ஆன்லைன் நிதி ஆலோசகர் உங்களுக்கு சரியானவரா?

பொருளடக்கம்

• ஆன்லைன் நிதி ஆலோசகர் உங்களுக்கு சரியானவரா?
• 1. உங்களுக்கு தேவையான ஆலோசனையின் நிலை
• 2. அனைத்து ரோபோ-ஆலோசகர்களும் ஒரே மாதிரியானவர்கள் அல்ல
• 3. வசதி மற்றும் அணுகல்
• 4. ஆலோசனைக்கு பின்னால் என்ன இருக்கிறது
• 5. அது ஒன்று / அல்லது இருக்க வேண்டுமா?
• 6. சந்தை தலைகீழாக இருக்கும்போது
• அடிக்கோடு

ஆன்லைன் நிதி ஆலோசகர் உங்களுக்கு சரியானவரா?

ரோபோ-ஆலோசகர்கள் என்று அழைக்கப்படும் ஆன்லைன் நிதி ஆலோசகர்கள் இப்போதெல்லாம் கோபமாக உள்ளனர்-குறைந்தபட்சம் நிதி பத்திரிகைகளின்படி மற்றும் சமூக ஊடகங்களில் காண்பிக்கப்படுவது. ஃபிடிலிட்டி இன்ஸ்டிடியூஷனல் சமீபத்தில் ஆன்லைன் ஆலோசகர் பெட்டர்மென்ட்டுடன் ஒரு ஒப்பந்தத்தை மேற்கொண்டதால், நிச்சயமாக இதில் ஏதேனும் ஒன்று உள்ளது, அதே நேரத்தில் சார்லஸ் ஸ்வாப் கார்ப் (SCHW) சமீபத்தில் தனது சொந்த ரோபோ-ஆலோசகர் சேவையை வெளியிட்டது. உண்மையில், கிட்டத்தட்ட ஒவ்வொரு நிதி நிறுவனமும் தங்கள் சொந்த ரோபோ-ஆலோசகரைக் கொண்டிருக்கின்றன அல்லது ஒருவருடன் கூட்டாக உள்ளன.

About பற்றி இந்த மிகைப்படுத்தல் என்ன, இது உங்களுக்கு ஒரு ரோபோ-ஆலோசகர் சரியானதா? நிதி திட்டமிடல் உலகில் உள்ள பெரும்பாலான கேள்விகளைப் போலவே, இது "இது சார்ந்துள்ளது." கவனத்தில் கொள்ள வேண்டிய சில எண்ணங்கள் இங்கே.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ரோபோ-ஆலோசகர்கள் அல்காரிதமிக் மரணதண்டனையைப் பயன்படுத்தி பணத்தை நிர்வகிக்கும் குறைந்த விலை தானியங்கி முதலீட்டு தளங்கள். இந்த தளங்கள் புதிய அல்லது தொடக்க முதலீட்டாளர்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமானவை, அவை நிறைய பணம் இல்லை, ஆனால் இன்னும் ஒரு முதலீட்டு இலாகாவிற்கு பங்களிக்கத் தொடங்க விரும்புகின்றன. ஒரு ரோபோவுடன் -அட்வைசர், நீங்கள் ஒரு உகந்த நீண்டகால போர்ட்ஃபோலியோவை எதிர்பார்க்கலாம், ஆனால் உங்கள் சொந்த முதலீட்டு தேர்வுகளையும் சில மனித தொடுதல்களையும் செய்ய நீங்கள் தியாகம் செய்வீர்கள்.

1. உங்களுக்கு எந்த அளவிலான ஆலோசனை தேவை?

நீங்கள் முதலில் சிந்திக்க வேண்டியது உங்கள் பணத்தை நிர்வகிக்க உங்களுக்கு எந்த அளவிலான ஆலோசனை மற்றும் நிபுணத்துவம் தேவை? நிச்சயமாக உங்களிடம் ஏழு புள்ளிகள் கொண்ட போர்ட்ஃபோலியோ இருந்தால், வரி திட்டமிடல், எஸ்டேட் திட்டமிடல், பங்கு விருப்பங்களைப் பயன்படுத்துதல் போன்ற சிக்கலான பகுதிகளில் ஆலோசனை தேவைப்பட்டால், ஒரு ரோபோ-ஆலோசகர் உங்களுக்காக அல்ல, குறைந்தபட்சம் அவர்களின் தற்போதைய நிலையில். இதுபோன்ற எல்லோரும் மிகவும் பாரம்பரியமான நிதி ஆலோசகருடனான உறவால் சிறப்பாக பணியாற்றப்படுகிறார்கள்.

