காப்பீடு, அதிகப்படியான காப்பீடு மற்றும் மறுகாப்பீடு

சில வகையான காப்பீட்டுக் கொள்கைகளுக்கு இடையிலான வேறுபாடுகளைக் கண்டறிவது எளிது. எடுத்துக்காட்டாக, வாகன காப்பீடு வாகனங்களை உள்ளடக்கியது மற்றும் வீட்டுக் காப்பீடு தனிப்பட்ட வீடுகளை உள்ளடக்கியது. இருப்பினும், பிற சொற்கள் அவ்வளவு சுய விளக்கமல்ல. முதன்மை மற்றும் அதிகப்படியான காப்பீட்டுக்கு இடையிலான வேறுபாடுகளை நீங்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டும், ஏனெனில் நீங்கள் அவற்றை ஒரு கட்டத்தில் சந்திப்பீர்கள். "மறுகாப்பீடு" என்ற வார்த்தையையும் நீங்கள் கேள்விப்பட்டிருக்கலாம், இது நீங்கள் சந்திக்கும் வாய்ப்பு குறைவு, ஆனால் குழப்பத்தைத் தவிர்க்கத் தெரிந்திருக்க வேண்டும்.

முதன்மை

எழுத்துப்பூர்வ ஒப்பந்தம் கையெழுத்திடப்பட்டதும், சில நிகழ்வுகளால் சாத்தியமான பொறுப்பு தூண்டப்பட்டதும் பாதுகாப்பு தொடங்கும் போதெல்லாம் காப்பீடு முதன்மையாகக் கருதப்படுகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் வீடு அல்லது வணிகத்தில் தீ காப்பீட்டுக் கொள்கையை நீங்கள் எடுத்தால், காப்பீடு செய்யப்பட்ட சொத்து தீ சேதமடைந்தவுடன் முதன்மை பாதுகாப்பு தொடங்குகிறது.

ஒரு முதன்மை காப்பீட்டுக் கொள்கையானது, காப்பீட்டுத் தரப்பினருக்கு எதிராகக் கூறப்படும் எந்தவொரு உரிமைகோரல்களிலிருந்தும் பாதுகாக்க, காப்பீட்டு கேரியருக்கு ஒரு கடமையை விதிக்கிறது, அதாவது மற்றொரு கார் சந்திக்கும் இடத்தில் ஒரு கார் ஓட்டுநரைப் பாதுகாத்தல். நேரம் மற்றும் சூழ்நிலை குறித்து சில நிபந்தனைகள் இருக்கலாம், அதாவது உரிமைகோரலைப் புகாரளிப்பது உடனடி, ஆனால் பொதுவாக, காப்பீட்டாளரின் கடமைகள் ஒவ்வொரு விஷயத்திலும் இதேபோன்ற முறையைப் பின்பற்றுகின்றன.

ஒவ்வொரு முதன்மைக் கொள்கையும் கிடைக்கக்கூடிய கவரேஜ் அளவுக்கு விதிக்கப்பட்ட வரம்பைக் கொண்டுள்ளது மற்றும் பொதுவாக வாடிக்கையாளருக்கு விலக்கு வரம்புகளை அமைக்கிறது. அதே அபாயத்தை உள்ளடக்கும் கூடுதல் நிலுவைக் கொள்கைகள் உள்ளதா என்பதைப் பொருட்படுத்தாமல் முதன்மை கொள்கைகள் உரிமைகோரல்களுக்கு எதிராக செலுத்துகின்றன.

முதன்மை காப்பீடு சற்று மாறுபட்ட கட்டமைப்பைக் கொண்டுள்ளது, அல்லது மருத்துவக் காப்பீட்டைக் குறிப்பிடும்போது குறைந்தது வேறுபட்ட கால பயன்பாட்டைக் கொண்டுள்ளது. மருத்துவத்தில் முதன்மைக் காப்பீடு என்பது ஒரு உரிமைகோரலின் முதல் செலுத்துபவரைக் குறிக்கிறது, ஒரு குறிப்பிட்ட வரம்பு வரை, அதற்கு அப்பால் இரண்டாம் நிலை செலுத்துவோர் கூடுதல் தொகைகளை ஈடுகட்ட கடமைப்பட்டிருக்கிறார். மெடிகேர் மற்றும் மருத்துவ காப்பீட்டின் பிற வடிவங்களுக்கிடையேயான தொடர்புகளில் இது மிகவும் முக்கியமானது.

அதிகப்படியான

காப்பீட்டுத் துறையில் "அதிகப்படியான" என்ற வார்த்தையின் பலவிதமான பயன்பாடுகளின் காரணமாக அதிகப்படியான காப்பீட்டுத் தொகை கணிசமான குழப்பத்தின் தலைப்பு. உண்மையில், காப்பீட்டு வழங்குநர்களுக்கு எதிராக சில குறிப்பிடத்தக்க முறைகேடு உரிமைகோரல்கள் உள்ளன, அவை இந்த வார்த்தையை குழப்பமான அல்லது தவறான முறையில் பயன்படுத்தின.

