உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை வங்கியில் இருந்து பெறுதல்

பொருளடக்கம்

• டைம்ஸை மாற்றுதல்
• உங்கள் மதிப்பெண் பெறுதல்
• எது இலவசம், எது இல்லை
• சில இலவச கடன் மதிப்பெண் தளங்கள்
• அடிக்கோடு

கிரெடிட் ஸ்கோர் என்பது கடன் வழங்குநர்கள் உங்கள் கடன் அறிக்கையுடன், உங்களுக்கு கடன் வழங்குவதற்கான அபாயத்தை மதிப்பிடுவதற்கு அல்லது உங்களுக்கு கடன் வழங்குவதற்கான ஒரு எண் மதிப்பீடாகும். கடன் மதிப்பெண்களில் FICO மதிப்பெண் பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது. இது உங்கள் கடன் அறிக்கையிலிருந்து வெவ்வேறு தரவுகளைப் பயன்படுத்தி கணக்கிடப்படுகிறது:

• கட்டண வரலாறு: கடன் வரம்புடன் ஒப்பிடும்போது 35% கடன் அளவு (கடன் பயன்பாடு): கடன் வரலாற்றின் 30% நீளம் (நீண்ட காலம் சிறந்தது): பயன்பாட்டில் 15% வகையான கடன் (தற்போதைய தவணை கடன்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகள் போன்ற சுழலும் கோடுகள் உள்ளன): 10% புதிய கடன் / சமீபத்திய கடன் பயன்பாடுகள் (ஒரு கடினமான விசாரணை பல மாதங்களுக்கு உங்கள் கிரெடிட்டைக் குறைக்கும்): 10%

கார் கடன்கள் மற்றும் அடமானங்கள் போன்ற பல்வேறு வகையான கடன்களுக்கு தகுதி பெறுவதற்கான உங்கள் திறனை உங்கள் கடன் மதிப்பெண் பாதிக்கிறது - மேலும் உங்களுக்கு வழங்கப்படும் விதிமுறைகள். பொதுவாக, உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் அதிகமாக இருந்தால், கிரெடிட்டுக்கு தகுதி பெறுவது மற்றும் சாதகமான விதிமுறைகளைப் பெறுவது எளிது. உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரில் நிறைய சவாரி செய்யக்கூடியதாக இருப்பதால், அதைக் கண்காணிக்கவும், தேவைப்படும்போது அதை மேம்படுத்துவதற்கும் இது பணம் செலுத்துகிறது. ஈக்விஃபாக்ஸ், எக்ஸ்பீரியன் மற்றும் டிரான்ஸ்யூனியன் ஆகிய மூன்று பெரிய கடன் ஏஜென்சிகளிடமிருந்து நீங்கள் ஒரு இலவச கடன் அறிக்கையைப் பெறலாம், ஆனால் உங்கள் உண்மையான கடன் மதிப்பெண்ணைப் பார்க்க விரும்பினால் அவர்கள் கட்டணம் வசூலிப்பார்கள். நல்ல செய்தி: உங்கள் வங்கி அல்லது கிரெடிட் கார்டு வழங்குநரிடமிருந்து உங்கள் மதிப்பெண்ணை இலவசமாகப் பெறலாம்; இங்கே எப்படி.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• கடன் மதிப்பெண்கள் என்பது கடன் பெறுகிறதா, கடன்களுக்கு நீங்கள் செலுத்தும் வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் பலவற்றை தீர்மானிக்கக்கூடிய கடன் தகுதியின் முக்கியமான அளவீடுகள் ஆகும். கடன் முகவர் நிறுவனங்களும் அரசாங்கமும் நுகர்வோர் தங்கள் முழு கடன் அறிக்கையையும் ஒரு குறிப்பிட்ட அடிப்படையில் இலவசமாக அணுக அனுமதிக்கின்றன, ஆனால் கடன் இருப்பினும், மதிப்பெண்கள் பணம் செலுத்தும் சுவராக இருக்கலாம். இருப்பினும், வங்கிகள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு வழங்குநர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு கடன் புதுப்பிப்புகள் மற்றும் விழிப்பூட்டல்களுடன் தொடர்ந்து புதுப்பிக்கப்பட்ட கடன் மதிப்பெண்களை இலவசமாக இலவசமாக வழங்குகிறார்கள்.

