கடுமையான கடனைப் பொறுத்தவரை, மருத்துவச் செலவுகள் பெரும்பாலும் பலரை சிவப்பு நிறத்தில் ஆழ்த்துவதற்கான குற்றவாளிகள். காமன்வெல்த் நிதியத்தின் ஒரு ஆய்வில், ஐந்து பெரியவர்களில் ஒருவர் மருத்துவ கட்டணங்களிலிருந்து கடனை அடைப்பதாகக் கண்டறிந்துள்ளது. விஷயங்களை மோசமாக்குவது, அதிக மருத்துவ செலவுகள் மற்றும் குறைக்கப்பட்ட காப்பீட்டுத் தொகை ஆகியவை குடும்பங்களை வீட்டு சேமிப்பில் மூழ்கடிக்க அல்லது கூடுதல் கிரெடிட் கார்டு கடனை எடுக்க கட்டாயப்படுத்தியுள்ளன.
பயிற்சி: காப்பீட்டு அறிமுகம்
ஒரு மருத்துவ அவசரநிலை ஒரு நிதிநிலையாக மாற வேண்டியதில்லை. சரியான தகவலுடன் ஆயுதம் ஏந்திய நீங்கள் செலவுகளை திறம்பட கையாளலாம் மற்றும் பில்லிங் அபராதம் மற்றும் கட்டணங்களின் சிக்கல்களைத் தவிர்க்கலாம்.
மருத்துவ கடன் எவ்வாறு நிகழ்கிறது நீங்கள் அல்லது உங்கள் குடும்பத்தினர் பெரிய அறுவை சிகிச்சை அல்லது மருத்துவ சிகிச்சையை எதிர்கொள்ளும்போது, அறுவை சிகிச்சைக்கான செலவு உங்கள் மனதில் கடைசியாக இருக்கும். நீங்கள் மருத்துவமனையை விட்டு வெளியேறியதும், அவசரகாலத்தின் நிதிப் பகுதி திகைக்க வைக்கும். சில மருத்துவமனைகள் ஆம்புலன்ஸ், மருத்துவமனையில் தங்குவது, மருத்துவர், ஆய்வக சேவைகள் மற்றும் பரிந்துரைக்கப்பட்ட மருந்துகளுக்கு தனிப்பட்ட விலைப்பட்டியல்களை அனுப்புவதால் மருத்துவமனை பில்லிங் குழப்பத்தை அதிகரிக்கிறது. (நிதி அவசரநிலைகளை கணிப்பது கடினம், அதனால்தான் நீங்கள் தயாராக இருக்க வேண்டும். மேலும் அறிய, உங்களை ஒரு அவசர நிதியை உருவாக்குங்கள். )
பில்லிங் சிக்கல்கள் ஒருபோதும் அவசரநிலையை எதிர்கொள்ளாதவர்களுக்கு கூட கடனுக்கு வழிவகுக்கும். நிலையான சிகிச்சைகள் அல்லது அலுவலக வருகைகளுக்கான அதிகப்படியான கொடுப்பனவுகள் கடனின் குறிப்பிடத்தக்க ஆதாரமாகும். உங்கள் உடல்நலக் காப்பீட்டிற்கு சிகிச்சையை வசூலிக்க ஒரு மருத்துவ வழங்குநர் உங்களை அனுமதித்தால், உங்கள் காப்பீட்டு நிறுவனம் உண்மையில் கட்டணத்தை செலுத்துகிறது என்பதை உறுதிப்படுத்துவது உங்கள் பொறுப்பாகும். பொதுவாக, நேர்மையற்ற மருத்துவர்கள் மற்றும் சிரோபிராக்டர்கள் தேவையற்ற சோதனைகளைச் செய்யலாம் அல்லது வழங்கப்படாத சேவைகளுக்கு கட்டணம் வசூலிக்கலாம், மேலும் இந்த கட்டணங்கள் பில்லிங் தொடர்பான சர்ச்சைகளுக்கு வழிவகுக்கும். (தொடர்புடைய வாசிப்புக்கு, தனிப்பட்ட கடனைத் தோண்டி எடுப்பதைப் பார்க்கவும்.)
மருத்துவ கடன் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகள் சேவைகளுக்கான கட்டணத்தை உறுதிசெய்யும் முயற்சியாக, சில சுகாதாரப் பாதுகாப்பு வழங்குநர்கள் பில்களை முன்கூட்டியே தீர்ப்பதற்கு கிரெடிட் கார்டுகளைப் பயன்படுத்த நோயாளிகளை ஊக்குவிக்கின்றனர். சில சந்தர்ப்பங்களில், மருத்துவமனைகள் மற்றும் கிளினிக்குகள் கிரெடிட் கார்டு ஏஜென்சிகளுடன் இணைந்து பில் தள்ளுபடிகள் போன்ற சலுகைகளை வழங்கக்கூடும்.
