ஆர்வம்

வட்டி என்றால் என்ன

வட்டி என்பது பணத்தை கடன் வாங்குவதற்கான சலுகைக்கான கட்டணமாகும், இது பொதுவாக ஆண்டு சதவீத வீதமாக (ஏபிஆர்) வெளிப்படுத்தப்படுகிறது. ஒரு நிறுவனத்தில் ஒரு பங்குதாரர் வைத்திருக்கும் உரிமையின் அளவையும் வட்டி குறிப்பிடலாம், இது பொதுவாக ஒரு சதவீதமாக வெளிப்படுத்தப்படுகிறது.

ஆர்வம்

BREAKING DOWN ஆர்வம்

கடன்களுக்கு இரண்டு முக்கிய வகை வட்டி பயன்படுத்தப்படலாம்: எளிய மற்றும் கலவை. எளிய வட்டி என்பது கடன் வாங்குபவருக்கு முதலில் கடன் கொடுத்த கொள்கையின் ஒரு நிர்ணயிக்கப்பட்ட வீதமாகும், பணத்தைப் பயன்படுத்துவதற்கான திறனுக்காக கடன் வாங்கியவர் செலுத்த வேண்டும். கூட்டு வட்டி என்பது கொள்கை மற்றும் அந்த கடனில் செலுத்தப்படும் கூட்டு வட்டி ஆகிய இரண்டிற்கும் வட்டி ஆகும். இரண்டு வகையான ஆர்வங்களில் பிந்தையது மிகவும் பொதுவானது.

வட்டி வகை மற்றும் கடன் வழங்குபவர் கடன் வாங்குபவர் வசூலிக்கும் தொகையை கணக்கிடும் சில பரிசீலனைகள் பின்வருமாறு:

• பணம் வழங்கப்படும் நேரத்தின் நீளம் வட்டி விகிதங்களில் அரசாங்கத்தின் தலையீட்டின் சாத்தியம் கடனின் பணப்புழக்கம்

முதலீடு இரட்டிப்பாக்க எவ்வளவு காலம் ஆகும் என்பதற்கான தோராயமான புரிதலைப் பெறுவதற்கான விரைவான வழி 72 என்ற விதியைப் பயன்படுத்துவதாகும். 72 என்ற எண்ணை வட்டி விகிதத்தால் வகுக்கவும், உதாரணமாக 72/4, நீங்கள் இரட்டிப்பாக்குவீர்கள் 18 ஆண்டுகளில் முதலீடு.

வட்டி விகிதங்களின் வரலாறு

கடன் வாங்குவதற்கான இந்த செலவு இன்று பொதுவானதாக கருதப்படுகிறது. இருப்பினும், மறுமலர்ச்சியின் போது மட்டுமே வட்டி பரவலாக ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டது.

ஆர்வம் என்பது ஒரு பண்டைய நடைமுறை; இருப்பினும், பண்டைய மத்திய கிழக்கு நாகரிகங்கள் முதல் இடைக்காலம் வரையிலான சமூக நெறிகள் கடன்களுக்கு வட்டி வசூலிப்பது ஒரு வகையான பாவமாகவே கருதப்பட்டது. இது ஒரு பகுதியாக இருந்தது, ஏனென்றால் தேவைப்படுபவர்களுக்கு கடன்கள் செய்யப்பட்டன, மேலும் வட்டிக்கு சொத்துக்களை கடன் வழங்கும் செயலில் பணம் தவிர வேறு தயாரிப்பு எதுவும் இல்லை.