டைம்ஸை மாற்றுதல்

உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை நீங்கள் காண விரும்பினால், மாதாந்திர சந்தா சேவை அல்லது ஒரு முறை தோற்றத்திற்காக நீங்கள் சில பணத்தை முட்கரண்டி எடுக்க வேண்டும். ஆனால் 2013 ஆம் ஆண்டிலிருந்து, FICO (சிகப்பு ஐசக் கார்ப்பரேஷன்) அதன் FICO ஸ்கோர் திறந்த அணுகல் திட்டத்தின் மூலம் நுகர்வோருக்கு முன்னர் பெற கடினமான மதிப்பெண்களை இலவசமாகக் கிடைக்க கடன் வழங்குநர்களை அனுமதித்துள்ளது. இந்த திட்டத்தின் மூலம் 250 மில்லியன் மக்கள் இப்போது தங்கள் கடன் மதிப்பெண்களை இலவசமாகப் பெற முடியும் என்றும் 100 க்கும் மேற்பட்ட நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் முதல் 10 கிரெடிட் கார்டு வழங்குநர்களில் எட்டு பேர் திறந்த அணுகல் திட்டத்தில் பங்கேற்கிறார்கள் என்றும் FICO பிப்ரவரி 2018 இல் அறிவித்தது.

பார்க்லே கார்ட் யு.எஸ் மற்றும் ஃபர்ஸ்ட் பேன்கார்டு (முதல் தேசிய வங்கியின் ஒமாஹாவின் கிரெடிட் கார்டு முடிவு) இந்த திட்டம் தொடங்கப்பட்டபோது (2013 இல்) முதலில் கையெழுத்திட்டது, அதன் பின்னர் சிட்டி பேங்க், சேஸ், டிஸ்கவர், டிஜிட்டல் கிரெடிட் யூனியன் உள்ளிட்ட மற்றவர்கள் இணைந்துள்ளனர்., பென்டகன் பெடரல் கிரெடிட் யூனியன், அமெரிக்க வங்கி மற்றும் வட கரோலினாவின் மாநில ஊழியர்களின் கடன் சங்கம். ஆலி பைனான்சல் 2015 ஆம் ஆண்டில் வாகன கடன் வாடிக்கையாளர்களுக்கு இலவச கடன் மதிப்பெண்களை வழங்கத் தொடங்கியது, பின்னர் பாங்க் ஆப் அமெரிக்கா கடன் வழங்குநர்களுக்கு கடன் மதிப்பெண்களை இலவசமாகக் கிடைக்கச் செய்தது.

உங்கள் மதிப்பெண் பெறுதல்

உங்கள் வங்கி அல்லது கிரெடிட் கார்டு வழங்குபவர் இலவச கடன் மதிப்பெண்களை வழங்கினால், உங்கள் கணக்கில் உள்நுழைவதன் மூலமாகவோ அல்லது உங்கள் மாதாந்திர அறிக்கையை மதிப்பாய்வு செய்வதன் மூலமாகவோ உங்கள் மதிப்பெண்ணை ஆன்லைனில் சரிபார்க்க முடியும். உங்கள் வங்கி இலவச மதிப்பெண்களுக்கான அணுகலை வழங்குகிறதா என்பது உங்களுக்குத் தெரியாவிட்டால், அல்லது உங்கள் மதிப்பெண்ணைக் கண்டுபிடிப்பதில் சிக்கல் இருந்தால், உதவிக்கு வாடிக்கையாளர் சேவையைத் தொடர்பு கொள்ளுங்கள். உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் அல்லது கிரெடிட் அறிக்கையை இலவசமாகக் காண பிற ஆதாரங்களும் உள்ளன. உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரைக் காண நீங்கள் பணம் செலுத்த வேண்டுமா என்று நீங்கள் யோசிக்கிறீர்கள் என்றால், பதில் "இல்லை."

இலவச கடன் மதிப்பெண்களுக்கு கூடுதலாக, சில வங்கிகள் உங்கள் மதிப்பெண்ணைப் புரிந்துகொள்ளவும் மேம்படுத்தவும் உதவும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்ட நன்மைகளை வழங்குகின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, முதல் தேசிய வங்கி உங்கள் FICO மதிப்பெண்ணுக்கு 24/7 ஆன்லைன் அணுகலை வழங்குகிறது மற்றும் உங்கள் எண்ணை எந்த முக்கிய மதிப்பெண் காரணிகள் பாதித்தன என்பதைக் காட்டுகிறது. பார்க்லே கார்டு யு.எஸ் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை வழங்குகிறது, மேலும் அதைப் பாதிக்கும் இரண்டு காரணிகள் வரை, அதைக் கண்காணிக்கும் வரலாற்று விளக்கப்படம் மற்றும் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் மாறிய எந்த நேரத்திலும் மின்னஞ்சல் எச்சரிக்கைகள்.