ஆனால் மருத்துவக் கடனைக் காட்டிலும் கிரெடிட் கார்டு கடனை வைத்திருப்பது உங்கள் பில்களைச் செலுத்துவதில் சிக்கலில் சிக்கினால் நிதி உதவி பெறுவதற்கான உங்கள் திறனைத் தடுக்கலாம். நீங்கள் மருத்துவ செலவுகளை கிரெடிட் கார்டு கடனாக மாற்றும்போது, செலவு நுகர்வோர் கடனாக மாறும், பின்னர் நீங்கள் அதனுடன் தொடர்புடைய அபராதங்கள் மற்றும் கட்டணங்களுக்கு உட்படுவீர்கள். நுகர்வோர் கடன் அடமானத்தைப் பெறுவதற்கான உங்கள் திறனை பாதிக்கும், வாடகை விண்ணப்பத்திற்கான கடன் காசோலையை அனுப்பலாம் அல்லது வேலை கிடைக்கும்.
மருத்துவ சேவைகளுக்கு பணம் செலுத்துவதற்காக வடிவமைக்கப்பட்ட கிரெடிட் கார்டுகள் திறமையான கட்டணம் செலுத்த விரும்பும் வழங்குநர்களுக்கான விளம்பர வாகனமாக மாறியுள்ளன. கேர் கிரெடிட் ஆன்லைன் போன்ற கிரெடிட் கார்டுக்கு நீங்கள் விண்ணப்பிக்கலாம் மற்றும் உடனடி ஒப்புதல் பெறலாம்.
ஜெனரல் எலக்ட்ரிக் மனி நிறுவனத்தின் ஒரு பிரிவான கேர் கிரெடிட், அவசர சிகிச்சைக்காக அல்ல, பல் வேலை அல்லது பார்வை திருத்தும் அறுவை சிகிச்சை போன்ற தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட சிகிச்சைகள் பெறும் நோயாளிகளுக்கு இந்த அட்டை வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது என்பதை தெளிவாகக் கூறுகிறது. விவரங்கள் இணையதளத்தில் தெளிவாக உள்ளன: இது 11.90% ஏபிஆரை வழங்குகிறது மற்றும் விளம்பர தொகுப்புகள் நோயாளிகளுக்கு 18 மாதங்கள் வரை வட்டி இல்லாத கட்டணங்களை வழங்குகின்றன. இந்த விளம்பரங்களைப் போலவே, நீங்கள் சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்த முடியும். உங்கள் கொடுப்பனவுகளில் நீங்கள் தவறாக இருந்தால், ஏபிஆர் 28.99% வரை உயர்கிறது மற்றும் நிதிக் கட்டணங்கள் உங்கள் கடனைப் பெருக்கி அதிகரிக்கத் தொடங்கலாம். (கிரெடிட் கார்டுகளைப் பற்றி, கிரெடிட் கார்டு வரையறை மற்றும் கிரெடிட் கார்டு ஆர்வத்தைப் புரிந்துகொள்வது பார்க்கவும்.)
வீட்டு ஈக்விட்டி கடன்கள் கடன் மற்றும் வசூல் முகவர் நிறுவனங்களின் அழைப்புகளை எதிர்கொண்டுள்ள நிலையில், சிலர் மருத்துவ பில்களை செலுத்துவதற்கு வீட்டு பங்கு கடனை கருதுகின்றனர். ஆனால் உங்கள் வீட்டின் ஈக்விட்டிக்கு எதிராக கடன் வாங்குவது என்பது உங்கள் அசல் மருத்துவ மசோதாவை விட மிக அதிகமாக இருக்கும் மாதாந்திர கொடுப்பனவைக் குறிக்கும். இது அதிக வட்டி செலுத்துவதையும் குறிக்கும், மேலும் நீங்கள் புள்ளிகளை செலுத்த வேண்டியிருக்கும், இவை இரண்டும் அதிக கடனைத் தூண்டுகின்றன.
