நீங்கள் எங்களில் பெரும்பாலோரைப் போலவே, உங்கள் வருமானத்தையும் மேலும் முன்னேறச் செய்ய வேண்டுமானால், உங்கள் மாதாந்திர வரவுசெலவுத் திட்டத்தை விமர்சன ரீதியாகப் பார்ப்பதன் மூலம் தொடங்குவது உதவியாக இருக்கும், உங்கள் மிகப்பெரிய செலவினங்களுடன் தொடங்கி. போக்குவரத்து செலவுகள் சராசரி அமெரிக்கருக்கான செலவினங்களில் இரண்டாவது பெரிய வகையாகும், இது வீட்டுவசதி செலவில் இரண்டாவது இடத்தில் உள்ளது. நாங்கள் சராசரி ஆண்டில், 500 9, 500 க்கு மேல் போக்குவரத்துக்காக செலவிடுகிறோம், அல்லது மாதத்திற்கு கிட்டத்தட்ட $ 800. இந்த போக்குவரத்து செலவுகள், நிச்சயமாக, பெட்ரோல் மற்றும் பழுது போன்றவற்றை உள்ளடக்கியது, ஆனால் எங்கள் போக்குவரத்து செலவினங்களில் மிகப்பெரிய பகுதி எங்கள் வாகனங்களை வாங்குவதற்கான செலவு ஆகும். பெரும்பாலான புதிய வாகனங்கள் கடன்களுடன் வாங்கப்படுவதால், உங்கள் கார் கட்டணத்தை குறைக்க முடியுமா என்பதை இரண்டாவது முறையாகப் பார்ப்பது உங்கள் மாத வரவு செலவுத் திட்டத்தை மேம்படுத்துவதற்கான மிகச் சிறந்த வழியாகும்.
விருப்பம் 1: குறைந்த வட்டி விகிதத்துடன் உங்கள் கார் கட்டணத்தை குறைக்க மறுநிதியளிப்பு
2.4% ஒரு சிறிய எண்ணிக்கையைப் போல இருந்தாலும், இது உங்கள் புதிய கடனின் வாழ்நாளில் 200 2, 200 க்கும் அதிகமான சேமிப்பைச் சேர்க்கக்கூடும். அது தும்முவதற்கு ஒன்றுமில்லை. சராசரி கார் கடன் சுமார், 000 32, 000, மற்றும் சராசரி கால அளவு சுமார் 68 மாதங்கள் (அல்லது 5 over ஆண்டுகளுக்கு மேல்). உங்கள் காரை வாங்கிய ஐந்து மாதங்களுக்குப் பிறகு மறுநிதியளிப்பதாக வைத்துக் கொள்வோம். உங்கள் வட்டி விகிதத்தில் 2.4% குறைப்பு உங்கள் கார் கட்டணத்தை மாதத்திற்கு $ 30 க்கும் குறைக்கும். 64 மாதங்களால் $ 30 ஐ பெருக்கி, மொத்தம் 30 2, 304 ஐ சேமிக்கிறீர்கள். இப்போது நீங்கள் அந்த 30 2, 304 ஐ அதிக விலை கிரெடிட் கார்டு கடனை அடைக்க அல்லது விடுமுறை எடுக்க பயன்படுத்தலாம். வாழ்த்துக்கள்!
விருப்பம் 2: உங்கள் காலத்தை நீட்டிப்பதன் மூலம் உங்கள் கார் கட்டணத்தை குறைக்க மறுநிதியளிப்பு
கார் கடன் விதிமுறைகளைப் பொறுத்தவரை, குறுகிய கடன் காலமானது கடனின் வாழ்நாளில் செலுத்தப்படும் குறைந்த வட்டி என்பதாகும். இருப்பினும், உங்கள் கடன் காலத்தை நீட்டிப்பது ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் கார் கட்டணத்தை குறைக்கலாம், சில நேரங்களில் கணிசமாக. கார் கடன் சந்தை மிகப்பெரியது, ஒரு டிரில்லியன் டாலருக்கும் அதிகமான கடன்கள் நிலுவையில் உள்ளன. அதாவது ஒவ்வொரு வகையான கடன் வழங்குநரும் முதலீட்டாளரும் வாகன கடன் சந்தையில் ஈடுபட்டுள்ளனர். இதன் விளைவாக, கிடைக்கக்கூடிய பல்வேறு கார் கடன் விதிமுறைகள் உங்களை ஆச்சரியப்படுத்தக்கூடும். கடன் விதிமுறைகள் 84 மாதங்கள் மற்றும் அதையும் மீறி தீவிரமாக நீட்டிக்கப்படுகின்றன.
