வீட்டு மலிவு மாற்றும் திட்டம் (ஹாம்ப்)

வீட்டு கட்டுப்படியாகக்கூடிய மாற்றும் திட்டம் (HAMP) என்றால் என்ன?

வீட்டு கட்டுப்படியாகக்கூடிய மாற்றும் திட்டம் (HAMP) என்பது 2009 ஆம் ஆண்டில் அறிமுகப்படுத்தப்பட்ட ஒரு மத்திய அரசு கடன் மாற்றும் திட்டமாகும். மொத்த வருமானத்தில் 31 சதவீதத்திற்கும் அதிகமான தொகையை அடமானக் கொடுப்பனவுகளுக்கு செலுத்தும் வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கு உதவுவதில் HAMP இன் கவனம் இருந்தது. இந்த திட்டம் 2016 ஆம் ஆண்டின் இறுதியில் காலாவதியானது, ஆனால் ஒரு சகோதரி முன்முயற்சி, வீட்டு மலிவு மறுநிதியளிப்பு திட்டம் (HARP) அதை மாற்றி 2018 வரை நீட்டிக்கிறது.

BREAKING DOWN வீட்டு கட்டுப்படியாகக்கூடிய மாற்றும் திட்டம் (HAMP)

2008 ஆம் ஆண்டின் சப் பிரைம் அடமான நெருக்கடிக்கு பதிலளிக்கும் விதமாக வீட்டு கட்டுப்படியாகக்கூடிய மாற்றும் திட்டத்தின் (HAMP) உருவாக்கம் இருந்தது. அமெரிக்கா முழுவதும் உள்ள வீட்டு உரிமையாளர்கள் இந்த காலகட்டத்தில் தங்கள் வீடுகளை விற்கவோ அல்லது மறுநிதியளிக்கவோ முடியவில்லை. மேலும், அதிக சந்தை விகிதங்கள் அவற்றின் சரிசெய்யக்கூடிய வீத அடமானங்களை (ARM கள்) உதைக்கும்போது ஏற்படும் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளின் மலிவு பலரை சேதப்படுத்தியது. வரி செலுத்துவோர் சில கடன் மாற்றங்களுக்கு மானியம் வழங்கியிருந்தாலும், HAMP இன் மிக முக்கியமான பங்களிப்பு ஒரு அபாயகரமான கடன் மாற்ற முறைமையை தரப்படுத்துவதாகும். தனியார் கடன் வழங்குநர்களையும் முதலீட்டாளர்களையும் தங்கள் கடன் மாற்றங்களுக்கு நிதியளிக்க HAMP ஊக்குவிக்கிறது.

HAMP தகுதி: NPV சோதனை

நிகர தற்போதைய மதிப்பு (NPV) சோதனை எனப்படும் கணக்கீடு மூலம் தகுதி தீர்மானிக்கப்பட்டது. பண்புகள் NPV தேர்வில் தேர்ச்சி பெற்று பிற தகுதித் தரங்களை பூர்த்தி செய்ய வேண்டியிருந்தது. பகுப்பாய்வு ஒரு கடன் வழங்குநரைக் காட்டியிருந்தால், அல்லது தற்போது கடனை வைத்திருக்கும் முதலீட்டாளர், கடனை முன்கூட்டியே செலுத்துவதை விட மாற்றுவதன் மூலம் அதிக பணம் சம்பாதிப்பார் என்றால், சொத்து தகுதி பெற்றது. ஒரு வீட்டு உரிமையாளர் நிதி நெருக்கடியை நிரூபிக்க வேண்டும் என்ற தேவை தவிர, வீடு வாழக்கூடியதாக இருக்க வேண்டும் மற்றும் 9 729, 750 க்கு கீழ் செலுத்தப்படாத முதன்மை இருப்பு இருக்க வேண்டும்.

நிவாரணம் எவ்வாறு வேலை செய்தது

வீட்டு கட்டுப்படியாகக்கூடிய மாற்றும் திட்டம் (HAMP) நிவாரணம் பல வடிவங்களை எடுத்தது, இவை அனைத்தும் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை குறைப்பதன் விளைவைக் கொண்டிருக்கும்.

• தகுதியான வீட்டு உரிமையாளர்கள் தங்கள் அடமான அசல் குறைப்புகளை தங்கள் வட்டி விகிதத்தில் குறைக்க முடியும் தற்காலிக அடமானக் கொடுப்பனவுகளை தற்காலிகமாக ஒத்திவைத்தல், இது சகிப்புத்தன்மை என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, தற்போதைய கடன் விதிமுறைகளின் நீட்டிப்பு

பல சந்தர்ப்பங்களில், புதிய, மாற்றியமைக்கப்பட்ட கடனும் HAMP மாற்றத்திற்கு தகுதி பெற்றது, இதனால் வீட்டு உரிமையாளரின் கட்டணத்தை மேலும் குறைக்கிறது. திட்டத்தில் உள்ள குடும்பங்கள் தங்கள் மாதாந்திர கட்டணத்தை 530 டாலருக்கும் அதிகமாக குறைத்துள்ளன.

கடன் வழங்குபவர்களுக்கு ஊக்கத்தொகை

மொத்த வருமானத்திற்கான கொடுப்பனவு விகிதத்தை முன்-இறுதி கடன்-க்கு-வருமானம் (டி.டி.ஐ) விகிதமாக அரசாங்கம் குறிப்பிடுகிறது. அடமானக் கடன் வழங்குநர்களுடன் இணைந்து செயல்படும் HAMP திட்டம், கடன்-க்கு-வருமான விகிதத்தை 38 சதவீதத்திற்கும் குறைவாகவோ அல்லது சமமாகவோ குறைக்க வங்கிகளுக்கு ஊக்கத்தொகைகளை வழங்க உதவியது. டி.டி.ஐ விகிதத்தை 31 சதவிகிதம் அல்லது அதற்கும் குறைவாக குறைக்க கருவூலம் நடவடிக்கை எடுக்கும்.

அடமான சேவையாளர்கள் அவர்கள் செய்த ஒவ்வொரு தகுதி மாற்றத்திற்கும் $ 1, 000 முன்பணம் செலுத்தினர். மேலும், இந்த கடன் வழங்குநர்கள் ஒவ்வொரு கடன் வாங்குபவருக்கும் ஆண்டுக்கு $ 1, 000 வரை மூன்று ஆண்டுகள் வரை பெறலாம்.

அசல் வீட்டு கட்டுப்படியாகக்கூடிய மாற்றும் திட்டம் முதன்மை குடியிருப்புகளுக்கு மட்டுமே. 2012 ஆம் ஆண்டில், உரிமையாளரால் ஆக்கிரமிக்கப்படாத வீடுகள், பல அடமானங்களைக் கொண்ட வீடுகள் மற்றும் டிடிஐ விகிதம் 31 சதவிகிதம் அல்லது அதற்கும் அதிகமான அசல் தேவைக்குக் குறைவாக இருந்த வீட்டு உரிமையாளர்களை உள்ளடக்கியதாக இந்த திட்டம் திருத்தப்பட்டது.