சில்லறை வங்கிகளை பகுப்பாய்வு செய்வதற்கான முக்கிய நிதி விகிதங்கள்

முக்கிய நிதி விகிதங்களில், சில்லறை வங்கித் துறையில் உள்ள நிறுவனங்களை மதிப்பீடு செய்ய முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் சந்தை ஆய்வாளர்கள் குறிப்பாகப் பயன்படுத்துகின்றனர் நிகர வட்டி அளவு, கடன்-க்கு-சொத்து விகிதம் மற்றும் வருமானம் மீதான சொத்துக்கள் (ROA) விகிதம். வங்கிகள் மற்றும் வங்கிப் பங்குகளின் பகுப்பாய்வு எப்போதுமே குறிப்பாக சவாலானது, ஏனென்றால் வங்கிகள் மற்ற வணிகங்களை விட அடிப்படையில் வேறுபட்ட வழியில் செயல்படுகின்றன மற்றும் இலாபத்தை ஈட்டுகின்றன. பிற தொழில்கள் விற்பனைக்கு தயாரிப்புகளை உருவாக்குகின்றன அல்லது உற்பத்தி செய்கின்றன, ஒரு வங்கி விற்கும் முதன்மை தயாரிப்பு பணம்.

வங்கிகளின் நிதிநிலை அறிக்கைகள் பொதுவாக வேறு எந்த வகை வணிகத்திலும் ஈடுபட்டுள்ள நிறுவனங்களின் அறிக்கைகளை விட மிகவும் சிக்கலானவை. வங்கி பங்குகளை கருத்தில் கொண்ட முதலீட்டாளர்கள் விலை-க்கு-புத்தகம் (பி / பி) விகிதம் அல்லது விலை-க்கு-வருவாய் (பி / இ) விகிதம் போன்ற பாரம்பரிய பங்கு மதிப்பீட்டு நடவடிக்கைகளைப் பார்க்கும்போது, ​​முதலீட்டை இன்னும் துல்லியமாக மதிப்பிடுவதற்கு தொழில் சார்ந்த அளவீடுகளையும் அவர்கள் ஆராய்கின்றனர். தனிப்பட்ட வங்கிகளின் திறன்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• வங்கிகள் மற்றும் வங்கிப் பங்குகளின் பகுப்பாய்வு குறிப்பாக சவாலானது, ஏனென்றால் அவை மற்ற வணிகங்களை விட வேறு வழியில் செயல்படுகின்றன மற்றும் லாபத்தை உருவாக்குகின்றன. வங்கிகளை மதிப்பிடுவதில் நிகர வட்டி விளிம்பு ஒரு முக்கியமான குறிகாட்டியாகும், ஏனெனில் இது வட்டி ஈட்டும் சொத்துக்களில் வங்கியின் நிகர லாபத்தை வெளிப்படுத்துகிறது. கடன்கள் அல்லது முதலீட்டு பத்திரங்கள். அதிக கடன்-க்கு-சொத்து விகிதத்துடன் கூடிய வங்கிகள் கடன்கள் மற்றும் முதலீடுகளிலிருந்து தங்கள் வருமானத்தில் அதிகமானதைப் பெறுகின்றன. குறைந்த அளவிலான கடன்-க்கு-சொத்து விகிதங்களைக் கொண்ட வங்கிகள், அவர்களின் மொத்த வருமானத்தில் ஒப்பீட்டளவில் பெரிய பகுதியை அதிக பன்முகப்படுத்தப்பட்ட, சொத்து மேலாண்மை அல்லது வர்த்தகம் போன்ற வட்டி அல்லாத மூலங்கள். வருமானம் மீதான சொத்து விகிதம் ஒரு முக்கியமான இலாப விகிதமாகும், இது ஒரு நிறுவனம் அதன் சொத்துக்களில் சம்பாதிக்கும் ஒரு டாலருக்கு லாபத்தைக் குறிக்கிறது.

சில்லறை வங்கி தொழில்

சில்லறை வங்கித் துறையில் தனிநபர் நுகர்வோருக்கு கடன் சேவைகளுடன் கணக்குகள், சேமிப்புக் கணக்குகள் மற்றும் முதலீட்டு கணக்குகள் போன்ற நேரடி சேவைகளை வழங்கும் வங்கிகளும் அடங்கும். இருப்பினும், பெரும்பாலான சில்லறை வங்கிகள், உண்மையில், பெருநிறுவன வாடிக்கையாளர்களுக்கும் தனிநபர்களுக்கும் சேவை செய்யும் வணிக வங்கிகள். சில்லறை வங்கிகள் மற்றும் வணிக வங்கிகள் பொதுவாக முதலீட்டு வங்கிகளிடமிருந்து தனித்தனியாக செயல்படுகின்றன, இருப்பினும் கண்ணாடி-ஸ்டீகல் சட்டத்தை ரத்து செய்வது சட்டபூர்வமாக வங்கிகளை வணிக வங்கி சேவைகள் மற்றும் முதலீட்டு வங்கி சேவைகளை வழங்க அனுமதிக்கிறது. சில்லறை வங்கித் தொழில், ஒட்டுமொத்த வங்கித் துறையைப் போலவே, அதன் கடன்கள் மற்றும் சேவைகளிலிருந்து வருவாயைப் பெறுகிறது.

