கடன் கடலில் உலகம் விழிக்கிறது. மக்கள், நிறுவனங்கள் மற்றும் நாடுகள் கூட கடன் மற்றும் செலவுச் சுழற்சியில் சிக்கிக் கொள்கின்றன, இதன் விளைவாக கடன் சுமைகள் அதிகரித்து வருகின்றன. நுகர்வோரைப் பொறுத்தவரை, நொடித்துப்போவதற்கான பாதை பெரும்பாலும் இளம் வயதிலேயே தொடங்குகிறது, ஏனெனில் அவர்கள் பெற்றோரின் போராட்டத்தை தங்கள் நிதிகளுடன் சாட்சியாகக் கொண்டு வளர்ந்து அடமானம் அல்லது பிற கடன்களை அடைக்கிறார்கள். விளம்பரத்தின் முடிவில்லாத ஸ்ட்ரீம்- "குறைந்த கடன்? கடன் இல்லை? எந்த பிரச்சனையும் இல்லை!" - அனைவருக்கும் கடன் உள்ளது என்ற கருத்தை வலுப்படுத்துகிறது மற்றும் கடன் வாங்குவது ஒரு சாதாரண மற்றும் ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடிய செயலாகும்.
உயர் கல்வி, உயர் கடன்
இளைஞர்களைப் பொறுத்தவரை, அவர்கள் உயர் கல்வியைத் தொடரும்போது வழுக்கும் சாய்வு தொடர்கிறது. கல்லூரி அல்லது தொழில்நுட்ப பயிற்சிக்கு பணம் செலுத்துவது பெரும்பாலான மக்களுக்கு சாத்தியமற்றது என்பதால், கல்விக் கடன்கள் மட்டுமே தேர்வு. துரதிர்ஷ்டவசமாக, கடனை எடுப்பது உடனடியாக உங்கள் தனிப்பட்ட இருப்புநிலைக்கு சமரசம் செய்கிறது. நீங்கள் பள்ளியில் இருக்கும்போது, ஒரு கடனைக் கூட செலுத்த போதுமான வருமானம் இல்லாத நேரத்தில் நீங்கள் கடனைக் குவிக்கிறீர்கள்.
கிரெடிட் கார்டுகள் விரைவில் செயல்படுகின்றன, இது அன்றாட வாழ்க்கைச் செலவுகளை ஈடுசெய்ய உதவும். உங்கள் கடன்கள் வட்டிக்கு வரும்போது, கிரெடிட் கார்டுகள் பள்ளி கடன்களைக் காட்டிலும் அதிக வட்டி விகிதங்களை வசூலிப்பதன் மூலம் முன்கூட்டியே கடன் பெறுகின்றன.
நீங்கள் பள்ளியை முடிக்கும்போது, வேலை வேட்டையாட அல்லது வேலைக்குச் செல்ல உங்களுக்கு கார் தேவைப்படும் ஒரு பகுதியில் நீங்கள் வாழ்ந்தால் கடன் செலவு மேலும் வலுப்படுத்தப்படுகிறது. இது கார் வியாபாரிக்கு வருகை தருகிறது, அங்கு ஒரு விற்பனையாளர் உங்களை சந்தோஷமாக கேட்கிறார்: "நீங்கள் எந்த அளவு மாதாந்திர கட்டணம் செலுத்துகிறீர்கள்?" நீங்கள் டீலரை விட்டு வெளியேறும்போது, உங்கள் சுமைக்கு மற்றொரு கடன் சேர்க்கப்பட்டுள்ளது. உங்கள் பள்ளிக் கடன்கள், கிரெடிட் கார்டுகள் மற்றும் வாகனக் கடன் அனைத்தும் நீங்கள் புதிதாகக் கண்டறிந்த வேலையின் வருமானத்தை உண்ண கடினமாக உழைக்கின்றன.
ஒரு வீட்டு அடமானம் அடுத்ததாக வரக்கூடும். விரைவில், மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளைச் செய்வதற்கு அர்ப்பணிக்கப்பட்ட வருமானத்தின் சதவீதம் மிகப்பெரியதாகிறது. சுமையை குறைக்க, நீங்கள் கடன் ஒருங்கிணைப்பு வடிவத்தில் மற்றொரு கடனை எடுக்கிறீர்கள். ஒருவரின் உயர் வட்டி கடன்களை ஒன்றிணைத்து, குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் மறுநிதியளிப்பது ஒரு சிறந்த யோசனையாகத் தெரிகிறது, உண்மை என்னவென்றால், பெரும்பாலான மக்கள் ஒரு சில ஆண்டுகளில் கடனில் இன்னும் ஆழமாக முடிவடைகிறார்கள். அவர்களின் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் குறைந்தவுடன், அவர்களின் செலவு விகிதம் அதிகரிக்கிறது.
