உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகளை கண்டுபிடிக்கவும்

குடும்ப உறுப்பினர்கள் நாங்கள் விரும்பும் அனைத்து வகையான பொருட்களுக்கும் நாணயங்கள் அல்லது பில்களை பரிமாறிக்கொள்வதை நாம் கவனிக்கும்போது பணத்துடனான எங்கள் உறவு சிறு வயதிலேயே தொடங்குகிறது. எங்கள் முதல் கொடுப்பனவு அல்லது ஊதியம் பெறும்போது பணத்தின் சக்தியும் அதிகாரமும் வளரும். இந்த ஆரம்ப அனுபவங்கள் உங்கள் வாழ்நாள் முழுவதும் நீடிக்கும் பழக்கவழக்கங்களையும் நம்பிக்கைகளையும் வளர்க்கின்றன. நாம் இளமைப் பருவத்தை நெருங்கும்போது அதன் சவால்கள் பெருகும், மேலும் கல்லூரிக்கு பணம் செலுத்த அல்லது கார் வாங்க கடன்களை எடுக்க ஊக்குவிக்கப்படுகின்றன.

பெற்றோரின் புள்ளிவிவரங்கள் வாழ்க்கையின் ஆரம்பத்திலேயே முதலீட்டு இலக்குகளுக்கான தொனியை அமைத்து, உண்டியலை உடைக்கும் வரை மனநிறைவை தாமதப்படுத்த கற்றுக்கொடுக்கின்றன, அந்த நாணயங்கள் வீடியோ கேம்கள், உடைகள் அல்லது உபகரணங்களை வாங்க அனுமதிக்கின்றன. முதலீடுகளுக்கும் வாழ்க்கை முறைக்கும் இடையிலான நெருங்கிய தொடர்பு ஆண்டுகள் செல்ல செல்ல மிகவும் சிக்கலானதாக வளர்கிறது. உங்கள் பணி வாழ்க்கையின் உச்சம் ஒரு வசதியான ஓய்வு - அல்லது முடிவுகளை பூர்த்தி செய்வதற்கான போராட்டம்.

வாழ்க்கை மற்றும் முதலீட்டு இலக்குகள் எவ்வாறு வெட்டுகின்றன

முதலீட்டு இலக்குகள் வயது, வருமானம் மற்றும் கண்ணோட்டத்தைப் பொறுத்து மூன்று கிளைகளாக பரவுகின்றன. வயதை மேலும் மூன்று தனித்தனி பிரிவுகளாகப் பிரிக்கலாம்: இளம் மற்றும் தொடக்க, நடுத்தர வயது மற்றும் குடும்பக் கட்டிடம் மற்றும் பழைய மற்றும் சுய இயக்கம். இந்த வகைப்பாடுகள் பெரும்பாலும் பொருத்தமான வயதில் தங்கள் மதிப்பெண்களை இழக்கின்றன, நடுத்தர வயதுடையவர்கள் முதன்முறையாக முதலீடுகளைப் பார்க்கிறார்கள் அல்லது வயதானவர்கள் கடுமையாக வரவு செலவுத் திட்டத்திற்கு தள்ளப்படுகிறார்கள், இளைஞர்களாக அவர்கள் இல்லாத ஒழுக்கத்தைப் பயன்படுத்துகிறார்கள்.

உங்களிடம் இல்லாததை முதலீடு செய்ய முடியாது என்பதால் வருமானம் முதலீட்டு இலக்குகளுக்கான இயல்பான தொடக்க புள்ளியை வழங்குகிறது. முதல் தொழில் வேலை பல இளைஞர்களுக்கு விழித்தெழுந்த அழைப்பை வெளியிடுகிறது, 401 (கே) பங்களிப்புகள், சேமிப்பு அல்லது பண சந்தைக் கணக்குகள் மற்றும் வாழ்க்கை முறை மாற்றங்கள் குறித்த முடிவுகளை கட்டாய திருப்தியுடன் வளர்த்துக் கொள்ளத் தேவைப்படுகிறது. இந்த காலகட்டத்தில் பின்னடைவுகளை அனுபவிப்பது பொதுவானது, அதிக விலை கொண்ட வீட்டு வாடகை மற்றும் கார் கொடுப்பனவுகளில் சிக்கிக்கொள்வது அல்லது அம்மாவும் அப்பாவும் இனி மாதாந்திர கிரெடிட் கார்டு மசோதாவை எடுக்க மாட்டார்கள் என்பதை மறந்து விடுங்கள்.

