மிதக்கும் வட்டி வீத வரையறை

மிதக்கும் வட்டி விகிதம் என்றால் என்ன?

மிதக்கும் வட்டி விகிதம் என்பது வட்டி வீதமாகும், இது மீதமுள்ள சந்தையுடன் அல்லது ஒரு குறியீட்டுடன் மேலே நகரும். இது ஒரு மாறுபட்ட வட்டி வீதமாகவும் குறிப்பிடப்படலாம், ஏனெனில் இது கடன் கடமையின் காலத்திற்கு மாறுபடும். இது ஒரு நிலையான வட்டி வீதத்துடன் முரண்படுகிறது, இதில் கடன் கடமையின் வட்டி விகிதம் கடனின் கால அளவிற்கு மாறாமல் இருக்கும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• மிதக்கும் விகிதங்கள் கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்களால் மேற்கொள்ளப்படுகின்றன, அவை பொதுவாக அடமானங்களுடன் காணப்படுகின்றன. மிதக்கும் விகிதங்கள் சந்தையைப் பின்தொடர்கின்றன அல்லது ஒரு குறியீட்டைக் கண்காணிக்கின்றன. மிதக்கும் விகிதங்கள் மாறி விகிதங்கள் என்றும் அழைக்கப்படுகின்றன.

மிதக்கும் வட்டி விகிதங்களைப் புரிந்துகொள்வது

நிலையான அடமான விகிதங்களுடன் குடியிருப்பு அடமானங்களைப் பெறலாம், அவை நிலையானவை மற்றும் அடமான ஒப்பந்தத்தின் காலத்திற்கு மாற்ற முடியாது, அல்லது மிதக்கும் அல்லது சரிசெய்யக்கூடிய வட்டி வீதத்துடன் சந்தையில் அவ்வப்போது மாறுகின்றன.

முக்கியமான

பெரும்பாலான கிரெடிட் கார்டுகளில் மிதக்கும் வட்டி விகிதங்கள் உள்ளன.

எடுத்துக்காட்டாக, யாராவது ஒரு நிலையான வீத அடமானத்தை 4% வட்டி விகிதத்துடன் எடுத்துக் கொண்டால், அவர் அந்த விகிதத்தை கடனின் வாழ்நாள் முழுவதும் செலுத்துகிறார், மேலும் கடனின் காலம் முழுவதும் அவரது கொடுப்பனவுகள் ஒரே மாதிரியாக இருக்கும். இதற்கு நேர்மாறாக, கடன் வாங்குபவர் ஒரு அடமானத்தை மாறி விகிதத்துடன் எடுத்துக் கொண்டால், அது 4% வீதத்துடன் தொடங்கி பின்னர் மேலே அல்லது கீழ் சரிசெய்யலாம், இதனால் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை மாற்றலாம்.

பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், சரிசெய்யக்கூடிய-வீத அடமானங்கள் (ARM கள்) முன்னமைக்கப்பட்ட விளிம்பு மற்றும் லிபோர் போன்ற ஒரு பெரிய அடமானக் குறியீடு, நிதிச் செலவு குறியீடு (COFI) அல்லது மாதாந்திர புதையல் சராசரி (MTA) ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் சரிசெய்யும் விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன. எடுத்துக்காட்டாக, லிபோரை அடிப்படையாகக் கொண்ட 2% விளிம்புடன் யாராவது ஒரு ARM ஐ எடுத்தால், மற்றும் அடமானத்தின் விகிதம் சரிசெய்யும்போது லிபோர் 3% ஆக இருந்தால், விகிதம் 5% (விளிம்பு மற்றும் குறியீட்டு) இல் மீட்டமைக்கப்படுகிறது.

மிதக்கும் விகிதங்களின் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்

அடமானங்களுடன், சரிசெய்யக்கூடிய-வீத அடமானங்கள் நிலையான வீத அடமானங்களை விட குறைந்த அறிமுக வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டிருக்கின்றன, மேலும் இது சில கடன் வாங்குபவர்களுக்கு மிகவும் ஈர்க்கக்கூடியதாக இருக்கும், குறிப்பாக சொத்துக்களை விற்க திட்டமிட்டுள்ள கடனாளர்களுக்கு மற்றும் விகிதம் சரிசெய்யப்படுவதற்கு முன்பு கடனை திருப்பிச் செலுத்தும் அல்லது கடன் வாங்குபவர்களுக்கு வீட்டு மதிப்புகள் அதிகரிக்கும் போது அவற்றின் பங்கு விரைவாக அதிகரிக்கும் என்று எதிர்பார்க்கலாம்.

