ஆயுள் காப்பீட்டு மாற்று: விதிகள், சட்டங்கள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைகள்

பலருக்கு, ஆயுள் காப்பீடு என்பது ஒரு முறை வாங்குவதல்ல. அவர்கள் தங்கள் கொள்கையை புதியதாக மாற்றுவதற்கு பல காரணங்கள் உள்ளன more அதிகமாகவோ அல்லது குறைவாகவோ கவரேஜ் பெற, பிரீமியம் கட்டணத்தை குறைக்க, அல்லது அவர்களின் தேவைகளுக்கு மிகவும் பொருத்தமான பாலிசி. இருப்பினும், சில நேரங்களில் மக்கள் தங்கள் கொள்கைகளை தங்கள் நலன்களில் இல்லாத காரணங்களுக்காக மாற்றுவதில் ஈர்க்கப்படுகிறார்கள், அதனால்தான் அத்தகைய மாற்றுகளுக்கு எதிராக அவர்களைப் பாதுகாக்க சில கடுமையான விதிகள், சட்டங்கள் மற்றும் விதிமுறைகள் உள்ளன.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளை மாற்றும்போது வரம்புகள் உள்ளன. இந்த வரம்புகள் காப்பீட்டாளரைப் பாதுகாப்பதற்காகவே. வாழ்க்கைக் கொள்கையை மாற்றுவதற்கான முக்கிய சிக்கல்களில் போட்டித்திறன், சரணடைதல் கட்டணம் மற்றும் சலிப்பு ஆகியவை அடங்கும். காப்பீட்டு விண்ணப்பத்தில் கேட்கப்பட வேண்டிய ஒரு குறிப்பிட்ட கேள்விகள் மற்றும் மாற்று நடவடிக்கைகளை கண்காணிக்க காப்பீட்டாளர் வைக்கும் ஒரு அமைப்பு போன்ற மாற்றுக் கொள்கைகளுக்கான மாதிரி ஒழுங்குமுறைகளை தேசிய காப்பீட்டு ஆணையர்கள் குறிப்பிடுகின்றனர்.

மாற்றீடுகளில் சிக்கல்

ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையை மாற்றுவது மற்றொருவருக்கு வாகன காப்பீட்டுக் கொள்கையை பரிமாறிக்கொள்வது போல எளிதல்ல. பாலிசிதாரரின் பாதுகாப்பு மற்றும் எதிர்கால செலவுகளை எதிர்மறையாக பாதிக்கும் பல காரணிகள் உள்ளன. மாற்றீடு கவரேஜை மேம்படுத்தலாம் அல்லது பிரீமியம் தொகையை குறைக்கலாம் என்றாலும், ஆயுள் காப்பீட்டு ஒப்பந்தங்களில் சில கட்டுப்பாடுகள் உள்ளன, அவை எச்சரிக்கையற்ற பாலிசிதாரரை அதிக ஆபத்தில் ஆழ்த்தக்கூடும்.

Contestability

முதலாவதாக, ஆயுள் காப்பீட்டு ஒப்பந்தங்களில் பொதுவாக இரண்டு வருடங்கள் போட்டியிடும் காலம் அடங்கும், இதன் போது, ​​காப்பீட்டாளர் இறந்துவிட்டால், ஆயுள் காப்பீட்டாளர் விண்ணப்பத்தில் ஏதேனும் தவறான விளக்கங்களின் அடிப்படையில் உரிமைகோரலில் போட்டியிடலாம். பாலிசிதாரர் ஒரு கொள்கையை மாற்றும்போது, ​​தற்கொலை விலக்குதலைப் போலவே, அந்த போட்டித்திறன் காலம் மீண்டும் தொடங்குகிறது, இது காப்பீட்டாளரின் இறப்பு முதல் இரண்டு ஆண்டுகளுக்குள் தற்கொலை காரணமாக ஏற்பட்டால், உரிமைகோரலை மறுக்க அனுமதிக்கிறது.

சரணடைதல் கட்டணம்

முழு வாழ்க்கை, உலகளாவிய வாழ்க்கை அல்லது மாறக்கூடிய வாழ்க்கை போன்ற பண மதிப்புக் கொள்கைகளுக்கு, கூடுதல் சிக்கல்கள் உள்ளன, அவை மாற்றீட்டை குறைந்த விரும்பத்தக்கதாக மாற்றும். எடுத்துக்காட்டாக, சில கொள்கைகளில் சரணடைதல் கட்டணம் அடங்கும், அவை பாலிசி சரணடையும்போது வசூலிக்கப்படும் அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் பண மதிப்புகள் திரும்பப் பெறப்படும்.