கடன் ஒருங்கிணைப்பின் சில சுற்றுகள் பின்னர், பலர் தங்கள் வருமானத்தின் பெரும்பகுதி நிலுவைக் கடன்களைச் செலுத்தப் போவதைக் கண்டறிந்துள்ளனர், இதனால் அவர்கள் இனி மற்ற செலவினங்களுடன் தொடர்ந்து இருக்க முடியாது. இறுதியில், இது சேதமடைந்த கடன் மதிப்பெண்ணை ஏற்படுத்தக்கூடும், இது குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் கடன் வாங்க இயலாமைக்கு வழிவகுக்கிறது. அதிக வட்டி விகித கடன்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு செலுத்துதல்கள் பணப்புழக்கத்தை மேலும் கட்டுப்படுத்துகின்றன, மேலும் திவால்நிலைக்கு கூட வழிவகுக்கும். திவால்நிலை என்பது ஒருவரின் நிதிகளை மீட்டமைப்பதற்கும் தொடங்குவதற்கும் ஒரு வழிமுறையை வழங்கக்கூடும் என்றாலும், பெரும்பாலும் இது கடன் ஒருங்கிணைப்புக்கு ஒத்த விதத்தில் செயல்படுகிறது, இது மற்றொரு கடன் சுழற்சியின் தொடக்கத்தைக் குறிக்கிறது.
சுழற்சியை உடைக்கவும்
கடன் சுழலில் இருந்து தப்பிக்கும் பணியின் முதல் படி பணத்தை கடன் வாங்குவதை நிறுத்துவதாகும். கிரெடிட் கார்டுகள் பெரும்பாலும் நுகர்வோர் கடனை உருவாக்குவதில் முன்னணி குற்றவாளிகளாக இருக்கின்றன, எனவே பிளாஸ்டிக்கை விலக்கி வைக்கவும். உங்கள் கொள்முதல் செய்ய ரொக்கமாக பணம் செலுத்துங்கள், காசோலை எழுதுங்கள் அல்லது கட்டணமில்லாத டெபிட் கார்டைப் பயன்படுத்துங்கள். இந்த வழியில், நீங்கள் எவ்வளவு செலவு செய்கிறீர்கள் என்பதைக் காண்பீர்கள், பணம் முடிந்ததும், நீங்கள் அதிக செலவு செய்ய முடியாது.
அடுத்து, உங்கள் வருமானம் மற்றும் செலவுகளை நீங்கள் கூர்ந்து கவனிக்க வேண்டும். பட்ஜெட்டில் வாழ வேண்டும் என்ற எண்ணத்தில் பலர் குழப்பமடைகையில், எல்லோரும் செய்கிறார்கள் (அவர்களுக்கு வரம்பற்ற வருமானம் கிடைக்காவிட்டால்). நீங்கள் செலவழிக்கும் ஒவ்வொரு பைசாவையும் கண்காணிக்கும் யோசனையை நீங்கள் கையாள முடியாவிட்டால், உங்கள் வருமானத்தை அவ்வப்போது மதிப்பாய்வு செய்து அதை உங்கள் செலவினங்களுடன் ஒப்பிடுவது இன்னும் நல்லது. குறைந்த பட்சம், நீங்கள் கொண்டு வருவதை விட அதிகமாக ஷெல் செய்கிறீர்களா என்பதை நீங்கள் கண்டுபிடிப்பீர்கள்.
மீட்புக்கான சாலை
உங்கள் நிதி சிக்கல்களை சரிசெய்வதற்கான உறுதிப்பாட்டை நீங்கள் செய்ததும், உங்கள் வருமானத்தையும் உங்கள் வெளிப்பாடுகளையும் மதிப்பீடு செய்ய நேரம் எடுத்தவுடன், உங்கள் வாழ்க்கை முறையைப் பாருங்கள். உங்கள் வாழ்க்கைமுறையில் மாற்றங்களைச் செய்வது உங்களை ஒரு உறுதியான நிதி நிலைக்குக் கொண்டுவருவதற்கான திட்டத்தை செயல்படுத்த அனுமதிக்கும்.
