எந்தவொரு நிறுவனமும் தனது வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஏராளமான இலவச சலுகைகளை வழங்கியதற்கு பாராட்டுக்கு தகுதியானால், 60 ஆண்டுகளுக்கும் மேலாக கிரெடிட் கார்டுகளுடன் இதைச் செய்து வருகிறது: அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் கோ. (AXP). உலகின் மிகப்பெரிய கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்களில் ஒன்றாக, அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் கூட்டாளர் வணிகர்களிடமிருந்து நிகழும் பரிவர்த்தனைகளிலிருந்தும், வருடாந்திர உறுப்பினர் கட்டணம் மற்றும் வட்டி வருமானம் மூலமாகவும் வருவாய் ஈட்டுகிறது. வேறு சில நிறுவனங்கள் இதுபோன்ற பரந்த அளவிலான பண வெகுமதிகள், விமானங்கள், தீம் பார்க் அனுமதி, வாடகை கார்கள், ஹோட்டல் மேம்படுத்தல்கள் மற்றும் பரிசு அட்டைகள் ஆகியவற்றை வழங்க முடியும், இவை அனைத்தும் நீங்கள் எதுவும் செய்யவில்லை என்பதற்கு ஈடாக. நீங்கள் எப்படியாவது வாங்கியிருக்கும் பொருட்களை வாங்குவதில் குறைவு எதுவுமில்லை, அதாவது. அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் உங்கள் தனிப்பட்ட தகவல்களை ஒரு ஆக்கிரமிப்பு மற்றும் அனைத்தையும் உள்ளடக்கிய தரவுத்தளத்தில் சேர்க்காது, ஒரு தொழில்நுட்ப நிறுவனமானது. இந்த எல்லாவற்றையும் கொடுக்கும் போது, அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் எவ்வாறு ஒரு இலாபகரமான நிறுவனமாக உள்ளது என்பதைக் கணிப்பது கடினம், ஆனால் அது 2018 ஆம் ஆண்டில் 40 பில்லியன் டாலருக்கும் அதிகமான வருவாயையும், 2018 ஆம் ஆண்டில் கிட்டத்தட்ட 7 பில்லியன் டாலர் நிகர வருமானத்தையும் வழங்கியது its அதன் கடைசி ஆண்டு அறிக்கையின்படி.
அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் 1850 ஆம் ஆண்டில் ஒரு சரக்கு பகிர்தல் மற்றும் அஞ்சல் சேவை நிறுவனமாக நிறுவப்பட்டது. சில ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, நிறுவனம் ஒரு பண ஒழுங்கு கூறுகளை வழங்குவதன் மூலம் நிதிச் சேவைத் துறையில் விரிவடைந்தது. இது 1950 களில் தனது முதல் கட்டண அட்டைகளை அறிமுகப்படுத்தியது, அதன் பின்னர் உலகெங்கிலும் பிரபலமான கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்களில் ஒன்றாக மாறியது. கிரெடிட் கார்டு சேவைகளைத் தவிர, அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் பிற டிஜிட்டல் தயாரிப்புகளையும் வழங்குகிறது.
ஜூன் 27, 2018 அன்று, அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் ஒரு உச்சநீதிமன்ற தீர்ப்பால் பெரிதும் பயனடைந்தது, இது விற்பனையாளர்கள் வாடிக்கையாளர்களை ஒரு வகை டெபிட் அல்லது கிரெடிட் கார்டை மற்றொன்றுக்கு மேல் பயன்படுத்த முடியாது என்று கூறியது. அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் பொதுவாக அதிக கட்டணங்களை வசூலிக்கிறது, இது வாடிக்கையாளர்களை மற்ற அட்டைகளைப் பயன்படுத்தும்படி வற்புறுத்துவது வணிகர்களின் சிறந்த ஆர்வமாக அமைகிறது.