கடன்களுக்கு வட்டி வசூலிக்கும் தார்மீக சந்தேகத்திற்குரியது மறுமலர்ச்சியின் போது வீழ்ந்தது. மக்கள் தங்கள் சொந்த நிலையத்தை மேம்படுத்தும் முயற்சியில் வணிகங்களை வளர்க்க பணம் கடன் வாங்கத் தொடங்கினர். வளர்ந்து வரும் சந்தைகள் மற்றும் தொடர்புடைய பொருளாதார இயக்கம் கடன்களை மிகவும் பொதுவானதாக்கியது, மேலும் வட்டி வசூலிப்பதை மேலும் ஏற்றுக்கொள்ளச் செய்தது. இந்த நேரத்தில்தான் பணம் ஒரு பொருளாகக் கருதத் தொடங்கியது, மேலும் கடன் வழங்குவதற்கான வாய்ப்புச் செலவு வசூலிக்கத்தக்கதாகக் காணப்பட்டது.

1700 கள் மற்றும் 1800 களில் அரசியல் தத்துவவாதிகள் கடன் கொடுத்த பணத்திற்கு வட்டி விகிதங்களை வசூலிப்பதன் பின்னணியில் உள்ள பொருளாதாரக் கோட்பாட்டை தெளிவுபடுத்தினர், ஆசிரியர்களில் ஆடம் ஸ்மித், ஃப்ரெடெரிக் பாஸ்டியாட் மற்றும் கார்ல் மெங்கர் ஆகியோர் அடங்குவர். அந்த தலைப்புகளில் சில அன்னே-ராபர்ட்-ஜாக் டர்கோவின் தியரி ஆஃப் ஃபிரக்டிஃபிகேஷன் மற்றும் நட் விக்சலின் வட்டி மற்றும் விலைகள் ஆகியவை அடங்கும் .

ஈரான், சூடான் மற்றும் பாக்கிஸ்தான் ஆகியவை தங்கள் வங்கி மற்றும் நிதி அமைப்புகளிடமிருந்து வட்டியை அகற்றிவிட்டன, இதனால் கடன் வழங்குநர்கள் அவர்கள் கடன் கொடுக்கும் பணத்திற்கு வட்டி வசூலிப்பதற்கு பதிலாக லாபம் மற்றும் இழப்பு பகிர்வில் பங்காளிகளாக மாறினர். இஸ்லாமிய வங்கியின் இந்த போக்கு - கடன்களுக்கு வட்டி எடுக்க மறுப்பது - 20 ஆம் நூற்றாண்டின் இறுதியில், லாப வரம்புகளைப் பொருட்படுத்தாமல் மிகவும் பொதுவானதாகிவிட்டது.

இன்று, அடமானங்கள், கிரெடிட் கார்டுகள், கார் கடன்கள் மற்றும் தனிநபர் கடன்கள் உள்ளிட்ட பல்வேறு நிதி தயாரிப்புகளுக்கு வட்டி விகிதங்களைப் பயன்படுத்தலாம். குறைந்த வேலையின்மை மற்றும் மொத்த உள்நாட்டு உற்பத்தியில் வளர்ச்சி காரணமாக 2017 ஆம் ஆண்டில் மத்திய வங்கி மூன்று முறை விகிதங்களை அதிகரித்தது. இந்த எண்ணிக்கையின் காரணமாக, 2018 ஆம் ஆண்டில் வட்டி விகிதங்கள் தொடர்ந்து அதிகரிக்கும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.

வெவ்வேறு வட்டி விகிதங்கள்

2017 ஆம் ஆண்டின் இறுதிக்குள், அமெரிக்காவில் வாகனக் கடனுக்கான தேசிய சராசரி வட்டி விகிதம் 60 மாத கடனில் சுமார் 4.21% ஆக இருக்கும் என்று எதிர்பார்க்கலாம்; அடமானங்களுக்கு, சராசரியாக 30 ஆண்டு அடமான வட்டி விகிதம் சுமார் 4.15% ஆகும்.

