ஒரு ரோத் ஐரா திறப்பது எப்படி

பொருளடக்கம்

• ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏ உங்களுக்கு சரியானதா என்று முடிவு செய்யுங்கள்
• உங்கள் தகுதியை சரிபார்க்கவும்
• உங்கள் கணக்கை எங்கு திறக்க வேண்டும் என்பதை முடிவு செய்யுங்கள்
• ஆவணத்தை முடிக்கவும்
• உங்கள் முதலீடுகளைத் தேர்வுசெய்க
• அடிக்கோடு

ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் முதலீட்டு உலகின் ராக் ஸ்டார்களாக இருக்கலாம். ஓய்வூதியத்தில் வரி இல்லாத பணத்தை வழங்குவதன் மூலமும், பரந்த அளவிலான முதலீட்டு விருப்பங்களாலும் - மற்ற ஓய்வூதிய வாகனங்கள் இல்லாத சில நல்ல சலுகைகளை அவை வழங்குகின்றன.

இன்னும், ஐ.ஆர்.ஏ சந்தையில் உள்ள விருப்பங்களின் எண்ணிக்கையால் அதிகமாகிவிடாமல் இருப்பது கடினம். ஏராளமான நிதி நிறுவனங்கள் இந்த கணக்குகளை வழங்குகின்றன, இவை அனைத்தும் சற்று மாறுபட்ட அம்சங்கள் மற்றும் விலை நிர்ணயம்.

ஆனால் இனி கவலைப்பட வேண்டாம். ரோத் ஐஆர்ஏ மூலம் உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பைத் தொடங்குவது பற்றி நீங்கள் யோசிக்கிறீர்கள் என்றால், நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டியது இங்கே.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏ பல நன்மைகளைக் கொண்டுள்ளது, ஆனால் இது உங்கள் நிலைமைக்கு சரியான ஓய்வூதிய சேமிப்பு விருப்பமா என்பதை நீங்கள் முதலில் தீர்மானிக்க வேண்டும்.உங்கள் வருமானம் மிக அதிகமாக இருந்தால், ரோத்துக்கு பங்களிப்பது ஒரு விருப்பமாக இருக்காது. 2020 ஆம் ஆண்டில், ஒற்றை கோப்புதாரர்களுக்கான கட்ட-அவுட் வரம்பு 4 124, 000 முதல் 9 139, 000 வரை (2019 க்கு 2, 000 122, 000 முதல் 7 137, 000); திருமணமான தம்பதிகள் கூட்டாக தாக்கல் செய்ய, இது 6 196, 000 முதல் 6 206, 000 (2019 க்கு 3 193, 000 முதல் 3 203, 000).ஒரு ரோபோ-ஆலோசகர், வங்கி, ஆன்லைன் தரகு நிறுவனம் அல்லது பரஸ்பர நிதி நிறுவனத்துடன் கணக்கு திறக்கலாமா என்பதை நீங்கள் தீர்மானிக்க வேண்டும். வழங்குநர்கள் ஆன்லைனில் ஒரு கணக்கைத் திறக்க அனுமதிக்கிறார்கள், எனவே உங்களுக்குத் தேவையான தகவல்கள் உங்களிடம் உள்ளன மற்றும் உங்கள் பயனாளியைத் தேர்ந்தெடுத்துள்ளன என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். பங்குகள், பத்திரங்கள், பரஸ்பர நிதிகள், ப.ப.வ.நிதிகள், வைப்புச் சான்றிதழ்கள் உள்ளிட்ட ரோத் ஐ.ஆர்.ஏக்களில் மிகவும் பரந்த அளவிலான முதலீட்டு வாகனங்களை ஐ.ஆர்.எஸ் அனுமதிக்கிறது., மற்றும் ரியல் எஸ்டேட் முதலீட்டு அறக்கட்டளைகள் (REIT கள்) கூட.

ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏ உங்களுக்கு சரியானதா என்று முடிவு செய்யுங்கள்

நீங்கள் செய்ய வேண்டிய முதல் விஷயம், ரோத் கணக்கு உங்கள் தேவைகளுக்கு சிறந்த சேமிப்பு விருப்பமாக இருந்தால் கண்டுபிடிக்க வேண்டும். ஐஆர்ஏ பாதையில் செல்வதற்கு முன், உங்கள் 401 (கே) அல்லது பிற பணியிட ஓய்வூதியத் திட்டத்திற்கு உங்கள் முதலாளியின் பங்களிப்பை நீங்கள் அதிகப்படுத்தியுள்ளீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள் your அதாவது உங்கள் இழப்பீட்டுத் தொகுப்பில் ஒன்றைப் பெறுவதற்கு நீங்கள் அதிர்ஷ்டசாலி என்றால். உங்கள் முதலாளி போட்டியின் வரம்பைத் தாக்கும் அளவுக்கு நீங்கள் உதைக்கவில்லை என்றால் (பொதுவாக, உங்கள் டாலரின் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்திற்கு நீங்கள் பங்களிக்கும் ஒவ்வொரு டாலருக்கும் 50 காசுகள்), நீங்கள் அடிப்படையில் இலவச பணத்தை மேசையில் விட்டு விடுகிறீர்கள்.

உங்கள் பணியிடக் கணக்கைக் கொண்டு அந்த வரம்பைத் தாண்டியதும், தனிப்பட்ட ஓய்வூதியக் கணக்குகள் பெரும்பாலும் உங்கள் பணத்தை நிறுத்துவதற்கான அடுத்த சிறந்த இடமாகும் (ஆம், நீங்கள் தங்கியிருக்கும் வரை 401 (கே) பாணி திட்டம் மற்றும் ஐஆர்ஏ இரண்டிற்கும் பங்களிக்க முடியும். ஒவ்வொரு சேமிப்பு வாகனத்திற்கும் பங்களிப்பு வரம்பிற்குள்). வரி சலுகைகள் பணியிட திட்டங்களைப் போலவே இருக்கின்றன, ஆனால் இன்னும் நிறைய தேர்வுகளை வழங்குகின்றன. உங்கள் முதலாளி வழங்கும் மெனுவில் மட்டுப்படுத்தப்படுவதற்குப் பதிலாக, நீங்கள் எந்தவொரு தனிப்பட்ட பங்குகள், பத்திரங்கள், பரஸ்பர நிதிகள், குறுந்தகடுகள் மற்றும் ரியல் எஸ்டேட் முதலீட்டு அறக்கட்டளைகளை (REIT கள்) தேர்வு செய்யலாம்.

பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏக்கள் வரி விலக்கு அளிக்கக்கூடிய பங்களிப்புகளை வழங்குகின்றன, ஆனால் நீங்கள் இறுதியில் பணத்தை வெளியேற்றும்போது வருமான வரிக்கு உட்பட்டவை. ரோத் பதிப்பு இதற்கு நேர்மாறாக செயல்படுகிறது. நீங்கள் வரிக்குப் பிந்தைய பணத்தை முதலீடு செய்கிறீர்கள், ஆனால் நீங்கள் 59½ வயதைக் கடந்திருந்தால், குறைந்தது ஐந்து ஆண்டுகளாக ரோத் கணக்கை வைத்திருந்தால், வருவாய் உட்பட திரும்பப் பெறுவதற்கு நீங்கள் எந்த வரியையும் செலுத்த மாட்டீர்கள்.

இளைய தொழிலாளர்களைப் போலவே, ஓய்வுபெறும் நேரத்தில் அதிக வரி அடைப்பில் இருக்க வேண்டும் என்று எதிர்பார்ப்பவர்களுக்கு ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் ஒரு நல்ல வழி. மேலும் என்னவென்றால், ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ போலல்லாமல், நீங்கள் 72 வயதை அடைந்தவுடன் தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்கள் (ஆர்.எம்.டி) இல்லை, எனவே நீங்கள் துவக்க இன்னும் கொஞ்சம் நெகிழ்வுத்தன்மையைப் பெறுவீர்கள். ஆர்.எம்.டி 70-1 / 2 ஆக இருந்தது, ஆனால் 2019 டிசம்பரில் ஓய்வூதிய மேம்பாட்டிற்கான ஒவ்வொரு சமூகத்தையும் அமைத்தல் (பாதுகாப்பு) சட்டம் இயற்றப்பட்டதைத் தொடர்ந்து, அது 72 ஆக உயர்த்தப்பட்டது.