எல்லா கடன் மதிப்பெண்களும் சமமாக உருவாக்கப்படவில்லை என்பதையும், பல்வேறு வங்கிகள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு வழங்குநர்கள் வெவ்வேறு மதிப்பெண்களுக்கான அணுகலை வழங்கக்கூடும் என்பதையும் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டியது அவசியம். FICO ஸ்கோர் திறந்த அணுகல் திட்டம் தொடங்கப்பட்ட உடனேயே, கடன் பணியகம் எக்ஸ்பீரியன் இதேபோன்ற ஒரு திட்டத்தை அறிமுகப்படுத்தியது, இது வங்கிகள் அதன் VantageScore கடன் மதிப்பெண்ணை நுகர்வோருடன் பகிர்ந்து கொள்ள அனுமதிக்கிறது.

இன்று, இந்த இரண்டு அமைப்புகளும் ஒரே 300 முதல் 850 புள்ளி அளவில் செயல்படுகின்றன, மேலும் ஒவ்வொன்றும் மதிப்பெண்களைக் கணக்கிட ஒத்த அளவுகோல்களைப் பயன்படுத்துகின்றன, ஆனால் அவை ஒவ்வொரு பொருளையும் வித்தியாசமாக எடைபோடுகின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, FICO உடன், உங்கள் கட்டண வரலாறு உங்கள் மதிப்பெண்ணில் 35% ஐக் குறிக்கிறது; VantageScore ஐப் பொறுத்தவரை, இது சுமார் 40% ஆகும். முடிவு: இரண்டு மதிப்பெண்களும் பொதுவாக ஒரே நபருக்கு கூட ஒரே நாளில் வேறுபடுகின்றன. இது ஒரு மோசமான விஷயம் அல்ல, ஆனால் இது விழிப்புடன் இருக்க வேண்டிய ஒன்று, இதனால் உங்கள் மதிப்பெண்களைக் கண்காணிக்கும்போது ஆப்பிள்களை ஆப்பிள்களுடன் ஒப்பிடுகிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளலாம்.

எது இலவசம், எது இல்லை

2003 ஆம் ஆண்டில் நிறைவேற்றப்பட்ட நியாயமான மற்றும் துல்லியமான கடன் பரிவர்த்தனை சட்டம் அனைத்து அமெரிக்கர்களுக்கும் மூன்று பணியகங்களின் (எக்ஸ்பீரியன், ஈக்விஃபாக்ஸ் மற்றும் டிரான்ஸ்யூனியன்) கடன் அறிக்கைகள் ஒவ்வொன்றும் 12 மாதங்களுக்கு ஒரு முறை இலவசமாக அணுக வேண்டும் என்று அழைப்பு விடுத்துள்ளது. மூன்று கடன் பணியகங்களால் நிதியளிக்கப்பட்ட ஒரு தளமான AnnualCreditReport.com, அந்த இலவச அறிக்கைகளைப் பெறுவதற்குப் பயன்படுத்த எளிதான மற்றும் விரிவான தளமாகும்.

நீங்கள் மோசடி அல்லது அடையாள திருட்டுக்கு பலியாகிவிட்டால், கடன் மறுக்கப்பட்டிருந்தால் அல்லது உங்கள் கடனின் விளைவாக உங்கள் தற்போதைய கடனில் (வட்டி விகிதங்கள், கடன் கோடுகள் போன்றவை) மாற்றம் ஏற்பட்டிருந்தால் நீங்கள் ஒரு இலவச கடன் அறிக்கையையும் பெறலாம் - அல்லது மற்ற நுகர்வோர் கடனாளரிடமிருந்து பெறுவதை விட அதிக வட்டி விகிதத்தை உங்களுக்கு வழங்கினால்.

