401 (கே) மற்றும் ஈரா ரோல்ஓவர்களுக்கு வழிகாட்டி

பொருளடக்கம்

• உங்கள் 401 (கி) ஐ ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ.
• தற்போதைய 401 (கே) திட்டத்தை வைத்திருத்தல்
• புதிய 401 (கி) க்குச் செல்கிறது
• உங்கள் 401 (கே) ஐ பணமாக்குதல்
• முதலாளி பங்குகளை உருட்ட வேண்டாம்
• ரோல்ஓவர் செய்வது எப்படி
• அடிக்கோடு

ஓய்வு பெறாத காரணங்களுக்காக, ஒரு புதிய வேலைக்காக அல்லது சொந்தமாக இருக்க நீங்கள் ஒரு முதலாளியை விட்டு வெளியேறும்போது, ​​உங்கள் 401 (கே) திட்டத்திற்கு நான்கு விருப்பங்கள் உள்ளன. உன்னால் முடியும்:

• உங்கள் முன்னாள் முதலாளியுடன் உங்கள் 401 (கே) ஐ சொத்துக்களை ஒரு ஐஆர்ஏ அல்லது ரோத் ஐஆர்கீப் செய்யுங்கள் உங்கள் புதிய முதலாளியின் திட்டத்தில் உங்கள் 401 (கே) ஐ ஒருங்கிணைத்து உங்கள் 401 (கே) ஐ வெளியேற்றவும்

உங்களுக்கு சிறந்த வழி எது என்பதை தீர்மானிக்க இந்த உத்திகள் ஒவ்வொன்றையும் பார்ப்போம்.

உங்கள் 401 (கி) ஐ ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ.

உங்கள் சொந்த ஐஆர்ஏ மூலம், உங்களுக்கு அதிக கட்டுப்பாடு மற்றும் அதிக தேர்வு உள்ளது. மிக உயர்ந்த தரமான திட்டத்துடன் நீங்கள் ஒரு நிறுவனத்தில் வேலை செய்யாவிட்டால்-பொதுவாக இவை பெரிய, பார்ச்சூன் 500 நிறுவனங்கள்-ஐ.ஆர்.ஏக்கள் வழக்கமாக 401 (கே) களை விட பரந்த அளவிலான முதலீடுகளை வழங்குகின்றன. சில திட்டங்களில் அரை டஜன் நிதி மட்டுமே தேர்வு செய்யப்படுகிறது, மேலும் சில நிறுவனங்கள் பங்கேற்பாளர்களை நிறுவனத்தின் பங்குகளில் அதிக முதலீடு செய்ய வற்புறுத்துகின்றன. பல 401 (கே) திட்டங்களுக்கு மாறி வருடாந்திர ஒப்பந்தங்களுடன் நிதியளிக்கப்படுகிறது, இது திட்டத்தில் உள்ள சொத்துகளுக்கு காப்பீட்டு பாதுகாப்பின் ஒரு அடுக்கை வழங்கும் பங்கேற்பாளர்களுக்கு ஒரு வருடத்திற்கு 3% வரை இயங்கும் செலவில் வழங்குகிறது. எந்த பாதுகாவலர் மற்றும் எந்த முதலீடுகளை நீங்கள் தேர்வு செய்கிறீர்கள் என்பதைப் பொறுத்து, ஐஆர்ஏ கட்டணம் மலிவாக இயங்கும்.

ஒரு சில கைப்பிடி விதிவிலக்குகளுடன், ஐஆர்ஏக்கள் கிட்டத்தட்ட எந்தவொரு சொத்தையும் அனுமதிக்கின்றன: பங்குகள், பத்திரங்கள், வைப்புச் சான்றிதழ்கள் (சிடி), பரஸ்பர நிதிகள், பரிமாற்ற-வர்த்தக நிதிகள், ரியல் எஸ்டேட் முதலீட்டு அறக்கட்டளைகள் (REIT கள்) மற்றும் வருடாந்திரங்கள். நீங்கள் சுயமாக இயக்கிய ஐஆர்ஏவை அமைக்க விரும்பினால், எண்ணெய் மற்றும் எரிவாயு குத்தகைகள், ப property தீக சொத்துக்கள் மற்றும் பொருட்கள் போன்ற சில மாற்று முதலீடுகளை கூட இந்த கணக்குகளுக்குள் வாங்கலாம்.

பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ.

ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவின் முக்கிய நன்மை என்னவென்றால், உங்கள் முதலீடு இப்போது வரி விலக்கு அளிக்கப்படுகிறது. வரிக்கு முந்தைய பணத்தை நீங்கள் ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ-வில் டெபாசிட் செய்கிறீர்கள், மேலும் அந்த பங்களிப்புகளின் அளவு உங்கள் வரிவிதிப்பு வருமானத்திலிருந்து கழிக்கப்படுகிறது. உங்களிடம் பாரம்பரிய 401 (கே) இருந்தால், பரிமாற்றம் எளிதானது, ஏனெனில் அந்த பங்களிப்புகளும் வரிக்கு முந்தையவை. இருப்பினும், வரி ஒத்திவைப்பு என்றென்றும் நிலைக்காது. நீங்கள் நிதியை திரும்பப் பெறும்போது பின்னர் பணம் மற்றும் அதன் வருவாய்க்கு வரி செலுத்த வேண்டும். நீங்கள் இன்னும் 72 வயதில் அவற்றைத் திரும்பப் பெறத் தொடங்க வேண்டும், நீங்கள் இன்னும் வேலை செய்கிறீர்களோ இல்லையோ, தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்களை (ஆர்எம்டி) எடுத்துக்கொள்வது என்று அழைக்கப்படும் விதி. (நீங்கள் அந்த வயதை எட்டும்போது பெரும்பாலான 401 (கி) களில் இருந்து ஆர்எம்டிகளும் தேவைப்படுகின்றன, நீங்கள் இன்னும் வேலை செய்யவில்லை என்றால் below கீழே காண்க.)

முன்னதாக, ஆர்.எம்.டி கள் 70-1 / 2 வயதில் தொடங்கியது, ஆனால் டிசம்பர் 2019 இல் சட்டத்தில் நிறைவேற்றப்பட்ட புதிய ஓய்வூதிய சட்டத்தைத் தொடர்ந்து வயது அதிகரித்தது Ret ஓய்வூதிய மேம்பாட்டுக்கான ஒவ்வொரு சமூகத்தையும் அமைத்தல் (பாதுகாப்பு) சட்டம்.

ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ.

இதற்கு மாறாக, நீங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏ ரோல்ஓவரைத் தேர்வுசெய்தால், முழு கணக்கையும் உடனடியாக வரி விதிக்கக்கூடிய வருமானமாக நீங்கள் கருத வேண்டும். இந்த தொகைக்கு நீங்கள் இப்போது வரி செலுத்துவீர்கள் (கூட்டாட்சி வருமான வரி மற்றும் மாநில வருமான வரி, பொருந்தினால்). மேலும் என்னவென்றால், வரி செலுத்துவதற்கு உங்களுக்கு நிதி தேவைப்படும், மேலும் நிறுத்தி வைப்பதை அதிகரிக்க வேண்டும் அல்லது பொறுப்பைக் கணக்கிட மதிப்பிடப்பட்ட வரிகளை செலுத்த வேண்டும். இருப்பினும், நீங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவை குறைந்தபட்சம் ஐந்து வருடங்கள் பராமரித்து பிற தேவைகளைப் பூர்த்திசெய்கிறீர்கள் என்று கருதினால், அனைத்து நிதிகளும்-உங்கள் வரிக்குப் பிந்தைய பங்களிப்பு மற்றும் அவற்றின் வருவாய்-வரி இல்லாதவை.

ரோத் ஐஆர்ஏக்களுக்கு வாழ்நாள் விநியோக தேவைகள் எதுவும் இல்லை, எனவே நிதிகள் கணக்கில் தங்கியிருந்து வரி விலக்கு அடிப்படையில் தொடர்ந்து வளரலாம். வரி இல்லாத கூடு முட்டையை உங்கள் வாரிசுகளுக்கு விடலாம். இருப்பினும், பாதுகாப்புச் சட்டத்தில் கோடிட்டுக் காட்டப்பட்டுள்ள புதிய விதிகளின்படி, உங்கள் மரணத்தைத் தொடர்ந்து பத்து வருட காலப்பகுதியில் அவர்கள் கணக்கைக் குறைக்க வேண்டும். முன்னதாக, அவர்கள் தங்கள் ஆயுட்காலம் குறித்த கணக்கை வரையலாம்.

