இழப்பு விகிதம் மற்றும் ஒருங்கிணைந்த விகிதத்தைப் புரிந்துகொள்வது

இழப்பு விகிதம் எதிராக ஒருங்கிணைந்த விகிதம்: ஒரு கண்ணோட்டம்

காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் லாபத்தை அளவிட இழப்பு விகிதம் மற்றும் ஒருங்கிணைந்த விகிதம் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. இழப்பு விகிதம் மொத்த சேகரிக்கப்பட்ட காப்பீட்டு பிரீமியங்களுடன் தொடர்புடைய மொத்த இழப்புகளை அளவிடுகிறது, அதே நேரத்தில் ஒருங்கிணைந்த விகிதம் மொத்தமாக சேகரிக்கப்பட்ட பிரீமியங்களுடன் தொடர்புடைய இழப்புகள் மற்றும் செலவுகளை அளவிடுகிறது.

இழப்பு விகிதம்

மொத்த இழப்பு மொத்த காப்பீட்டு பிரீமியங்களால் வகுக்கப்படுவதன் மூலம் இழப்பு விகிதம் கணக்கிடப்படுகிறது. குறைந்த விகிதம், அதிக லாபம் ஈட்டும் காப்பீட்டு நிறுவனம் மற்றும் நேர்மாறாக. இழப்பு விகிதம் 1 அல்லது 100 சதவிகிதத்திற்கு மேல் இருந்தால், காப்பீட்டு நிறுவனம் லாபகரமானது மற்றும் மோசமான நிதி ஆரோக்கியத்தில் இருக்கலாம், ஏனெனில் அது பிரீமியங்களில் பெறுவதை விட அதிக உரிமைகோரல்களை செலுத்துகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, காப்பீட்டு நிறுவனமான ஏபிசியின் இழப்புக்கள் அல்லது பணம் செலுத்திய உரிமைகோரல்கள் 5 மில்லியன் டாலர்கள் மற்றும் சேகரிக்கப்பட்ட பிரீமியங்கள் 3 மில்லியன் டாலர்கள் என்று கூறுங்கள். இழப்பு விகிதம் 1.67, அல்லது 167 சதவீதம்; ஆகையால், நிறுவனம் மோசமான நிதி ஆரோக்கியத்தில் உள்ளது மற்றும் லாபகரமானது, ஏனெனில் அது வருவாயைப் பெறுவதை விட அதிக உரிமைகோரல்களை செலுத்துகிறது.

வணிகச் சொத்து மற்றும் பொறுப்புக் கொள்கைகளைக் கொண்ட நிறுவனங்கள் இழப்பு விகிதங்களை ஒரு குறிப்பிட்ட மட்டத்திற்கு மேல் பராமரிக்கும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. இல்லையெனில், அவர்கள் காப்பீட்டாளரிடமிருந்து பிரீமியம் அதிகரிப்பு மற்றும் ரத்துசெய்தல்களை எதிர்கொள்ள நேரிடலாம். எடுத்துக்காட்டாக, பயன்படுத்தப்பட்ட வணிக உபகரணங்களின் ஒரு சிறிய வியாபாரிகளை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள், அவர்கள் தங்கள் சரக்குகளை உறுதிப்படுத்த வருடாந்திர பிரீமியத்தில் $ 20, 000 செலுத்துகிறார்கள். ஒரு ஆலங்கட்டி மழை $ 25, 000 சேதத்தை ஏற்படுத்துகிறது, இதற்காக வணிக உரிமையாளர் ஒரு கோரிக்கையை சமர்ப்பிக்கிறார். காப்பீட்டாளரின் ஒரு வருட இழப்பு விகிதம் $ 25, 000 / $ 20, 000 அல்லது 125 சதவீதமாகிறது.