மற்ற நன்மை என்னவென்றால், மிதக்கும் வட்டி விகிதங்கள் மிதக்கக்கூடும், இதனால் கடன் வாங்குபவரின் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் குறையும். இருப்பினும், முக்கிய குறைபாடு என்னவென்றால், விகிதம் மேல்நோக்கி மிதந்து கடன் வாங்குபவரின் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை அதிகரிக்கக்கூடும்.

ஆலோசகர் நுண்ணறிவு

ஜேம்ஸ் டி விர்ஜிலியோ, CIMA®, CFP®

சாக்கோன் டயஸ் & டி விர்ஜிலியோ, கெய்னஸ்வில்லி, எஃப்.எல்

நீண்ட கால கடன் வாங்கும் போது, ​​மிதக்கும் வீதம் அல்லது எந்தவிதமான மாறக்கூடிய கடனிலிருந்தும் விலகி இருப்பது நல்லது, மேலும் வட்டி விகிதங்கள் இப்போது இருப்பதைப் போல மிகக் குறைவாக இருக்கும்போது இது குறிப்பாக உண்மை.

உங்கள் கடன் உங்களுக்கு என்ன செலவாகும் என்பதைத் திட்டமிடுவது முக்கியம், இதனால் எந்த ஆச்சரியமும் இல்லாமல் அதை எவ்வாறு திருப்பிச் செலுத்துவீர்கள் என்பதற்கான பட்ஜெட்டை நீங்கள் செய்யலாம்.

மாறி விகிதக் கடனைப் பயன்படுத்த நீங்கள் தேர்வுசெய்யும்போது, ​​எதிர்காலத்தில் வட்டி விகிதங்கள் குறைவாக இருக்கும் என்று நீங்கள் சூதாட்டம் செய்கிறீர்கள். மாறிவரும் வட்டி வீத சூழலில், ஒவ்வொரு ஆண்டும் ஒரு புதிய மற்றும் அதிக வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டு வரக்கூடும், இது நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய வட்டி அளவை கணிசமாக அதிகரிக்கும்.

விகிதங்கள் இன்று இருப்பதைப் போல வரலாற்று ரீதியாக குறைவாக இருக்கும்போது, ​​எதிர்காலத்தில் விகிதங்கள் அதிகரிக்கும், மற்றும் குறையாது என்பது முரண்பாடுகள் மிகச் சிறந்தவை, மிதக்கும் வீதக் கடனை மிகவும் மோசமான தேர்வாக ஆக்குகிறது, ஏனெனில் கிட்டத்தட்ட உண்மையான தலைகீழ் இல்லை. எனவே, ஒரு நிலையான வீதக் கடனைப் பயன்படுத்துவது, குறிப்பாக நமது தற்போதைய வட்டி வீத சூழலில், புத்திசாலித்தனமான நடவடிக்கை.

சிறப்பு பரிசீலனைகள்

அடமானங்கள் மிதக்கும் வட்டி விகிதங்களைக் கொண்ட கடன்களின் ஒரே வகை அல்ல. பெரும்பாலான கிரெடிட் கார்டுகளில் மிதக்கும் வட்டி விகிதங்களும் உள்ளன. அடமானங்களைப் போலவே, இந்த விகிதங்களும் ஒரு குறியீட்டுடன் பிணைக்கப்பட்டுள்ளன, பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், குறியீடே தற்போதைய பிரதான வீதமாகும், இது பெடரல் ரிசர்வ் ஆண்டுக்கு பல முறை வட்டி விகிதத்தை நேரடியாக பிரதிபலிக்கும் வீதமாகும். பெரும்பாலான கிரெடிட் கார்டு ஒப்பந்தங்கள் கடன் வாங்குபவருக்கு வசூலிக்கப்படும் வட்டி விகிதம் பிரதான வீதமும் ஒரு குறிப்பிட்ட பரவலும் என்று கூறுகின்றன.