வாழ்க்கை தீர்வு வரையறை

வாழ்க்கை தீர்வு என்றால் என்ன?

ஒரு ஆயுள் தீர்வு என்பது ஏற்கனவே உள்ள காப்பீட்டுக் கொள்கையை மூன்றாம் தரப்பினருக்கு ஒரு முறை ரொக்கக் கட்டணமாக விற்பனை செய்வதைக் குறிக்கிறது. கொடுப்பனவு சரணடைதல் மதிப்பை விட அதிகம், ஆனால் உண்மையான இறப்பு நன்மையை விட குறைவாக உள்ளது. விற்பனைக்குப் பிறகு, வாங்குபவர் பாலிசியின் பயனாளியாகி அதன் பிரீமியங்களை செலுத்துவதாக கருதுகிறார். அவ்வாறு செய்வதன் மூலம், காப்பீட்டாளர் இறக்கும் போது அவர் அல்லது அவள் இறப்பு நன்மைகளைப் பெறுவார்கள்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஒரு ஆயுள் தீர்வு என்பது ஏற்கனவே உள்ள காப்பீட்டுக் கொள்கையை மூன்றாம் தரப்பினருக்கு ஒரு முறை ரொக்கக் கட்டணமாக விற்பனை செய்வதைக் குறிக்கிறது. கொடுப்பனவு சரணடைதல் மதிப்பை விட அதிகம், ஆனால் உண்மையான இறப்பு நன்மையை விடக் குறைவு. பாலிசியை வாங்குபவர் அதன் பயனாளியாகி, பணம் செலுத்துவதைக் கருதுகிறார் காப்பீட்டாளர் இறக்கும் போது அதன் பிரீமியங்கள் மற்றும் இறப்பு நன்மைகளைப் பெறுகிறது. மக்கள் வாழ்க்கைத் தீர்வுகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான சில காரணங்களில் ஓய்வு, கட்டுப்படுத்த முடியாத பிரீமியங்கள் மற்றும் அவசரநிலைகள் ஆகியவை அடங்கும்.

வாழ்க்கை தீர்வுகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன

காப்பீடு செய்யப்பட்ட தரப்பினர் இனி தங்கள் காப்பீட்டுக் கொள்கையை வாங்க முடியாதபோது, ​​அவர்கள் அதை ஒரு குறிப்பிட்ட தொகைக்கு ஒரு முதலீட்டாளருக்கு விற்க முடியும் - பொதுவாக ஒரு நிறுவன முதலீட்டாளர். பெரும்பாலான பாலிசி உரிமையாளர்களுக்கு ரொக்க கட்டணம் முதன்மையாக வரி விலக்கு. காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபர் பாலிசியின் உரிமையை முதலீட்டாளருக்கு மாற்றுவார். நாங்கள் மேலே குறிப்பிட்டுள்ளபடி, காப்பீட்டுக் கட்சி பாலிசிக்கு ஈடாக ரொக்கக் கொடுப்பனவைப் பெறுகிறது the சரணடைதல் மதிப்பை விட அதிகம், ஆனால் இறப்பு நேரத்தில் பாலிசி பரிந்துரைத்த தொகையை விட குறைவாக.

அதை விற்பதன் மூலம், காப்பீட்டாளர் நபர் பாலிசியின் ஒவ்வொரு அம்சத்தையும் புதிய உரிமையாளருக்கு மாற்றுவார். இதன் பொருள், பாலிசியை கையகப்படுத்தும் முதலீட்டாளர் இறப்பு சலுகையுடன் பிரீமியம் செலுத்துதல் உள்ளிட்ட பாலிசி தொடர்பான எல்லாவற்றிற்கும் பொறுப்பானவர். எனவே, காப்பீடு செய்யப்பட்ட கட்சி இறந்தவுடன், புதிய உரிமையாளர் the இடமாற்றத்திற்குப் பிறகு பயனாளியாகிறார் pay செலுத்துதலைப் பெறுகிறார்.

