கடன் சேவை வரையறை

கடன் சேவை என்றால் என்ன?

கடன் சேவை என்பது கடனின் நிர்வாக அம்சங்களைக் குறிக்கிறது, இதன் மூலம் வருமானம் சிதறடிக்கப்பட்ட காலத்திலிருந்து கடனை அடைக்கும் வரை. கடன் சேவையில் மாதாந்திர கட்டண அறிக்கைகளை அனுப்புதல் மற்றும் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை சேகரித்தல், கொடுப்பனவுகள் மற்றும் நிலுவைகளின் பதிவுகளை பராமரித்தல், வரி மற்றும் காப்பீட்டை சேகரித்தல் மற்றும் செலுத்துதல் (மற்றும் எஸ்க்ரோ மற்றும் இம்பவுண்ட் நிதிகளை நிர்வகித்தல்), குறிப்பு வைத்திருப்பவருக்கு நிதிகளை அனுப்புதல் மற்றும் குற்றங்களை பின்பற்றுதல் ஆகியவை அடங்கும்.

கடன்களை வழங்கிய வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனம், கடன் சேவையில் நிபுணத்துவம் பெற்ற ஒரு வங்கி அல்லாத நிறுவனம் அல்லது கடன் வழங்கும் நிறுவனத்திற்கு மூன்றாம் தரப்பு விற்பனையாளராக செயல்படும் ஒரு துணை சேவையாளரால் கடன் சேவையை மேற்கொள்ள முடியும். கடன் வழங்குநர்கள் கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் கடன் மதிப்பீட்டு நிறுவனங்களுடன் கடன் தகுதியைப் பேணுவதற்கான ஒரு வழியாக கடனுக்கான அசல் மற்றும் வட்டியை சரியான நேரத்தில் செலுத்துவதற்கான கடனாளியின் கடமையையும் குறிக்கலாம்.

கடன் சேவை எவ்வாறு செயல்படுகிறது

கடன் சேவை என்பது பாரம்பரியமாக வங்கிகளுக்குள் நடத்தப்படும் ஒரு முக்கிய செயல்பாடாகவே காணப்பட்டது. வங்கிகள் அசல் கடனை வெளியிட்டன, எனவே கடனின் நிர்வாகத்தை கையாளுவதற்கு அவர்கள் பொறுப்பாவார்கள் என்று அர்த்தம். நிச்சயமாக, பரவலான பத்திரமயமாக்கல் பொதுவாக வங்கி மற்றும் நிதியத்தின் தன்மையை மாற்றுவதற்கு முன்பு. கடன்கள் மற்றும் குறிப்பாக அடமானங்கள் பத்திரங்களில் மீண்டும் தொகுக்கப்பட்டு ஒரு வங்கியின் புத்தகங்களை விற்றுவிட்டால், கடன்களின் சேவை புதிய கடன்களின் தோற்றத்தை விட குறைந்த லாபகரமான வணிக வரியாக நிரூபிக்கப்பட்டது. எனவே கடன் வாழ்க்கைச் சுழற்சியின் கடன் சேவை பகுதி தோற்றத்திலிருந்து பிரிக்கப்பட்டு சந்தைக்கு திறக்கப்பட்டது. கடன் சேவையின் பதிவுசெய்தல் சுமை மற்றும் கடன் வாங்குபவர்களின் மாறிவரும் பழக்கவழக்கங்கள் மற்றும் எதிர்பார்ப்புகளின் அடிப்படையில், தொழில் குறிப்பாக தொழில்நுட்பம் மற்றும் மென்பொருளை சார்ந்துள்ளது.

கடன் சேவை பாரம்பரியமாக கடன் வழங்குநர்களால் (பெரிய வங்கிகள்) செய்யப்படுகிறது, ஆனால் சிறிய, பிராந்திய வீரர்கள் மற்றும் வங்கி சாராத சேவையாளர்கள் விண்வெளியில் நகர்கின்றனர்.