ஒரு பொதுவான உதாரணத்தை எடுத்துக் கொள்வோம். உங்களிடம் car 25, 000 அசல் கடன் இருப்பு மற்றும் 5% வட்டி விகிதத்தில் உங்கள் கார் கடனில் 50 மாதங்கள் மீதமுள்ளன என்று வைத்துக் கொள்ளுங்கள். அதே 5% வட்டி விகிதத்தில் நீங்கள் 60 மாத காலத்திற்கு மறுநிதியளிப்பு செய்ய முடிந்தால், உங்கள் மாதாந்திர கட்டணம் சுமார் 50 550 முதல் 70 470 வரை குறையும். இது உங்கள் பட்ஜெட்டில் மாதத்திற்கு $ 80 விடுவிக்கப்படுகிறது. உங்கள் புதிய 60 மாத கால வாழ்க்கையில் நீங்கள் வட்டி செலவில் அதிக செலவு செய்வீர்கள் என்பது உண்மைதான், ஆனால் உங்கள் பிற பட்ஜெட் முன்னுரிமைகளின் அடிப்படையில் இது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும்.
விருப்பம் 3: உங்கள் அடுத்த கார் வாங்குவதற்கு, உங்கள் மாதாந்திர கட்டணத்தை 6 136 குறைக்க பயன்படுத்தவும்
உங்கள் பளபளப்பான புதிய காரை நீங்கள் நிறைய ஓட்டும்போது, அதன் மதிப்பில் 10 முதல் 20% வரை இழக்கிறது என்று எங்களில் பெரும்பாலோர் கேள்விப்பட்டிருக்கிறோம். இப்போது நீங்கள் பயன்படுத்திய காரின் உரிமையாளர் என்பதைத் தவிர வேறு எதுவும் மாறவில்லை. புதிய கார் மதிப்புகளில் விரைவான தேய்மானம் புதிய கார் உரிமையாளர்களுக்கு எரிச்சலூட்டும் அதே வேளையில், பயன்படுத்திய கார் கடைக்காரர்களுக்கு இது ஒரு நல்ல செய்தி. கார்கள் இப்போது மிகவும் நம்பகமானவை, முன்பை விட நீண்ட காலம் நீடிக்கும். இவை அனைத்தும் பயன்படுத்திய கார்கள் நம்மில் பலருக்கு இதுவரை இருந்ததை விட சிறந்த விருப்பங்கள். இங்கே சிறந்த பகுதி. பயன்படுத்தப்பட்ட காரின் சராசரி மாதாந்திர கட்டணம் சுமார் $ 400 ஆகும், அதே நேரத்தில் ஒரு புதிய காரின் சராசரி மாத கட்டணம் சுமார் 36 536 ஆகும். அந்த 6 136 வித்தியாசம் நிறைய உதவக்கூடும்.
விருப்பம் 4: வர்த்தகம் செய்வதன் மூலம் உங்கள் கார் கட்டணத்தை குறைக்கவும்
ஒருவேளை நீங்கள் அதிகமாக கார் வாங்கியிருக்கலாம். அந்த 8 இருக்கைகள் நிறுத்த ஒரு வலி. சொகுசு தொகுப்பு மினிவேனில் உள்ள தோல் இருக்கைகள் உங்கள் குழந்தைகளையோ அல்லது அவர்களின் நண்பர்களையோ ஈர்க்கவில்லை. நீங்கள் உங்கள் காரை விற்று அதிக சிக்கனமான மாதிரியை வாங்கலாம். இந்த விருப்பத்தை மிகவும் சுவாரஸ்யமானதாகவும், வசதியானதாகவும் ஆக்குவது, கார்வானா போன்ற உங்கள் பயன்படுத்திய காரை வாங்கும் புதிய ஆன்லைன் சேவைகளின் பெருக்கமாகும். இந்த தளங்களில் ஒன்றில் உங்கள் காரைப் பற்றிய சில அடிப்படை தகவல்களை உள்ளிடுவதன் மூலம், நீங்கள் விரைவில் உறுதியான சலுகையைப் பெறலாம். நீங்கள் ஒப்புக்கொண்டால், இந்த நிறுவனங்கள் உங்கள் காரை உங்கள் வீட்டில் எடுத்துக்கொண்டு அவர்களுடன் ஒரு காசோலையைக் கொண்டு வரும். உங்கள் பழைய கார் கடனை அடைக்க அந்த காசோலையைப் பயன்படுத்தலாம், மேலும் சிறிய, குறைந்த விலை வாகனம் வாங்கலாம்.