மக்கள் தங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளை விற்க பல காரணங்கள் உள்ளன, மேலும் காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபருக்கு உயிருக்கு ஆபத்தான நோய் இல்லாதபோது மட்டுமே அவை செய்யப்படுகின்றன. ஆயுள் தீர்வுக்காக தங்கள் கொள்கைகளை விற்கும் பெரும்பான்மையான மக்கள் வயதானவர்களாக இருக்கிறார்கள் - ஓய்வூதியத்திற்கு பணம் தேவைப்படுபவர்கள், ஆனால் போதுமான அளவு சேமிக்க முடியவில்லை. அதனால்தான் வாழ்க்கை குடியேற்றங்கள் பெரும்பாலும் மூத்த குடியேற்றங்கள் என்று அழைக்கப்படுகின்றன. பணப்பரிமாற்றத்தைப் பெறுவதன் மூலம், காப்பீடு செய்யப்பட்ட தரப்பினர் தங்கள் ஓய்வூதிய வருமானத்தை பெருமளவில் வரிவிலக்கு செலுத்துதலுடன் கூடுதலாக வழங்க முடியும்.

வாழ்க்கைத் தீர்வைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான பிற காரணங்கள் பின்வருமாறு:

• பிரீமியங்களை வாங்க இயலாமை. பாலிசியை ரத்து செய்து ரத்து செய்வதற்கு பதிலாக, காப்பீடு செய்யப்பட்ட ஒருவர் ஆயுள் தீர்வைப் பயன்படுத்தி பாலிசியை விற்க முடியும். பிரீமியங்களை செலுத்தத் தவறினால், காப்பீட்டாளருக்கு ஒரு சிறிய பண சரணடைதல் மதிப்பை நிகரப்படுத்தலாம் - அல்லது விதிமுறைகளைப் பொறுத்து எதுவுமில்லை. தற்போதைய பாலிசியில் ஆயுள் தீர்வு என்பது வழக்கமாக முதலீட்டாளரிடமிருந்து அதிக பணம் செலுத்துவதற்கு காரணமாகிறது. பாலிசி இனி தேவையில்லை. பாலிசி இருப்பதற்கான காரணங்கள் இனி இல்லாத ஒரு காலம் வரக்கூடும். காப்பீடு செய்யப்பட்ட கட்சிக்கு தனது சார்புடையவர்களுக்கு பாலிசி இனி தேவைப்படாது. அவசரகால வழக்குகள். ஒரு குடும்ப உறுப்பினரின் மரணம் அல்லது நோய் போன்ற எதிர்பாராத நிகழ்வு எழும் சந்தர்ப்பங்களில், உரிமையாளர் இந்த செலவுகளை ஈடுகட்ட பாலிசியை பணத்திற்காக விற்க வேண்டியிருக்கலாம். நிர்வாகிகள் மீது நிறுவனங்கள் வைத்திருக்கும் முக்கிய தனிநபர் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் சம்பந்தப்பட்ட வழக்குகள். நிறுவனத்தில் இனி வேலை செய்யாதவர்களுக்கு இது பொதுவானது. ஒரு வாழ்க்கை தீர்வை எடுப்பதன் மூலம், நிறுவனம் முன்பு பணவீக்கமாக இருந்த ஒரு கொள்கையை பணமாகப் பெற முடியும்.

ஆயுள் குடியேற்றங்கள் பொதுவாக விற்பனையாளரின் கொள்கையின் சரணடைதல் மதிப்பை விட அதிகமாக இருக்கும், ஆனால் அதன் இறப்பு நன்மையை விட குறைவாக இருக்கும்.

சிறப்பு பரிசீலனைகள்

ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளுக்கான இரண்டாம் நிலை சந்தையை ஆயுள் குடியேற்றங்கள் திறம்பட உருவாக்குகின்றன. இந்த இரண்டாம் நிலை சந்தை தயாரிப்பில் பல ஆண்டுகளாக உள்ளது. சந்தையை சட்டபூர்வமாக்கிய பல நீதித்துறை தீர்ப்புகள் உள்ளன-அவற்றில் குறிப்பிடத்தக்கவை 1911 கிரிக்ஸ்பி வி. ரஸ்ஸலின் அமெரிக்க உச்ச நீதிமன்ற வழக்கு.