உங்கள் 401 (கே) திட்டம் ரோத் கணக்காக இருந்தால், அதை ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு மட்டுமே உருட்ட முடியும். நியமிக்கப்பட்ட ரோத் கணக்கில் பங்களித்த நிதிக்கு நீங்கள் ஏற்கனவே வரி செலுத்தியுள்ளதால் இது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கிறது. அப்படியானால், ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு நீங்கள் ரோல்ஓவர் மீது எந்த வரியும் செலுத்த வேண்டாம். ஒரு பாரம்பரிய 401 (கே) இலிருந்து ரோத் ஐஆர்ஏ வரை மாற்றம் செய்வது இரண்டு-படி செயல்முறை ஆகும். முதலில், நீங்கள் ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ.க்கு பணத்தை உருட்டுகிறீர்கள்; நீங்கள் அதை ரோத் ஐஆர்ஏவாக மாற்றுகிறீர்கள்.

எந்த ஐஆர்ஏ தேர்வு செய்ய வேண்டும் என்பதை தீர்மானித்தல்

நிதியைத் தட்டும்போது நீங்கள் இருப்பீர்கள் என்று நீங்கள் நினைக்கும் இடத்திற்கு எதிராக இப்போது நீங்கள் நிதி ரீதியாக எங்கே இருக்கிறீர்கள்? இந்த கேள்விக்கு பதிலளிப்பது எந்த ரோல்ஓவர் விருப்பத்தை பயன்படுத்த வேண்டும் என்பதை தீர்மானிக்க உதவும். நீங்கள் இப்போது அதிக வரி அடைப்பில் இருந்தால், ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு முன்பு நிதி தேவை என்று எதிர்பார்க்கிறீர்கள் என்றால், ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏ அர்த்தமில்லை. நீங்கள் அதிக வரி மசோதாவை முன்கூட்டியே செலுத்துவீர்கள், பின்னர் வரி இல்லாத வளர்ச்சியிலிருந்து எதிர்பார்க்கப்படும் நன்மையை இழப்பீர்கள். இதற்கு நேர்மாறாக, நீங்கள் இப்போது ஒரு சாதாரண வரி அடைப்பில் இருக்கிறீர்கள், ஆனால் எதிர்காலத்தில் மிக உயர்ந்ததாக இருக்க வேண்டும் என்று எதிர்பார்க்கிறீர்கள் என்றால், சாலையின் கீழ் உள்ள வரி சேமிப்புடன் ஒப்பிடும்போது வரி செலவு இப்போது சிறியதாக இருக்கலாம் (நீங்கள் ரோல்ஓவரில் வரி செலுத்த முடியும் என்று கருதி இப்போது).

நீங்கள் ஓய்வு பெறுவதற்கு முன்பு பணம் தேவையா? ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ-வில் இருந்து திரும்பப் பெறுவது அனைத்தும் வழக்கமான வருமான வரிக்கு உட்பட்டது என்பதையும், நீங்கள் 59-under க்கு கீழ் இருந்தால் அபராதம் விதிக்கப்படும் என்பதையும் நினைவில் கொள்ளுங்கள், மேலும் அவை விதிவிலக்குகளில் ஒன்றிற்கு (வீடு வாங்குவது போன்றவை) தகுதி பெறாது. இதற்கு மாறாக, வரிக்குப் பிந்தைய பங்களிப்புகளின் ரோத் ஐஆர்ஏவிலிருந்து திரும்பப் பெறுவது (நீங்கள் ஏற்கனவே வரி செலுத்திய பரிமாற்ற நிதிகள்) ஒருபோதும் வரி விதிக்கப்படுவதில்லை. நீங்கள் ஐந்து ஆண்டுகளாக கணக்கை வைத்திருப்பதற்கு முன்பு பங்களிப்புகளின் வருவாயைத் திரும்பப் பெற்றால் மட்டுமே உங்களுக்கு வரி விதிக்கப்படும்; நீங்கள் 59-under க்கு கீழ் இருந்தால், அபராதம் விதிவிலக்குக்கு தகுதி பெறாவிட்டால் இவை 10% அபராதத்திற்கு உட்பட்டிருக்கலாம்.