சில பின்னணி: உங்கள் கார் கடன் கட்டணம் தொடங்குவதற்கு மிக அதிகமாக இருப்பது இங்கே
நீங்கள் பெரும்பாலான அமெரிக்கர்களைப் போல இருந்தால், புதிய கார் வாங்க, புதிய கார் வாசனையை சுவாசிக்க உற்சாகமாக இருந்தீர்கள் (அல்லது குறைந்தபட்சம் உங்கள் பழைய காரை வாசனை செய்வதை நிறுத்துங்கள்). உங்கள் நண்பர்களின் கார்களை அவர்கள் எவ்வாறு விரும்பினார்கள் என்று கேட்டீர்கள், நீங்கள் 15 மணிநேர ஆன்லைன் ஆராய்ச்சி, நம்பகத்தன்மை மற்றும் எரிவாயு மைலேஜ் போன்றவற்றை ஆராய்ச்சி செய்தீர்கள். சரியான வண்ணம் யார், உங்களுக்கு யார் சிறந்த விலையைத் தருவார்கள் என்பதைப் பார்க்க நீங்கள் பல கார் டீலர்ஷிப்களைச் சுற்றி பார்த்தீர்கள்.
இங்கே சிக்கல்: நீங்கள் கார் கடனுக்காக ஷாப்பிங் செய்யவில்லை. கார் டீலர்ஷிப்பின் பின் அலுவலகத்தில் “காகிதத்தில் கையெழுத்திடும்போது” நம்மில் 70% க்கும் அதிகமானோர் எங்கள் கார் கடன்களைப் பெறுகிறார்கள். இது வசதியானது என்றாலும், இது ஒரு பயங்கரமான யோசனை. ஏன்? ஏனென்றால், உங்களுக்காக கடனை ஏற்பாடு செய்யும் போது கார் வியாபாரி உங்கள் மனதில் சிறந்த ஆர்வத்தை கொண்டிருக்கவில்லை.
பிரச்சினை மோசமடைகிறது. கடந்த 10 ஆண்டுகளில் கார் டீலர் லாபம் வியத்தகு முறையில் மாறிவிட்டது. கார் விநியோகஸ்தர்கள் தங்கள் பணத்தை நீங்கள் எதிர்பார்ப்பதைப் போலவே சம்பாதிக்கிறார்கள். அவர்கள் ஃபோர்டு அல்லது டொயோட்டா தொழிற்சாலையிலிருந்து ஒரு காரை வாங்குகிறார்கள், மேலும் அந்த காரை உங்களுக்கு அதிக விலைக்கு விற்கிறார்கள். எளிய மற்றும் பழைய பாணியிலான. ஆனால் கடந்த 10 ஆண்டுகளில், இணையம் உங்கள் வணிகத்திற்கான விநியோகஸ்தர்களிடையே அதிக விலை போட்டியை உருவாக்கியுள்ளது. இதன் விளைவாக, நுகர்வோர் என்ற வகையில் நாங்கள் சிறப்பாகச் செயல்படுகிறோம், கார் விற்பனையாளர்கள் உங்களுக்கு ஒரு காரை விற்கும்போது குறைவாக சம்பாதிக்கிறார்கள். அது உங்களுக்கு நல்லது.
பிளிப்சைட்? உங்கள் புதிய காரை வாங்குவதை விட உங்கள் கடனை ஏற்பாடு செய்ய இப்போது பெரிய மார்க்அப்பை செலுத்துகிறீர்கள். வளமான வணிகர்களாக, கார் விற்பனையாளர்கள் கார் விற்பனையில் வருவாய் குறைந்து வருவதால், நம்மில் பெரும்பாலோர் பார்க்கவில்லை: எங்கள் கார் கடன்கள். உங்கள் கடனை ஏற்பாடு செய்ய கார் விநியோகஸ்தர்கள் எவ்வளவு செய்கிறார்கள் என்று யூகிக்கவா? வெளிப்புற நிதி ஆட்டோ கடன் மார்க்அப் குறியீட்டின்படி, 2018 க்கு 78 1, 788. இது 2010 இல் நாங்கள் செலுத்திய மார்க்அப்பில் 0 1, 046 இலிருந்து 70% அதிகரிப்பு.
பிரகாசமான பக்கத்தில் பாருங்கள்: இது மிகவும் தாமதமாகவில்லை. நீங்கள் டீலருக்குச் செல்வதற்கு முன்பு கார் கடனுக்காக வாங்கினால், நீங்கள் செலவு செய்கிறீர்கள் என்று உங்களுக்குத் தெரியாத $ 1, 000 ஐ நீங்கள் சேமித்திருக்கலாம். வியாபாரி ஏற்பாடு செய்த கடனுடன் ஏற்கனவே உங்கள் காரை வாங்கியிருந்தால் என்ன செய்வது? சராசரி கடனாளர் ஒரு சிறந்த கடனுக்கு மறு நிதியளிப்பதன் மூலம் வட்டிக்கு 2% க்கும் ஒரு மாதத்திற்கு 50 டாலருக்கும் மேல் சேமிக்கிறார். நீங்கள் எவ்வளவு சேமிக்க முடியும் என்பதைக் கண்டுபிடிப்பது விரைவானது மற்றும் எளிதானது (அது உங்கள் கடனைப் பாதிக்காது).
