இலக்கின் நன்மை தீமைகள்

இலக்கு-தேதி நிதிகள் ஓய்வூதிய சேமிப்பிற்கான முதலீட்டாளர்களிடையே ஒரு பிரபலமான தேர்வாகும், ஆனால் எந்தவொரு முதலீட்டையும் போலவே அவை கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய நன்மை தீமைகள் உள்ளன.

இலக்கு தேதி நிதி: ஒரு கண்ணோட்டம்

இலக்கு ஓய்வூதிய நிதிகள் ஒரு முதலீட்டாளர் ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிக்க பயன்படுத்தும் ஒரே முதலீட்டு வாகனமாக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. வாழ்க்கைச் சுழற்சி நிதிகள் அல்லது வயது அடிப்படையிலான நிதிகள் என்றும் குறிப்பிடப்படுகிறது, கருத்து எளிதானது: ஒரு நிதியைத் தேர்ந்தெடுங்கள், உங்களால் முடிந்தவரை நிதியில் வைக்கவும், பின்னர் நீங்கள் ஓய்வூதிய வயதை அடையும் வரை அதை மறந்துவிடுங்கள்.

நிச்சயமாக, எதுவும் எப்போதும் போல் எளிமையானது அல்ல. எளிமை என்பது இந்த நிதிகளின் நன்மைகளில் ஒன்றாகும், முதலீட்டாளர்கள் இன்னும் கட்டணம், சொத்து ஒதுக்கீடு மற்றும் சாத்தியமான அபாயங்கள் ஆகியவற்றின் மேல் இருக்க வேண்டும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• இலக்கு தேதி நிதி ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிக்க ஒரு எளிய வழியை வழங்குகிறது. அவை பலவிதமான சந்தைகள், செயலில் மற்றும் செயலற்ற மேலாண்மை மற்றும் சொத்து ஒதுக்கீட்டின் தேர்வு ஆகியவற்றை வெளிப்படுத்துகின்றன. அவற்றின் எளிமை தவிர, இலக்கு தேதி நிதியைப் பயன்படுத்தும் முதலீட்டாளர்கள் சொத்து ஒதுக்கீடு, கட்டணம் மற்றும் முதலீட்டு ஆபத்து ஆகியவற்றின் மேல் இருக்க வேண்டும்.

இலக்கு தேதி நிதிகளின் நன்மைகள்

இலக்கு தேதி நிதிகளில் இரண்டு வகைகள் உள்ளன: அவற்றில் இருந்து நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம்: இலக்கு தேதி மற்றும் இலக்கு ஆபத்து.

தேர்வின் எளிமை

ஒரு இலக்கு-தேதி நிதி ஒரு சொத்து ஒதுக்கீட்டு சூத்திரத்தின் கீழ் இயங்குகிறது, அது ஒரு குறிப்பிட்ட ஆண்டில் நீங்கள் ஓய்வு பெறுவீர்கள் என்று கருதி, அதன் சொத்து ஒதுக்கீட்டு மாதிரியை அந்த ஆண்டை நெருங்கும்போது சரிசெய்கிறது. இலக்கு ஆண்டு நிதியின் பெயரில் அடையாளம் காணப்படுகிறது. எனவே, உதாரணமாக, நீங்கள் 2045 அல்லது அதற்கு அருகில் ஓய்வு பெற திட்டமிட்டால், அதன் பெயரில் 2045 உடன் ஒரு நிதியைத் தேர்ந்தெடுப்பீர்கள்.

இலக்கு-இடர் நிதிகளுடன், நீங்கள் பொதுவாக மூன்று குழுக்களைத் தேர்வு செய்ய வேண்டும். ஒவ்வொரு குழுவும் நீங்கள் ஒரு பழமைவாத, ஆக்கிரமிப்பு அல்லது மிதமான இடர் பெறுபவராக இருந்தாலும் உங்கள் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மையை அடிப்படையாகக் கொண்டது. நீங்கள் ஓய்வூதியத்தை நெருங்கும்போது உங்கள் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை இருக்க வேண்டும் அல்லது மாற்ற வேண்டும் என்று நீங்கள் பின்னர் முடிவு செய்தால், வேறு ஆபத்து நிலைக்கு மாறுவதற்கான விருப்பம் உங்களுக்கு உள்ளது.