அவுட்லுக் எங்கள் வாழ்நாளில் நாங்கள் செயல்படும் விளையாட்டுத் துறையையும், செல்வாக்கு நிர்வாகத்தை பாதிக்கும் தேர்வுகளையும் விவரிக்கிறது. குடும்ப திட்டமிடல் பெரும்பாலான மக்களுக்கான பட்டியலில் முதலிடத்தில் உள்ளது, தம்பதியினர் எத்தனை குழந்தைகளை விரும்புகிறார்கள், அவர்கள் விரும்பும் சுற்றுப்புறங்கள் மற்றும் அந்த இலக்குகளுடன் பொருந்த எத்தனை கூலி சம்பாதிப்பவர்கள் தேவைப்படுவார்கள் என்பதைத் தீர்மானிக்கிறது. தொழில் கணக்கீடுகள் இந்த கணக்கீடுகளில் ஈடுபடுகின்றன, அதிக படித்தவர்கள் பல ஆண்டுகளாக அதிகரித்த வருவாய் சக்தியைக் கொண்டு வருகிறார்கள், மற்றவர்கள் டெட் எண்ட் வேலைகளில் சிக்கித் தவிக்கின்றனர், முடிவுகளை குறைக்க கட்டாயப்படுத்தப்படுகிறார்கள்.

பணிநீக்கங்கள், திட்டமிடப்படாத கர்ப்பங்கள், உடல்நலப் பிரச்சினைகள் மற்றும் வயதான பெற்றோரைப் பராமரிக்க வேண்டிய அவசியம் ஆகியவற்றின் வடிவத்தில் கவனமாக தீட்டப்பட்ட திட்டங்கள் சாலைத் தடைகளுக்குள் இயங்கும் முதலீட்டு இலக்குகள் பல நபர்களுக்கான நகரும் இலக்குகளாகின்றன. அந்த எதிர்பாராத சவால்கள் 401 (கே) ஒதுக்கீடுகளைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது அல்லது ஆண்டு இறுதி போனஸை எவ்வாறு செலவழிக்க வேண்டும் என்பதைத் தீர்மானிக்கும் போது யதார்த்தவாதத்தின் அளவைக் கோருகின்றன, பழைய கோட்பாடு “ஒரு மழை நாள் சேமித்தல்” என்பது தாமதமாகிவிடும் வரை பல மக்களால் புறக்கணிக்கப்படுகிறது.

அதிர்ஷ்டவசமாக, முதலீட்டாளராக மாற இது ஒருபோதும் தாமதமாகாது. வாழ்க்கை எதிர்பார்த்ததை விட விரைவாக நகர்கிறது என்பதை உணர்ந்து கொள்வதற்கு முன்பு நீங்கள் உங்கள் 40 வயதில் இருக்கலாம், முதுமை மற்றும் ஓய்வு குறித்து சிந்திக்க வேண்டும். முதலீட்டு இலக்குகளை நிர்ணயிக்க நீங்கள் நீண்ட நேரம் காத்திருந்தால் பயம் உங்கள் சிந்தனையில் ஆதிக்கம் செலுத்தும், ஆனால் அது செல்வ நிர்வாகத்திற்கு அவசர உணர்வைச் சேர்த்தால் சரி. எல்லா முதலீடுகளும் உங்கள் வயது, வருமானம் அல்லது கண்ணோட்டம் எதுவாக இருந்தாலும், அந்த நோக்கத்திற்காக ஒதுக்கப்பட்ட முதல் டாலருடன் தொடங்குகின்றன. நிச்சயமாக, பல தசாப்தங்களாக முதலீடு செய்பவர்கள் ஒரு பெரிய நன்மையைக் கொண்டுள்ளனர், அதே நேரத்தில் அவர்களின் வளர்ந்து வரும் செல்வம் அவர்களின் சேமிப்பு பழக்கத்தின் பலனை அனுபவிக்க அனுமதிக்கிறது.