கணக்கு மதிப்பில் 10% போன்ற ஒரு குறிப்பிட்ட தொகைக்கு மேல் சரணடைந்த எந்தவொரு பண மதிப்பிலும் கட்டணம் வசூலிக்கப்படுகிறது. சரணடைதல் காலத்தின் தொடக்கத்தில் கட்டணம் அதிகமாகத் தொடங்குகிறது மற்றும் அவை பூஜ்ஜியத்தை அடையும் வரை ஒவ்வொரு ஆண்டும் குறைக்கப்படுகின்றன. ஒரு பாலிசிதாரர் சரணடைதல் காலத்திற்குள் இருக்கும்போது பாலிசியை மாற்றுவது ஒரு பாலிசியிலிருந்து மற்றொரு பாலிசிக்கு பண மதிப்பை மாற்ற கட்டணம் செலுத்த வேண்டும்.

கடையும்

ஆயுள் காப்பீட்டு முகவர்களால் சிக்கிக்கொள்ளும் பிரச்சினையும் உள்ளது, இது ஒரு புதிய கமிஷனைப் பெறுவதற்காக ஒரு பாலிசியை மாற்றுவதற்கு பாலிசிதாரரை வற்புறுத்துவது. இந்த எல்லா காரணங்களுக்காகவும் காப்பீட்டுத் துறை, மாநில காப்பீட்டுத் துறைகள் மற்றும் தேசிய காப்பீட்டு ஆணையர்கள் சங்கம் (NAIC) மூலம், ஆயுள் காப்பீட்டாளர்கள் மற்றும் அவற்றின் ஒப்பந்த முகவர்கள் மற்றும் தரகர்கள் பின்பற்ற வேண்டிய நடைமுறைகளை நிறுவியுள்ளது.

மாற்று விதிமுறைகள் மற்றும் நடைமுறைகள்

ஒவ்வொரு மாநில காப்பீட்டுத் துறையும் அதன் சொந்த குறிப்பிட்ட விதிகளையும் மாற்றீடுகளையும் நடைமுறைப்படுத்த அனுமதிக்கப்படுகையில், அவை NAIC ஆல் நிறுவப்பட்ட மாதிரி ஒழுங்குமுறைகளைப் பின்பற்ற வேண்டும். மாதிரி ஒழுங்குமுறை ஒவ்வொரு மாநிலத்தின் மாற்று நடைமுறைகளிலும் சேர்க்கப்பட வேண்டிய குறைந்தபட்ச தேவைகளை நிறுவுகிறது, அவை காப்பீட்டாளர்கள் மற்றும் மாற்றீட்டில் ஈடுபடும் தயாரிப்பாளர்களால் பின்பற்றப்பட வேண்டும்.

மாற்று நடைமுறைகளுக்கான தூண்டுதல் பொறிமுறையானது ஆயுள் காப்பீட்டு விண்ணப்பத்தில் பொதுவாக கேட்கப்படும் இரண்டு கேள்விகள் ஆகும், அதாவது “உங்களிடம் தற்போது ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கை இருக்கிறதா?” மற்றும் “உங்கள் தற்போதைய பாலிசியை புதியதாக மாற்ற திட்டமிட்டுள்ளீர்களா?” ஒரு. இரண்டிற்கும் “ஆம்” பதில் மாற்றீட்டைக் கையாளுவதற்கு தெளிவாக வரையறுக்கப்பட்ட செயல்முறையைத் தூண்டுகிறது: மாற்றீட்டின் தாக்கங்களை பாலிசிதாரருக்கு அறிவித்தல்; பாலிசிதாரர் மற்றும் முகவர் கையெழுத்திட்ட மாற்று அறிக்கையின் அறிவிப்பை மாற்றியமைக்கும் காப்பீட்டாளருக்கு சமர்ப்பித்தல், இது ஒரு புதிய பாலிசியை வழங்க முன்மொழிகின்ற நிறுவனம் மற்றும் தற்போதுள்ள காப்பீட்டாளர், இது பாலிசி மாற்றப்படும் நிறுவனம்; மற்றும் பரிவர்த்தனைக்கு வழிவகுக்கும் அனைத்து விற்பனை பொருட்களின் கடின நகலையும் பாலிசிதாரருக்கு வழங்குதல்.

உற்பத்தியாளர்களுக்கு பயிற்சியளித்தல் மற்றும் அனைத்து உற்பத்தியாளர்களின் மாற்று நடவடிக்கைகளையும் கண்காணிக்கும் ஒரு அமைப்பு உள்ளிட்ட மாநிலத்தின் மாற்று நடைமுறைகள் உள்ளன என்பதை காப்பீட்டாளர் நிரூபிக்க வேண்டும்.

மாதிரி ஒழுங்குமுறை மீறல்களுக்கான அபராதங்களையும் நிறுவுகிறது, இதில் ஒரு தயாரிப்பாளரின் அல்லது ஒரு நிறுவனத்தின் காப்பீட்டு உரிமத்தை ரத்து செய்தல் அல்லது இடைநீக்கம் செய்தல் மற்றும் பண அபராதம் ஆகியவை அடங்கும். சில சூழ்நிலைகளில், பாலிசிதாரருக்கு மறுசீரமைப்பு செய்ய அல்லது பாலிசி மற்றும் பண மதிப்புகளை மீட்டெடுக்க காப்பீட்டாளருக்கு உத்தரவிடலாம்.