யுனைடெட் ஸ்டேட்ஸில், சில்லறை வங்கித் தொழில் முக்கிய பண மைய வங்கிகளாகப் பிரிக்கப்பட்டுள்ளது, பெரிய நான்கு வெல்ஸ் பார்கோ, ஜே.பி மோர்கன் சேஸ், சிட்டி குழுமம் மற்றும் பாங்க் ஆஃப் அமெரிக்கா ஆகியவை உள்ளன, பின்னர் பிராந்திய வங்கிகளும் சிக்கனங்களும் உள்ளன. சில்லறை வங்கிகளை பகுப்பாய்வு செய்வதில், முதலீட்டாளர்கள் வங்கித் தொழிலுக்கு மிகவும் பொருந்தக்கூடியதாகக் கருதப்படும் செயல்திறன் மதிப்பீடுகளை வழங்கும் லாப நடவடிக்கைகளை கருதுகின்றனர்.

நிகர வட்டி அளவு

வங்கிகளை மதிப்பிடுவதில் நிகர வட்டி விளிம்பு ஒரு முக்கியமான குறிகாட்டியாகும், ஏனெனில் இது கடன்கள் அல்லது முதலீட்டு பத்திரங்கள் போன்ற வட்டி ஈட்டும் சொத்துக்களில் வங்கியின் நிகர லாபத்தை வெளிப்படுத்துகிறது. அத்தகைய சொத்துக்களில் ஈட்டப்பட்ட வட்டி ஒரு வங்கியின் வருவாயின் முதன்மை ஆதாரமாக இருப்பதால், இந்த மெட்ரிக் ஒரு வங்கியின் ஒட்டுமொத்த லாபத்தின் ஒரு நல்ல குறிகாட்டியாகும், மேலும் அதிக விளிம்புகள் பொதுவாக அதிக லாபகரமான வங்கியைக் குறிக்கின்றன. வங்கியால் வசூலிக்கப்படும் வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் வங்கியின் சொத்துக்களின் ஆதாரம் உள்ளிட்ட பல காரணிகள் நிகர வட்டி வரம்பை கணிசமாக பாதிக்கும். நிகர வட்டி அளவு கணக்கிடப்படுகிறது வட்டி மற்றும் முதலீடு வருமானம் கழித்தல் தொடர்பான செலவுகள்; இந்த தொகை பின்னர் சம்பாதிக்கும் சொத்துக்களின் சராசரி மொத்தத்தால் வகுக்கப்படுகிறது.

கடன்-க்கு-சொத்து விகிதம்

கடன்-க்கு-சொத்து விகிதம் என்பது மற்றொரு தொழில் சார்ந்த மெட்ரிக் ஆகும், இது முதலீட்டாளர்கள் வங்கியின் செயல்பாடுகள் குறித்த முழுமையான பகுப்பாய்வைப் பெற உதவும். ஒப்பீட்டளவில் அதிக கடன்-க்கு-சொத்து விகிதத்தைக் கொண்ட வங்கிகள் கடன்கள் மற்றும் முதலீடுகளிலிருந்து தங்கள் வருமானத்தில் அதிகமானதைப் பெறுகின்றன, அதே நேரத்தில் குறைந்த அளவிலான கடன்கள்-சொத்துக்கள் விகிதங்களைக் கொண்ட வங்கிகள் தங்கள் மொத்த வருமானத்தில் ஒப்பீட்டளவில் பெரிய பகுதியை அதிக பன்முகப்படுத்தப்பட்ட, ஆர்வமற்றவர்களிடமிருந்து பெறுகின்றன. சொத்து மேலாண்மை அல்லது வர்த்தகம் போன்ற சம்பாதிக்கும் ஆதாரங்கள். வட்டி விகிதங்கள் குறைவாக இருக்கும்போது அல்லது கடன் இறுக்கமாக இருக்கும்போது குறைந்த கடன்-க்கு-சொத்து விகிதங்களைக் கொண்ட வங்கிகள் சிறப்பாக செயல்படக்கூடும். பொருளாதார வீழ்ச்சியின் போது அவை சிறப்பாக செயல்படக்கூடும்.

வருவாய் மீதான சொத்து விகிதம்

ரிட்டர்ன்-ஆன்-சொத்துகள் (ROA) விகிதம் வங்கிகளுக்கு அடிக்கடி பயன்படுத்தப்படுகிறது, ஏனெனில் பணப்புழக்க பகுப்பாய்வு துல்லியமாக கட்டமைக்க மிகவும் கடினம். இந்த விகிதம் ஒரு முக்கியமான இலாப விகிதமாகக் கருதப்படுகிறது, இது ஒரு நிறுவனம் அதன் சொத்துக்களில் சம்பாதிக்கும் ஒரு டாலருக்கு ஒரு லாபத்தைக் குறிக்கிறது. வங்கி சொத்துக்கள் பெரும்பாலும் வங்கிக் கடன்களைக் கொண்டிருப்பதால், ஒரு டாலருக்கு வருவாய் என்பது வங்கி நிர்வாகத்தின் முக்கியமான மெட்ரிக் ஆகும். ROA விகிதம் ஒரு நிறுவனத்தின் நிகர, வரிக்குப் பிந்தைய வருமானம் அதன் மொத்த சொத்துக்களால் வகுக்கப்படுகிறது. கவனிக்க வேண்டிய ஒரு முக்கியமான விஷயம் என்னவென்றால், வங்கிகள் அதிக அந்நிய செலாவணி கொண்டவை என்பதால், 1 முதல் 2% வரை குறைந்த ROA கூட கணிசமான வருவாயையும் ஒரு வங்கியின் லாபத்தையும் குறிக்கலாம்.