முதலீட்டு இலக்குகள் பணிப்பாய்வு அமைக்கவும்

முதலீட்டு இலக்குகள் பணம் மற்றும் பண மேலாண்மை தொடர்பான மூன்று முக்கிய கருப்பொருள்களைக் குறிக்கின்றன. முதலாவதாக, அவை நம் சிந்தனை செயல்முறைகளை எதிர்பாராத வழிகளில் ஈடுபடுத்தும் ஒரு வாழ்க்கைத் திட்டத்துடன் வெட்டுகின்றன. இரண்டாவதாக, அவை பொறுப்புணர்வை உருவாக்குகின்றன, குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் முன்னேற்றத்தை மறுபரிசீலனை செய்யும்படி கட்டாயப்படுத்துகின்றன, பாதையில் இருக்கத் தேவைப்படும்போது ஒழுக்கத்தைத் தூண்டுகின்றன. மூன்றாவதாக, அவை உடல்நலம் மற்றும் மனக் கண்ணோட்டத்தை மேம்படுத்தக்கூடிய நேர்மறையான வழிகளில் நமது நிதி அல்லாதவர்களை பாதிக்கும் உந்துதலை உருவாக்குகின்றன.

நிறுவப்பட்டதும், செய்ய வேண்டிய தியாகங்கள் மற்றும் சீரானதாக இருக்க வேண்டிய வரவு செலவுத் திட்டங்களைப் பற்றி சிந்திக்க முதலீட்டுத் திட்டம் உங்களைத் தூண்டுகிறது, தாமதம் அல்லது தோல்வி உங்கள் செல்வத்திலும் வாழ்க்கை முறையிலும் நேரடி மற்றும் உடனடி தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும் என்பதைப் புரிந்துகொள்வது. இந்த செயல்முறை நீண்ட தூர சிந்தனையையும் திட்டமிடலையும் தூண்டுகிறது, இது ஒரு கையால் வாய் அணுகுமுறையை கைவிட்டு, நீங்கள் உண்மையிலேயே மதிக்கும் வாழ்க்கையில் விஷயங்களுக்கு முன்னுரிமை பட்டியலை அமைக்க அனுமதிக்கிறது.

மாதாந்திர அல்லது காலாண்டு அறிக்கைகளைப் பயன்படுத்தி முன்னேற்றத்தை மதிப்பாய்வு செய்து, நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த வாழ்க்கைத் திட்டத்திற்கு மீண்டும் பரிந்துரைக்கவும், பணப்புழக்கம் மேம்படும்போது அல்லது மோசமடையும்போது பெரிய மாற்றங்களை விட சிறிய மாற்றங்களைச் செய்யுங்கள். உங்கள் வருடாந்திர வருவாயை அவ்வப்போது மதிப்பாய்வு செய்து, உங்கள் செல்வம் நேரடி தலையீடு அல்லது பாட்டியிடமிருந்து விடுமுறை காசோலை இல்லாமல் வளர்வதைப் பார்த்து மகிழுங்கள். இழந்த காலங்களை முதிர்ச்சியடைந்த முறையில் சமாளிக்க கற்றுக்கொள்ளுங்கள், உங்கள் முடிவை எடுப்பது அந்த எதிர்மறை வருவாயை எவ்வாறு பாதித்திருக்கக்கூடும் என்பதை மறுபரிசீலனை செய்யும் போது பொறுமையை வளர்ப்பதற்கு சிவப்பு மை பயன்படுத்தி.