கிரெடிட் கார்டின் வகை (பயண வெகுமதிகள், பணத்தை திரும்பப் பெறுதல் அல்லது வணிகம் போன்றவை) மற்றும் கிரெடிட் ஸ்கோர் போன்ற பல காரணிகளின்படி சராசரி கிரெடிட் கார்டு வட்டி விகிதங்கள் மாறுபடும். சராசரியாக, வட்டி விகிதங்கள் பயண வெகுமதி அட்டைகள் சுமார் 15.99%, வணிக அட்டைகள் 15.37%, கேஷ் பேக் கார்டுகள் 20.90% மற்றும் மாணவர் கடன் அட்டைகள் 19.80% ஏபிஆர்.

கிரெடிட் கார்டுகளின் சப் பிரைம் சந்தை, மோசமான கடன் உள்ளவர்களுக்கு வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது, பொதுவாக வட்டி விகிதங்களை 25% வரை அதிகமாகக் கொண்டுள்ளது. இந்த பகுதியில் உள்ள கிரெடிட் கார்டுகள் அதிக வட்டி விகிதங்களுடன் அதிக கட்டணங்களையும் கொண்டு செல்கின்றன, மேலும் அவை மோசமான அல்லது கடன் வாங்க அல்லது சரிசெய்ய பயன்படுத்தப்படுகின்றன.

வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கடன் மதிப்பெண்

உங்கள் கடன் மதிப்பெண் பல்வேறு கடன்கள் மற்றும் கடன் வரிகளுக்கு வரும்போது உங்களுக்கு வழங்கப்படும் வட்டி விகிதத்தில் அதிக தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, தனிநபர் கடன் ஏபிஆர்களுக்கு, 2018 ஆம் ஆண்டில், 850 முதல் 720 வரை சிறந்த மதிப்பெண் பெற்ற ஒருவர் சுமார் 10.3% முதல் 12.5% ​​வரை செலுத்துவார். மறுமுனையில், உங்களிடம் மோசமான கடன் மதிப்பெண் 300 முதல் 639 வரை இருந்தால், ஏபிஆர் 28.5% முதல் 32.0% வரை அதிகரிக்கும். உங்களிடம் சராசரியாக 640 முதல் 679 மதிப்பெண் இருந்தால், உங்கள் வட்டி விகிதம் 17.8% முதல் 19.9% ​​வரை இருக்கும்.

குறைந்த வட்டி வீத சூழல்கள்

குறைந்த வட்டி வீத சூழல் பொருளாதார வளர்ச்சியைத் தூண்டும் நோக்கம் கொண்டது, இதனால் பணத்தை கடன் வாங்குவது மலிவானது. புதிய வீடுகளுக்கு ஷாப்பிங் செய்பவர்களுக்கு இது நன்மை பயக்கும், ஏனென்றால் இது அவர்களின் மாதாந்திர கட்டணத்தை குறைக்கிறது மற்றும் மலிவான செலவுகளைக் குறிக்கிறது. பெடரல் ரிசர்வ் விகிதங்களைக் குறைக்கும்போது, ​​நுகர்வோரின் பைகளில் அதிக பணம், பிற பகுதிகளில் செலவழிப்பது மற்றும் வீடுகள் போன்ற பொருட்களை அதிக அளவில் வாங்குவது என்று பொருள். இந்த சூழலில் வங்கிகளும் பயனடைகின்றன, ஏனெனில் அவர்கள் அதிக பணம் கொடுக்க முடியும்.

இருப்பினும், குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் எப்போதும் சிறந்தவை அல்ல. அதிக வட்டி விகிதம் பொதுவாக பொருளாதாரம் வலுவாகவும் சிறப்பாக செயல்படுவதாகவும் நமக்கு சொல்கிறது. குறைந்த வட்டி வீத சூழலில், முதலீடுகள் மற்றும் சேமிப்புக் கணக்குகளில் குறைந்த வருவாய் உள்ளது, நிச்சயமாக, கடனின் அதிகரிப்பு என்பது விகிதங்கள் மீண்டும் உயரும்போது இயல்புநிலைக்கு அதிக வாய்ப்பைக் குறிக்கும்.