கடன் ஒதுக்கீட்டு வரையறை

கடன் ஒதுக்கீடு என்றால் என்ன?

கடன் ஒதுக்கீடு என்ற சொல் கடனளிப்பவரிடமிருந்து மூன்றாம் தரப்பினருக்கு கடனை மாற்றுவதையும், அதனுடன் தொடர்புடைய அனைத்து உரிமைகள் மற்றும் கடமைகளையும் குறிக்கிறது. நியமனம் என்பது மற்ற தரப்பினருக்கு சட்டப்பூர்வ பரிமாற்றமாகும், பின்னர் அவர் கடனின் உரிமையாளராகிறார். பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், கடன் சேகரிப்பாளருக்கு கடன் ஒதுக்கீடு வழங்கப்படுகிறது, பின்னர் கடனை வசூலிக்கும் பொறுப்பை ஏற்றுக்கொள்கிறார்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• கடன் ஒதுக்கீடு என்பது கடனளிப்பவரிடமிருந்து மூன்றாம் தரப்பினருக்கு (பெரும்பாலும் கடன் வசூலிப்பவர்) கடன் பரிமாற்றம் மற்றும் அதனுடன் தொடர்புடைய அனைத்து உரிமைகள் மற்றும் கடமைகள் ஆகும். கடனை ஒதுக்கும் நிறுவனம் அதன் பணப்புழக்கத்தை மேம்படுத்துவதற்கும் / அல்லது அதன் ஆபத்து வெளிப்பாட்டைக் குறைப்பதற்கும் அவ்வாறு செய்யலாம். ஒரு கடனை ஒதுக்கும்போது கடனாளிக்கு அறிவிக்கப்பட வேண்டும், எனவே யாருக்கு பணம் செலுத்த வேண்டும், எங்கு அனுப்புவது என்பது அவர்களுக்குத் தெரியும். மூன்றாம் தரப்பு கடன் சேகரிப்பாளர்கள் கூட்டாட்சி மேற்பார்வையிடும் கூட்டாட்சி சட்டமான நியாயமான கடன் வசூல் நடைமுறைகள் சட்டத்திற்கு (FDCPA) உட்பட்டவர்கள். வர்த்தக ஆணையம் (FTC).

கடன் பணிகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன

கடனளிப்பவர் ஒரு தனிநபர் அல்லது வணிகப் பணத்தை கடனாகக் கொடுக்கும்போது, ​​அது கொடுக்கும் மூலதனம்-அதேபோல் சலுகைக்காக வசூலிக்கப்படும் வட்டி செலுத்துதல்கள்-சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்தப்படும் என்ற நம்பிக்கையுடன் அவ்வாறு செய்கிறது. கடனளிப்பவர், அல்லது கடன் நீட்டிப்பவர், ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள நிபந்தனைகள் மற்றும் காலக்கெடுவுக்கு ஏற்ப செலுத்த வேண்டிய அனைத்து பணத்தையும் திரும்பப் பெற காத்திருப்பார்.

சில சூழ்நிலைகளில், கடனுக்கு சேவை செய்வதற்கு இனி பொறுப்பேற்க விரும்பவில்லை என்று கடன் வழங்குபவர் முடிவு செய்யலாம் அதற்கு பதிலாக மூன்றாம் தரப்பினருக்கு கடனை விற்கத் தேர்வுசெய்க. அது நடந்தால், கடனளிப்பவருக்கு, கடனைப் பெறுபவருக்கு ஒரு அறிவிப்பு (NOA) அனுப்பப்பட்டு, நிலுவைத் தொகையை வசூலிக்க வேறு யாராவது இப்போது பொறுப்பேற்கிறார்கள் என்பதை அவர்களுக்குத் தெரிவிக்கின்றனர். இது கடன் ஒதுக்கீடாக குறிப்பிடப்படுகிறது.

மூன்றாம் தரப்பினருக்கு கடன் ஒதுக்கப்படும் போது கடனாளருக்கு அறிவிக்கப்பட வேண்டும், இதனால் யாருக்கு பணம் செலுத்த வேண்டும், எங்கு அனுப்ப வேண்டும் என்பது அவர்களுக்குத் தெரியும். கடன் ஒதுக்கப்பட்ட பின்னர் கடனாளி பழைய கடனாளருக்கு பணம் அனுப்பினால், கொடுப்பனவுகள் ஏற்றுக்கொள்ளப்படாது. இது கடனாளி தற்செயலாக இயல்புநிலைக்கு வரக்கூடும்.

கடனாளர் அத்தகைய அறிவிப்பைப் பெறும்போது, ​​புதிய கடன் வழங்குபவர் சரியான மொத்த இருப்பு மற்றும் செலுத்த வேண்டிய கடனுக்கான மாதாந்திர கொடுப்பனவு ஆகியவற்றை பதிவு செய்துள்ளாரா என்பதை சரிபார்க்க அவர்களுக்கு பொதுவாக ஒரு நல்ல யோசனையாகும். சில சந்தர்ப்பங்களில், கடனின் புதிய உரிமையாளர் கடனின் அசல் விதிமுறைகளில் மாற்றங்களை முன்மொழிய விரும்பலாம். இந்த பாதையை பின்பற்ற வேண்டுமானால், கடனாளருக்கு உடனடியாக கடனாளிக்கு அறிவித்து அவர்களுக்கு பதிலளிக்க போதுமான நேரம் கொடுக்க கடமைப்பட்டவர்.

