நிரந்தர ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளை ஒப்பிடுவது எப்படி

ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையைத் தேர்ந்தெடுப்பது குழப்பமானதாக இருக்கும். கருத்தில் கொள்ள பல்வேறு கொள்கைகள் உள்ளன. பாலிசிகளுடன் வரும் பிரீமியங்கள் மற்றும் நன்மைகள் மற்றும் அவற்றைப் பற்றிய நிறுவனங்களைப் பற்றி நீங்கள் சிந்திக்க வேண்டும். கொள்கை வகை உள்ளது. எது உங்களுக்கு சரியானது-ஒரு கால வாழ்க்கை அல்லது நிரந்தர வாழ்க்கை? உங்கள் தனிப்பட்ட சூழ்நிலையைப் பொறுத்து இருவருக்கும் அவற்றின் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள் உள்ளன.

நிரந்தர ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையைப் பற்றி நீங்கள் கவலைப்படுகிறீர்கள் என்றால், நீங்கள் கவனிக்க வேண்டிய சில விஷயங்கள் உள்ளன. எடுத்துக்காட்டுகள் புரிந்துகொள்வது கடினம், மேலும் ஒவ்வொரு நிறுவனத்தின் தயாரிப்புகளும் வெவ்வேறு கட்டணங்களைக் கொண்டுள்ளன, இது கொள்கைகளை நேரடியாக ஒப்பிடுவது கடினம். ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளை ஒப்பிடுவதற்கான வழிகாட்டி இங்கே.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• நிரந்தர ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் காலாவதியாகாது, மேலும் மரண சலுகைகள் மற்றும் சேமிப்புப் பகுதியையும் வழங்குகின்றன. வெவ்வேறு நிரந்தர வாழ்க்கைக் கொள்கைகளை ஒப்பிட்டுப் பார்க்க, இறப்பு நன்மையின் உள் வருவாயை மதிப்பீட்டு கருவியாகப் பயன்படுத்துங்கள். பொதுவாக, பாலிசி மிக உயர்ந்தது ஐ.ஆர்.ஆர் தேர்வு செய்ய சிறந்த ஒன்றாகும்.

நிரந்தர ஆயுள் காப்பீடு என்றால் என்ன?

பாலிசிகளை எவ்வாறு ஒப்பிடுவது என்பதைப் பார்ப்பதற்கு முன், நிரந்தர ஆயுள் காப்பீடு என்றால் என்ன என்பதைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம். நிரந்தர ஆயுள் காப்பீடு என்பது காலாவதி தேதி இல்லாத ஒரு வகை காப்பீட்டுக் கொள்கையாகும், இது கால ஆயுள் காப்பீட்டின் சிறப்பியல்பு-காப்பீடு செய்யப்பட்ட கட்சி ஒரு குறிப்பிட்ட வயதிற்குப் பிறகும் உயிரோடு இருந்தால் காலாவதியாகும் ஒப்பந்தம்.

நிரந்தர ஆயுள் காப்பீடு பொதுவாக இரண்டு கூறுகள் அல்லது நன்மைகளைக் கொண்டுள்ளது. முதலாவது இறப்பு நன்மை, அல்லது காப்பீட்டாளரின் பயனாளிகளுக்கு இறந்த பிறகு செலுத்தப்படும் தொகை. இரண்டாவது பண மதிப்பு, இது காலப்போக்கில் உருவாகிறது. பாலிசிதாரர் இந்த தொகைக்கு எதிராக கடன் வாங்கலாம் அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட கட்டத்திற்குப் பிறகு சேமிப்பிலிருந்து விலகலாம்.