உங்கள் நிதி மதிப்பீடு நீங்கள் சம்பாதித்ததை விட அதிகமாக செலவிடுகிறீர்கள் என்பதை வெளிப்படுத்தினால், அந்த சமன்பாட்டை மாற்றுவதற்கான வழியை நீங்கள் கண்டுபிடிக்க வேண்டும். சமநிலையான இடத்திற்கு உங்கள் பண வரவுகள் மற்றும் வெளிச்சங்களை பெறுவது ஒரு முழுமையான தேவை என்றாலும், உங்கள் பிரச்சினைகளை தீர்க்க இது போதுமானதாக இருக்காது.
நீங்கள் ஒரு உபரி உருவாக்கும் இடத்திற்கு உங்கள் செலவுகளைக் குறைக்க வேண்டும். மாற்றாக, உங்கள் வருமானத்தை அதிகரிக்கலாம். பொதுவாக, பெரும்பாலான மக்கள் தங்கள் வருமானத்தை அதிகரிப்பதை விட செலவைக் குறைக்க அதிக விருப்பத்துடன் இருக்கிறார்கள், எனவே நாங்கள் அந்த பாதையில் கவனம் செலுத்துவோம். வேலைகளை மாற்றுவது அல்லது இரண்டாவது வேலையை எடுப்பது என்பது உங்கள் இலக்குகளை அடைவதற்கான கால அட்டவணையை விரைவுபடுத்த உதவும் சாத்தியமான விருப்பங்களாக இருக்கலாம் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.
உங்கள் செலவுகளை அர்த்தமுள்ள அளவு குறைக்க சில தீவிர வாழ்க்கை முறை மாற்றங்கள் தேவைப்படலாம். வீட்டுவசதி மற்றும் போக்குவரத்து என்பது பெரும்பாலான மக்களுக்கு மிகப்பெரிய செலவாகும். குறைந்த விலையுள்ள குடியிருப்புக்குச் செல்வது பெரும்பாலும் உங்கள் செலவுகளில் அர்த்தமுள்ள மற்றும் கணிசமான குறைப்பை ஏற்படுத்துவதற்கான ஒரு வழியாகும். மாற்றத்தை உருவாக்க சில டாலர்கள் செலவாகும், ஆனால் நீண்ட கால நன்மைகள் பெரும்பாலும் குறுகிய கால செலவுகளை விட அதிகமாக இருக்கும்.
இதேபோல், குறைந்த விலை வாகனத்திற்கு உங்கள் காரில் வர்த்தகம் செய்வது உங்கள் கார் மற்றும் காப்பீட்டுத் தொகைகள் மற்றும் மாதாந்திர பெட்ரோல் பில்கள் குறைக்கப்படும்போது மாதத்திற்கு நூற்றுக்கணக்கான டாலர்களைச் சேமிக்கும். அல்லது, நீங்கள் ஒரு பொதுப் போக்குவரத்து அமைப்பைக் கொண்ட ஒரு பெரிய பெருநகரப் பகுதியில் வசிக்கிறீர்கள் என்றால், ஒரு ஆட்டோமொபைலை முழுவதுமாக அகற்றும் அளவுக்கு நீங்கள் அதிர்ஷ்டசாலி.
விருப்பப்படி செலவினங்களைக் குறைப்பது செயல்முறையின் அடுத்த கட்டமாகும். ஒவ்வொரு நாளும் தங்கள் பணம் எங்கு செல்கிறது என்பதைக் கண்காணிக்க விரும்பாதவர்களுக்கு இந்த நடவடிக்கை பெரும்பாலும் மிகவும் சவாலானது. உங்கள் செலவு பழக்கங்களை உன்னிப்பாக மதிப்பிடுவதற்கும் சில செலவுகளை குறைப்பதற்கும் நீங்கள் ஒரு நனவான முடிவை எடுக்க தயாராக இல்லாவிட்டாலும், கடனை விட பணத்தை செலுத்துவதற்கான எளிய செயல், நீங்கள் எவ்வளவு செலவு செய்கிறீர்கள், எவ்வளவு செலவழித்தீர்கள் என்பதைப் பற்றி மேலும் அறிந்துகொள்ள உதவும். உங்கள் பாக்கெட்டில்.