இது எல்லாம் அல்லது ஒன்றுமில்லை. உங்கள் விநியோகத்தை ஒரு பாரம்பரிய மற்றும் ரோத் ஐஆர்ஏ இடையே பிரிக்கலாம் (401 (கே) திட்ட நிர்வாகி அதை அனுமதிக்கிறார் என்று கருதி). உங்களுக்காக வேலை செய்யும் எந்தவொரு பிளவையும் நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம் (எ.கா., ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு 75% மற்றும் ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு 25%). நீங்கள் திட்டத்தில் சில சொத்துக்களை விடலாம்.

தற்போதைய 401 (கே) திட்டத்தை வைத்திருத்தல்

நீங்கள் வெளியேறிய பிறகு உங்கள் முன்னாள் முதலாளி உங்கள் நிதியை அதன் 401 (கி) இல் வைத்திருக்க அனுமதித்தால், இது ஒரு நல்ல வழி, ஆனால் சில சூழ்நிலைகளில் மட்டுமே, என்கிறார் வில்மிங்டனில் உள்ள ஓய்வு நிறுவனத்தின் தலைவரான கொலின் எஃப். ஸ்மித், என்.சி. ஒன்று, உங்கள் புதிய முதலாளி 401 (கே) ஐ வழங்கவில்லை என்றால், அல்லது கணிசமாக குறைந்த நன்மை பயக்கும் ஒன்றை வழங்குகிறார். எடுத்துக்காட்டாக, பழைய திட்டத்தில் "புதிய திட்டத்தில் நீங்கள் பெற முடியாத முதலீட்டு விருப்பங்கள் இருக்கலாம்" என்று ஸ்மித் கூறுகிறார்.

உங்கள் 401 (கே) ஐ உங்கள் முன்னாள் முதலாளியிடம் வைத்திருப்பதற்கான கூடுதல் நன்மைகள் பின்வருமாறு:

• செயல்திறனைப் பராமரித்தல். உங்கள் 401 (கே) திட்டக் கணக்கு உங்களுக்குச் சிறப்பாகச் செய்திருந்தால், காலப்போக்கில் சந்தைகளை கணிசமாக விஞ்சிவிடும், பின்னர் ஒரு வெற்றியாளருடன் இணைந்திருங்கள். நிதிகள் வெளிப்படையாக ஏதாவது செய்கின்றன. சிறப்பு வரி நன்மைகள். நீங்கள் 55 வயதை எட்டிய வருடத்திற்குள் அல்லது அதற்குப் பிறகு உங்கள் வேலையை விட்டுவிட்டு, 59½ ஐ மாற்றுவதற்கு முன் நிதியைத் திரும்பப் பெறத் தொடங்குவதாக நினைத்தால்; திரும்பப் பெறுவது அபராதம் இல்லாததாக இருக்கும். சட்ட பாதுகாப்பு. திவால்நிலை அல்லது வழக்குகள் ஏற்பட்டால், 401 (கே) கள் கூட்டாட்சி சட்டத்தால் கடனாளர்களிடமிருந்து பாதுகாப்பிற்கு உட்பட்டவை. ஐ.ஆர்.ஏக்கள் நன்கு கவசம் கொண்டவை; இது மாநில சட்டங்களைப் பொறுத்தது.

2005 ஆம் ஆண்டின் திவால்நிலை துஷ்பிரயோகம் தடுப்பு மற்றும் நுகர்வோர் பாதுகாப்புச் சட்டம் திவால்நிலைக்கு எதிராக பாரம்பரிய அல்லது ரோத் ஐஆர்ஏ சொத்துக்களில் 25 1.25 மில்லியன் வரை பாதுகாக்கிறது. ஆனால் மற்ற வகை தீர்ப்புகளுக்கு எதிரான பாதுகாப்பு மாறுபடும்.