சில சொத்து ஒதுக்கீட்டு ஆலோசனைகள் மற்றும் அடிப்படை நிதி திட்டமிடல் உதவி தேவைப்படக்கூடிய மில்லினியல்கள் மற்றும் மிகவும் எளிமையான இலாகாக்களைக் கொண்ட மற்றவர்களுக்கு, இன்றைய ஆன்லைன் ஆலோசகர்கள் பலர் இந்த மசோதாவுக்கு பொருந்தக்கூடும். ரோபோ-ஆலோசகர்கள் பெரும்பாலும் அட்டவணைப்படுத்தல் போன்ற செயலற்ற உத்திகளைப் பின்பற்றும் இலாகாக்களை உருவாக்குகிறார்கள். அவை ஒப்பீட்டளவில் நேரடியான முதலீட்டு உத்திகள், அவை ப.ப.வ.நிதிகளைப் பயன்படுத்தி ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவின் அபாயத்தை எதிர்பார்த்த வருவாயை மேம்படுத்துகின்றன. ஆரம்ப மற்றும் அதை மறந்துவிட விரும்புவோர் மற்றும் ரோபோ-ஆலோசகர்கள் கொண்டு வரும் ஆட்டோமேஷனைப் பாராட்டலாம். ரோபோ-ஆலோசகர்கள் குறைந்த விலை மற்றும் ஒரு கணக்கைத் திறக்க கணிசமான அளவு தேவையில்லை என்பதால், அவர்கள் வழக்கமாக ஒரு பாரம்பரிய நிதி ஆலோசகரை வாங்க முடியாத நபர்களிடம் முறையிடுகிறார்கள்.

ரோபோ-ஆலோசகருடன், நீங்கள் பங்குகள் அல்லது உத்திகளை எடுக்க முடியாது. ரோபோ-ஆலோசகர்கள் உங்களுக்காக எல்லா முடிவுகளையும் எடுப்பார்கள். எனவே, நீங்கள் முதலீடு செய்ய ஒரு டன் பணம் இல்லாத நபராக இருந்தால், ஆனால் முதலீட்டுத் தேர்வுகளை செய்வதில் எங்கள் சுயாட்சியைக் கட்டுப்படுத்த விரும்பினால், ராபின்ஹுட், ஈ * டிரேட் போன்ற சுய இயக்கிய ஆன்லைன் வர்த்தக தளங்களுக்கு பதிலாக நீங்கள் பார்க்க விரும்பலாம்., அல்லது அமெரிட்ரேட் which இவை அனைத்தும் இப்போது பெரும்பாலான பங்குகள் மற்றும் ப.ப.வ.நிதிகளில் இலவச வர்த்தகத்தை வழங்குகின்றன.

2. அனைத்து ரோபோ-ஆலோசகர்களும் ஒரே மாதிரியானவர்கள் அல்ல

அனைத்து பாரம்பரிய நிதி ஆலோசகர்களும் ஒரே மாதிரியானவர்கள் அல்ல, அனைவரும் ஆன்லைன் ஆலோசகர்கள் அல்ல. பாரம்பரிய நிதி ஆலோசகர்களின் உலகில், அவர்களின் நிபுணத்துவம் வாய்ந்த துறைகள், அவை எவ்வாறு ஈடுசெய்யப்படுகின்றன, மற்றும் அவர்கள் பணிபுரியும் வாடிக்கையாளர்களின் வகைகளில் வேறுபாடுகள் உள்ளன. ரோபோ-ஆலோசகர் இடத்திலும் இது உண்மை.

எடுத்துக்காட்டாக, ஆன்லைன் ஆலோசகர் லர்ன்வெஸ்ட் அடிப்படை பட்ஜெட் முதல் நிதி திட்டமிடல் மற்றும் முதலீட்டு ஆலோசனை தேவைப்படுபவர்கள் வரை பலவிதமான தேவைகளைக் கொண்டுள்ளது. அவற்றின் கட்டணம் ஒரு முறை அடிப்படையில் $ 70 முதல் $ 400 வரை இருக்கும். தனிநபர் மூலதனம் சேவைகளை இன்னும் கொஞ்சம் சந்தைப்படுத்த உதவுகிறது மற்றும் முதலீட்டாளர்களை 250, 000 டாலர் முதல் 1 மில்லியன் டாலர் வரை இலாகாக்களுடன் குறிவைக்கிறது. மறுபுறம், ஏகோர்ன்ஸ் தொடங்குவதற்கு வெறும் 5 டாலர் தேவைப்படுகிறது மற்றும் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் முதலீடு செய்யப்பட வேண்டிய கொள்முதல் தொடர்பான உதிரி மாற்றம் போன்ற கருவிகளைக் கொண்டுள்ளது.

