சுகாதார சேமிப்பு கணக்குகள்: நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்

சுகாதார சேமிப்பு கணக்குகள்: ஒரு கண்ணோட்டம்

ஒரு சுகாதார சேமிப்புக் கணக்கு (HSA) என்பது ஒரு தனிப்பட்ட சேமிப்புக் கணக்கு போன்றது, ஆனால் இது தகுதிவாய்ந்த சுகாதார செலவுகளுக்கு மட்டுமே பயன்படுத்தப்பட முடியும். தகுதி பெற, நீங்கள் உயர் விலக்கு சுகாதார திட்டத்தில் (HDHP) சேர வேண்டும். சுகாதார சேமிப்பு கணக்குகள் சில முக்கியமான வரி நன்மைகளையும் கொண்டுள்ளன.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஒரு சுகாதார சேமிப்புக் கணக்கு (HSA) அதிக விலக்கு அளிக்கக்கூடிய சுகாதார காப்பீட்டுத் திட்டங்களைக் கொண்ட நோயாளிகளுக்கு அவர்களின் பாக்கெட்டுக்கு வெளியே செலவுகளை ஈடுகட்ட உதவும். HSA களுக்கான பங்களிப்புகள் பொதுவாக கூட்டாட்சி வருமான வரிக்கு உட்பட்டவை அல்ல, மேலும் கணக்கில் வருவாய் வரி இல்லாததாக வளரும். ஒரு ஹெச்எஸ்ஏவில் செலவழிக்காத பணம் ஆண்டின் இறுதியில் உருண்டு விடுகிறது, எனவே இது எதிர்கால சுகாதார செலவினங்களுக்குக் கிடைக்கிறது. ஹெச்எஸ்ஏக்களுக்கான தேவையான உயர்-விலக்கு சுகாதார திட்டங்கள் எப்போதும் நோயாளிகளுக்கு சிறந்த தேர்வாக இருக்காது, குறிப்பாக எதிர்பார்க்கப்படுபவர்களுக்கு எதிர்காலத்தில் குறிப்பிடத்தக்க சுகாதார செலவுகள். அந்த நோயாளிகள் காப்பீட்டுத் திட்டத்துடன் சிறப்பாக இருக்கக்கூடும், அது அதிக பிரீமியங்களை முன்பணமாக வசூலிக்கிறது, ஆனால் அவர்களின் செலவுகளில் அதிக சதவீதத்தை உள்ளடக்கியது.

சுகாதார சேமிப்புக் கணக்குகளின் நன்மைகள்

பல செலவுகள் தகுதி. தகுதியான செலவுகளில் மருத்துவ, பல் மற்றும் மனநல சுகாதார சேவைகள் உள்ளன. அவை ஐஆர்எஸ் வெளியீடு 502, மருத்துவ மற்றும் பல் செலவினங்களில் விரிவாக விளக்கப்பட்டுள்ளன.

மற்றவர்கள் பங்களிக்க முடியும். உங்களிடமிருந்தோ, உங்கள் முதலாளியிடமிருந்தோ, உறவினரிடமிருந்தோ அல்லது உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ-வில் சேர்க்க விரும்பும் வேறு எவரிடமிருந்தோ பங்களிப்புகள் வரலாம். இருப்பினும், உள்நாட்டு வருவாய் சேவை வரம்புகளை நிர்ணயிக்கிறது. எடுத்துக்காட்டாக, 2019 ஆம் ஆண்டில், வரம்பு தனிநபர்களுக்கு, 500 3, 500 மற்றும் குடும்பங்களுக்கு, 000 7, 000 ஆகும், மேலும் வரி ஆண்டு இறுதிக்குள் 55 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வயதுடைய எவருக்கும் கூடுதல் $ 1, 000 "பிடிப்பு" பங்களிப்பு.

வரிக்கு முந்தைய பங்களிப்புகள். உங்கள் முதலாளியிடம் சம்பளக் குறைப்புகளின் மூலம் பங்களிப்புகள் பொதுவாக வரிக்கு முந்தைய டாலர்களுடன் செய்யப்படுகின்றன. இதன் விளைவாக, அவை உங்கள் மொத்த வருமானத்தில் சேர்க்கப்படவில்லை மற்றும் கூட்டாட்சி வருமான வரிகளுக்கு உட்பட்டவை அல்ல. பெரும்பாலான மாநிலங்களில், பங்களிப்புகள் மாநில வருமான வரிக்கு உட்பட்டவை அல்ல.

வரி விலக்கு வரிக்குப் பிறகு பங்களிப்புகள். வரிக்குப் பிந்தைய டாலர்களுடன் நீங்கள் பங்களிப்புகளைச் செய்தால், உங்கள் வரி வருமானத்தில் உங்கள் மொத்த வருமானத்திலிருந்து அவற்றைக் கழித்து, ஆண்டுக்கான உங்கள் வரி மசோதாவைக் குறைக்கலாம்.