நிரந்தர ஆயுள் காப்பீட்டு வகைகள்

முதன்மையாக சந்தையில் இரண்டு வகையான நிரந்தர ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் உள்ளன. இருவரும் இறப்பு நன்மை மற்றும் சேமிப்பு பகுதியை வழங்குகிறார்கள். ஆனால் இரண்டிற்கும் இடையே ஒரு நுட்பமான வேறுபாடு உள்ளது. முழு ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையின் சேமிப்புப் பகுதி வழக்கமாக உத்தரவாதம் அளிக்கப்படுகிறது, அதே நேரத்தில் உலகளாவிய ஆயுள் கொள்கையால் வழங்கப்படும் ஒன்று சந்தை எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதன் அடிப்படையில் மாறுபடும். யுனிவர்சல் கொள்கைகள் பாலிசிதாரர்களுக்கு நெகிழ்வான பிரீமியம் விருப்பங்களையும் வழங்குகின்றன. இருவருடனும் ஒரு எச்சரிக்கை: உங்கள் பிரீமியத்தை நீங்கள் செலுத்த வேண்டும் அல்லது உங்கள் பாலிசியை இழக்க நேரிடும்.

உங்களுக்கு ஏற்ற கொள்கையை எவ்வாறு தேர்வு செய்வது? உள் வருவாய் விகிதத்தை (ஐஆர்ஆர்) பயன்படுத்த முயற்சிக்கவும் invest முதலீடுகள் அல்லது திட்டங்களை மதிப்பீடு செய்யப் பயன்படுத்தப்படும் பொதுவான நடவடிக்கை.

உள் வருவாய் விகிதம்

எந்த நிரந்தர ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையை அவர்கள் எடுக்க விரும்புகிறார்கள் என்பதை தீர்மானிக்கும் போது பெரும்பாலான மக்கள் இரண்டு காரணிகளைப் பார்க்கிறார்கள் - பிரீமியங்கள் மற்றும் இறப்பு நன்மை. காப்பீட்டு பிரீமியத்திற்கு ஒதுக்கப்பட்ட டாலர்களின் வருவாயை புறநிலையாக அளவிடுவதும் மதிப்பீடு செய்வதும் குறிக்கோள். கடினமாகத் தெரிகிறது, இல்லையா? உண்மையில் இல்லை. அதிர்ஷ்டவசமாக, இறப்பு நன்மையின் ஐ.ஆர்.ஆரை மதிப்பீட்டு கருவியாகப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் குழப்பத்தைக் குறைக்க ஒரு வழி உள்ளது. செலுத்தப்பட்ட பிரீமியத்தின் நிகர தற்போதைய மதிப்பு (NPV) இறப்பு நன்மையின் நிகர தற்போதைய மதிப்புக்கு சமமான வட்டி விகிதத்தை இது அளவிடுகிறது. ஒரே பிரீமியங்கள் மற்றும் அதிக ஐஆர்ஆர் கொண்ட கொள்கைகள் மிகவும் விரும்பத்தக்கவை என்பது பொதுவான ஒருமித்த கருத்து.

பாலிசியின் ஆரம்ப ஆண்டுகளில் ஆயுள் காப்பீடு மிக உயர்ந்த ஐ.ஆர்.ஆர்-பெரும்பாலும் 1, 000% க்கும் அதிகமாக உள்ளது. பின்னர் அது காலப்போக்கில் குறைகிறது. பாலிசியின் ஆரம்ப நாட்களில் இந்த ஐஆர்ஆர் மிக அதிகமாக உள்ளது, ஏனெனில் நீங்கள் ஒரு மாத பிரீமியம் செலுத்துதலை மட்டுமே செய்திருந்தால், திடீரென்று இறந்துவிட்டால், உங்கள் பயனாளிகளுக்கு இன்னும் மொத்த தொகை கிடைக்கும்.

ஒரு கொள்கையை உண்மையிலேயே மதிப்பிடுவதற்கான சிறந்த வழி, கொள்கையின் ஐ.ஆர்.ஆரைக் காட்டும் விருப்ப அறிக்கையை கோருவது.

