வங்கியின் மூலதன போதுமான அளவு எவ்வாறு அளவிடப்படுகிறது?

நிதி அமைப்பு மற்றும் உலகப் பொருளாதாரத்தின் ஸ்திரத்தன்மையை சிறப்பாக உறுதி செய்வதற்காக வங்கிகளின் மூலதன போதுமான அளவு உலகளவில் கட்டுப்படுத்தப்படுகிறது. இது வைப்பாளர்களுக்கு கூடுதல் பாதுகாப்பையும் வழங்குகிறது. யுனைடெட் ஸ்டேட்ஸில், ஃபெடரல் டெபாசிட் இன்சூரன்ஸ் கார்ப்பரேஷன் (எஃப்.டி.ஐ.சி), பெடரல் ரிசர்வ் போர்டு மற்றும் நாணயக் கட்டுப்பாட்டாளர் அலுவலகம் (ஓ.சி.சி) ஆகியவற்றால் வங்கிகள் கூட்டாட்சி மட்டத்தில் கட்டுப்படுத்தப்படுகின்றன. கூடுதலாக, அரசு பட்டய வங்கிகள் மாநில ஒழுங்குமுறை அதிகாரிகளுக்கு உட்பட்டவை. ஒட்டுமொத்த பொருளாதாரத்தின் செயல்பாட்டிற்கு வங்கித் துறையின் தனித்துவமான முக்கியத்துவம் காரணமாக வங்கிகளின் ஒழுங்குமுறை மற்றும் கடன்தொகை முக்கியமானதாகக் கருதப்படுகிறது.

வங்கிகளின் நிதி நிலையை கண்காணிப்பதும் முக்கியம், ஏனென்றால் வங்கிகள் தங்கள் சொத்துக்களுக்கும் கடன்களுக்கும் இடையில் பணப்புழக்கத்தில் பொருந்தாத தன்மையைக் கையாள வேண்டும். வங்கியின் இருப்புநிலைக் கடன்களின் பொறுப்புகள் பக்கத்தில், தேவை வைப்பு போன்ற மிகவும் திரவ கணக்குகள் உள்ளன. இருப்பினும், ஒரு வங்கியின் சொத்துக்கள் முதன்மையாக பணமற்ற கடன்களைக் கொண்டுள்ளன. கடன்களை வங்கிகளால் விற்க முடியும் (மற்றும் அடிக்கடி), அவற்றை கணிசமான தள்ளுபடியில் விற்பனை செய்வதன் மூலம் மட்டுமே விரைவாக பணமாக மாற்ற முடியும்.

மூலதன போதுமான மதிப்பீட்டை மதிப்பீடு செய்தல்

வங்கியின் மூலதன போதுமான தன்மையைப் பொதுவாகப் பயன்படுத்தும் மதிப்பீடு மூலதன போதுமான விகிதம் ஆகும். இருப்பினும், பல ஆய்வாளர்கள் மற்றும் வங்கித் தொழில் வல்லுநர்கள் பொருளாதார மூலதன அளவை விரும்புகிறார்கள். கூடுதலாக, ஆய்வாளர்கள் அல்லது முதலீட்டாளர்கள் ஒரு வங்கியின் நிதி ஆரோக்கியத்தை ஆராயும்போது அடுக்கு 1 அந்நிய விகிதம் அல்லது அடிப்படை பணப்புழக்க விகிதங்களைப் பார்க்கலாம்.

மூலதன போதுமான விகிதம்

அமெரிக்க வங்கிகள் குறைந்தபட்ச மூலதன போதுமான விகிதத்தை பராமரிக்க வேண்டும். மூலதன போதுமான விகிதம் ஒரு வங்கியின் ஆபத்து எடையுள்ள கடன் வெளிப்பாட்டைக் குறிக்கிறது.

விகிதம் இரண்டு வகையான மூலதனத்தை அளவிடுகிறது:

1. அடுக்கு 1 மூலதனம் என்பது சாதாரண பங்கு மூலதனம் ஆகும், இது வங்கியின் செயல்பாடுகளை நிறுத்தத் தேவையில்லாமல் இழப்புகளை உறிஞ்சும். அடுக்கு 2 மூலதனம் துணை கடனாகும், இது ஒரு வங்கியின் முறுக்கு ஏற்பட்டால் இழப்புகளை உறிஞ்சிவிடும்.