நீங்கள் ஒரு வீட்டு ஈக்விட்டி கடனை எடுக்கும்போது, உங்கள் வீட்டை தேவையற்ற ஆபத்தில் வைக்கிறீர்கள். மருத்துவக் கடன் பாதுகாப்பற்ற கடன், அதேசமயம் ஒரு வீட்டு ஈக்விட்டி கடன் பாதுகாப்பான கடனாகக் கருதப்படுகிறது - இது இணை அல்லது பாதுகாப்பால் ஆதரிக்கப்படுகிறது, இந்த விஷயத்தில் உங்கள் வீடு. உங்கள் கடனை மாற்றுவதன் மூலம், கடனை திருப்பிச் செலுத்த முடியாவிட்டால், உங்கள் வீட்டை இழக்க நேரிடும். (வீட்டு ஈக்விட்டி கடன்களைப் பற்றிய கூடுதல் நுண்ணறிவுக்கு, வீட்டு-ஈக்விட்டி கடன்கள்: செலவுகள் படிக்கவும்)
சுகாதாரத் திட்டங்கள் மற்றும் போதுமான பாதுகாப்பு சுகாதார காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் மருத்துவ செலவினங்களிலிருந்து நிர்வகிக்க முடியாத கடனைச் செய்வதிலிருந்து மக்களைக் காப்பாற்றும் என்று கருதப்படுகிறது, ஆனால் பல குடும்பங்களுக்கு, காப்பீடு அவசரகாலத்தில் தேவையான பாதுகாப்பை வழங்கவில்லை. 2003 காமன்வெல்த் நிதியத்தின் இருபது ஆண்டு சுகாதார காப்பீட்டு ஆய்வில், அவசரநிலை ஏற்பட்டபோது மருத்துவக் கடன் உள்ளவர்களில் மூன்றில் இரண்டு பங்கு பேர் சுகாதாரக் காப்பீட்டைக் கொண்டுள்ளனர் என்பது தெரியவந்தது.
சுகாதார காப்பீட்டிற்கான சுமைகளை முதலாளிகள் ஊழியர்களின் தோள்களுக்கு மாற்றுவதன் மூலம், பாதுகாப்பு நுகர்வோருக்கு அதிகளவில் அதிகரித்துள்ளது. உயரும் பிரீமியங்கள் மற்றும் கழிவுகள் இருந்தபோதிலும், திட்டங்கள் முன்பை விட குறைவான விரிவான பாதுகாப்பு அளிக்கின்றன. சுகாதார செலவினங்களின் அழுத்தத்தைக் குறைப்பதற்கான சாத்தியமான தீர்வாக 2003 ஆம் ஆண்டில் காங்கிரஸ் சுகாதார சேமிப்புக் கணக்குகளை (HSA கள்) அறிமுகப்படுத்தியது. வருங்கால தகுதிவாய்ந்த மருத்துவ பராமரிப்புக்காக தனிநபர்கள் வரிவிலக்கு அடிப்படையில் சேமிக்க உதவும் வகையில் HSA கள் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன.
இருப்பினும், மருத்துவ கடனைத் தவிர்ப்பதற்கான மேஜிக் புல்லட் என்று ஹெச்எஸ்ஏக்கள் நிரூபிக்கப்படவில்லை. ஒரு ஹெச்எஸ்ஏவுக்கு தகுதி பெற, உங்களிடம் அதிக விலக்கு அளிக்கக்கூடிய சுகாதார திட்டம் இருக்க வேண்டும். காமன்வெல்த் நிதி கணக்கெடுப்பு, அதிக விலக்குகளைக் கொண்டவர்கள் மருத்துவ கட்டணங்களிலிருந்து அதிக சிக்கல்களை எதிர்கொண்டது தெரியவந்தது. Insurance 1, 000 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட விலக்கு உள்ளவர்களில் பாதிக்கும் மேற்பட்டவர்கள் மருத்துவ பில்களை செலுத்துவதில் சிரமங்களை அறிவித்தனர், காப்பீடு செய்யப்பட்ட பெரியவர்களில் 24% உடன் விலக்கு இல்லை. (HSA களைப் பற்றி மேலும் அறிய, உடல்நலம்-சேமிப்பு கணக்குகளைப் பார்க்கவும் )
உங்களது உரிய விடாமுயற்சி மருத்துவக் கடனின் விளைவுகள் நிதிக்கு அப்பாற்பட்டவை. மருத்துவக் கடனைச் செலுத்துபவர்கள் பெரும்பாலும் தேவையான சிகிச்சையைப் பெறுவதையோ அல்லது மருந்துகளை நிரப்புவதையோ தவிர்க்கிறார்கள். ஒரு அணுகல் திட்ட ஆய்வில், மருத்துவ பில் அல்லது கடன் பிரச்சினை உள்ள மூன்றில் இரண்டு பங்கு மக்கள் தொடர்புடைய செலவுகள் காரணமாக தேவையான கவனிப்பு இல்லாமல் சென்றனர்.
