வட்டி விகிதம் எதிராக ஏப்ரல்: வித்தியாசம் என்ன?

வட்டி விகிதம் வெர்சஸ் ஏபிஆர்: ஒரு கண்ணோட்டம்

வட்டி விகிதம் என்பது பணத்தை கடன் வாங்குவதற்கான செலவு, அதாவது அசல் கடன் தொகை. கடன் அல்லது கடன் வரியின் விலையை மதிப்பிடும்போது, ​​விளம்பரப்படுத்தப்பட்ட வட்டி வீதத்திற்கும் வருடாந்திர சதவீத வீதத்திற்கும் அல்லது ஏபிஆருக்கும் உள்ள வித்தியாசத்தைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம்.

வட்டி விகிதம்

உங்கள் கடனுக்கான வட்டி செலவைக் கணக்கிடும்போது விளம்பரப்படுத்தப்பட்ட விகிதம் அல்லது பெயரளவு வட்டி விகிதம் பயன்படுத்தப்படுகிறது.

எடுத்துக்காட்டாக, 6 சதவீத வட்டி விகிதத்துடன் 200, 000 டாலருக்கு அடமானக் கடனைக் கருத்தில் கொண்டால், உங்கள் வருடாந்திர வட்டி செலவு, 000 12, 000 அல்லது மாதாந்தம் $ 1, 000 செலுத்தும்.

ஏபிஆர்

ஆயினும், கடன்களை ஒப்பிடும் போது கருத்தில் கொள்ள மிகவும் பயனுள்ள விகிதம் ஏபிஆர் ஆகும். ஏபிஆர் கடனுக்கான வட்டி செலவு மட்டுமல்லாமல், கடனை வாங்குவதில் உள்ள அனைத்து கட்டணங்கள் மற்றும் பிற செலவுகளையும் உள்ளடக்கியது. இந்த கட்டணங்களில் தரகர் கட்டணம், இறுதி செலவுகள், தள்ளுபடிகள் மற்றும் தள்ளுபடி புள்ளிகள் ஆகியவை அடங்கும். இவை பெரும்பாலும் சதவீதமாக வெளிப்படுத்தப்படுகின்றன.

ஏபிஆர் எப்போதுமே பெயரளவிலான வட்டி விகிதத்தை விட அதிகமாகவோ அல்லது சமமாகவோ இருக்க வேண்டும், ஒரு சிறப்பு ஒப்பந்தம் தவிர, கடன் வழங்குபவர் உங்கள் வட்டி செலவில் ஒரு பகுதியை தள்ளுபடி செய்கிறார். மேலே உள்ள எடுத்துக்காட்டுக்குத் திரும்புகையில், உங்கள் வீடு வாங்குவதற்கு இறுதி செலவுகள், அடமானக் காப்பீடு மற்றும் கடன் தோற்றுவிக்கும் கட்டணம் $ 5, 000 தேவை என்பதையும் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். உங்கள் அடமானக் கடனின் ஏபிஆரைத் தீர்மானிக்க, இந்த கட்டணங்கள் அசல் கடன் தொகையில் 205, 000 டாலர் புதிய கடன் தொகையை உருவாக்க சேர்க்கப்படுகின்றன. 6 சதவீத வட்டி விகிதம் புதிய வருடாந்திர கொடுப்பனவு, 3 12, 300 ஐக் கணக்கிடப் பயன்படுகிறது. ஏபிஆரைக் கணக்கிட, 6.15 சதவிகிதத்தைப் பெற ஆண்டு கடன் $ 12, 300 ஐ அசல் கடன் தொகையான, 000 200, 000 ஆல் வகுக்கவும்.

இரண்டு கடன்களை ஒப்பிடும் போது, ​​மிகக் குறைந்த பெயரளவு வீதத்தை வழங்கும் கடன் வழங்குபவர் சிறந்த மதிப்பை வழங்க வாய்ப்புள்ளது, ஏனெனில் கடன் தொகையின் பெரும்பகுதி குறைந்த விகிதத்தில் நிதியளிக்கப்படுகிறது.

இரண்டு கடன் வழங்குநர்கள் ஒரே பெயரளவு வீதத்தையும் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளையும் ஆனால் வெவ்வேறு ஏபிஆர்களையும் வழங்கும்போது கடன் வாங்குபவர்களுக்கு மிகவும் குழப்பமான சூழ்நிலை உள்ளது. இது போன்ற ஒரு வழக்கில், குறைந்த ஏபிஆருடன் கடன் வழங்குபவர் குறைவான முன்பணக் கட்டணம் தேவைப்படுவதோடு சிறந்த ஒப்பந்தத்தையும் வழங்குகிறார்.

ஏபிஆரின் பயன்பாடு ஒரு சில எச்சரிக்கையுடன் வருகிறது. ஏபிஆரில் சேர்க்கப்பட்டுள்ள கடன் வழங்கல் செலவுகள் கடனின் முழு வாழ்க்கையிலும் பரவியிருப்பதால், சில நேரங்களில் 30 ஆண்டுகள் வரை, உங்கள் வீட்டை மறு நிதியளித்தல் அல்லது விற்பது உங்கள் அடமானத்தை முதலில் ஏபிஆர் பரிந்துரைத்ததை விட விலை உயர்ந்ததாக மாற்றக்கூடும். மற்றொரு வரம்பு, வட்டி விகிதங்களின் எதிர்கால திசையை கணிக்க இயலாது என்பதால், சரிசெய்யக்கூடிய-வீத அடமானத்தின் உண்மையான செலவுகளை கைப்பற்றுவதில் ஏபிஆரின் செயல்திறன் இல்லாதது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• வட்டி விகிதம் என்பது அசல் கடன் வாங்குவதற்கான செலவு ஆகும். ஏபிஆர் பணத்தை கடன் வாங்குவதற்கான பிற செலவுகளை உள்ளடக்கியது. கடன் வழங்கும் சட்டத்தில் பெடரல் ட்ரூத் ஒவ்வொரு நுகர்வோர் கடன் ஒப்பந்தமும் பெயரளவு வட்டி விகிதத்துடன் ஏபிஆரை பட்டியலிட வேண்டும். கடன் வழங்குநர்கள் உறுதிப்படுத்த அதே விதிகளை பின்பற்ற வேண்டும் APR இன் துல்லியம். இது கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அதிக அளவிலான விளையாட்டுத் துறையையும், கடனின் உண்மையான செலவைத் தீர்மானிப்பதற்கான மிகவும் பயனுள்ள வழிமுறையையும் உருவாக்குகிறது.