எந்த வகையான பிரீமியம் அதிகரிப்புக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கப்படுகிறது என்பதைக் கண்டறிய, கடந்த ஐந்து ஆண்டுகளாக உரிமைகோரல் வரலாறு மற்றும் இழப்பு விகிதங்களை கேரியர்கள் மதிப்பாய்வு செய்யலாம். காப்பீட்டாளருடன் காப்பீட்டாளருக்கு மிகச் சுருக்கமான பதவிக்காலம் இருந்தால், வணிக உபகரணங்கள் வியாபாரி ஏற்றுக்கொள்ள முடியாத எதிர்கால ஆபத்தை முன்வைக்கிறார் என்று நிறுவனம் முடிவு செய்யலாம். அந்த நேரத்தில், கொள்கையை புதுப்பிக்க வேண்டாம் என்று கேரியர் தேர்வு செய்யலாம்.

ஒருங்கிணைந்த விகிதம்

ஒருங்கிணைந்த விகிதம் ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்திடமிருந்து வெளியேறும் பணத்தை ஈவுத்தொகை, செலவுகள் மற்றும் இழப்புகள் வடிவில் அளவிடுகிறது. இழப்பீட்டுக் கொள்கைகளில் காப்பீட்டாளரின் ஒழுக்கத்தை இழப்புகள் குறிக்கின்றன.

ஒருங்கிணைந்த விகிதம் பொதுவாக ஒரு சதவீதமாக வெளிப்படுத்தப்படுகிறது. 100 சதவிகிதத்திற்கும் குறைவான விகிதம் நிறுவனம் எழுத்துறுதி லாபம் ஈட்டுகிறது என்பதைக் குறிக்கிறது, அதே நேரத்தில் 100 சதவிகிதத்திற்கும் மேலான விகிதம் பிரீமியங்களிலிருந்து பெறும் உரிமைகோரல்களில் அதிக பணம் செலுத்துகிறது என்பதாகும். ஒருங்கிணைந்த விகிதம் 100 சதவிகிதத்திற்கு மேல் இருந்தாலும், ஒரு நிறுவனம் இன்னும் லாபகரமாக இருக்கக்கூடும், ஏனெனில் இந்த விகிதத்தில் முதலீட்டு வருமானம் இல்லை.

ஒருங்கிணைந்த விகிதம் கணக்கிடப்படுகிறது, ஏற்படும் இழப்புகள் மற்றும் செலவுகளைச் சுருக்கி, மொத்த சம்பாதித்த பிரீமியங்களால் தொகையை வகுப்பதன் மூலம்.

எடுத்துக்காட்டாக, காப்பீட்டு நிறுவனம் XYZ 7 மில்லியன் டாலர் உரிமைகோரல்களை செலுத்துகிறது, 5 மில்லியன் டாலர் செலவுகளைக் கொண்டுள்ளது, மற்றும் சேகரிக்கப்பட்ட பிரீமியங்களிலிருந்து அதன் மொத்த வருவாய் million 60 மில்லியன் ஆகும். நிறுவனத்தின் XYZ இன் ஒருங்கிணைந்த விகிதம் 0.20, அல்லது 20 சதவீதம். எனவே, நிறுவனம் லாபகரமாகவும் நல்ல நிதி ஆரோக்கியமாகவும் கருதப்படுகிறது.

இரண்டு விகிதங்களும் வேறுபட்டவை, ஏனெனில் ஒருங்கிணைந்த விகிதம் இழப்பு விகிதத்தைப் போலன்றி செலவுகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறது. எனவே, ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் லாபத்தை மதிப்பிடும்போது இரண்டு விகிதங்களையும் ஒருவருக்கொருவர் ஒப்பிடக்கூடாது. (தொடர்புடைய வாசிப்புக்கு, "ஒருங்கிணைந்த விகிதத்தை நான் எவ்வாறு கணக்கிடுவது?" ஐப் பார்க்கவும்)

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் லாபத்தை அளவிட இழப்பு விகிதம் மற்றும் ஒருங்கிணைந்த விகிதம் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. இழப்பு விகிதம் மொத்தமாக சேகரிக்கப்பட்ட காப்பீட்டு பிரீமியங்களுடன் தொடர்புடைய மொத்த இழப்புகளை அளவிடுகிறது. ஒருங்கிணைந்த விகிதம் மொத்தமாக சேகரிக்கப்பட்ட பிரீமியங்களுடன் தொடர்புடைய இழப்புகள் மற்றும் செலவுகளை அளவிடுகிறது.