கடன் பனிச்சரிவு வரையறை

கடன் பனிச்சரிவு என்றால் என்ன?

கடன் பனிச்சரிவு என்பது ஒரு வகை விரைவான கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டமாகும். அடிப்படையில், கடனாளர் ஒவ்வொரு கடனுக்கும் குறைந்தபட்ச கட்டணம் செலுத்துவதற்கு போதுமான பணத்தை ஒதுக்குகிறார், பின்னர் மீதமுள்ள எந்தவொரு திருப்பிச் செலுத்தும் நிதியையும் அதிக வட்டி விகிதத்துடன் கடனுக்காக ஒதுக்குகிறார். கடன் பனிச்சரிவு அணுகுமுறையைப் பயன்படுத்தி, அதிக வட்டி விகிதத்துடன் கூடிய கடன் முழுவதுமாக செலுத்தப்பட்டவுடன், கூடுதல் திருப்பிச் செலுத்தும் நிதிகள் அடுத்த மிக உயர்ந்த வட்டி தாங்கும் கடனை நோக்கிச் செல்கின்றன. அனைத்து கடன்களும் செலுத்தப்படும் வரை இந்த முறை தொடர்கிறது.

வெற்றிகரமாக இருக்க, கடன் பனிச்சரிவு திட்டத்தைத் தொடங்குவதற்கு முன், நீங்கள் வாழ்க்கைச் செலவுகள் மற்றும் அவசரநிலைகளுக்கு வங்கியில் போதுமான பணம் வைத்திருக்க வேண்டும்.

கடன் பனிச்சரிவு எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

கடன் பனிச்சரிவு திட்டத்தைத் தொடங்குவதற்கான முதல் படி, கடன்களைச் செலுத்த உங்கள் மாத வருமானத்தின் ஒரு தொகையை நியமிப்பதாகும். இந்த தொகை தற்போது வாடகை, மளிகை, தினப்பராமரிப்பு அல்லது போக்குவரத்து போன்ற வாழ்க்கைச் செலவுகளுக்கு கடமைப்படாத எந்த நிதிகளிலிருந்தும் வர வேண்டும்.

எடுத்துக்காட்டாக, வாழ்க்கைச் செலவுகளுக்குப் பிறகு, உங்கள் கடனை அடைப்பதற்கு ஒவ்வொரு மாதமும் 500 டாலர் கிடைக்கும் என்று கற்பனை செய்து பாருங்கள். உங்கள் தற்போதைய கடன்கள் பின்வருமாறு:

• 20% வருடாந்திர சதவீத வீதத்துடன் (ஏபிஆர்) credit 1, 250 மாதாந்திர கார் கட்டணம் 6% வட்டி விகிதத்தில் $ 5, 000 வரி கடன் (எல்ஓசி) 8% வட்டி விகிதத்துடன்

எளிமைக்காக, ஒவ்வொரு கடனுக்கும் குறைந்தபட்சம் 50 டாலர் செலுத்த வேண்டும் என்று கருதுங்கள், கார் கடனைத் தவிர, குறைந்தபட்ச கட்டணம் வழக்கமான மாத தவணையாக இருக்கும்.

ஒவ்வொரு கடனின் குறைந்தபட்ச மாதாந்திர கட்டணத்தையும் ($ 50 x 2) செலுத்துவதற்கு நீங்கள் $ 100 ஒதுக்க வேண்டும். மீதமுள்ள $ 400 உங்கள் அதிக வட்டி கடனுக்கு ஒதுக்கப்பட்ட பணத்தை சேர்க்கும். இந்த எடுத்துக்காட்டில், கிரெடிட் கார்டு கடனை 20% வட்டி விகிதத்துடன் தீர்ப்பதற்கு நீங்கள் $ 450 செலுத்த வேண்டும். மீதமுள்ள தொகையை நீங்கள் சேர்க்கவில்லை என்று கருதினால், கிரெடிட் கார்டு கடன் நான்காவது மாதத்திற்குள் முழுமையாக செலுத்தப்படும். இப்போது, ​​கூடுதல் நிதிகள் இரண்டாவது மிக உயர்ந்த வட்டி தாங்கும் கடனான LOC ஐ ஓய்வு பெறுவதை நோக்கி செல்லும். இறுதியாக, $ 500 அனைத்தும் மிகக் குறைந்த வட்டி விகிதமான கார் கடனுடன் கடனுக்குச் செல்லும்.

கடன் பனிச்சரிவு வட்டி குறைக்கிறது ஆனால் அது ஒழுக்கத்தை எடுக்கும்

கடன் பனிச்சரிவின் நன்மைகள்

கடன் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான கடன் பனிச்சரிவு முறையின் நன்மை என்னவென்றால், நீங்கள் திட்டத்தில் ஒட்டிக்கொண்டிருக்கும் வரை, உங்கள் கடன் இல்லாத இலக்கை நோக்கிச் செயல்படும்போது நீங்கள் செலுத்தும் வட்டி அளவை இது குறைக்கிறது. கடனில் இருந்து வெளியேற எடுக்கும் நேரத்தையும் இது குறைக்கிறது-நிலையான கொடுப்பனவுகளைக் கருதி-ஏனெனில் குறைந்த வட்டி குவிகிறது.