உங்கள் கொள்கைக்கான பிற பரிசீலனைகள்

கவரேஜ் வாங்கும் போது, ​​எழுத்துறுதி குறித்த வழிகாட்டுதல்களை வழங்கக்கூடிய மற்றும் வெவ்வேறு நிறுவனங்களின் காட்சிகளை வழங்கக்கூடிய ஒரு சுயாதீன தரகருடன் பணிபுரிவது சிறந்தது. கவரேஜ் வாங்கும் போது கவனத்தில் கொள்ள வேண்டிய சில சிக்கல்கள் இங்கே:

ஒரு சுயாதீன தரகர் உங்களை எழுத்துறுதி செயல்முறை மூலம் நடத்த முடியும் மற்றும் வெவ்வேறு காப்பீட்டாளர்களிடமிருந்து திட்டங்களை உங்களுக்கு வழங்க முடியும்.

இறப்பு நன்மை

இறப்பு நன்மை எவ்வளவு தேவை? இது உங்கள் நிதி நிலைமை மற்றும் உங்கள் பயனாளிகளுக்கு நீங்கள் விட்டுச்செல்ல வேண்டியதைப் பொறுத்தது. உங்கள் கடன் சுமை, உங்கள் வருடாந்திர வருமானம் மற்றும் உங்கள் நிதி வாழ்க்கையில் வேறு ஏதேனும் காரணிகளைக் கவனியுங்கள். பொதுவாக, உங்கள் வருடாந்திர சம்பளத்தை விட நான்கு முதல் ஐந்து மடங்குக்கு சமமான இறப்பு நன்மையுடன் ஒரு கொள்கையை நீங்கள் எடுக்க வேண்டும்.

உங்களை நீங்களே கேட்டுக்கொள்ள மற்றொரு கேள்வி: இறப்பு நன்மை தேவைப்படும்போது-முதல் மரணம், இரண்டாவது மரணம் அல்லது இரண்டு இறப்புகளிலும்? பல சந்தர்ப்பங்களில், இரண்டு உயிர்களை காப்பீடு செய்யும் உயிர் பிழைத்திருத்தக் கொள்கை ஒரு தனிப்பட்ட பாலிசியை விட குறைந்த பிரீமியம் மற்றும் அதிக ஐ.ஆர்.ஆர்.

உங்கள் வயது மற்றும் ஆரோக்கியம்

காப்பீட்டாளர்கள் வெவ்வேறு விருப்பமான வாடிக்கையாளர் சுயவிவரங்களைக் கொண்டுள்ளனர் மற்றும் சுகாதார சிக்கல்களை வித்தியாசமாக மதிப்பிடுகின்றனர், இது காப்பீட்டு செலவை பாதிக்கிறது. நீங்கள் இளமையாக இருக்கிறீர்கள், குறைந்த பிரீமியங்கள். காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் நீங்கள் நீண்ட காலம் வாழ்வீர்கள் என்று பந்தயம் கட்டுவதால் தான். எனவே, வயதானவர்கள் காப்பீடு செய்வதற்கு அதிக விலை கொண்டவர்கள். நீங்கள் புகைப்பிடிப்பவர் அல்லது முனைய நோய் இருந்தால், உங்கள் பிரீமியங்களும் அதிகமாக இருக்கும்.

காப்பீட்டு நிறுவனம்

காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் நிதி மதிப்பீடு மற்றும் ஸ்திரத்தன்மை. இது எளிது. பாறைகளில் இருக்கும் ஒரு நிறுவனத்தை நீங்கள் தேர்வுசெய்தால், நீங்கள் செலுத்திய நன்மைகளை நீங்கள் பெறாமல் போகலாம், எனவே காப்பீட்டாளரின் நிதிகளில் கொஞ்சம் தோண்டி எடுப்பது மதிப்பு.

யார் ஆபத்தை எடுத்துக்கொள்கிறார்கள்?