மருத்துவமனைகள் மற்றும் மருத்துவ வழங்குநர்கள் அந்த இடத்திலேயே பணம் பெற ஆர்வமாக இருந்தாலும், உங்களுக்கு ஆரோக்கியமான கட்டண கட்டணத்தை நீங்கள் தேர்வு செய்ய வேண்டும். பணம் செலுத்தும் திட்டத்தை உங்கள் மருத்துவமனை அல்லது வழங்குநருடன் நேரடியாக பேச்சுவார்த்தை நடத்துவதே உங்கள் சிறந்த வழி, அவர்கள் காலப்போக்கில் பணம் சம்பாதிக்க விரும்புவதில்லை. வட்டி இல்லாத கட்டணத் திட்டத்தை நீங்கள் பேச்சுவார்த்தை நடத்தலாம் அல்லது தாமதமாக பணம் செலுத்தினால் அபராதம் மற்றும் கூடுதல் கட்டணம் செலுத்த முடியாது. மருத்துவமனை அல்லது மருத்துவ வழங்குநருடன் நேரடியாக பேச்சுவார்த்தை நடத்துவது உங்கள் மசோதாவைக் குறைப்பதைக் குறிக்கும், இது உங்கள் கடனைக் குறைக்கிறது.
ஒரு சுகாதாரப் பாதுகாப்பு நுகர்வோர் என்ற உரிமையும் உங்களிடம் உள்ளது, மேலும் அந்த உரிமைகளில் ஒன்று நீங்கள் செலுத்துவதற்கு முன் உங்கள் மசோதா மற்றும் உங்கள் மருத்துவ விளக்கப்படத்தின் நகலை ஆய்வு செய்ய அனுமதிக்கப்பட வேண்டும். மருத்துவமனைகள் மற்றும் மருத்துவ வழங்குநர்கள் தவறு செய்கிறார்கள், அந்த தவறுகள் பில்லிங் பிழைகள் எனக் காட்டப்படலாம். உங்கள் விலைப்பட்டியலை கவனமாக ஆராய நேரம் ஒதுக்குங்கள். உங்கள் பில்லிங் அறிக்கைகளின் தேதிகள் உங்கள் சிகிச்சையின் தேதிகளுடன் பொருந்த வேண்டும், மேலும் வழங்கப்பட்ட சேவைகள் உங்கள் மருத்துவ விளக்கப்படத்துடன் பொருந்த வேண்டும். சில நேரங்களில் ஒரு பிழை ஒரு தவறான பூஜ்ஜியமாக இருக்கலாம், இது கூடுதல் பூஜ்ஜியம் போன்றது, இது மசோதாவை மூன்று புள்ளிவிவரங்களிலிருந்து நான்காக உயர்த்தும்.
உங்கள் பில்கள் கட்டுப்பாட்டில் இல்லை அல்லது பட்ஜெட்டை உருவாக்குவதில் சிக்கல் இருந்தால் கடன் ஆலோசனை அல்லது கடன் மேலாண்மை சேவை சரியான தேர்வாக இருக்கலாம். இந்த அமைப்புகளை கவனமாக ஆராய்ச்சி செய்யுங்கள். சில சேவைகள் நம்பிக்கையற்ற நுகர்வோரை இரையாகச் செய்கின்றன, இலாப நோக்கற்ற ஏஜென்சிகள் எனக் கூறி, அதிக கட்டணம் வசூலிக்கின்றன. கடன் சங்கம் அல்லது பிற நிதி நிறுவனம், இராணுவம் அல்லது ஒரு பல்கலைக்கழகம் மூலம் வழங்கப்படும் சேவை போன்ற நம்பகமான உதவி ஆதாரத்தைத் தேடுங்கள்.
இறுதியாக, ஒரு சுகாதார நுகர்வோர் என்ற முறையில், உங்கள் மருத்துவருடன் சந்திப்பு செய்ய சரியான நேரத்திற்கு எதிராக அவசர அறைக்குச் செல்ல சரியான நேரத்தை அங்கீகரிப்பது மிக முக்கியம். உங்கள் காப்பீட்டு நிறுவனத்திடமிருந்து சிகிச்சைகளுக்கு முன் ஒப்புதல் பெறுவதன் மூலம் நிறைய பில்லிங் சிக்கல்களைத் தடுக்கலாம்.
முடிவு மருத்துவ நடைமுறைகள் முடிந்தபின்னர், பணம் செலுத்துவதில் இன்னும் அதிக வலி மற்றும் கொந்தளிப்பு ஏற்படலாம். பில்லிங் சிக்கல்கள் எழுந்தால், மருத்துவமனை அல்லது கிளினிக்கை நேரடியாகக் கையாள்வதன் மூலம் நீங்கள் ஒரு சிறந்த குலுக்கலைப் பெறுவீர்கள் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள் - ஒருபோதும் பிளாஸ்டிக்கை வெளியே இழுக்காதீர்கள். உங்கள் எதிர்கால நிதி ஆரோக்கியம் மற்றும் நல்வாழ்வு ஆகியவை வரிசையில் இருக்கக்கூடும்.