அதன் மிக அடிப்படையான வடிவத்தில், அதிகப்படியான பொறுப்புக் கொள்கையானது, ஏற்கனவே உள்ள காப்பீட்டைக் கண்டுபிடிப்பதற்கான காப்பீட்டுத் தொகையின் வரம்பை நீட்டிக்கிறது, இல்லையெனில் அது அடிப்படைக் பொறுப்புக் கொள்கை என அழைக்கப்படுகிறது. அடிப்படைக் கொள்கையானது முதன்மை காப்பீடாக இருக்க வேண்டியதில்லை; இது பல சூழ்நிலைகளில் மறுகாப்பீடு அல்லது மற்றொரு கூடுதல் கொள்கையாக இருக்கலாம். பெரும்பாலும், குடை காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் அடிப்படைக் கொள்கைகள்.

இருப்பினும், அதிகப்படியான காப்பீடு என்பது குடை காப்பீட்டைப் போன்றதல்ல. பலவிதமான முதன்மை பொறுப்புக் கொள்கைகளை உள்ளடக்கும் வகையில் குடை பொறுப்புக் கொள்கை எழுதப்பட்டுள்ளது. எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு குடும்பம் ஆல்ஸ்டேட் கார்ப்பரேஷனிடமிருந்து (NYSE: ALL) தனிப்பட்ட குடை காப்பீட்டுக் கொள்கையை (PUP) வாங்கலாம். அதிகப்படியான பாலிசி ஒரு அடிப்படைக் கொள்கைக்கு மட்டுமே பொருந்தும் என்றால், அது குடை காப்பீட்டுக் கொள்கையாக கருதப்படுவதில்லை.

சர்வதேச இடர் மேலாண்மை நிறுவனம் ஒரு குடையின் கூடுதல் காப்பீட்டுக் கொள்கையின் மூன்று பயன்பாடுகளைக் கோடிட்டுக் காட்டுகிறது. முதல் பயன்பாடு ஒரு பெரிய உரிமைகோரலை செலுத்துவதன் மூலம் தீர்ந்துவிட்ட பிறகு, அடிப்படை காப்பீட்டு பாலிசிகளுக்கு அதிக வரம்பு வரம்பை நீட்டிக்கிறது. இரண்டாவது பயன்பாடு நெகிழ்வுத்தன்மை, அடிப்படைக் கொள்கைகள் போதுமானதாக இல்லாத சூழ்நிலையில் பயன்படுத்தப்பட வேண்டும், ஆனால் முழு கொள்கை தொகுப்பையும் மேம்படுத்துவது மிகவும் விலை உயர்ந்தது. இறுதியாக, ஒரு குடைக் கொள்கை அடிப்படைக் கொள்கைகளால் அடங்காத சில உரிமைகோரல்களுக்கு எதிராக பாதுகாப்பை வழங்கக்கூடும்.

மறுகாப்பீடு

நீங்கள் ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு சொந்தமாக அல்லது வேலை செய்யாவிட்டால், நீங்கள் சந்தையில் மறுகாப்பீட்டை சந்திக்க வாய்ப்பில்லை. இதன் விளைவாக, மறுகாப்பீடு என்பது மற்ற காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கான காப்பீடாகும். ஒவ்வொரு மறுகாப்பீட்டு ஒப்பந்தமும் ஒரு காப்பீட்டாளர் அல்லது மறுகாப்பீட்டாளரை உள்ளடக்கியது, காப்பீடு செய்யப்பட்ட காப்பீட்டாளரால் வழங்கப்படும் காப்பீட்டுக் கடன்களிலிருந்து எழக்கூடிய சாத்தியமான இழப்புகளிலிருந்து பாதுகாக்க, அல்லது காப்பீட்டாளரைக் கொடுப்பது.

மறுகாப்பீட்டின் அடிப்படை இயக்க பண்புகள் முதன்மை காப்பீட்டுக்கு ஒத்தவை. செடிங் காப்பீட்டு நிறுவனம் மறுகாப்பீட்டாளருக்கு பிரீமியத்தை செலுத்துகிறது மற்றும் விரும்பத்தகாத எதிர்கால அபாயங்களுக்கு எதிராக சாத்தியமான கோரிக்கையை உருவாக்குகிறது. மறுகாப்பீட்டு நிறுவனங்களின் கூடுதல் பாதுகாப்பிற்காக இல்லாவிட்டால், பெரும்பாலான முதன்மை காப்பீட்டாளர்கள் ஆபத்தான சந்தைகளில் இருந்து வெளியேறுவார்கள் அல்லது அவர்களின் பாலிசிகளில் அதிக பிரீமியத்தை வசூலிப்பார்கள்.

மறுகாப்பீட்டின் ஒரு பொதுவான எடுத்துக்காட்டு "பூனை கொள்கை" என்று அழைக்கப்படுகிறது, இது பேரழிவு தரக்கூடிய கூடுதல் மறுகாப்பீட்டுக் கொள்கைக்கு குறுகியதாகும். இது ஒரு சூறாவளி போன்ற பேரழிவு சூழ்நிலைகள் காரணமாக ஒரு குறிப்பிட்ட அளவிலான இழப்பை உள்ளடக்கியது, இது முதன்மை காப்பீட்டாளருக்கு ஒரே நேரத்தில் குறிப்பிடத்தக்க அளவு உரிமைகோரல்களை செலுத்த கட்டாயப்படுத்தும். பிற குறிப்பிட்ட பண-அழைப்பு விதிகள் இல்லாவிட்டால், அசல் காப்பீட்டாளர் தனது சொந்த பாலிசிகளில் உரிமைகோரல்களை செலுத்தும் வரை மறுகாப்பீட்டாளர் செலுத்த வேண்டிய கட்டாயம் இல்லை.