அடுத்த படிகள்
உங்கள் செலவுகளைக் குறைக்கும் அல்லது உங்கள் வருமானத்தை ஒவ்வொரு மாதமும் உபரி இருக்கும் இடத்திற்கு அதிகரிக்கும் முறையை நீங்கள் கண்டறிந்த பிறகு, அந்த உபரியை வேலை செய்ய வேண்டிய நேரம் இது. அந்தப் பணத்தில் சிலவற்றை நீங்களே கொடுத்துத் தொடங்குங்கள். அந்த உபரி பணத்தை செலவழிப்பதற்கு பதிலாக, அதில் சிலவற்றை "மழை நாள்" என்று ஒதுக்கி வைக்கவும். இது "முதலில் உங்களை செலுத்துங்கள்" கருத்து. அதிகமான பொருட்களை வாங்க பணத்தைப் பயன்படுத்துவதற்குப் பதிலாக, அந்த பணத்தை ஒதுக்கி வைப்பது அவசர நிதியை உருவாக்குகிறது, உங்களுக்கு அவசரமாக பணம் தேவைப்படும்போது அதைத் தட்டலாம். அந்த மழை நாள் வந்து நீங்கள் பணத்தை செலவழிக்க வேண்டியிருந்தால், விரைவில் அதை மாற்றவும். வெறுமனே, குறைந்தது பல மாதங்களின் மதிப்புள்ள செலவுகளை ஈடுகட்ட போதுமான பணத்தை நீங்கள் வைத்திருக்க வேண்டும். அது ஒரு பெரிய எண்ணாகத் தெரிந்தால், சோர்வடைய வேண்டாம். கூடுதல் $ 50 ஐ ஒதுக்குவது தொடங்குவதற்கு சிறந்த இடம்.
உங்களுக்காக சில பணத்தை ஒதுக்குவதோடு மட்டுமல்லாமல், உங்கள் கடன்களையும் செலுத்தத் தொடங்குவீர்கள். இங்கே, கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய இரண்டு பாதைகள் உள்ளன. முதல் மற்றும் மிகவும் கணித தர்க்கரீதியானது, முதலில் உங்கள் அதிக வட்டி கடன்களை அடைப்பதாகும். இது மிகவும் நிதி சேமிப்புக்கு வழிவகுக்கும், ஆனால் உங்கள் கணக்குகளில் பெரிய நிலுவைகள் இருந்தால், நீங்கள் ஏதேனும் முன்னேற்றம் கண்டது போல் உணர நீண்ட நேரம் ஆகலாம்.
அந்த அணுகுமுறை உங்களுக்கு மிகவும் வருத்தமாக இருந்தால், முதலில் உங்கள் மிகக் குறைந்த நிலுவைக் கடன்களை செலுத்துவதைக் கவனியுங்கள். குறைந்த நிதி திறன் கொண்டதாக இருந்தாலும், இந்த திட்டம் மிகவும் உணர்ச்சிபூர்வமாக பலனளிக்கும். நீங்கள் ஒரு கடனை அடைத்தவுடன், அடுத்த கடனையும் அதற்குப் பிறகு ஒரு கடனையும் செலுத்த நீங்கள் தூண்டப்படுவீர்கள். இந்த அணுகுமுறை மிகவும் தர்க்கரீதியானதல்ல என்றாலும், இது உங்கள் புதிய பழக்கத்தை ஊக்குவிக்கும் வேகமான முன்னேற்றத்தை வழங்குகிறது.
இறுதியில், விடாமுயற்சி பலனளிக்கிறது
கடன் சுழற்சியை உடைக்க, உங்களுக்கு நிறைய பொறுமை தேவை. நடவடிக்கை எடுக்கவும், உங்கள் திட்டத்தில் ஒட்டிக்கொள்ளவும் உங்களைத் தூண்டும் எந்த அணுகுமுறையும் பயனுள்ளது. நினைவில் கொள்ளுங்கள், அந்த நிலுவைத் தொகையை உருவாக்க பல ஆண்டுகள் (ஒருவேளை பல தசாப்தங்கள்) ஆனது. மீட்பு இதேபோன்ற மெதுவான செயல்முறையாக இருக்கும்.