உங்கள் தகுதியை சரிபார்க்கவும்

நீங்கள் வருமான கட்டுப்பாடுகளை மீறினால் ரோத் ஐஆர்ஏ ஒரு விருப்பமாக இருக்காது. 2020 ஆம் ஆண்டில், 4 124, 000 (2019 க்கு 2, 000 122, 000) க்கு மேல் சம்பாதிக்கும் ஒற்றை அல்லது வீட்டுத் தலைவராக தாக்கல் செய்பவர்களுக்கு தகுதி நீடிக்கத் தொடங்குகிறது; ஒருமுறை நீங்கள் 9 139, 000 வருவாயை (2019 க்கு 7 137, 000) அடித்தால், நீங்கள் இனி பங்களிக்க முடியாது. 2020 ஆம் ஆண்டிற்கான கூட்டுத் தாக்கல் செய்பவர்களுக்கு, கட்-ஆஃப் 6 206, 000 ஆகும், இது ஒரு கட்டம் 6 196, 000 க்கு மேல் (3 203, 000 மற்றும் 2019 க்கு 3 193, 000). 2019 ஆம் ஆண்டிற்கான ரோத் ஐஆர்ஏ-வில் பங்களிப்பதற்கான காலக்கெடு ஏப்ரல் 15, 2020 என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்; 2020 க்கு இது ஏப்ரல் 15, 2021 ஆகும்.

உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏ போர்ட்ஃபோலியோவை நீங்கள் உருவாக்கும்போது, ​​இலக்கு-தேதி நிதிகளைக் கவனியுங்கள், இது உங்கள் முதலீட்டு அடிவானத்தின் அடிப்படையில் தனிப்பட்ட பங்கு மற்றும் பத்திர நிதிகளின் முன்கூட்டியே அமைக்கப்பட்ட கலவையை வழங்குகிறது.

உங்கள் கணக்கை எங்கு திறக்க வேண்டும் என்பதை முடிவு செய்யுங்கள்

பெரிய பண முடிவுகளை எடுக்கும்போது உங்களுக்கு முழு நம்பிக்கை இல்லை என்றால், உங்களுக்காக உங்கள் சொத்துக்களை நிர்வகிக்க உதவும் நிதி ஆலோசகரை நீங்கள் எப்போதும் நியமிக்கலாம். ஒரு நன்மை என்னவென்றால், வரிக் குறியீட்டின் புதுப்பிப்புகளின் அடிப்படையில் உங்கள் திட்டத்தை சரிசெய்ய அவை உங்களுக்கு உதவக்கூடும் your உங்கள் ஐஆர்ஏ வழங்குநர் மூலம் என்ன முதலீட்டு விருப்பங்கள் கிடைக்கின்றன என்பதில் மாற்றங்களைக் குறிப்பிடவில்லை.

இந்த நாட்களில், உங்கள் ரோத் கணக்கில் உதவி பெறக்கூடிய ஒரே இடம் நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் அல்ல. பெட்டர்மென்ட் மற்றும் வெல்த்ஃபிரண்ட் உட்பட உங்களுக்காக முதலீடுகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்காக பல வழிமுறைகளை அடிப்படையாகக் கொண்ட ஆன்லைன் ரோபோ-ஆலோசகர்கள் சமீபத்திய ஆண்டுகளில் வளர்ந்துள்ளனர். இந்த நிறுவனங்கள் உங்கள் தனிப்பட்ட தகவல்களையும் குறிக்கோள்களையும் பொருத்தமான சொத்து கலவையை உருவாக்க மற்றும் உங்கள் முதலீடுகளை அவ்வப்போது மறுசீரமைக்க பயன்படுத்துகின்றன.

நிர்வாக கட்டணம் ஆண்டுக்கு 0.25% முதல் 0.50% வரை, ரோபோ-ஆலோசகர்கள் ஒரு மனித திட்டத்தை விட மலிவானவர்களாக இருக்கிறார்கள். ஒரு தொழில்முறை வல்லுநரின் முழு நிதி தேவைகளையும் கையாள அவை வடிவமைக்கப்படவில்லை என்று கூறினார்.

ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ-ஐ சொந்தமாக நிர்வகிப்பதில் மகிழ்ச்சியாக இருப்பவர்களுக்கு the மற்றும் செயல்பாட்டில் ஒரு சில ரூபாயைச் சேமிக்க-வேறு வழிகள் உள்ளன. பங்கு வர்த்தகத்திற்கு 95 2.95 வசூலிக்கும் மெரில் எட்ஜ் (பாங்க் ஆஃப் அமெரிக்காவின் ஒரு பகுதி) அல்லது இலவச பங்கு வர்த்தகங்களை வழங்கும் டி.டி.அமிரிட்ரேட் போன்ற ஒரு தரகருடன் நீங்கள் செல்லலாம். (எந்தவொரு தரகருக்கும் கணக்கு குறைந்தபட்சம் இல்லை.)

செய்ய வேண்டியவர்களுக்கான மற்றொரு விருப்பம்: வான்கார்ட் மற்றும் ஃபிடிலிட்டி போன்ற பரஸ்பர நிதி நிறுவனங்களுக்கு நேராகச் செல்வது. எப்படியிருந்தாலும் சில முதலீட்டு நிறுவனங்களை நோக்கி நிதி வழங்கும் மற்றும் ஈர்க்கும் பல்வகைப்படுத்தலை விரும்பும் நபர்களுக்கு இவை சிறந்த தேர்வாக இருக்கும்.

பல ஐஆர்ஏ வழங்குநர்கள் சந்தையின் பரந்த பகுதியை ஈர்க்க ஒரு ஒருங்கிணைந்த அணுகுமுறையை வழங்குகிறார்கள், குறைந்த கட்டணத்தில் "அதை நீங்களே செய்யுங்கள்" விருப்பமும், தொழில்முறை மேற்பார்வை வழங்கும் கணக்குகளும் கட்டணத்துடன்.

உங்கள் குறிப்பிட்ட தேவைகளுக்கு எது பொருத்தமானது என்பதைக் காண ஒரு சிறிய ஆராய்ச்சி செய்வது மதிப்பு.

உங்கள் தேவைகளுக்கு எந்த வகையான பாதுகாவலர் சிறந்த பொருத்தமாக இருக்க முடியும் என்பதற்கான உணர்வை கீழே உள்ள விளக்கப்படம் உங்களுக்கு வழங்கும். ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன், அடிப்படை பத்திரங்களை நீங்களே தேர்வு செய்ய விரும்புகிறீர்களா அல்லது அவை உங்களுக்காக நிர்வகிக்கப்படுவதற்கு கொஞ்சம் கூடுதல் கட்டணம் செலுத்த வேண்டுமா என்பதை நீங்கள் தீர்மானிக்க வேண்டும்.

ஆவணத்தை முடிக்கவும்

உண்மையில் ஒரு கணக்கைத் திறப்பது மிகவும் நேரடியானது, மேலும் பெரும்பாலான வழங்குநர்கள் அதை ஆன்லைனில் செய்ய உங்களை அனுமதிக்கின்றனர். நிச்சயமாக, நீங்கள் யார் என்பதை சரிபார்க்க சில தகவல்களை வழங்க வேண்டும்.

செயல்முறையை விரைவுபடுத்துவதற்கு நீங்கள் எளிதில் வைத்திருக்க வேண்டியது இங்கே:

• உங்கள் சமூக பாதுகாப்பு எண் ஓட்டுநர் உரிமம் அல்லது பிற புகைப்பட ஐடி உங்கள் முதலாளியின் பெயர் மற்றும் முகவரி உங்கள் வங்கி கணக்கு எண் மற்றும் ரூட்டிங் எண்ணை, ஐ.ஆர்.ஐ.க்கு பணத்தை மாற்றுவதற்காக, ஒரு ரோல்ஓவர் முடிந்தால், உங்கள் இருக்கும் ஐ.ஆர்.ஏ அல்லது 401 (கே) பெயர் மற்றும் சமூக உங்கள் கணக்கின் பயனாளியின் பாதுகாப்பு எண்