"கடன் மறுக்கப்பட்ட ஒரு நபர் அல்லது அவர்களின் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளில் சாதகமற்ற மாற்றத்தைக் கொண்டவர், மறுப்பு அல்லது மாற்றத்தைப் பற்றி அவர்களுக்குத் தெரிவிக்கும் ஒரு மோசமான நடவடிக்கை அறிவிப்பு அனுப்பப்படும்" என்று கன்னிங்ஹாம் கூறுகிறார். "மாற்றத்திற்கான காரணம் ஆவணத்தில் சேர்க்கப்படும். தகவல்களை வழங்கிய கடன் பணியகத்தின் பெயர் மற்றும் முகவரியுடன். அந்த சந்தர்ப்பத்தில், நுகர்வோர் மறுத்த 60 நாட்களுக்குள் தங்கள் கடன் அறிக்கையை இலவசமாகப் பெறலாம். ”

இருப்பினும், உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோருக்கு வருடாந்திர இலவச தோற்றத்தை சட்டம் வழங்காது. AnnualCreditReport.com வழியாக இலவச கடன் மதிப்பெண்ணைப் பெற முடியாது. ஆனால் அந்த மூன்று சிறிய எண்களையும் நீங்கள் இலவசமாகப் பார்க்க முடியாது என்று அர்த்தமல்ல. 2011 முதல், கடன் வரம்பில் மாற்றங்கள் அல்லது கடன் மதிப்பெண்ணின் அடிப்படையில் வட்டி போன்ற மோசமான கடன் தொடர்பான நடவடிக்கைகள் நுகர்வோருக்கு தீர்மானத்தில் பயன்படுத்தப்படும் கடன் மதிப்பெண்ணைக் காண உரிமை அளிக்கிறது.

"உங்கள் FICO மதிப்பெண்ணையும் நீங்கள் வாங்கலாம்" என்று கன்னிங்ஹாம் கூறுகிறார்.

MyFICO.com நுகர்வோர் தங்கள் FICO மதிப்பெண்ணை மூன்று கடன் பணியகங்களில் இருந்து FICO மதிப்பெண் அறிக்கைக்கு 95 19.95 க்கு வாங்க அனுமதிக்கிறது. உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரின் நுகர்வோர் பதிப்பை நீங்கள் கிரெடிட் பீரோக்கள் அல்லது பிற தளங்களில் இருந்து நேரடியாக வாங்கலாம், ஆனால் ஜாக்கிரதை: அந்த எண்ணிக்கை உங்கள் FICO மதிப்பெண்ணை விட வித்தியாசமாக (பொதுவாக அதிகமாக) இருக்கலாம். ஒரு நபரின் நுகர்வோர் மதிப்பெண் அவர்களின் FICO மதிப்பெண்ணை விட 40 புள்ளிகள் அதிகமாக இருக்கலாம் என்று MyFICO கூறுகிறது.

"இதனால்தான் கடன் வழங்கும் செயல்முறை குழப்பமாக இருக்கிறது" என்று கன்னிங்ஹாம் கூறுகிறார். “கடன் வழங்குபவர் பயன்படுத்தும் மூன்று இலக்க எண் கடன் வாங்குபவர் பார்க்கும் அதே எண்ணாக இருக்கக்கூடாது. அதனால்தான் - இலவச மதிப்பெண்களை வழங்கும் தளங்கள் இருந்தபோதிலும் - FICO மதிப்பெண்ணை வாங்குவது மதிப்புக்குரியது, ஏனெனில் இது 90% கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் கடன் வழங்குநர்களால் பயன்படுத்தப்படுகிறது. ”

சில இலவச கடன் மதிப்பெண் தளங்கள்

பல வங்கிகள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்கள் இப்போது தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு தங்களது கிரெடிட் ஸ்கோரின் வழக்கமாக புதுப்பிக்கப்பட்ட ஸ்னாப்ஷாட்டை இலவசமாக வழங்குகின்றன, இருப்பினும் கணக்கீடுகள் நிறுவனத்திற்கு நிறுவனம் மாறுபடும். வேறுபாடுகள் இருந்தபோதிலும், உங்கள் FICO மதிப்பெண்ணின் நுகர்வோர் பதிப்பை நீங்கள் காண விரும்பினால், மிகவும் புகழ்பெற்ற தளங்கள் பின்வருமாறு:

Creditkarma.com

CreditSesame.com

Credit.com

Quizzle.com

"இவை கட்டாய அரசாங்க வலைத்தளமான AnnualCreditReport.com உடன் இணைக்கப்படவில்லை என்பதை நுகர்வோர் புரிந்து கொள்ள வேண்டும், மேலும் வழங்கப்பட்ட கடன் மதிப்பெண் FICO கிரெடிட் ஸ்கோர் அல்ல, இது பெரும்பான்மையான கடன் வழங்குநர்களால் பயன்படுத்தப்படுகிறது" என்று ஃப்ரீமேன் எச்சரிக்கிறார்.