முந்தைய முதலாளியிடம் 401 (கி) ஐ விட்டுச் செல்லும்போது கவனிக்க வேண்டிய சில விஷயங்கள்:

• பல்வேறு கணக்குகளை கண்காணிப்பது சிக்கலாகிவிடும். பிட்ஸ்பர்க், பாவில் உள்ள ஷ்னீடர் டவுன்ஸ் & கோ நிறுவனத்தின் வரி மூத்தவரான ஸ்காட் ரெய்ன் கூறுகிறார். “ஒவ்வொரு வேலையிலும் உங்கள் 401 (கி) ஐ விட்டுவிட்டால், அதையெல்லாம் கண்காணிக்க மிகவும் கடினமாக முயற்சிக்கிறது. ஒரு 401 (கே) அல்லது ஐஆர்ஏவாக ஒருங்கிணைப்பது மிகவும் எளிதானது. ”நீங்கள் இனி பழைய திட்டத்திற்கு பங்களிக்க முடியாது மற்றும் நிறுவன போட்டிகளைப் பெற முடியாது, இது 401 (கே) இன் பெரிய நன்மைகளில் ஒன்றாகும்-சில சந்தர்ப்பங்களில், இனி திட்டத்திலிருந்து கடன் வாங்க முடியாமல் போகலாம்.நீங்கள் ஓரளவு திரும்பப் பெற முடியாமல் போகலாம், சாலையில் ஒரு மொத்த தொகை விநியோகத்திற்கு மட்டுப்படுத்தப்பட்டிருக்கும்.

உங்கள் சொத்துக்கள் 5, 000 டாலருக்கும் குறைவாக இருந்தால், திட்டத்தில் தங்குவதற்கான உங்கள் நோக்கத்தை உங்கள் திட்ட நிர்வாகி அல்லது முன்னாள் முதலாளிக்கு நீங்கள் தெரிவிக்க வேண்டும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்; இல்லையெனில், அவர்கள் தானாகவே உங்களுக்கு அல்லது ஒரு மாற்றம் செய்யும் ஐஆர்ஏவுக்கு நிதியை விநியோகிக்கலாம். கணக்கில் $ 1, 000 க்கும் குறைவாக இருந்தால், உங்களுக்கு விருப்பம் இருக்காது that அந்த மட்டத்தில் பல 401 (கி) கள் தானாகவே வெளியேற்றப்படும்.

புதிய 401 (கி) க்குச் செல்கிறது

உங்கள் புதிய முதலாளி அதன் 401 (கே) திட்டத்தில் உடனடி ரோல்ஓவர்களை அனுமதித்தால், இந்த நடவடிக்கைக்கு அதன் தகுதிகள் உள்ளன. ஒரு திட்ட நிர்வாகி உங்கள் பணத்தை நிர்வகிப்பதற்கும், தானியங்கி ஊதிய பங்களிப்புகளின் ஒழுக்கத்திற்கும் நீங்கள் பயன்படுத்தப்படலாம். ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு உங்களால் முடிந்ததை விட 401 (கி) க்கு ஆண்டுதோறும் நிறைய பங்களிக்க முடியும்.

2020 ஆம் ஆண்டில், ஊழியர்கள் தங்கள் 401 (கே) திட்டத்திற்கு, 500 19, 500 வரை பங்களிக்க முடியும். 50 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வயதுடைய எவரும் 6, 500 டாலர் கூடுதல் பங்களிப்புக்கு தகுதியுடையவர்கள்.

இந்த நடவடிக்கையை எடுக்க மற்றொரு காரணம்: நீங்கள் 72 வயதிற்குப் பிறகு தொடர்ந்து பணியாற்றத் திட்டமிட்டால், உங்கள் தற்போதைய முதலாளியின் 401 (கே) திட்டத்தில் உள்ள நிதிகளில் ஆர்எம்டிகளை எடுப்பதை தாமதப்படுத்த முடியும், இதில் உங்கள் முந்தைய கணக்கிலிருந்து பணம் சம்பாதிப்பது உட்பட. (புதிய சட்டத்திற்கு முன்பு, ஆர்எம்டிகள் 70-1 / 2 இல் தொடங்கியது).

