறகு, இரு தரப்பினரும் எதிரணியின் முழுப் பெயரையும், பயனரின் கணக்கிலிருந்து டெபாசிட் செய்யப்பட்ட அல்லது திரும்பப் பெறப்பட்ட நிதியின் அளவையும் கொண்ட ஒரு எஸ்எம்எஸ் அறிவிப்பைப் பெறுவார்கள். மொபைல் ரசீது, சில நொடிகளில் பெறப்படுகிறது, இது ஒரு பரிவர்த்தனையில் ஈடுபடும் அனைத்து நபர்களுக்கும் வெளிப்படைத்தன்மையை மேம்படுத்த உதவுகிறது.

எம்-பெசாவின் எடுத்துக்காட்டு

உதாரணமாக, வங்கிக் கணக்கு இல்லாத மற்றும் 1, 000 ஷில்லிங் பொருட்களின் விற்பனை வருமானத்தை டெபாசிட் செய்ய விரும்பும் ஒரு விவசாயி ஒரு எம்-பெசா விற்பனை நிலையத்திற்குச் சென்று பணத்தை கியோஸ்க் முகவர் அல்லது உதவியாளரிடம் வைப்பார். முகவர், வாடிக்கையாளரின் பதிவு செய்யப்பட்ட தொலைபேசி எண்ணுடன் வாடிக்கையாளரின் கணக்கை அணுகவும், 1, 000 ஷில்லிங்கிற்கு கணக்கை வரவு வைக்கவும் தனது தொலைபேசியைப் பயன்படுத்துவார்.

எவ்வளவு டெபாசிட் செய்யப்பட்டது மற்றும் அவரது நடப்புக் கணக்கு இருப்பு என்ன என்பதை உறுதிப்படுத்தும் வைப்புத்தொகையின் சில நொடிகளில் விவசாயி தனது செல்போனில் எஸ்எம்எஸ் அறிவிப்பைப் பெறுவார். எம்-பெசா உதவியாளர் அல்லது முகவரின் எண் மற்றும் தனிப்பட்ட பின்னைப் பயன்படுத்தி விவசாயி தனது கணக்கிலிருந்து எளிதாக பணத்தை எடுக்க முடியும்.

சிறப்பு பரிசீலனைகள்

எம்-பெசா போன்ற மொபைல் கட்டண சேவைகள் மூலம், கென்யாவின் வாழ்க்கைத் தரம் பெரிதும் மேம்பட்டுள்ளது. சந்தை வர்த்தகர்கள், கடன் வசூலிப்பவர்கள், விவசாயிகள், வண்டி ஓட்டுநர்கள் போன்றவர்கள் பெரிய அளவில் பணத்தை எடுத்துச் செல்லவோ அல்லது பரிவர்த்தனை செய்யவோ தேவையில்லை. இதன் பொருள் திருட்டு, கொள்ளை மற்றும் மோசடி நிகழ்வுகள் குறைக்கப்படுகின்றன. மேலும், தனிநபர்கள் மற்றும் வணிக உரிமையாளர்கள் தங்கள் மின்சாரம் மற்றும் நீர் பில் செலுத்துதல்களைச் செய்ய நீண்ட நேரம் வரிசையில் காத்திருக்க வேண்டியதில்லை, ஏனெனில் இவை எம்-பெசாவைப் பயன்படுத்தி செய்யப்படலாம்.

மோசடியை எதிர்த்து, எம்-பெசாவுக்கு பதிவு செய்ய விரும்பும் சஃபாரிகாம் சிம் கார்டைப் பயன்படுத்துபவர்கள் கென்ய தேசிய அடையாள அட்டை அல்லது பாஸ்போர்ட் போன்ற செல்லுபடியாகும் அரசு ஐடியுடன் அவ்வாறு செய்ய வேண்டும் என்று சஃபாரிகாம் கட்டளையிடுகிறது. இந்த வழியில், ஒவ்வொரு பரிவர்த்தனையும் கட்சி பரிமாற்றம், பணம் செலுத்துதல், டெபாசிட் செய்தல் அல்லது ஒரு கணக்கிலிருந்து பணத்தை திரும்பப் பெறுதல் ஆகியவற்றைக் குறிக்கும்.

வங்கியில்லாத மக்கள்தொகையில் அதிக சதவீதத்தைக் கொண்ட வளரும் நாடுகளில் மொபைல் பணம் பெருகிய முறையில் மாற்றியமைக்கப்படுகிறது. பாகா, எம்டிஎன் மொபைல் பணம், ஏர்டெல் பணம் மற்றும் ஆரஞ்சு பணம் போன்ற புரட்சிகர சேவைகள், வளர்ந்து வரும் நாடுகளில் வசிப்பவர்கள் அடிக்கடி பயன்படுத்தும் பாரம்பரிய கட்டண வழிமுறைகளை சீர்குலைக்கின்றன, பொருளாதாரத்தை பண மையமாகக் கொண்ட டிஜிட்டலுக்கு மாற்றுவதன் மூலம்.