அடமானக் கடன் வழங்குநர்கள் எவ்வாறு பணம் சம்பாதிப்பது?

அடமான கடன் வழங்குநர்கள் பல வழிகளில் பணம் பெறலாம். இந்த முறைகள் குறித்து ஹோம் பியூயர்கள் தங்களைக் கற்றுக் கொள்ளும்போது, ​​அவர்கள் அடமானத்தில் ஆயிரக்கணக்கான டாலர்களைச் சேமிக்க முடியும்.

தோற்றம் கட்டணம்

அடமானங்களை நீட்டிக்கும்போது கடன் வழங்குநர்கள் தங்கள் சொந்த நிதியைப் பயன்படுத்துவதால், அவர்கள் பொதுவாக கடன் மதிப்பில் 0.5% முதல் 1% வரை தொடக்கக் கட்டணத்தை வசூலிக்கிறார்கள், இது அடமானக் கொடுப்பனவுகளால் ஏற்படுகிறது. இந்த கட்டணம் அடமானத்தில் செலுத்தப்படும் ஒட்டுமொத்த வட்டி வீதத்தையும் வீட்டின் மொத்த செலவையும் அதிகரிக்கிறது.

எடுத்துக்காட்டாக, 30 ஆண்டுகளில் 6% வட்டி விகிதத்துடன் 200, 000 டாலர் கடன் 2% தோற்றம் கட்டணத்தைக் கொண்டுள்ளது. கடனை மூடும்போது, ​​வீட்டு உரிமையாளர் பிற கட்டணங்களுடன், 000 4, 000 செலுத்துகிறார். மாத அடமானக் கட்டணம்,, 000 200, 000 இல் 6%, 1 1, 199 ஆகும். இருப்பினும், தொடக்கக் கட்டணமாக, 000 4, 000 ஐச் சேர்த்து, 30 ஆண்டு கடனுக்காக அதைப் பிரிக்கும்போது, ​​மொத்த மாதாந்தம் 2 1, 210 செலுத்துவதற்கு மாதத்திற்கு.11 11.11 அதிகரிக்கும். ஒட்டுமொத்தமாக, வீட்டு உரிமையாளர் 6% வீதத்தை விட 8% வட்டி விகிதத்தை செலுத்துகிறார். அதிக வட்டி விகிதம் வீட்டு உரிமையாளரின் பணத்தை அடமானத்தை நோக்கிச் சென்று கடனின் ஒட்டுமொத்த செலவை கணிசமாக அதிகரிக்கும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• அடமானக் கடன் வழங்குநர்கள் தோற்றம் கட்டணம், மகசூல் பரவல் பிரீமியங்கள், தள்ளுபடி புள்ளிகள், நிறைவு செலவுகள், அடமான ஆதரவு பத்திரங்கள் மற்றும் கடன் சேவை உள்ளிட்ட பல்வேறு வழிகளில் பணம் சம்பாதிக்க முடியும். விண்ணப்பதாரர்கள், செயலாக்கம், அண்டர்ரைட்டிங், கடன் பூட்டு மற்றும் பிற கட்டணங்கள் ஆகியவற்றிலிருந்து கடன் வழங்குநர்கள் பணம் சம்பாதிக்கக் கூடிய செலவுக் கட்டணங்களை மூடுவது, பெரிய வங்கிகளிடமிருந்து கடன் வாங்கும் பணத்திற்காக கடன் வழங்குபவர் செலுத்தும் வீதத்தின் பரவல் மற்றும் கடன் வாங்குபவர்களிடமிருந்து அவர்கள் வசூலிக்கும் வீதம் ஆகியவை அடங்கும். அடமான ஆதரவு பத்திரங்கள் கடன்களை பேக்கேஜிங் மற்றும் விற்பனை செய்வதன் மூலம் கடன் வழங்குநர்களை லாபம் பெற அனுமதிக்கின்றன. கடன் வழங்குநர்கள் தாங்கள் தொகுத்து வழங்கிய கடன்களை எம்.பி.எஸ் வழியாக விற்பனை செய்வதற்கும் பணம் பெறலாம்.

மகசூல் பரவல் பிரீமியம்

அடமானக் கடன் வழங்குநர்கள் தங்கள் வைப்பாளர்களிடமிருந்து நிதியைப் பயன்படுத்துகிறார்கள் அல்லது பெரிய வங்கிகளிடமிருந்து குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் கடன்களை நீட்டிக்க கடன் வாங்குகிறார்கள். அடமானத்தை நீட்டிக்க கடன் வழங்குபவர் வீட்டு உரிமையாளர்களிடம் வசூலிக்கும் வட்டி வீதத்திற்கும் கடன் வாங்கிய பணத்தை மாற்றுவதற்கு கடன் வழங்குபவர் செலுத்தும் வீதத்திற்கும் உள்ள வேறுபாடு மகசூல் பரவல் பிரீமியம் (ஒய்எஸ்பி) ஆகும். எடுத்துக்காட்டாக, கடன் வழங்குபவர் 4% வட்டிக்கு நிதியை கடன் வாங்கி 6% வட்டிக்கு அடமானத்தை நீட்டித்து, கடனுக்கான வட்டியில் 2% சம்பாதிக்கிறார்.