உங்கள் 401 (கே) ஐ உங்கள் முந்தைய முதலாளியிடம் வைத்திருப்பதைப் போலவே நன்மைகளும் இருக்க வேண்டும். வித்தியாசம்: நீங்கள் புதிய திட்டத்தில் மேலும் முதலீடுகளைச் செய்ய முடியும் மற்றும் உங்கள் புதிய வேலையில் இருக்கும் வரை நிறுவனத்தின் போட்டிகளைப் பெற முடியும்.

முக்கியமாக, உங்கள் புதிய திட்டம் சிறந்தது என்பதை உறுதிப்படுத்த வேண்டும். முதலீட்டு விருப்பங்கள் குறைவாக இருந்தால் அல்லது அதிக கட்டணம் இருந்தால், அல்லது நிறுவன பொருத்தம் இல்லை என்றால், இந்த 401 (கே) சிறந்த நடவடிக்கையாக இருக்காது.

உங்கள் புதிய முதலாளி ஒரு இளம், தொழில் முனைவோர் அலங்காரத்தில் இருந்தால், அது ஒரு SEP IRA அல்லது SIMPLE IRA - சிறு வணிகங்களுக்கு ஏற்ற தகுதிவாய்ந்த பணியிட திட்டங்களை வழங்கக்கூடும் (அவை 401 (k) திட்டங்களை விட நிர்வகிக்க எளிதானவை மற்றும் மலிவானவை). ஐஆர்எஸ் 401 (கே) களின் ரோல்ஓவர்களை இவற்றை அனுமதிக்கிறது, ஆனால் காத்திருக்கும் காலங்களும் பிற நிபந்தனைகளும் இருக்கலாம்.

உங்கள் 401 (கே) ஐ பணமாக்குதல்

அதை வெளியேற்றுவது பொதுவாக ஒரு தவறு. முதலில், உங்கள் தற்போதைய வரி விகிதத்தில், சாதாரண வருமானமாக பணத்திற்கு வரி விதிக்கப்படும். கூடுதலாக, நீங்கள் இனி வேலை செய்யப் போவதில்லை என்றால், கூடுதல் 10% அபராதம் செலுத்துவதைத் தவிர்க்க உங்களுக்கு 55 வயது இருக்க வேண்டும். நீங்கள் இன்னும் வேலை செய்கிறீர்கள் என்றால், 59½ வயது வரை அபராதம் இல்லாமல் பணத்தை அணுக காத்திருக்க வேண்டும்.

எனவே, உண்மையான அவசரநிலைகளைத் தவிர இந்த விருப்பத்தைத் தவிர்க்கவும். உங்களிடம் பணம் குறைவாக இருந்தால் (ஒருவேளை நீங்கள் பணிநீக்கம் செய்யப்பட்டிருக்கலாம்), உங்களுக்குத் தேவையானதை மட்டும் திரும்பப் பெற்று, மீதமுள்ள நிதியை ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ.க்கு மாற்றவும்.

முதலாளி பங்குகளை உருட்ட வேண்டாம்

இவை அனைத்திற்கும் ஒரு பெரிய விதிவிலக்கு: உங்கள் நிறுவனத்தின் (அல்லது முன்னாள் நிறுவனம்) பங்குகளை உங்கள் 401 (கே) இல் வைத்திருந்தால், கணக்கின் இந்த பகுதியை உருட்டாமல் இருப்பது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும். காரணம் நிகர மதிப்பிடப்படாத பாராட்டு (NUA). NUA என்பது உங்கள் கணக்கில் சென்றபோது அதன் மதிப்புக்கும் நீங்கள் விநியோகத்தை எடுக்கும்போது அதன் மதிப்புக்கும் உள்ள வித்தியாசம்.