ஜூன் 16, 2019 நிலவரப்படி, அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் 102.85 பில்லியன் டாலர் சந்தை தொப்பி பெறுகிறது. 2017 முதல் 2018 வரை, இது வருவாயின் வளர்ச்சியை (வட்டி செலவின் நிகர) 9% கண்டது; 2018 ஆம் ஆண்டில் அதன் சராசரி ஈக்விட்டி மீதான வருமானம் 33.5% ஆகும்.
அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் 'வணிக மாதிரி
அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் அதன் செயல்பாடுகளை மூன்று பெரிய பிரிவுகளாகப் பிரிக்கிறது: உலகளாவிய நுகர்வோர் சேவைகள் குழு (ஜி.சி.எஸ்.ஜி), உலகளாவிய வணிக சேவைகள் (ஜி.சி.எஸ்) மற்றும் உலகளாவிய வணிகர் மற்றும் நெட்வொர்க் சேவைகள் (ஜி.எம்.என்.எஸ்). பரவலாக, நிறுவனம் இரண்டு முக்கிய மூலங்களிலிருந்து வருவாயைப் பெறுகிறது: அட்டைதாரர்கள் மற்றும் வணிக பங்காளிகள். அட்டைதாரர் வருவாய்களில், அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் நிலுவைத் தொகை, அட்டை கட்டணம், மாற்று கட்டணம் மற்றும் பலவற்றிற்கான வட்டியிலிருந்து பணம் சம்பாதிக்கிறது. இருப்பினும், நிறுவனத்தின் வருவாயில் மிகப்பெரிய பகுதி, உலகெங்கிலும் உள்ள கூட்டாளர் வணிகர்களிடமிருந்து நிகழும் பரிவர்த்தனைகளிலிருந்து பெறப்பட்ட தள்ளுபடி வருவாய் ஆகும்.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் அதன் பெரும்பாலான பணத்தை தள்ளுபடி வருவாய் மூலம் சம்பாதிக்கிறது, இது முதன்மையாக பங்குதாரர் வணிகர்களுடன் நடைபெறும் பரிவர்த்தனைகளின் வருவாயால் குறிக்கப்படுகிறது. நிறுவனம் அட்டைதாரர்களிடமிருந்து வருடாந்திர உறுப்பினர் கட்டணம், நிலுவைத் தொகை மீதான வட்டி, மாற்று கட்டணம் மற்றும் பலவற்றின் மூலம் வருவாயை ஈட்டுகிறது. அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் சிறப்பு சலுகைகள் மற்றும் ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த கட்டணங்கள் மூலம் அதன் அட்டைகளில் ஒட்டுமொத்த பரிவர்த்தனைகளின் எண்ணிக்கையை அதிகரிப்பதை நோக்கமாகக் கொண்ட "செலவு-மைய" மாதிரி.
அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸின் அட்டைதாரர் வருவாய்
முழு வணிக மாதிரியும் சாத்தியமானதாக இருப்பதற்கு ஒரு முக்கிய காரணம் என்னவென்றால், அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் பல்லாயிரக்கணக்கான அட்டைதாரர்களைக் கொண்டுள்ளது, அது எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதைப் புரிந்து கொள்ளவில்லை, சரியான நேரத்தில் தங்கள் கட்டணங்களை செலுத்தத் தவறியதன் மூலம் இதை நிரூபிக்கிறது. எல்லா கிரெடிட் கார்டுகளையும் போலவே, நிலுவைத் தொகைகள் பாரிய வட்டி மற்றும் தாமதக் கட்டணங்களை உருவாக்க முனைகின்றன, இது வழங்கும் நிறுவனத்திற்கு பெரிய வருவாயைக் கூறுகிறது. கிரெடிட் கார்டுகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பதற்கான அடிப்படைகளை நாங்கள் இங்கு விளக்க மாட்டோம், ஆனால் தாமதமாக பணம் செலுத்துபவர்கள் எஞ்சியவர்களுக்கு இலவசமாக சவாரி செய்வதை எளிதாக்குகிறார்கள். 114 மில்லியன் அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் அட்டைதாரர்கள் 2018 ஆம் ஆண்டில் சுமார் 1.2 டிரில்லியன் டாலர் வசூலிக்கிறார்கள், அது நிறைய சுழலும் கடன்.