நீங்கள் பயனாளியைத் தேர்ந்தெடுப்பதில் கொஞ்சம் சிந்திக்க வேண்டும். நீங்கள் கடைசியாக கடந்து செல்லும்போது, ​​உங்கள் விருப்பத்தில் உள்ள வழிமுறைகள் நீங்கள் நிதி நிறுவனத்தை வழங்கும் பயனாளி தகவல்களை மீறுவதாக கருத வேண்டாம். உண்மையில், இது பொதுவாக வேறு வழியில் செயல்படுகிறது.

உங்கள் முதலீடுகளைத் தேர்வுசெய்க

நீங்கள் ஒரு ரோபோ-ஆலோசகர் அல்லது பிற சொத்து மேலாண்மை சேவையைத் தேர்வுசெய்தாலன்றி, உங்கள் ரோத் கணக்கில் செல்லும் தனிப்பட்ட முதலீடுகளை நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும். பங்குகள், பத்திரங்கள், பரஸ்பர நிதிகள், ப.ப.வ.நிதிகள் மற்றும் வைப்புச் சான்றிதழ்கள் உள்ளிட்ட பரந்த அளவிலான வாகனங்களை ஐ.ஆர்.எஸ் அனுமதிக்கிறது. உங்கள் முதலீட்டு அடிவானத்தின் அடிப்படையில் தனிப்பட்ட பங்கு மற்றும் பத்திர நிதிகளின் முன்கூட்டியே அமைக்கப்பட்ட கலவையை வழங்கும் இலக்கு-தேதி நிதிகளையும் நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம். உங்கள் ஓய்வூதிய தேதியை நெருங்க நெருங்க, சொத்து கலவை மிகவும் பழமைவாதமாக மாறும் என்று எதிர்பார்க்கலாம்.

உங்கள் ஆரம்ப வாங்குதலுடன் கூடுதலாக some மற்றும் சில கணக்குகளுக்கு தொடங்குவதற்கு குறைந்தபட்ச இருப்பு தேவைப்படுகிறது - பல முதலீட்டாளர்கள் தொடர்ச்சியான பங்களிப்புகளை அமைக்க தேர்வு செய்கிறார்கள், இது அவர்களின் கணக்கு காலப்போக்கில் வளர உதவுகிறது.

நீங்கள் அதிகமாக உதைக்கவில்லை என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். 2019 மற்றும் 2020 ஆம் ஆண்டுகளில், உங்கள் ஐஆர்ஏ கணக்குகளில் ஆண்டுக்கு, 000 6, 000 மட்டுமே முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கப்படுகிறீர்கள் you நீங்கள் 50 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவராக இருந்தால், 000 7, 000. எனவே, நீங்கள் ஒரு தனி, பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு $ 2, 000 வைத்தால், இளைய முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் ரோத்துக்கு, 000 4, 000 மட்டுமே பங்களிக்க முடியும்.

அதை விட அதிகமாக வைக்கவும், உங்கள் கணக்கில் இருக்கும் கூடுதல் பங்களிப்புகளுக்கு 6% வரி விதிக்கப்படுவீர்கள். உங்கள் தானியங்கு பங்களிப்புகள் உங்களை வரம்புக்குட்படுத்தாது என்பதை உறுதிப்படுத்த சில எளிய கணிதத்தைச் செய்வது மதிப்பு என்று சொல்லத் தேவையில்லை.

அடிக்கோடு

சாய்ஸ் ஒரு நல்ல ஆடம்பரமாகும், ஆனால் ரோத் ஐஆர்ஏ வழங்குநரைத் தேர்ந்தெடுக்கும் போது அதற்கு அதிகமான வீட்டுப்பாடம் தேவைப்படுகிறது. எந்த திட்ட அம்சங்கள் உங்களுக்கு மிகவும் பொருள்படும், எந்தெந்தவற்றை நீங்கள் கைவிடலாம் என்பதைக் கண்டுபிடிக்கவும். உண்மையில் ஒரு கணக்கைத் திறக்கவா? அது எளிதான பகுதி.