சில ரோபோ-ஆலோசகர்கள் பரந்த அடிப்படையிலான குறியீட்டு முதலீட்டை மட்டுமே அனுமதிக்கிறார்கள், மற்றவர்கள் அந்த விஷயங்களைப் பற்றி அறிந்த வாடிக்கையாளர்களுக்கு சமூகப் பொறுப்பான இலாகாக்களை அதிகளவில் சேர்க்கிறார்கள். எம் 1 ஃபைனான்ஸ் போன்ற மற்றவர்கள், கருப்பொருள்கள் அல்லது பிரபலமான உத்திகளின் அடிப்படையில் பயனர்கள் தங்கள் இலாகாக்களைத் தனிப்பயனாக்க அனுமதிக்கிறார்கள்.

3. வசதி மற்றும் அணுகல்

ஆன்லைன் ஆலோசகர்களின் முக்கிய அம்சங்களில் ஒன்று, அவர்களுடன் பணியாற்றுவதற்கான வசதி மற்றும் அவர்களின் சேவைகளை அணுகுவதற்கான எளிமை. இந்த தலைமுறை ஆன்லைனில் பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளை வாங்குவதற்கு மிகவும் பழக்கமாக உள்ளது, எனவே நிதி ஆலோசனை ஏன் செய்யக்கூடாது?

ஆன்லைன் ஆலோசகர்கள் 24/7 ஐ அணுகலாம், இது பரந்த அளவிலான வாடிக்கையாளர்களை ஈர்க்கும். எல்லோருடைய பிஸியான கால அட்டவணைகள் மூலம், இந்த அணுகல் நிலை சில நபர்களுக்குச் சென்று அவர்களுக்குத் தேவையான நிதி உதவியைப் பெறுவதற்கான தூண்டுதலாக இருக்கலாம்.

அதே நேரத்தில், பல ரோபோ-ஆலோசகர்கள் முழுமையாக தானியங்கி மற்றும் குறைந்த அளவிலான மனித ஈடுபாட்டை மட்டுமே கொண்டுள்ளனர். புல அழைப்புகள் மற்றும் வாடிக்கையாளர் கேள்விகளுக்கு சிலருக்கு மனித ஆலோசகர்கள் இருக்கும்போது, ​​இந்த ஆலோசகர்களில் பெரும்பாலோர் உண்மையில் உங்கள் இலாகாக்கள் அல்லது முதலீட்டு தேர்வுகளில் வேலை செய்யவில்லை - இவை அனைத்தும் வழிமுறைகளால் செய்யப்படுகின்றன. அதற்கு பதிலாக, இந்த மனித உரையாசிரியர்கள் உங்கள் உணர்ச்சிகளைக் கட்டுக்குள் வைத்திருக்கவும், நிதி ஆலோசகரை விட ஒரு பயிற்சியாளர் அல்லது சிகிச்சையாளரைப் போலவும் செயல்படுகிறார்கள்.

4. ஆலோசனையின் பின்னால் என்ன இருக்கிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது

ஒரு ஆன்லைன் ஆலோசகரை அணுகக்கூடியதாகவும் நியாயமான விலையுள்ளதாகவும் இருப்பதால், ஆலோசனை நல்லது என்று அர்த்தமல்ல. ஆன்லைன் ஆலோசகரைப் பயன்படுத்தி தங்கள் வீட்டுப்பாடங்களை முதலில் செய்ய விரும்புவதும், முதலீட்டு பரிந்துரைகள் எவ்வாறு உருவாக்கப்படுகின்றன என்பதைப் புரிந்துகொள்வதும் எவருக்கும் பொருந்தாது.

ரோபோ-ஆலோசகர்களில் பெரும்பாலோர் தங்கள் முதலீட்டு பரிந்துரைகளை வழங்குவதில் ஒரு வகை அல்லது மற்றொரு வழிமுறைகளைப் பயன்படுத்துகின்றனர். நீங்கள் ஒரு கணிதவியலாளராகவோ அல்லது முதலீட்டு நிபுணராகவோ இருக்கக்கூடாது என்றாலும், குறைந்தபட்சம் கேள்விகளைக் கேட்டு, அவர்களின் முதலீட்டு முறையைப் படித்து, அது உங்களுக்குப் புரியுமா என்று பார்க்கவும். ரோபோ-ஆலோசகர்களில் பெரும்பாலோர் நவீன போர்ட்ஃபோலியோ கோட்பாட்டின் (எம்.பி.டி) அடிப்படையிலான முதலீட்டு உத்திகளை ஏதேனும் ஒரு வடிவத்தில் பின்பற்றுகிறார்கள், மேலும் ரோபோ-ஆலோசகர் முதலீட்டு உத்திகள் பெரும்பாலும் தங்கள் வலைத்தளத்தைத் தேடுவதன் மூலமோ அல்லது ஃபின்ரா தாக்கல்களிலோ காணலாம். MPT என்பது குறியீட்டு இலாகாக்களை மேம்படுத்துவதற்கான ஒரு முறையாகும், இது சொத்து வகுப்பு எடைகளின் சிறந்த கலவையை தீர்மானிப்பதன் மூலம் ஒரு குறிப்பிட்ட அளவு ஆபத்துக்கு அதிக எதிர்பார்க்கப்படும் வருமானத்தை உருவாக்குகிறது.