மோசமான வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து ஆர்வத்தை சேகரிப்பதை விட அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸின் மூலோபாயத்திற்கு இன்னும் நிறைய இருக்கிறது. ஒன்று, கிரெடிட் கார்டு வழங்குநர்களிடையே நிறுவனம் அசாதாரணமானது, அதில் அட்டைதாரர்களிடம் அதன் பல அட்டைகளை வைத்திருக்கும் சலுகைக்காக கட்டணம் வசூலிக்கிறது. அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸின் பொதுவில் கிடைக்கும் அட்டைகளுக்கு ஆண்டு கட்டணம் 50 550 ஆகவும், அதன் புகழ்பெற்ற, ஆனால் மிகவும் உண்மையான, அழைப்புக்கு மட்டுமே செஞ்சுரியன் அட்டைக்கு, 500 2, 500 வரையும் முடியும். நிறுவனம் பல இலவச இணை முத்திரை மற்றும் நுழைவு நிலை அட்டைகளை வழங்குகிறது.
அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் உறுப்பினர்களின் குற்றச்சாட்டு கட்டணம் மற்றும் வெளிநாட்டு நாணய மாற்றங்கள் உள்ளிட்ட பிற கட்டணங்களிலிருந்தும் வருவாயை ஈட்டுகிறது.
அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் 'வணிக வருவாய்
அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸின் மொத்த வருமானத்தில் பெரும்பாலானவை "தள்ளுபடி வருவாய்" என வகைப்படுத்தப்பட்டுள்ளன, இது வணிகக் கட்டணம் என அழைக்கப்படுகிறது. பிரபலமாக, அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் அதிக போட்டியாளர் கட்டணங்களை வசூலிப்பதன் மூலம் பணம் சம்பாதிக்கிறது, அதன் போட்டியாளர்கள் வசூலிப்பதை விட அதிகமாகும் (இருப்பினும் 2018 மார்ச் மாதத்தில் நிறுவனம் தனது வணிகக் கட்டணத்தை 20 ஆண்டுகளில் மிகக் குறைந்த அளவிற்குக் குறைப்பதாக அறிவித்ததாக பைனான்சியல் டைம்ஸ் தெரிவித்துள்ளது). வணிகர்கள் ஏன் அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸை விருப்பத்துடன் ஏற்றுக்கொண்டு அதிக கட்டணம் செலுத்துகிறார்கள் என்பதற்கு, சராசரி அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் அட்டைதாரர் ஒப்பீட்டளவில் செல்வந்தர்; நிறுவனம் அதன் பிரீமியம் இடத்தில் கவனம் செலுத்துகிறது. வாடிக்கையாளர்களை வாசலில் பெற இது அதிகரித்த கட்டணங்களுக்கு மதிப்புள்ளது. நிறுவனத்தின் சுய-நிரந்தர கேசட் சுழற்சி மாஸ்டர்கார்டு இன்க் (எம்.ஏ) மற்றும் விசா இன்க்., வணிகர்கள் அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் நீதிமன்றத்திற்கு செல்வது பயனுள்ளது.