உங்கள் மதிப்பெண்ணைச் சரிபார்க்க உங்கள் கிரெடிட் கார்டை வழங்க இந்த தளங்கள் உங்களுக்குத் தேவையில்லை, அதாவது எந்த செலவும் இல்லாமல் நீங்கள் விரும்பும் போதெல்லாம் அதைச் சரிபார்க்கலாம். நியூயார்க் நகரத்தின் சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவரும் ஆலோசகருமான பமீலா கபலாட் கூறுகையில், “இந்த மதிப்பெண்கள் FICO மதிப்பெண் வங்கிகள் மற்றும் பிற கடன் வழங்குநர்கள் பார்ப்பதை விட 60 முதல் 70 புள்ளிகள் வரை உயர்த்தப்பட்டிருப்பதை நான் கண்டேன்.

"நீங்கள் சமீபத்தில் கடன் பெற விண்ணப்பித்திருந்தால், கடன் வழங்குநரிடமிருந்தோ அல்லது கடனளிப்பவரிடமிருந்தோ மதிப்பெண்ணைக் கோருவதன் மூலம் FICO மதிப்பெண் கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் வங்கிகள் பார்க்கும் இலவச நகலையும் நீங்கள் பெற முடியும்" என்று ஃப்ரீமேன் கூறுகிறார். உங்களுக்கு கடன் மறுக்கப்படாவிட்டாலும் சில கடன் வழங்குநர்கள் அந்த தகவலைப் பகிர்ந்து கொள்வார்கள்.

இலவச நுகர்வோர் கடன் மதிப்பெண்கள் FICO மதிப்பெண்களாக இல்லாவிட்டாலும், அவற்றை மதிப்பாய்வு செய்வதற்கு ஒரு நல்ல வழக்கு உள்ளது. "அவை ஒட்டுமொத்த கடன் ஆரோக்கியத்தின் சிறந்த குறிகாட்டிகளாக இருக்கக்கூடும், சாத்தியமான மோசடி பிரச்சினைகள் குறித்து நுகர்வோரை எச்சரிக்கவும்" என்று கிளியர் பாயிண்ட் கிரெடிட் கவுன்சிலிங் சொல்யூஷன்ஸின் மூத்த ஊடக உறவுகள் ஒருங்கிணைப்பாளர் தாமஸ் நிட்சே கூறுகிறார்.

உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை இலவசமாகப் பார்க்க உங்கள் பணப்பையை சரிபார்க்கவும். டிஸ்கவர் இட் கார்டு போன்ற சில கிரெடிட் கார்டுகள், உங்கள் அறிக்கையுடன் ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு முறை உங்கள் டிரான்ஸ்யூனியன் கடன் அறிக்கையின் அடிப்படையில் இலவச FICO மதிப்பெண்ணை (உண்மையான வங்கிகள் மற்றும் கடன் வழங்குநர்கள் பதிப்பு) உங்களுக்கு வழங்குகின்றன.

அடிக்கோடு

உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் கடன் பெறுவதற்கான உங்கள் திறனையும், உங்களுக்கு வழங்கப்படும் விதிமுறைகளையும் பாதிக்கிறது. சமீப காலம் வரை, கிரெடிட் ஸ்கோர் தொழில் மிகவும் இரகசியமாக இருந்தது, மேலும் பெரும்பாலான மக்கள் தங்கள் மதிப்பெண்களைப் பெறுவது கடினம் (அல்லது விலை உயர்ந்தது). இருப்பினும், இன்று, பெருகிவரும் வங்கிகள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு வழங்குநர்கள் கடன் மதிப்பெண்களை இலவசமாக வழங்குகிறார்கள், இது அவர்களின் கடன் ஆரோக்கியத்தைக் கண்காணிக்கவும் மேம்படுத்தவும் முயற்சிக்கும் நுகர்வோருக்கு மிகவும் மதிப்புமிக்கது.