இலக்கு-தேதி நிதிகளிலிருந்து உண்மையில் பயனடைபவர் யார்?

அனைவருக்கும் ஏதோ

இலக்கு ஓய்வூதிய நிதிகள் அனைவருக்கும் ஏதாவது வழங்குகின்றன. செயலில் மேலாண்மை, செயலற்ற மேலாண்மை, பலவிதமான சந்தைகளுக்கு வெளிப்பாடு மற்றும் சொத்து ஒதுக்கீடு விருப்பங்களின் தேர்வு ஆகியவற்றைக் கொண்டிருக்கும் நிதிகளை நீங்கள் காணலாம். ஓய்வூதியத்தின் ஒரு சதவீதத்தை நிர்ணயிக்கும் வசதியான முதலீட்டாளர்கள், பின்னர் 30 ஆண்டுகளாக அதை மறந்துவிடுவது இலக்கு ஓய்வூதிய நிதிகளுடன் முற்றிலும் வசதியாக இருக்கும். கூடுதலாக, ஒரு சிறிய ஆராய்ச்சி செய்ய விரும்பாத முதலீட்டாளர்கள் இலக்கு நிதி வரிசையில் அவர்கள் தேடும் சரியான நிதியைக் காணலாம்.

லேபிளில் 2045 என்று நிதி கூறுவதால், ஒரு பொங்கி எழும் காளை சந்தை அதன் விளையாட்டின் உச்சியில் இருக்க சரியான நேரத்தில் தொடங்கி முடிவடையும் என்று அர்த்தமல்ல 20 அல்லது 2044 ஆம் ஆண்டில் கடுமையான கரடி சந்தை பாதிக்கப்படாது என்று அர்த்தமல்ல நிதியின் இருப்புக்களை தீர்மானிக்கவும்.

இலக்கு தேதி நிதிகளின் தீமைகள்

முதலீட்டாளர்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய பல குறைபாடுகள் உள்ளன:

எல்லா நிதிகளும் சமமாக உருவாக்கப்படவில்லை

இலக்கு-தேதி நிதிகளுடனான முதல் சவால் என்னவென்றால், எல்லா நிதிகளும் சமமாக உருவாக்கப்படவில்லை. 2045 இலக்கு தேதியுடன் தோராயமான இருப்புக்களின் மாதிரி இந்த புள்ளியை நிரூபிக்கிறது.

நிதி	பங்கு விகிதம்	நிலையான வருமான விகிதம்	பங்கு ஒதுக்கீடு	நிலையான வருமான ஒதுக்கீடு
நம்பகத்தன்மை ClearPath® 2045	90.6%	9.4%	38% சர்வதேச பங்கு	4.5% முதலீட்டு தர பத்திரங்கள்
			30% அமெரிக்க பங்கு	2.9% பண சந்தை / ரொக்கம்
			22.6% கனேடிய ஈக்விட்டி	1.2% அதிக மகசூல் பத்திரங்கள்
			9.4% மற்றவை	0.8% குறுகிய கால கடன்
டி. ரோ விலை ஓய்வு 2045 நிதி	87, 7%	12.3%	56.4% உள்நாட்டு பங்கு	6.3% உள்நாட்டு பத்திரம்
			30.9% வெளிநாட்டு பங்கு	3.2% வெளிநாட்டு பத்திரங்கள்
			0.4% விருப்பத்தேர்வுகள்	2.1% மற்றவை
				0.7% மாற்றங்கள்
வான்கார்ட் இலக்கு ஓய்வு 2045	90%	10%	54% மொத்த பங்குச் சந்தை குறியீடு	7% மொத்த பத்திர சந்தை II அட்டவணை
			36% மொத்த சர்வதேச பங்கு அட்டவணை	3% மொத்த சர்வதேச பத்திர அட்டவணை