குறைபாடு இல்லாத உத்தரவாதத்துடன் கூடிய கொள்கைகள் பிரீமியங்களையும் செலவுகளையும் நிர்ணயித்துள்ளன, ஆனால் சிறிய பண மதிப்பை உருவாக்குகின்றன. சரியான நேரத்தில் பிரீமியம் செலுத்தப்படும் வரை, வரையறுக்கப்பட்ட வயது வரை நடைமுறையில் இருக்க காப்பீட்டாளரால் இறப்பு நன்மை உத்தரவாதம் அளிக்கப்படுகிறது. உத்தரவாதமளிக்காத கொள்கைகளுடன், ஆபத்து பகிரப்படுகிறது. பிரீமியம் ஒரு வருவாய் விகிதத்தால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. இதனால், அதிக வருமானம் ஈட்டப்பட்ட வீதம் விளக்கப்பட பிரீமியத்தைக் குறைக்கும். இருப்பினும், கருதப்பட்ட வருமானம் அடையப்படாவிட்டால், அல்லது காப்பீட்டாளர் பாலிசியில் கட்டணத்தை அதிகரித்தால் கூடுதல் பிரீமியம் செலுத்துதல் தேவைப்படலாம், அல்லது பாலிசி குறையும்.

அடுத்து என்ன செய்வது?

அடுத்த கட்டம் நிறுவனங்களின் பட்டியலைத் தேர்ந்தெடுத்து விளக்கப்படங்களைக் கோருவது. உவமைகள் என்பது உங்கள் கொள்கையின் வாழ்நாளில் ஒரு கண்ணோட்டத்தை வழங்கும் கணிப்புகள். அனைத்து விளக்கப்படங்களும் சீராக இருக்க வேண்டும்:

• ஒரு குறிப்பிட்ட வயது வரை ஒரே அளவிலான பிரீமியம் அல்லது இறப்பு நன்மைகளைப் பெறுங்கள் - அதே பிரீமியம் செலுத்தும் பயன்முறையைப் பயன்படுத்தவும் - மாதாந்திர, காலாண்டு, அல்லது வருடாந்திரம் அல்லாத உத்தரவாதக் கொள்கைகளுக்கு நிலையான வட்டி வீதத்தைப் பயன்படுத்தவும் கூடுதல் செலவு உள்ள எந்த ரைடர்களையும் சேர்க்கவும் ஐஆர்ஆர் அறிக்கையைச் சேர்க்கவும்

எடுத்துக்காட்டுகளை எவ்வாறு மதிப்பிடுவது என்பது இங்கே:

• உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்ட அல்லது உத்தரவாதமளிக்காத இறப்பு நன்மை குறித்து முடிவு செய்யுங்கள் காப்பீட்டாளரின் நிதி மதிப்பீடுகளை மதிப்பாய்வு செய்யுங்கள், எந்தக் கொள்கையானது, மிக உயர்ந்த ஐ.ஆர்.ஆரை மிகக் குறைந்த பிரீமியத்தில் வழங்குகிறது

அடிக்கோடு

பிரீமியம், இறப்பு நன்மை, காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கான நிதி மதிப்பீடுகள் போன்ற அனைத்து பிற காரணிகளும் சமமானவை என்று கருதினால், காலப்போக்கில் இறப்பு நன்மை குறித்து மிக உயர்ந்த ஐ.ஆர்.ஆர் கொண்ட பாலிசி சிறந்த தேர்வாக இருக்கும். நீங்கள் தேர்வு செய்தவுடன், நீங்கள் ஒரு விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பிக்க வேண்டும் மற்றும் எழுத்துறுதி மூலம் செல்ல வேண்டும். சில சந்தர்ப்பங்களில், காப்பீட்டாளரிடமிருந்து வரும் சலுகை வேறு மதிப்பீட்டைக் கொண்டிருக்கலாம். இது நிகழ்ந்தால், உங்கள் தரகர் இந்த வழக்கை மற்ற நிறுவனங்களுக்கு வாங்குவதற்கு மிகவும் சாதகமான சலுகை கிடைக்குமா என்பதைப் பார்க்க உதவலாம்.