கடந்த காலத்தில், அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் கார்டுகளில் பெரும்பாலானவை வட்டி வசூலிக்கவில்லை. நீங்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் கட்டணத்தை முழுமையாக செலுத்த வேண்டியிருந்தது, இல்லையெனில் நிறுவனம் உங்கள் கணக்கை மூடிவிட்டு, மீதமுள்ள ஒரு வசூல் நிறுவனத்தை உங்களுக்கு அனுப்பும். இது மற்ற கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்களின் செயல்முறைக்கு முற்றிலும் முரணானது, இது பல தசாப்தங்களாக அட்டைதாரர்களைக் கவனிக்க வைக்கும் அளவுக்கு வட்டி வசூலிக்கிறது. அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் வேறுபட்ட மூலோபாயத்தைக் கொண்டிருந்தது-வணிகர்களை கவர்ந்தது, அட்டைதாரர்கள் அல்ல. (அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸின் ப்ளூ கேஷ் மற்றும் தொடர்புடைய அட்டைகளின் வருகையுடன், இப்போது அட்டைதாரர்களையும் கவர்ந்திழுக்கும் யோசனை உள்ளது.) ஒவ்வொரு பரிவர்த்தனையின் சதவீதமும் மிகச் சிறியது, ஆனால் ஒரு சிறிய சதவீதம் tr 1 டிரில்லியனுக்கும் அதிகமான வருடாந்திர கட்டணங்களால் பெருக்கப்படுவது போதுமானது அழகான லாபத்தை விட.
எதிர்கால திட்டங்கள்
அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் தனது 2018 ஆண்டு அறிக்கையில், முந்தைய ஆண்டில் நான்கு மூலோபாய முன்முயற்சிகளில் கவனம் செலுத்தியுள்ளதாக சுட்டிக்காட்டியது: பிரீமியம் நுகர்வோர் பகுதியில் அதன் தலைமையை விரிவுபடுத்துதல், அதன் வணிக கொடுப்பனவு பிரிவை தொடர்ந்து வளர்ப்பது, அதன் உலகளாவிய, ஒருங்கிணைந்த வலையமைப்பை மேம்படுத்துதல் மற்றும் தொடர்ந்து கவனம் செலுத்துதல் அதன் டிஜிட்டல் பிரசாதம். இந்த இலக்குகளை எதிர்காலத்திலும் நிறுவனம் தொடர்ந்து உருவாக்க வாய்ப்புள்ளது. குறிப்பாக 2018 மார்ச்சில் வணிகக் கட்டணங்களைக் குறைப்பதாக அறிவித்ததிலிருந்து, அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ், பரிவர்த்தனைகளின் ஒட்டுமொத்த எண்ணிக்கையை அதிகரிக்கும் முயற்சியாக, போர்டு முழுவதும் கட்டணங்களைக் குறைவாக வைத்திருக்க அதன் வணிக மாதிரியைத் திருத்திக்கொண்டிருக்கலாம் என்று அடையாளம் காட்டியுள்ளது.
முக்கிய சவால்கள்
அதன் அனைத்து வெற்றிகளுக்கும், அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் அதன் முக்கிய போட்டியாளர்களான விசா மற்றும் மாஸ்டர்கார்டு ஆகியவற்றில் பங்குதாரர் வணிகர்களின் எண்ணிக்கையைப் பொறுத்தவரை பின்தங்கியிருக்கிறது. வாடிக்கையாளரைப் பொறுத்தவரை, அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் கார்டுடன் நீங்கள் அதன் போட்டியாளர்களில் ஒருவரிடமிருந்து ஒரு அட்டையுடன் இருப்பதை விட நீங்கள் பணம் செலுத்த முடியாது என்பதைக் கண்டறிய அதிக வாய்ப்புள்ளது என்பதே இதன் பொருள். அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் அதன் வணிகக் கட்டணங்களைக் குறைத்திருந்தாலும், இவை வேறு சில கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்களை விட அதிகமாக உள்ளன, அவை பரந்த வணிகர் ஏற்றுக்கொள்ள ஒரு தடையாக இருக்கலாம். இருப்பினும், அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் சில நன்மைகளையும் கொண்டுள்ளது: ஒரு வழங்குபவர் மற்றும் நெட்வொர்க் இரண்டாக, இது விசா அல்லது மாஸ்டர்கார்டை விட மிகவும் நெறிப்படுத்தப்பட்ட, கணிக்கக்கூடிய சேவையை வழங்க முடிகிறது, இவை இரண்டுமே பொதுவாக அதன் சொந்த அட்டைகளை வழங்குவதில்லை.