ஜான் புர்ச்சார்ட் தனது ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையில் பிரீமியம் கொடுப்பனவுகளை வைத்திருக்க முடியவில்லை மற்றும் அதை அவரது மருத்துவர் ஏ.எச். கிரிக்ஸ்பிக்கு விற்றார். புர்ச்சார்ட் இறந்தபோது, ​​கிரிக்ஸ்பி மரண பயனை சேகரிக்க முயன்றார். புர்ச்சார்ட்டின் தோட்டத்தின் நிறைவேற்றுபவர் கிரிக்ஸ்பி மீது பணம் பெற வழக்குத் தொடுத்து வெற்றி பெற்றார். ஆனால் வழக்கு உச்சநீதிமன்றத்தில் முடிந்தது. உச்சநீதிமன்ற நீதிபதி ஆலிவர் வெண்டல் ஹோம்ஸ் தனது தீர்ப்பில் ஆயுள் காப்பீட்டை வழக்கமான சொத்துக்களுடன் ஒப்பிட்டார். பாலிசியை உரிமையாளரால் விருப்பப்படி மாற்ற முடியும் என்று அவர் நம்பினார், மேலும் பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்கள் போன்ற பிற வகை சொத்துக்களைப் போலவே சட்டபூர்வமான நிலைப்பாட்டைக் கொண்டிருந்தார். கூடுதலாக, ஆயுள் காப்பீட்டுடன் ஒரு சொத்தாக வரும் உரிமைகள் உள்ளன:

• காப்பீட்டாளருக்கு இடத்தில் கட்டுப்பாடுகள் இல்லாவிட்டால் உரிமையாளர் பயனாளியை மாற்ற முடியும். பாலிசி கடனுக்கான பிணையமாக பயன்படுத்தப்படலாம். உரிமையாளர்கள் காப்பீட்டுக் கொள்கைக்கு எதிராக கடன் வாங்கலாம். கொள்கைகளை வேறொரு நபருக்கு அல்லது நிறுவனத்திற்கு விற்கலாம்.

வாழ்க்கை தீர்வுகள் வெர்சஸ் வைட்டிகல் செட்டில்மென்ட்ஸ்

1980 களில் எய்ட்ஸ் நோயால் பாதிக்கப்பட்ட மக்களுக்கு ஆயுள் காப்பீடு இல்லாதபோது கொள்கை விற்பனை பிரபலமானது. இது தொழில்துறையின் மற்றொரு பகுதிக்கு வழிவகுத்தது-வயட்டிகல் செட்டில்மென்ட் தொழில், அங்கு முனைய நோய்கள் உள்ளவர்கள் தங்கள் கொள்கைகளை பணத்திற்காக விற்கிறார்கள். எய்ட்ஸ் நோயால் பாதிக்கப்பட்டவர்கள் நீண்ட காலம் வாழத் தொடங்கிய பின்னர் தொழில்துறையின் இந்த பகுதி அதன் காந்தத்தை இழந்தது.

ஒருவர் உடல்நிலை சரியில்லாமல், மிகக் குறுகிய ஆயுட்காலம் கொண்டால், அவர்கள் தங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டை வேறு ஒருவருக்கு விற்கலாம். ஒரு பெரிய தொகைக்கு ஈடாக, வாங்குபவர் பிரீமியம் கொடுப்பனவுகளை எடுத்துக்கொள்கிறார், இது பாலிசியின் புதிய உரிமையாளராகிறது. காப்பீடு செய்யப்பட்ட கட்சி இறந்த பிறகு, புதிய உரிமையாளர் மரண பயனைப் பெறுகிறார்.

முதலீட்டாளர் அடிப்படையில் காப்பீட்டாளரின் மரணம் குறித்து ஊகிப்பதால், வைட்டிகல் குடியேற்றங்கள் பொதுவாக ஆபத்தானவை. அசல் பாலிசி உரிமையாளர் உடல்நிலை சரியில்லாமல் இருந்தாலும், அவர் எப்போது இறந்துவிடுவார் என்பதை அறிய வழி இல்லை. காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபர் நீண்ட காலம் வாழ்ந்தால், பாலிசி மலிவானதாக மாறும், ஆனால் காலப்போக்கில் பிரீமியம் கொடுப்பனவுகளில் காரணியாக்கப்பட்ட பிறகு உண்மையான வருமானம் குறைவாகிறது.