வரி இல்லாத திரும்பப் பெறுதல். தகுதிவாய்ந்த மருத்துவ செலவுகளுக்கு நீங்கள் அவற்றைப் பயன்படுத்தினால், உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏவிலிருந்து திரும்பப் பெறுவது கூட்டாட்சி (அல்லது பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், மாநில) வரிகளுக்கு உட்பட்டது அல்ல.

வரி இல்லாத வருவாய். கணக்கில் உள்ள பணத்தில் எந்த வட்டி அல்லது பிற வருவாய் வரி விலக்கு.

ஆண்டு மாற்றம். ஆண்டின் இறுதியில் உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏவில் பணம் இருந்தால், அது அடுத்த ஆண்டு வரை உருளும்.

போர்டபிளிட்டி. நீங்கள் சுகாதார காப்பீட்டுத் திட்டங்களை மாற்றினாலும், வேறு முதலாளியின் வேலைக்குச் சென்றாலும், அல்லது ஓய்வு பெற்றாலும் கூட, உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ-வில் உள்ள பணம் எதிர்கால தகுதி வாய்ந்த மருத்துவ செலவுகளுக்கு கிடைக்கிறது.

வசதிக்காக. பெரும்பாலான ஹெச்எஸ்ஏக்கள் டெபிட் கார்டை வழங்குகின்றன, எனவே நீங்கள் பரிந்துரைக்கப்பட்ட மருந்துகள் மற்றும் பிற தகுதியான செலவுகளுக்கு இப்போதே பணம் செலுத்தலாம். அஞ்சலில் ஒரு பில் வரும் வரை நீங்கள் காத்திருந்தால், பில்லிங் மையத்தை அழைத்து தொலைபேசியில் பணம் செலுத்தலாம் டெபிட் கார்டு.

சுகாதார சேமிப்புக் கணக்குகளின் தீமைகள்

உயர் விலக்கு தேவை. ஒரு உயர்-விலக்கு சுகாதார திட்டம், ஒரு ஹெச்எஸ்ஏவுக்கு தகுதி பெறுவதற்கு நீங்கள் வைத்திருக்க வேண்டியது, மற்ற வகை சுகாதார காப்பீட்டை விட நோயாளிக்கு அதிக நிதிச் சுமையை ஏற்படுத்தும். ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்கள் பிரீமியத்தில் குறைவாகவே செலுத்துவீர்கள் என்றாலும், ஒரு ஹெச்எஸ்ஏ-வில் உள்ள பணத்துடன் கூட-ஒரு விலையுயர்ந்த மருத்துவ நடைமுறைக்கு விலக்கு அளிக்கப்படுவதற்கு பணத்துடன் வருவது கடினம்.

சேமிக்க அழுத்தம். சிலர் தங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ கணக்கில் பணத்தை செலவிட விரும்பாததால், அவர்களுக்குத் தேவைப்படும்போது சுகாதாரத்தைப் பெற தயங்குகிறார்கள்.

வரி மற்றும் அபராதம். நீங்கள் 65 வயதை அடைவதற்கு முன்னர் தகுதி இல்லாத செலவுகளுக்கான நிதிகளை நீங்கள் திரும்பப் பெற்றால், நீங்கள் பணத்தின் மீதான வரி மற்றும் 20% அபராதம் செலுத்த வேண்டியிருக்கும். 65 வயதிற்குப் பிறகு, நீங்கள் வரி செலுத்த வேண்டியிருக்கும், ஆனால் அபராதம் விதிக்கப்பட மாட்டீர்கள்.

பதிவு பேணல். நீங்கள் திரும்பப் பெறுவது தகுதிவாய்ந்த சுகாதார செலவினங்களுக்காக பயன்படுத்தப்பட்டது என்பதை நிரூபிக்க ரசீதுகளை வைத்திருக்க வேண்டும்.

கட்டணம். சில ஹெச்எஸ்ஏக்கள் மாதாந்திர பராமரிப்பு கட்டணம் அல்லது ஒரு பரிவர்த்தனை கட்டணம் வசூலிக்கின்றன, இது நிறுவனத்தால் மாறுபடும். பொதுவாக மிக அதிகமாக இல்லாவிட்டாலும், கட்டணம் உங்கள் கீழ்நிலைக்கு குறைக்கப்படும். சில குறிப்பிட்ட நிலுவைகளை நீங்கள் பராமரித்தால் சில நேரங்களில் இந்த கட்டணங்கள் தள்ளுபடி செய்யப்படும்.

சுகாதார சேமிப்புக் கணக்கின் நன்மை தீமைகள்

உங்கள் சுகாதார சேமிப்புக் கணக்கில் உள்ள பணம் ஆண்டுதோறும் உருட்டப்படலாம், எனவே இது எதிர்கால செலவுகளுக்கு கிடைக்கிறது.