தள்ளுபடி புள்ளிகள்

கடனின் ஒரு பகுதி, தள்ளுபடி புள்ளி என அழைக்கப்படுகிறது, இது அடமானத்தின் வட்டி வீதத்தை வாங்க உதவுவதற்காக மூடப்படலாம். ஒரு தள்ளுபடி புள்ளி அடமானத் தொகையில் 1% க்கு சமம் மற்றும் கடன் தொகையை 0.125% 0.25% ஆகக் குறைக்கலாம். எடுத்துக்காட்டாக,, 000 200, 000 அடமானத்தில் இரண்டு புள்ளிகள் கடன் தொகையில் 2% அல்லது, 000 4, 000 ஆகும்.

முன்கூட்டியே புள்ளிகள் செலுத்துவது பொதுவாக மாதாந்திர கடன் கொடுப்பனவுகளை குறைக்கிறது, இது வீட்டு உரிமையாளர்களின் கடனின் வாழ்நாளில் பணத்தை மிச்சப்படுத்துகிறது. வட்டி விகிதம் எந்த அளவிற்கு குறைக்கப்படுகிறது என்பது தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட கடன் வழங்குபவர், அடமான வகை மற்றும் சந்தை நிலைமைகளைப் பொறுத்தது. தள்ளுபடி புள்ளிகளை செலுத்துவது அவர்களின் அடமானத்தின் வட்டி விகிதத்தை எவ்வாறு பாதிக்கிறது என்பதை கடன் வழங்குநர்கள் விளக்க வேண்டும் என்பதை வீட்டுபயன்பாட்டாளர்கள் உறுதிப்படுத்த வேண்டும்.

நிறைவு செலவுகள்

கடன் தொடக்கக் கட்டணத்திற்கு கூடுதலாக, ஒரு விண்ணப்பக் கட்டணம், செயலாக்கக் கட்டணம், எழுத்துறுதி கட்டணம், கடன் பூட்டு கட்டணம் மற்றும் கடன் வழங்குநர்கள் வசூலிக்கும் பிற கட்டணங்கள் நிறைவு காலத்தில் செலுத்தப்படுகின்றன. இந்த இறுதி செலவுகள் கடன் வழங்குநரால் வேறுபடக்கூடும் என்பதால், கட்டணங்கள் நல்ல நம்பிக்கை மதிப்பீட்டில் முன்பே விளக்கப்பட்டுள்ளன. ஹோம் பியூயர்கள் கட்டணங்களின் பட்டியலை கவனமாகப் படித்து, அடமானத்தைத் தீர்மானிப்பதற்கு முன் கடனளிப்பவருடன் பேச வேண்டும்.

அடைமான ஆதரவுடைய பத்திரங்களை

பல்வேறு வகையான அடமானங்களை மூடிய பிறகு, கடன் வழங்குநர்கள் பல்வேறு இலாப நிலைகளின் கடன்களை அடமான ஆதரவு பத்திரங்களில் (எம்.பி.எஸ்) ஒன்றாக இணைத்து அவற்றை இலாபத்திற்கு விற்கிறார்கள். இது கடனளிப்பவர்களுக்கு கூடுதல் அடமானங்களை நீட்டிக்கவும் அதிக வருமானத்தை ஈட்டவும் பணத்தை விடுவிக்கிறது. ஓய்வூதிய நிதிகள், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் மற்றும் பிற நிறுவன முதலீட்டாளர்கள் MBS ஐ நீண்ட கால வருமானத்திற்கு வாங்குகிறார்கள்.

அடமான ஆதரவுடைய பத்திரங்களை விற்பனை செய்வது கூடுதல் கடன்களைச் செய்ய மூலதனத்தை விடுவிக்கும்.

கடன் சேவை

கடனளிப்பவர்கள் தாங்கள் விற்கும் எம்.பி.எஸ்ஸில் உள்ள கடன்களுக்கு சேவை செய்வதன் மூலம் தொடர்ந்து வருவாய் ஈட்டலாம். MBS வாங்குபவர்களுக்கு அடமானக் கொடுப்பனவுகளைச் செயல்படுத்தவும், கடன் சேவையுடன் தொடர்புடைய நிர்வாகப் பணிகளைக் கையாளவும் முடியாவிட்டால், கடன் வழங்குநர்கள் அந்த பணிகளை அடமான மதிப்பில் ஒரு சிறிய சதவீதத்திற்கு அல்லது முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட கட்டணத்திற்குச் செய்யலாம்.

அடிக்கோடு

அடமானத்தைப் பாதுகாக்கும்போது வீட்டுபயன்பாட்டாளர்கள் கணிசமான செலவுகளை எதிர்கொள்வதால், அடமானக் கடன் வழங்குநர்கள் எவ்வாறு பணம் பெறுகிறார்கள் மற்றும் பணம் சம்பாதிக்கிறார்கள் என்பதை அவர்கள் புரிந்துகொள்வது அவசியம். ஒரு வீட்டுபயனர் இந்த செயல்முறையைப் பற்றி தங்களைக் கற்றுக் கொள்ளும்போது, ​​அவர்கள் அடமானத்தில் ஆயிரக்கணக்கான டாலர்களைச் சேமிக்க அதிக வாய்ப்புள்ளது மற்றும் வாங்குவதைப் பற்றி அதிக பாதுகாப்பை உணர்கிறார்கள்.