நீங்கள் பங்குகளின் விநியோகத்தை எடுத்துக் கொண்டு, NUA ஐ ஒத்திவைக்க வேண்டாம் எனத் தேர்வுசெய்யும்போது மட்டுமே நீங்கள் NUA க்கு வரி விதிக்கப்படுவீர்கள். இப்போது NUA க்கு வரி செலுத்துவதன் மூலம், அது பங்குகளில் உங்கள் வரி அடிப்படையாக மாறும், எனவே நீங்கள் அதை விற்கும்போது-உடனடியாக அல்லது எதிர்காலத்தில் your உங்கள் வரிவிதிப்பு ஆதாயம் இந்த தொகையை விட அதிகமாகும். NUA ஐ விட மதிப்பின் எந்த அதிகரிப்பு மூலதன ஆதாயமாக மாறும். நீங்கள் உடனடியாக பங்குகளை விற்று மூலதன ஆதாய சிகிச்சையைப் பெறலாம் (பங்கு உங்களுக்கு விநியோகிக்கப்படும் போது நீங்கள் NUA மீதான வரியை ஒத்திவைக்காவிட்டால், மூலதன ஆதாய சிகிச்சைக்கான வழக்கமான ஒரு வருடத்திற்கும் மேலான கால அவகாசம் பொருந்தாது).

இதற்கு நேர்மாறாக, நீங்கள் ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு பங்குகளை உருட்டினால், நீங்கள் இப்போது NUA க்கு வரி செலுத்த மாட்டீர்கள், ஆனால் இன்றுவரை பங்குகளின் மதிப்பு, மற்றும் பாராட்டு ஆகியவை விநியோகங்கள் எடுக்கப்படும்போது சாதாரண வருமானமாகக் கருதப்படும்.

ரோல்ஓவர் செய்வது எப்படி

401 (கே) திட்டத்தின் மேல் உருளும் இயக்கவியல் எளிதானது. அவர்களுடன் ஒரு ஐஆர்ஏவைத் திறக்க வங்கி, தரகு அல்லது ஆன்லைன் முதலீட்டு தளம் போன்ற ஒரு நிதி நிறுவனத்தை நீங்கள் தேர்வு செய்கிறீர்கள். நீங்கள் கணக்கைத் திறந்த இடத்தை உங்கள் 401 (கே) திட்ட நிர்வாகிக்கு தெரியப்படுத்துங்கள்.

ரோல்ஓவர்களில் இரண்டு வகைகள் உள்ளன: நேரடி மற்றும் மறைமுக. உங்கள் பணம் ஒரு கணக்கிலிருந்து மற்றொரு கணக்கிற்கு மின்னணு முறையில் மாற்றப்படும் போது ஒரு நேரடி மாற்றம் செய்யப்படுகிறது. அல்லது, திட்ட நிர்வாகி, நீங்கள் டெபாசிட் செய்யும் உங்கள் கணக்கில் செய்யப்பட்ட காசோலையை குறைக்கலாம். நேரடி மாற்றம் (காசோலை இல்லை) சிறந்த அணுகுமுறை.

ஒரு மறைமுக ரோல்ஓவரில், நிதி மீண்டும் டெபாசிட் செய்ய உங்களிடம் வருகிறது. புதிய கணக்கிற்கு நேரடியாக மாற்றுவதற்குப் பதிலாக பணத்தை நீங்கள் பணமாக எடுத்துக் கொண்டால், புதிய திட்டத்தில் நிதியை டெபாசிட் செய்ய உங்களுக்கு 60 நாட்கள் மட்டுமே உள்ளன. நீங்கள் காலக்கெடுவைத் தவறவிட்டால், நீங்கள் நிறுத்தி வைக்கும் வரிகள் மற்றும் அபராதங்களுக்கு உட்படுவீர்கள்.

சிலர் தங்கள் ஓய்வூதியக் கணக்கிலிருந்து 60 நாள் கடனை எடுக்க விரும்பினால் மறைமுக மாற்றம் செய்வார்கள்.