கடன் ஒதுக்கீட்டிற்குப் பிறகு அசல் கடனாளரிடம் வைத்திருக்கும் அதே சட்ட உரிமைகள் மற்றும் பாதுகாப்புகளை கடனாளி இன்னும் பராமரிக்கிறார்.

சிறப்பு பரிசீலனைகள்

மூன்றாம் தரப்பு கடன் வசூலிப்பவர்கள் நியாயமான கடன் வசூல் நடைமுறைகள் சட்டத்திற்கு (FDCPA) உட்பட்டவர்கள். ஃபெடரல் டிரேட் கமிஷன் (எஃப்.டி.சி) மேற்பார்வையிடும் எஃப்.டி.சி.பி.ஏ, மூன்றாம் தரப்பு கடன் சேகரிப்பாளர்கள் கடனாளர்களை தொடர்பு கொள்ளக்கூடிய வழிமுறைகள் மற்றும் வழிமுறைகளை கட்டுப்படுத்துகிறது, அவர்கள் தொடர்பு கொள்ளக்கூடிய நாள் மற்றும் எத்தனை முறை அனுமதிக்கப்படுகிறார்கள் கடனாளர்களை அழைக்கவும்.

எஃப்.டி.சி.பி.ஏ மீறப்பட்டால், ஒரு வருடத்திற்குள் கடனாளர் கடன் வசூல் நிறுவனம் மற்றும் தனிநபர் கடன் சேகரிப்பாளருக்கு எதிராக சேதங்கள் மற்றும் வழக்கறிஞர் கட்டணங்களுக்கு எதிராக வழக்குத் தாக்கல் செய்ய முடியும். FDCPA இன் விதிமுறைகள் FTC இன் இணையதளத்தில் மதிப்பாய்வு செய்யக் கிடைக்கின்றன.

கடன் ஒதுக்கீட்டின் நன்மைகள்

கடனளிப்பவர் தனது கடனை வேறொருவருக்கு வழங்க முடிவு செய்ய பல காரணங்கள் உள்ளன. இந்த விருப்பம் பெரும்பாலும் பணப்புழக்கத்தை மேம்படுத்தவும் / அல்லது ஆபத்து வெளிப்பாட்டைக் குறைக்கவும் பயன்படுத்தப்படுகிறது. கடன் வழங்குபவர் அவசரமாக மூலதனத்தை உட்செலுத்துவதற்கு தேவைப்படலாம். மாற்றாக, இது அதிக அபாயகரமான கடன்களைக் குவித்திருக்கலாம் மற்றும் அவற்றில் பல இயல்புநிலைக்கு வரக்கூடும் என்பதில் எச்சரிக்கையாக இருக்கலாம். இது போன்ற சந்தர்ப்பங்களில், கடனளிப்பவர்கள் டாலரின் காசுகளுக்கு விரைவாக அவற்றை அகற்ற தயாராக இருக்கக்கூடும் என்றால், அது அவர்களின் நிதிக் கண்ணோட்டத்தை மேம்படுத்துதல் மற்றும் கவலைப்படும் முதலீட்டாளர்களை திருப்திப்படுத்துதல். மற்ற நேரங்களில், கடன் அதன் வளங்களை வசூலிப்பதில் வீணடிக்க முடியாத அளவுக்கு கடனளிப்பவர் தீர்மானிக்கலாம் அல்லது வசூல் செயல்பாட்டை எடுக்க மூன்றாம் தரப்பினருக்கு விற்கவோ அல்லது ஒதுக்கவோ முடியும். இந்த நிகழ்வுகளில், ஒரு நிறுவனம் தங்கள் கடனை மூன்றாம் தரப்பினருக்கு ஒதுக்காது.

கடன் ஒதுக்கீட்டின் விமர்சனம்

கடனை வழங்குவதற்கான செயல்முறை நியாயமான விமர்சனத்தை ஈர்த்துள்ளது, குறிப்பாக கடந்த சில தசாப்தங்களாக. கடன் வாங்குபவர்கள் பணம் சம்பாதிப்பதற்காக அனைத்து வகையான நெறிமுறையற்ற செயல்களிலும் ஈடுபடுவதாக குற்றம் சாட்டப்பட்டுள்ளது, இதில் அச்சுறுத்தல்கள் வெளியிடுதல் மற்றும் கடனாளர்களை தவறாமல் துன்புறுத்துவது. சில சந்தர்ப்பங்களில், ஏற்கனவே தீர்க்கப்பட்ட கடன்களைத் துரத்தியதாகவும் அவர்கள் மீது குற்றம் சாட்டப்பட்டுள்ளது.