இந்த கடன்களுக்கு வட்டி சேர்க்கிறது, ஏனெனில் கடன் வழங்குநர்கள் கூட்டு வட்டி விகிதங்களைப் பயன்படுத்துகிறார்கள். கூட்டு வட்டி சம்பாதிக்கும் விகிதம் கூட்டு அதிர்வெண்ணைப் பொறுத்தது, அதாவது கூட்டு காலங்களின் எண்ணிக்கை அதிகமானது, கூட்டு வட்டி அதிகமாகும். பெரும்பாலான கிரெடிட் கார்டு நிலுவைகள் தினசரி அடிப்படையில் வட்டியைக் கூட்டும், ஆனால் வட்டி மாதாந்திர, அரை ஆண்டு அல்லது ஆண்டுதோறும் கூட்டக்கூடிய கடன்கள் உள்ளன.

கடன் பனிச்சரிவின் தீமைகள்

கடன் பனிச்சரிவு என்பது ஒரு நுட்பமாகும், இது ஒழுக்கத்தையும் இழுக்க அர்ப்பணிப்பையும் எடுக்கும், எனவே சிலருக்கு இது ஒரு தெளிவான பாதகமாக இருக்கும். கடன்-பனிச்சரிவு முறையுடன் ஒட்டிக்கொள்வதற்கான சிறந்த நோக்கங்களுடன் கூட, அனைத்து கடன்களிலும் குறைந்தபட்ச பணம் செலுத்துவதற்கு திரும்புவது எளிது, குறிப்பாக ஆட்டோ அல்லது வீட்டு பழுது போன்ற எதிர்பாராத செலவுகளை நீங்கள் அனுபவித்த பிறகு. அதனால்தான், எந்தவொரு விரைவான கடன் செலுத்தும் திட்டத்தையும் முயற்சிப்பதற்கு முன்பு, மக்கள் முதலில் ஆறு மாத அவசர நிதியை சேமிக்க பரிந்துரைக்கின்றனர்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• கடன் பனிச்சரிவு என்பது கடனை அதனுடன் ஒட்டிக்கொள்ளக்கூடியவர்களுக்கு ஒப்பீட்டளவில் வேகமாகவும் மலிவாகவும் அழிப்பதற்கான ஒரு முறையான வழியாகும். கடன் பனிச்சரிவுடன், நீங்கள் ஒவ்வொரு கடனுக்கும் குறைந்தபட்ச கட்டணம் செலுத்துகிறீர்கள், பின்னர் மீதமுள்ள எந்தவொரு நிதியையும் பயன்படுத்தி கூடுதல் கட்டணம் செலுத்த வேண்டும் அதிக வட்டி விகிதங்களைக் கொண்ட கடன்கள்.

அனைவருக்கும் அல்ல, ஆனால் அது வேலை செய்கிறது

கடனை செலுத்துவதற்கான கடன் பனிச்சரிவு முறை அனைவருக்கும் இல்லை. எடுத்துக்காட்டாக, அதைப் பார்ப்பதற்கு அதிக ஒழுக்கம், அன்றாட வாழ்க்கைச் செலவுகளுக்குப் போதுமான பணம் மற்றும் அவசர காலங்களில் வங்கியில் கூடுதல் பணம் தேவை. எவ்வாறாயினும், படிப்பைத் தொடரக்கூடியவர்களுக்கு, கடன் பனிச்சரிவு கடனில் இருந்து ஒப்பீட்டளவில் மலிவாகவும் விரைவாகவும் வெளியேற ஒரு சிறந்த வழியாகும்.

கடன் பனிப்பந்துக்கு ஒத்த ஆனால் வேறுபட்டது

கடன் பனிச்சரிவு கடன் பனிப்பந்தாட்டத்திலிருந்து வேறுபட்டது, இது மற்றொரு விரைவான கடன் செலுத்தும் திட்டமாகும். கடன் பனிப்பந்தில், கடனாளர் குறைந்தபட்ச கொடுப்பனவுகளுக்கு அப்பால் பணத்தை மிகச்சிறிய நிலுவைத் தொகையிலிருந்து மிகப் பெரியதாகக் கடனாகப் பயன்படுத்துகிறார். மொத்த வட்டி கட்டணங்களின் அடிப்படையில் இந்த முறைக்கு அதிக செலவு இருந்தாலும், கடன் பனிப்பந்து முறை சில சிறிய கடன்களை நீக்குவதன் மூலம் உந்துதலை வழங்குகிறது.