சில ஆய்வாளர்கள் மூலதன போதுமான விகிதத்தின் ஆபத்து-வெயிட்டிங் அம்சத்தை விமர்சிக்கிறார்கள் மற்றும் 2008 ஆம் ஆண்டின் நிதி நெருக்கடியின் போது ஏற்பட்ட கடன் கடன்களில் பெரும்பாலானவை மிகக் குறைந்த அபாய எடையுள்ள கடன்களில் இருந்தன, அதே நேரத்தில் பல கடன்கள் அதிக சுமைகளைக் கொண்டுள்ளன ஆபத்துக்கான வெயிட்டிங் இயல்புநிலையாக இல்லை.

அடுக்கு 1 அந்நிய விகிதம்

தொடர்புடைய மூலதன போதுமான விகிதம் சில நேரங்களில் கருதப்படுகிறது அடுக்கு 1 அந்நிய விகிதம். அடுக்கு 1 அந்நிய விகிதம் என்பது வங்கியின் முக்கிய மூலதனத்திற்கும் அதன் மொத்த சொத்துக்களுக்கும் இடையிலான உறவாகும். அடுக்கு 1 மூலதனத்தை ஒரு வங்கியின் சராசரி மொத்த ஒருங்கிணைந்த சொத்துக்கள் மற்றும் சில இருப்புநிலை வெளிப்பாடுகளால் பிரிப்பதன் மூலம் இது கணக்கிடப்படுகிறது.

அடுக்கு 1 அந்நிய விகிதம் அதிகமாக இருப்பதால், ஒரு வங்கி அதன் இருப்புநிலைக்கு எதிர்மறையான அதிர்ச்சிகளைத் தாங்கும் வாய்ப்பு அதிகம்.

பொருளாதார மூலதன அளவீட்டு

பல ஆய்வாளர்கள் மற்றும் வங்கி நிர்வாகிகள் பொருளாதார மூலதன அளவை மூலதன போதுமான விகிதத்தை விட வங்கியின் நிதி திறன் மற்றும் இடர் வெளிப்பாடு பற்றிய மிகவும் துல்லியமான மற்றும் நம்பகமான மதிப்பீடாக கருதுகின்றனர்.

பொருளாதார மூலதனத்தின் கணக்கீடு, ஒரு வங்கியின் தற்போதைய நிலுவையில் உள்ள அபாயத்தை கையாளும் திறனை உறுதிப்படுத்த கையில் இருக்க வேண்டிய மூலதனத்தின் அளவை மதிப்பிடுகிறது, இது வங்கியின் நிதி ஆரோக்கியம், கடன் மதிப்பீடு, எதிர்பார்க்கப்படும் இழப்புகள் மற்றும் நம்பகத்தன்மையின் அளவை அடிப்படையாகக் கொண்டது. எதிர்பார்த்த இழப்புகள் போன்ற பொருளாதார யதார்த்தங்களைச் சேர்ப்பதன் மூலம், இந்த நடவடிக்கை வங்கியின் உண்மையான நிதி ஆரோக்கியம் மற்றும் இடர் நிலை குறித்த மிகவும் யதார்த்தமான மதிப்பீட்டைக் குறிக்கும்.

பணப்புழக்க விகிதங்கள்

முதலீட்டாளர்கள் அல்லது சந்தை ஆய்வாளர்கள் எந்தவொரு தொழிற்துறையிலும் உள்ள நிறுவனங்களின் நிதி ஆரோக்கியத்தை மதிப்பிடும் நிலையான பங்கு மதிப்பீடுகளைப் பயன்படுத்தி வங்கிகளை ஆய்வு செய்யலாம். இந்த மாற்று மதிப்பீட்டு அளவீடுகளில் தற்போதைய விகிதம், பண விகிதம் அல்லது விரைவான விகிதம் போன்ற பணப்புழக்க விகிதங்கள் அடங்கும்.