வணிக நிகர தக்கவைப்பு வரையறை

வணிக நிகர தக்கவைப்பு என்றால் என்ன?

வணிக நிகர தக்கவைப்பு என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட நேரத்தில் ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனம் எத்தனை பாலிசிகளை வைத்திருக்கிறது என்பதற்கான ஒரு நடவடிக்கையாகும். ரத்துசெய்யப்பட்ட, குறைக்கப்பட்ட அல்லது மறுகாப்பீட்டாளருக்கு வழங்கப்பட்டதைக் கழித்தபின் நடைமுறையில் இருக்கும் எழுத்துறுதி காப்பீட்டுத் திட்டங்களின் எண்ணிக்கையை இந்த அளவீட்டு பிரதிபலிக்கிறது. வணிக நிகர தக்கவைப்பு ஒரு குறிப்பிட்ட காலப்பகுதியில் காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் கொள்கை வருவாயைக் குறிக்கிறது. மேலும், நிறுவனங்கள் தங்கள் நீண்டகால வளர்ச்சிப் பார்வைக்கு குறிப்பிடத்தக்கதாகக் கருதப்படும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட கொள்கைகளை மட்டுமே வைத்திருக்கும். வழங்குநர் மறுகாப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு பிற, குறைந்த சாதகமான அல்லது குறைந்த லாபகரமான திட்டங்களை ஒப்படைப்பார்.

நிகர தக்கவைப்பு கணக்கீடு

நிகர தக்கவைப்பைக் கணக்கிடுவது எழுத்துறுதி பாலிசிகளில் செலுத்தப்படும் நிகர பிரீமியங்களை எழுதப்பட்ட திட்டங்களிலிருந்து மொத்த பிரீமியங்களால் பிரிப்பதாகும். நிகர பிரீமியங்கள் என்பது காப்பீட்டிற்கான செலவு, கொடுப்பனவு அல்லது பாலிசிக்கு சேவை செய்தல் போன்ற விலக்குகளுக்குப் பிறகு நிறுவனம் விட்டுச்சென்றது.

ஒரு நிறுவனத்தின் வளர்ச்சியைத் தீர்மானிப்பதும், விற்கப்படும் பாலிசிகளின் எண்ணிக்கையை செயலில் இருக்கும் தொகையுடன் ஒப்பிடுவதும் குறிக்கோள். காலப்போக்கில் வணிக நிகர தக்கவைப்பு குறைவது வணிகம் சிரமப்படுவதாகவும், செலவுக் குறைப்பு மற்றும் இந்த இழப்புகளை எதிர்த்துப் போராடுவதற்கான பிற வழிகளைப் பார்க்க வேண்டும் என்றும் கூறுகிறது. காலப்போக்கில் வணிக நிகர தக்கவைப்பு அதிகரிப்பு என்பது லாப விரிவாக்கம் மற்றும் வளர்ச்சியைக் கொண்ட ஒரு நிறுவனத்தைக் குறிக்கிறது.

வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், வணிக நிகர தக்கவைப்பு ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் வலிமையை அளவிடுகிறது, இது ஒரு கொள்கைக் கொள்கைகளை அதன் கணக்கில் வைத்திருக்க முடிந்தது என்பதைக் காட்டுகிறது, அதே நேரத்தில் அந்தக் கணக்குகளை மறுகாப்பீட்டாளர்களிடம் ஒப்படைக்காமல், அந்த கணக்குகளை பராமரிப்பதில் ஏற்படும் அபாயங்களை போதுமான அளவு நிர்வகிக்கிறது.

நிறுவனங்கள் 100% தக்கவைப்புக்காக பாடுபடுகின்றன என்றாலும், அதை அடைவது கடினம் மற்றும் சாத்தியமற்றது.