இந்த காலக்கெடு காரணமாக, நேரடி ரோல்ஓவர்கள் கடுமையாக பரிந்துரைக்கப்படுகின்றன. இப்போதெல்லாம், பல சந்தர்ப்பங்களில், எதையும் விற்காமல், சொத்துக்களை ஒரு பாதுகாவலரிடமிருந்து நேரடியாக இன்னொருவருக்கு மாற்றலாம் - அறங்காவலர்-க்கு-அறங்காவலர் அல்லது வகையான பரிமாற்றம். சில காரணங்களால் திட்ட நிர்வாகியால் உங்கள் ஐஆர்ஏ அல்லது புதிய 401 (கே) க்கு நேரடியாக நிதியை மாற்ற முடியாவிட்டால், அதன் பாதுகாவலரின் புதிய கணக்கு பராமரிப்பு என்ற பெயரில் அவர்கள் உங்களுக்கு அனுப்பிய காசோலையை வைத்திருங்கள். இது இன்னும் நேரடி மாற்றம் செய்வதாக எண்ணப்படுகிறது. இருப்பினும், பாதுகாப்பாக இருக்க, 60 நாட்களுக்குள் நிதியை டெபாசிட் செய்ய மறக்காதீர்கள்.

இல்லையெனில், உங்களிடம் செய்யப்பட்ட காசோலையைப் பெற்றால், உங்கள் முந்தைய முதலாளி உங்கள் நிதியில் 20% ஐ நிறுத்தி வைக்கிறார். உங்களிடம் நேரடியாக காசோலை இருந்தால், வரிகள் நிறுத்தப்படும், மேலும் 60 நாட்களுக்குள் உங்கள் விநியோகத்தின் முழுத் தொகையையும் உருட்ட மற்ற நிதிகளுடன் நீங்கள் வர வேண்டும்.

நினைவில் கொள்ளுங்கள், இருப்பினும், புதிய திட்டத்திற்கு நீங்கள் ஒரு காசோலையை எடுத்துக் கொண்டாலும், 60 நாட்களுக்குள் அதை டெபாசிட் செய்யத் தவறினால், நீங்கள் இன்னும் அபராதம் விதிக்கப்படுவீர்கள்.

ஐஆர்ஏ ரோல்ஓவர்கள் மற்றும் இடமாற்றங்களைச் செய்வதற்கான பாதுகாப்பான வழிகளைப் பற்றி மேலும் அறிய, ஐஆர்எஸ் வலைத்தளத்திலிருந்து ஐஆர்எஸ் வெளியீடுகள் 575 மற்றும் 590 ஐப் பதிவிறக்கவும்.

அடிக்கோடு

நீங்கள் ஒரு வேலையை விட்டு வெளியேறும்போது, ​​ஒரு மாற்றம் உங்களுக்கு சரியானதா என்பதை நீங்கள் தீர்மானிக்கும்போது மூன்று விஷயங்கள் உள்ளன:

1. கட்டணம் உங்கள் பழைய அல்லது புதிய வேலையில் 401 (கே) திட்டத்தின் IRAThe விதிகளுடன் ஒப்பிடும்போது உங்கள் 401 (கே) முதலீடுகளின் வரம்பு மற்றும் தரம்

இந்த அனைத்து ரோல்ஓவர்களையும் நினைவில் கொள்ள வேண்டிய முக்கிய அம்சம் என்னவென்றால், ஒவ்வொரு வகைக்கும் அதன் விதிகள் உள்ளன. ஒரு ரோல்ஓவர் வழக்கமாக வரிகளைத் தூண்டுவதில்லை அல்லது வரி சிக்கல்களை உயர்த்தாது, நீங்கள் ஒரே வரி வகைக்குள் இருக்கும் வரை. அதாவது நீங்கள் வழக்கமான 401 (கே) ஐ ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ ஆகவும், ரோத் 401 (கே) ஐ ரோத் ஐஆர்ஏவாகவும் நகர்த்துவீர்கள்.

நீங்கள் உங்கள் வேலையை விட்டு வெளியேறும்போது உங்கள் 401 (கே) இருப்பை சரிபார்த்து, ஒரு போக்கை முடிவு செய்யுங்கள். இந்த பணியைப் புறக்கணிப்பது, வெவ்வேறு முதலாளிகளிடமிருந்து ஓய்வூதியக் கணக்குகளின் வழியை உங்களுக்கு விட்டுச்செல்லக்கூடும் - அல்லது மோசமான வரி அபராதங்கள் கூட உங்கள் கடந்த கால முதலாளி நீங்கள் சரியான நேரத்தில் மறு முதலீடு செய்யவில்லை என்பதற்கான காசோலையை உங்களுக்கு அனுப்பினால்.