ஒரு வணிகமாக கடன் சேவை

கடன் சேவை என்பது இப்போது ஒரு தொழிலாகும். ஒவ்வொரு காலக் கடனிலும் ஒப்பீட்டளவில் சிறிய சதவீதத்தைத் தக்கவைத்துக்கொள்வதன் மூலம் கடன் சேவையாளர்களுக்கு ஈடுசெய்யப்படுகிறது, இது சேவை கட்டணம் அல்லது சேவைத் துண்டு என அழைக்கப்படுகிறது. இது வழக்கமாக அவ்வப்போது வட்டி செலுத்துவதில் 0.25% முதல் 0.5% வரை ஆகும். எடுத்துக்காட்டாக, அடமானத்தின் நிலுவைத் தொகை, 000 100, 000 மற்றும் சேவைக் கட்டணம் 0.25% எனில், மீதமுள்ள தொகையை நோட்டு வைத்திருப்பவருக்கு அனுப்புவதற்கு முன், அடுத்த காலக் கட்டணத்தில் (0.0025 / 12) x 100, 000) = $ 20 ஐத் தக்கவைத்துக்கொள்ள உரிமை உண்டு..

அடமான ஆதரவு பத்திரங்கள் (எம்.பி.எஸ்) போன்ற இரண்டாம் நிலை சந்தையில் கடன் சேவை வர்த்தகம். அடமான சேவையின் மதிப்பீடு MBS வட்டி மட்டும் கீற்றுகளின் மதிப்பீட்டைப் போன்றது. சேவை கீற்றுகள் முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபாயத்திற்கு உட்பட்டவை மற்றும் எதிர்மறையான குவிவுத்தன்மையைக் காட்டுகின்றன.

கடன் சேவை சந்தை அளவு மற்றும் போக்குகள்

அடமானங்கள் கடன் சேவை சந்தையின் பெரும்பகுதி ஆகும், இது டிரில்லியன் கணக்கான டாலர் மதிப்புள்ள வீட்டுக் கடன்களாகும், இருப்பினும் மாணவர்-கடன் சேவையும் மிகப் பெரிய வணிகமாகும். 2018 ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி, சுமார் 30 மில்லியன் கடன் வாங்குபவர்களிடமிருந்து 950 பில்லியன் டாலர் தொகையான அரசுக்குச் சொந்தமான மாணவர் கடன்களில் 93% செலுத்துதல்களை மூன்று நிறுவனங்கள் மட்டுமே பொறுப்பேற்றுள்ளன. இதற்கிடையில், பெரிய அடமானக் கடன் சேவையாளர்களிடையே உள்ள போக்கு, வளர்ந்து வரும் ஒழுங்குமுறைக் கவலைகளுக்கு பதிலளிக்கும் விதமாக சந்தையிலிருந்து மெதுவாக பின்வாங்குவதாகும். அவற்றின் இடத்தில், சிறிய, பிராந்திய வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாராத சேவையாளர்கள் விண்வெளியில் நகர்கின்றனர்.

அடமானக் கரைப்புக்குப் பிறகு கடன் சேவை

அடமானக் கரைப்பு பத்திரமயமாக்கல் நடைமுறை மற்றும் கடன் சேவை கடமைகளை மாற்றுவது குறித்து அதிகரித்த ஆய்வைக் கொண்டு வந்தது. இதன் விளைவாக, நெருக்கடிக்கு முந்தைய நிலைகளுடன் ஒப்பிடும்போது கடன் சேவைக்கான செலவு அதிகரித்துள்ளது, மேலும் அதிக ஒழுங்குமுறைக்கான சாத்தியங்கள் எப்போதும் உள்ளன. இணக்க செலவுகளை குறைக்க முயற்சிக்க கடன் சேவையாளர்கள் தொழில்நுட்பத்தை ஏற்றுக்கொண்டனர். சில வங்கிகள் தங்கள் சில்லறை வாடிக்கையாளர்களுடனான தொடர்பை வைத்திருக்க தங்கள் சொந்த கடன் இலாகாவை சேவையாற்றுவதில் கவனம் செலுத்துகின்றன.