முதலீட்டு இலக்குகளை நிர்ணயிக்கும் போது ஸ்மார்ட் வடிவமைப்பைப் பயன்படுத்த ஆஸ்திரேலிய முதலீட்டாளர்கள் சங்கம் பரிந்துரைக்கிறது. கூறுகள் இங்கே:

• எஸ் விசித்திரமானது - ஒவ்வொரு குறிக்கோளையும் தெளிவானதாகவும், குறிப்பிட்ட எம் எளிதாக்கக்கூடியதாகவும் ஆக்குங்கள் - ஒவ்வொரு இலக்கையும் வடிவமைக்கவும், இதன் மூலம் நீங்கள் அதை எப்போது அடைந்தீர்கள் என்பது உங்களுக்குத் தெரியும் - ஒரு குறிக்கோள் - ஒரு இலக்கை அடைய நீங்கள் நடைமுறை நடவடிக்கை எடுக்க வேண்டும் - உங்கள் இலக்குகள் உங்கள் வாழ்க்கையுடன் தொடர்புடையதா என்பதை தீர்மானிக்கவும் யதார்த்தமான டி ime- அடிப்படையிலானது - ஒவ்வொரு குறிக்கோளுக்கும் ஒரு காலக்கெடுவை ஒதுக்குங்கள், இதனால் நீங்கள் முன்னேற்றத்தைக் கண்காணிக்க முடியும்

ஒவ்வொரு முதலீட்டு இலக்கையும் பட்டியலிடும் ஒரு ஆவணம் அல்லது பத்திரிகையை எழுதுவதன் மூலம் தொடங்கவும், நீங்கள் எவ்வாறு முன்னேற்றத்தை அளவிடுவீர்கள். குறுகிய கால மற்றும் நீண்ட கால நோக்கங்களை கருத்தில் கொண்டு முடிந்தவரை விரிவாக பட்டியலிடுங்கள். நீங்கள் ஓய்வு பெறுவதற்காக சேமிக்க விரும்புகிறீர்கள் என்று சொல்லலாம், ஆனால் எப்போதாவது விடுமுறைக்கு போதுமான பணம் மீதமுள்ள நிலையில், பாதுகாப்பான சுற்றுப்புறத்தில் ஒரு வீட்டை சொந்தமாக்க திட்டமிட்டுள்ளோம். இப்போது உங்கள் தற்போதைய நிதி நிலைமையை மறுபரிசீலனை செய்யுங்கள், இந்த கட்டத்தில் நீங்கள் எவ்வளவு சிறப்பாக அல்லது மோசமாக பணத்தை கையாண்டீர்கள் என்பதையும், அந்த இலக்குகளின் பட்டியலை அடைய நீங்கள் எடுக்க தயாராக உள்ள படிகளையும் குறிப்பிடுங்கள்.

உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகள் நம்பத்தகாதவை, அயல்நாட்டு அல்லது உங்கள் தற்போதைய அல்லது எதிர்பார்க்கப்படும் வருவாய் சக்தியுடன் பொருந்தவில்லை என்றால் முன்னேற்றத்தைக் குறிக்க தேவையான நடைமுறை நடவடிக்கைகள் அல்லது கால அளவுகளைக் கருத்தில் கொள்வது முன்கூட்டியே இருக்கலாம். நிச்சயமாக, வாழ்க்கையின் ஆசைகளை நிறைவேற்றுவது பற்றி நீங்கள் கனவு காணலாம், ஆனால் முதலீட்டுத் திட்டத்திற்கு தேவையான செயல் திட்டத்தை செயல்படுத்துவதற்கு முன்பு ஒரு மிருகத்தனமான உண்மை சோதனை தேவைப்படுகிறது. வெறுமனே கூறப்பட்டால், திட்டம் உங்கள் உண்மை அல்லது உங்கள் குறிக்கோள்களுடன் பொருந்தவில்லை என்றால், அதைத் தூக்கி எறிந்துவிட்டுத் தொடங்குங்கள். பரந்த-தூரிகை பகல் கனவுகளை விட குழந்தை படிகளில் கவனம் செலுத்துங்கள்.

