வட்டி வரையறையின் சட்ட விகிதம்

சட்ட வட்டி விகிதம் என்ன?

ஒரு சட்ட வட்டி விகிதம் என்பது எந்தவொரு கடனுக்கும் சட்டப்பூர்வமாக வசூலிக்கக்கூடிய மிக உயர்ந்த வட்டி வீதமாகும், அதற்காக கடன் வழங்குபவர் கடைபிடிக்க வேண்டும். சட்ட வட்டி விகிதம் அனைத்து வகையான கடன்களுக்கும் பொருந்தும், இருப்பினும் சில வகையான கடன்கள் மற்றொன்றை விட அதிக சட்ட விகிதத்தைக் கொண்டிருக்கக்கூடும் - உதாரணமாக, ஒரு சம்பளக் கடனளிப்பவரின் சட்ட வரம்பு மாணவர் கடனுக்கான சட்ட வரம்பை விட அதிகமாக இருக்கலாம். கடன் வழங்குநர்கள் அதிக வட்டி விகிதங்களை வசூலிப்பதைத் தடுக்க வரம்பு நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது.

சட்ட வட்டி விகிதத்தைப் புரிந்துகொள்வது

சட்ட வட்டி விகிதத்தை மீறும் வட்டி விகிதம் வட்டி என வகைப்படுத்தப்படுகிறது. அபராதம் அல்லது அசல் மற்றும் / அல்லது வட்டி பறிமுதல் போன்ற பெரும்பாலான மாநிலங்களில் வழக்கமாக வட்டிக்கு கடுமையான தண்டனைகள் உள்ளன. சட்ட வட்டி விகிதத்தை ஒரு நீதிமன்றத்தில் அமல்படுத்தக்கூடிய எந்தவொரு சட்டப்பூர்வ உரிமைகோரலுக்கும் கடன் வழங்குபவர்கள் வசூலிக்கக்கூடிய மிக உயர்ந்த விகிதமாக வகைப்படுத்தலாம்.

யுனைடெட் ஸ்டேட்ஸில், தனிப்பட்ட மாநிலங்கள் தங்கள் சொந்த வட்டி விகித சட்டங்களை அமைப்பதற்கு பொறுப்பாகும். இந்த வகை நிதி நடவடிக்கைகள் அரசியலமைப்பின் வர்த்தக பிரிவின் கீழ் வரக்கூடும் என்றாலும், காங்கிரஸ் பாரம்பரியமாக வட்டிக்கு கவனம் செலுத்தவில்லை. வன்முறை மூலம் வட்டி செலுத்துவதை கூட்டாட்சி குற்றமாக அரசாங்கம் கருதுகிறது.

வெவ்வேறு அதிகார வரம்புகளில் சட்ட வட்டி விகிதம் எவ்வாறு பயன்படுத்தப்படுகிறது

ஒவ்வொரு மாநிலமும் அந்தந்த சட்டங்கள் மூலம் சட்ட வட்டி விகிதத்தை நிர்ணயிக்கலாம். எடுத்துக்காட்டாக, நியூயார்க் அதன் சட்ட வட்டி விகிதத்தை 9% ஆக நிர்ணயித்துள்ளது. டெலாவேரின் சட்ட வட்டி விகிதம் பெடரல் ரிசர்வ் வீதத்தை விட 5% அதிகமாக உள்ளது, இது ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு உட்பட்டது.

இந்த வரம்புகளுக்கு மேலதிகமாக, ஒவ்வொரு மாநிலமும் தனித்தனியாக பொது வட்டி வரம்புகளை அதிகமாக இருக்கும். நியூயார்க்கின் வரம்பு சிவில் வட்டிக்கு 16% மற்றும் கிரிமினல் வட்டிக்கு 25% ஆகும். ஒரு மாநிலத்தில் வணிகம் செய்யும் வங்கிகள் மற்றும் பிற நிதி வழங்குநர்கள் அந்த அதிகார வரம்பின் சட்ட வட்டி விகிதத்திற்கு உட்பட்டிருக்கலாம்.

சில விதிவிலக்குகள் மற்றும் சூழ்நிலைகள் உள்ளன, அவை கடன் வழங்குநர்கள் ஒரு அதிகார வரம்பின் சட்ட வட்டி விகிதத்தை விட அதிகமாக கட்டணம் வசூலிக்க அனுமதிக்கும். வாடிக்கையாளர்கள் நிதியுதவிக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது இந்த பாதுகாப்பைத் தள்ளுபடி செய்ய தேர்வு செய்யலாம். பல கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் நிதியாளர்களுக்கு எந்தவொரு நிதியுதவியையும் பெறுவதற்காக அத்தகைய ஒப்பந்தம் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களால் கையெழுத்திடப்பட வேண்டும்.

அதிக வட்டி விகிதங்களை வசூலிக்கும் உரிமையை நிறுவனத்திற்கு வழங்கும் மொழி சேவை விதிமுறைகளில் சேர்க்கப்படலாம். கடனளிப்பவரால் ஒதுக்கப்பட்ட வட்டி விகிதத்தில் நிதியுதவியைப் பெறுவதற்கு ஒப்புக்கொள்வது, வாடிக்கையாளர் தனது உரிமைகளை முழுமையாகப் புரிந்துகொள்வதற்கு பின்னர் சான்றளித்தாலும் இல்லாவிட்டாலும், சட்டப்பூர்வ வட்டி சலுகை வழங்குவதற்கான பாதுகாப்புகளை மீறக்கூடும்.

சட்ட வட்டி விகிதத்தை சுற்றுவது

வட்டிச் சட்டங்களைத் தவிர்ப்பதற்குப் பயன்படுத்தப்படும் ஒத்த முறைகள் மூலம் கடன் வழங்குநர்கள் சட்ட வட்டி விகிதத்தைத் தவிர்க்க முடியும். உதாரணமாக, கிரெடிட் கார்டு வழங்குநர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்கள் வசிக்கும் மாநிலங்களை விட நிறுவனம் இணைக்கப்பட்ட மாநிலத்தின் அடிப்படையில் வட்டி விகிதங்களை வசூலிக்க அனுமதிக்கப்படுகிறார்கள். டெலாவேர் போன்ற மாநிலத்தில் இணைக்க கடன் வழங்குபவர் தேர்வுசெய்யலாம், இது மற்ற மாநிலங்கள் பொதுவாக வழங்குவதை விட மிகவும் தளர்வான வட்டி சட்டங்களை வழங்குகிறது.

கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்கள் பொதுவாக கடன் வாங்கியவர்கள் வாழும் மாநிலங்களில் பொருந்தும் வட்டிச் சட்டங்களைப் பின்பற்றுவதை விட, நிறுவனம் இணைக்கப்பட்ட மாநிலத்தால் அனுமதிக்கப்பட்ட வட்டி விகிதங்களை வசூலிக்க முடியும். தேசிய அளவில் பட்டயப்பட்ட வங்கிகளும் இதேபோல் நிறுவனம் இணைக்கப்பட்ட மாநிலத்தால் அனுமதிக்கப்பட்ட அதிக ஆர்வத்தை விண்ணப்பிக்க முடியும். டெலாவேர் அல்லது தெற்கு டகோட்டா போன்ற மாநிலங்களில் இணைப்பதன் மூலம், அத்தகைய கடன் வழங்குநர்கள் வரலாற்று ரீதியாக அந்த மாநிலங்களின் தளர்வான வட்டிச் சட்டங்களால் அனுமதிக்கப்பட்ட அதிக விலையிலிருந்து பயனடைந்துள்ளனர்.