5. இது "ஒன்று அல்லது?"

ஸ்க்வாப் மற்றும் ஃபிடிலிட்டி போன்றவர்கள் இந்த இடத்திற்கு வருவதால், ஆன்லைன் ஆலோசகர்களின் சில சிறந்த அம்சங்கள் பாரம்பரிய செங்கல் மற்றும் மோட்டார் ஆலோசகர்களின் சேவை வழங்கல்களில் ஒன்றுடன் ஒன்று சேரும் வரை இது நீண்ட காலம் இருக்காது என்று தெரிகிறது. உண்மையில், பல நிதி ஆலோசகர்களின் வலைத்தளங்களில் ஆன்லைன் கிளையன்ட் போர்ட்டல்கள் போன்ற அம்சங்களுடன் சிலவற்றில் பலவற்றை நாங்கள் பார்த்து வருகிறோம்.

இளைய வாடிக்கையாளர்களை ஈர்க்கும் முயற்சியில் எதிர்காலத்தில் அதிக பாரம்பரிய நிதி ஆலோசகர்களால் வழங்கப்படும் ஆன்லைன் ஆலோசகர் சலுகையின் சில மாறுபாடுகளை நாங்கள் காண்போம், பின்னர் தேவைப்படும், விரும்பும், மேலும் பாரம்பரியமான முழு சேவை ஆலோசனையை பெறக்கூடிய பெரிய வாடிக்கையாளர்களாக வளரக்கூடிய இளைய வாடிக்கையாளர்களை ஈர்க்கும் முயற்சியில்..

வாடிக்கையாளர்களுடன் ஆன்லைனிலும் தொலைதூரத்திலும் பணியாற்றுவது பாரம்பரிய நிதி ஆலோசகருக்கான நன்மைகளையும் கொண்டுள்ளது. அவர்களின் வலைத்தளத்தை உருவாக்குவதற்கும் பராமரிப்பதற்கும் நிச்சயமாக செலவுகள் உள்ளன என்றாலும், ஒரு உடல் இருப்பை நீக்குவதன் விளைவாக சேமிப்புகள் இருக்கும், மேலும் பரந்த அளவிலான வாடிக்கையாளர்களை அடைய வாய்ப்பு உள்ளது.

6. சந்தை மீண்டும் கீழே செல்லும்போது என்ன நடக்கிறது?

ஆன்லைன் ஆலோசகர்களின் வளர்ச்சி 2009 மார்ச் முதல் நடந்து வரும் ஒரு புல் புல் சந்தையின் போது நிகழ்ந்துள்ளது. அடுத்த கரடி சந்தையில் இந்த நிறுவனங்களுக்கு என்ன நடக்கும்? அவர்களின் இளைய, அனுபவமற்ற வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் முதலீடுகளுக்கு பிணை எடுப்பார்களா? உறுதியாகச் சொல்வது கடினம்; இருப்பினும், மனித தொடுதலுக்கான ஒரு நன்மை, ஆலோசகருக்கு பதட்டமான வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து பதட்டமான வாடிக்கையாளர்களைப் பேசுவதற்கான வாய்ப்பாகும்.

அடிக்கோடு

அனைத்து வணிகங்களும் தொழில்நுட்பத்தின் முன்னேற்றம் மற்றும் பொதுவாக மாற்றத்தால் பாதிக்கப்படுகின்றன. நிதிச் சேவை வணிகமும் இதற்கு விதிவிலக்கல்ல. உண்மையில், நிதி ஆலோசகர்கள் அவர்கள் செய்யும் அளவுக்கு தொழில்நுட்பத்தை மிகவும் நம்பியிருக்கிறார்கள். ஆன்லைன் ஆலோசகர்களுக்கான பரிணாமம் ஆச்சரியமல்ல. ஆன்லைன் ஆலோசகர் உங்களுக்கு சரியானவரா? பலருக்கு பதில் "ஆம், " குறிப்பாக இளைய, குறைந்த வசதி படைத்த முதலீட்டாளர்களாக இருக்கலாம், அவர்கள் நிதிச் சேவைத் துறையால் மிகக் குறைவாக மதிப்பிடப்படுகிறார்கள். இந்த இடம் நிச்சயமாக காலப்போக்கில் உருவாகி முதலீட்டாளர்களுக்கும் ஆர்வமுள்ள நிதி ஆலோசகர்களுக்கும் இன்னும் சிறந்த விருப்பங்களை வழங்கும்.