ஒரு சிறிய 401 (கே) பங்களிப்பு முதலீட்டுத் திட்டத்தை அதன் குழந்தை பருவத்தில் பாதையில் பெறத் தேவையான அனைத்துமே இருக்கலாம். முதலாளிகள் சில சமயங்களில் உங்கள் பங்களிப்பை ஒரு குறிப்பிட்ட மட்டத்துடன் பொருத்துகிறார்கள், இது இறுதியில் அதிநவீன திட்டமிடல் பற்றி சிந்திக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது. பல இளைஞர்களுக்கு அவர்களின் தொழில் வாழ்க்கையைத் தொடங்குவது நம்பத்தகாதது என்றாலும், முடிந்தவரை அனுமதிக்கப்பட்ட அதிகபட்சத்தை ஒதுக்க நிதி ஆலோசகர்கள் பரிந்துரைக்கின்றனர். 1990 க்குப் பிறகு பிறந்த மக்களால் மாணவர் கடன்களின் பாரிய சுமையுடன் இது குறிப்பாக உண்மை.

நேர சட்டங்களை நிர்வகித்தல்

முதலீட்டு இலக்குகளை குறுகிய, இடைநிலை மற்றும் நீண்ட கால பிரிவுகளாக உடைக்கவும், இளைஞர்கள், நடுத்தர வயது மற்றும் மூத்த ஆண்டுகளின் இயல்பான வாழ்க்கை நிலைகளுடன் பொருந்தும். வங்கி மற்றும் தரகு கணக்குகளை குறுகிய மற்றும் இடைநிலை விதிமுறைகளுக்கு சீரமைப்பதும் அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும், அதே நேரத்தில் ஓய்வூதியக் கணக்குகள் நீண்ட காலத்திற்கு மட்டுமே கவனம் செலுத்துகின்றன (அந்த நிதியை முன்கூட்டியே அணுகும்போது கடுமையான அபராதங்கள் விதிக்கப்படும்). உண்மையில், ஐ.ஆர்.ஏக்கள், சோ.ச.க. மற்றும் பிற ஓய்வூதியக் கணக்குகளைத் தட்டுவதற்கு நல்ல காரணம் எதுவுமில்லை.

குறுகிய மற்றும் இடைநிலை கால இலக்குகள் ஸ்மார்ட் திட்டமிடலுக்கும் உதவுகின்றன, இது ஒரு வீடு, ஆட்டோமொபைல், விடுமுறை அல்லது குடும்பக் கடமைகளுக்கான சேமிப்பு முன்னேற்றத்தை அளவிட விரைவான மதிப்பாய்வை அனுமதிக்கிறது. தவிர்க்கமுடியாத “மழை நாள்” க்கு ஒதுக்கப்பட்ட மூலதனத்தைக் குறிக்கும் இடைநிலை கால திட்டமிடல் மேலும் பொதுவான கணக்கையும் சேர்க்கலாம். இந்த அவசர நிதி ஒதுக்கீடு வாழ்க்கையின் ஆச்சரியங்களுக்கும் மிகப் பெரிய ஓய்வூதியக் கணக்கிற்கும் இடையில் ஒரு ஃபயர்வாலாகவும் செயல்படக்கூடும், இதனால் அந்த மூலதனத்தை விடலாம் தீண்டத்தகாத, அதன் நோக்கம் நிறைவேற்ற அமைக்கப்பட்டுள்ளது.