நிகர தக்கவைப்பின் முக்கியத்துவம்

வணிக நிகர தக்கவைப்பு என்பது ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் புதிய கொள்கைகளை தொடர்ந்து எழுதுவதற்கும் அதன் வாடிக்கையாளர்களை வைத்திருப்பதற்கும் மட்டுமல்லாமல், அது எவ்வாறு ஆபத்தை நிர்வகிக்கிறது என்பதற்கான ஒரு முக்கியமான அளவீடாகும். புதிய வாடிக்கையாளர்களை அடைவது, இதனால் அதிக வருவாயைக் குவிப்பது, ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனம் அதன் பலங்களையும் பலவீனங்களையும் அங்கீகரிக்க வேண்டும். காப்பீட்டு நிறுவனத்தில் அலுவலகங்கள் மற்றும் விற்பனையாளர்களின் விரிவான நெட்வொர்க் உள்ளதா? இது பல்வேறு சந்தைப் பிரிவுகளுக்கு ஒரு பெரிய கூடை காப்பீட்டு தயாரிப்புகளை வழங்குகிறதா, அல்லது அது ஒரு சில தயாரிப்புகளில் கவனம் செலுத்துகிறதா? அதன் தயாரிப்பு வழங்கல்களில் சில குறிப்பிடத்தக்க இழப்பை ஏற்படுத்துமா?

காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் எழுதும் பாலிசிகளுடன் தொடர்புடைய அபாயங்களுக்கான வெளிப்பாட்டைக் குறைக்க, மறுகாப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு பாலிசிகளை பெரும்பாலும் விட்டுவிடுவார்கள். வீட்டு உரிமையாளரின் காப்பீட்டை வழங்கும் நிறுவனங்களுடன் கொடுப்பது ஒரு பொதுவான நடைமுறையாகும். ஒரு வணிகமானது, சூறாவளி, பூகம்பங்கள் மற்றும் காட்டுத் தீ போன்ற ஆபத்துக்களுக்கு வெளிப்படுவதை மட்டுப்படுத்தும், அதன் சில எழுத்துறுதி கொள்கைகளை மறுகாப்பீட்டாளருக்குக் கொடுப்பதன் மூலம். பிரீமியத்தின் ஒரு பகுதிக்கு ஈடாக உரிமைகோரலை செலுத்தும் அபாயத்தை மறுகாப்பீட்டாளர் ஏற்றுக்கொள்வார்.

ஒரு எழுத்துறுதி காப்பீட்டுத் திட்டத்தை வழங்குவதன் மூலம், பொறுப்பு நெடுவரிசையிலிருந்து சொத்து நெடுவரிசைக்கு ஆபத்து செலுத்தும் சாத்தியமான சில உரிமைகோரல் நிறுவனம் நகரும். குறைக்கப்பட்ட பொறுப்புடன், காப்பீட்டாளர் தொடர்ந்து கொள்கைகளை எழுதுவதோடு, தங்கள் வணிகத்தையும் விரிவுபடுத்தலாம். உரிமைகோரல் ஆபத்து மற்றும் ஒப்பந்த மேலாண்மை செலவினங்களுக்கான வெளிப்பாட்டைக் குறைப்பது காப்பீட்டாளர் அதன் வருவாயை அதிகரிக்கவும், அவர்களின் மூலதனத்தை மேம்படுத்தவும் உதவும். பொறுப்பைக் குறைப்பது நிகர தக்கவைப்பை அதிகரிக்கிறது மற்றும் நிதி ரீதியாக சிறந்த நிறுவனத்தைக் குறிக்கிறது.