முதலீட்டு திட்டமிடல் இல்லாமல் நீங்கள் நடுத்தர வயதை அடைந்திருந்தால் விரக்தியடைய வேண்டாம், ஏனெனில் பணி முதலில் ஈடுபடும்போது பெரிய நன்மைகள் விரைவாக கிடைக்கும். நிச்சயமாக, உங்கள் நிதி சிவப்பு மை ஒளிரும் என்றால், உங்கள் வருமானம் பொருந்தும் வரை அல்லது செலவுகளை மீறும் வரை வாழ்க்கை முறை மாற்றங்கள் தேவைப்பட்டால், பிடிக்க வேண்டும். பல கிரெடிட் கார்டுகள் தங்கள் வரம்புகளை 18%, 20% அல்லது 25% வட்டி விகிதங்களில் எட்டும்போது, ​​முதலீட்டு கணக்கில் ஆண்டுக்கு 5% அல்லது 10% சம்பாதிப்பதில் அர்த்தமில்லை என்பதால் கடன் மேலாண்மை சரியான பாதையில் செல்ல வேண்டும்.

நடுத்தர வயதில் முதலீடு செய்ய கற்றுக்கொள்வது அனுபவத்தின் பலனைக் கொண்டுள்ளது - அதாவது, வீட்டின் தற்போதைய வாழ்க்கைப் பாதைகளை ஆராய்வதன் மூலம் உங்கள் எதிர்கால வருவாய் சக்தியை இன்னும் துல்லியமாக அளவிட முடியும். அதிக ஊதியம் பெறுபவர்களுக்கு இந்த சூழ்நிலைகளில் முதலீட்டு செல்வத்தை விரைவாக உருவாக்குவது பெரும்பாலும் சாத்தியமாகும், ஆனால் இது இன்னும் தியாகங்கள் தேவைப்படலாம். துரதிர்ஷ்டவசமாக, வருமானம் பெரும்பாலும் நடுத்தர வயதிலேயே தேக்கமடைகிறது, இறந்த இறுதி வேலைகள் மற்றும் குடும்ப வேலைகளை தண்ணீருக்கு மேலே வைத்திருப்பதுடன், கணிசமான சேமிப்புகளை உருவாக்குவதைத் தடுக்கிறது.

ஓய்வூதியக் கணக்குகள் நடுத்தர வயது மற்றும் முழு வாழ்க்கை முறை மாற்றங்களை கட்டாயப்படுத்தும்போது கூட வேலைவாய்ப்பு முடியும் வரை முழுமையாக நிதியளிக்கப்படுவது மிகவும் முக்கியமானது. அதிகரித்துவரும் உடல்நலம் மற்றும் குழந்தை வளர்ப்பு செலவுகள் (கல்லூரிக் கல்வியை உள்ளடக்கியிருக்கலாம்) காரணமாக நிதிச் சுமைகள் காலப்போக்கில் அதிகரிக்கும். அரசாங்க காசோலைகளை விட சற்று அதிகமாக ஓய்வு பெறுவது நன்கு நிறுவப்பட்ட பதட்டத்தை ஏற்படுத்தும், குறிப்பாக ஒரு துணை பல தசாப்தங்களாக மற்றவரை சார்ந்து இருக்கும்போது, ​​எல்லா செலவிலும் தவிர்க்கப்பட வேண்டும்.

கடந்த நூற்றாண்டில் எந்த நேரத்திலும் இல்லாத அளவுக்கு அதிகமானவர்கள் கடந்த ஓய்வூதிய வயதில் வேலை செய்கிறார்கள். இருப்பினும், அரசாங்க விதிகள் முதலீட்டாளர்கள் 70½ வயதில் ஓய்வூதியக் கணக்குகளிலிருந்து (ரோத் ஐஆர்ஏ தவிர) நிதியைத் திரும்பப் பெறத் தொடங்க வேண்டும். நீண்ட ஆயுட்காலங்களுடன், இந்த தேவை ஓய்வூதிய ஆண்டுகளில் முதலீட்டுத் திட்டத்திற்கு புதிய முக்கியத்துவத்தை சேர்க்கிறது. மூத்த குடிமக்கள் தங்கள் செல்வத்தை கட்டியெழுப்புவது வேலை அல்லது முதலீடு மூலம் மரணம் வரை எப்போது வேண்டுமானாலும் தொடரலாம், குறிப்பாக ஒரு மனைவி ஒரு விதவை அல்லது விதவையாக நிதியை நம்பினால்.