நிறுவனங்கள் தங்கள் வசம் ஆபத்தை குறைக்க பல முறைகள் உள்ளன. காப்பீட்டுக் குழுவின் விஷயத்தில், மறுகாப்பீட்டு நிறுவனத்தைக் கண்டுபிடிப்பதற்காக திறந்த சந்தைக்குச் செல்வதை விட, அவர்கள் பயன்படுத்தும் மறுகாப்பீட்டாளர்களின் பட்டியலை நெறிப்படுத்துவதன் மூலம் நிறுவனம் ஆபத்தை நிர்வகிக்கும் முறையை மேம்படுத்த முடியும். காப்பீட்டாளர் அது எழுதும் கொள்கைகளை பல்வகைப்படுத்துவதன் மூலம் அதன் இடர் சுயவிவரத்தையும் மேம்படுத்தலாம். ஒரு சொத்து காப்பீட்டாளரின் விஷயத்தில், அவர்கள் வேறுபட்ட புவியியல் பகுதியில் பாலிசிகளுக்கு எழுத்துறுதி அளிக்கலாம், சேதத்திற்கான உரிமைகோரல்களுக்கு குறைவான வாய்ப்புள்ளது. மேலும், நிறுவனம் அவர்கள் சந்தைப்படுத்தும் கொள்கைகளின் வகைகளை விரிவுபடுத்தி, சுகாதாரம், ஆட்டோ மற்றும் பிற பாதுகாப்பு வகைகளை உள்ளடக்கியதாக விரிவாக்கலாம்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• வணிக நிகர தக்கவைப்பு என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட காலகட்டத்தில் ஒரு நிறுவனத்தின் வளர்ச்சி மற்றும் வலிமையின் அளவீடு ஆகும். காப்பீட்டில், இது ரத்துசெய்யப்பட்ட, இழந்த அல்லது கைவிடப்பட்ட காப்பீட்டுத் திட்டங்களைக் கழித்தபின் மீதமுள்ள பாலிசிகளின் எண்ணிக்கையாகும். இந்த நடவடிக்கை நிறுவனத்தின் கொள்கை வருவாயைக் குறிக்கிறது, இலாபகரமான கொள்கைகளுடன் மட்டுமே நெட் தக்கவைப்பு என்பது வணிகத்தை ஆபத்தை நிர்வகிக்கும் மற்றும் லாபகரமாக இருக்கும் திறனைக் குறிக்கிறது.

உண்மையான உலக உதாரணம்

நிகர தக்கவைப்பு என்பது ஒரு நிறுவனத்தின் வலிமையின் சிறந்த குறிகாட்டியாகும். எடுத்துக்காட்டாக, XYZ இன்ஷூரன்ஸ் அதன் வணிக நிகர தக்கவைப்பு வீதத்தை 2018 ஆம் ஆண்டில் ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு முன்பு, 2013 இல், அது எவ்வாறு முன்னேறி வருகிறது என்பதைப் பார்க்க விரும்புகிறது.

2013 ஆம் ஆண்டில், XYZ 5000 கணக்குகளைக் கொண்டிருந்தது மற்றும் ரத்துசெய்தல் மற்றும் புதுப்பிக்காதது மூலம் 500 ஐ இழந்தது, இது வணிகத்திற்கு 90% நிகர தக்கவைப்பு வீதத்தை அளித்தது. (5, 000 - 500 / 5, 000 = 0.9 அல்லது 90%).

2018 ஆம் ஆண்டில், XYZ கூடுதல் கணக்குகளைச் சேர்க்க முடிந்தது, ஆனால் பல கொள்கைகளைத் தக்கவைக்க முடியவில்லை. நிறுவனத்தின் வணிக நிகர தக்கவைப்பு வீதம் குறைந்தது. XYZ 5, 500 கணக்குகளைக் கொண்டிருந்தது, ஆனால் அவற்றில் 1, 000 கணக்குகளை இழந்தது, இது நிகர தக்கவைப்பு வீதத்தை 82% க்கும் குறைவாகக் கொடுத்தது. (5, 500 - 1, 000 / 5, 500 = 0.818 அல்லது 82% க்கு கீழ்).

இந்த முடிவு நிறுவனம் சமீபத்திய ஆண்டுகளில் சிரமப்படுவதைக் குறிக்கலாம் மற்றும் செலவினங்களைக் குறைப்பதற்கான வழிகளைப் பார்க்க வேண்டும் அல்லது உரிமைகோரல்களுக்கான வெளிப்பாட்டைக் குறைக்க வேண்டும்.