நீங்கள் எவ்வளவு சேமிக்க வேண்டும்?

நிதி ஆலோசகர்கள் ஓய்வூதிய தேவைகளை கணக்கிட வெவ்வேறு அளவீடுகளைப் பயன்படுத்துகின்றனர். ஓய்வூதியத்திற்கு முந்தைய வருமானத்தில் 70-85% ஐ மாற்றுவதற்கு வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் வேலை வாழ்க்கையில் போதுமான சேமிப்பைக் குவிப்பதாக பலர் பரிந்துரைக்கின்றனர். ஒரு பொழுதுபோக்கு அல்லது பயணத்தைத் தொடர தேவையான மூலதனத்தை உருவாக்க சிலர் 100% அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவற்றை பரிந்துரைக்கின்றனர். இந்த பொதுவான அணுகுமுறைகள் காலாவதியானதாக இருக்கலாம், 65 அல்லது 66 வயதிற்குப் பிறகு பணிக்குழுவில் மீதமுள்ள பேபி பூமர்களின் வெடிப்பு காரணமாக, பெரும்பாலும் அவர்கள் ராக்கிங் நாற்காலிகளில் வீட்டில் உட்கார்ந்திருப்பதை விட சம்பள வெட்டுக்களை எடுத்துக்கொள்வார்கள்.

உங்கள் ஓய்வூதியத்திற்கு முந்தைய வருமானம் 30 வயதில் குறைந்தது 1 மடங்கு, 40 வயதில் 3 எக்ஸ், 55 இல் 7 எக்ஸ் மற்றும் 67 வயதில் 10 எக்ஸ் ஆகியவற்றை சேமிக்க ஃபிடிலிட்டி இன்வெஸ்ட்மென்ட்ஸ் பரிந்துரைக்கிறது. நீங்கள் ஓய்வு பெற்ற பிறகு வருடத்திற்கு 100, 000 டாலர் தேவை என்று நீங்கள் நினைத்தால், வயதில், 000 100, 000 சேமிப்பு இருக்க வேண்டும் 30, 40 வயதில், 000 300, 000 மற்றும் பல. இந்த பரிந்துரைகள் வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் வருடாந்திர வருமானத்தில் 15% ஐ 25 வயதிலிருந்து தொடங்கி, 50% க்கும் அதிகமான சேமிப்புகளை பங்குகளுக்கு ஒதுக்குவார்கள் என்று கருதுகின்றனர். தத்ரூபமாக, மாணவர் கடன் கடமைகள் அல்லது இன்டர்ன்ஷிப் காரணமாக பல இளைஞர்களுக்கு 25 வயதில் அந்த அளவு செலவழிப்பு வருமானம் இல்லை, அதாவது பிற்கால தொடக்க தேதியில் அதிக வருடாந்திர அர்ப்பணிப்பு தேவைப்படும்.

ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் இளைஞர்களுக்கு கவனம் செலுத்துவது கடினமாக இருக்கலாம், ஆனால் வேலைக்கு பிந்தைய ஆண்டுகளை ஒரு சுய பரிசோதனை மூலம் கற்பனை செய்வது ஒப்பீட்டளவில் எளிதானது, இது அவர்களின் எதிர்பார்க்கப்பட்ட வாழ்க்கை முறையையும் அவர்கள் வாழ்க்கை சேமிப்பை எவ்வாறு செலவிட விரும்புகிறது என்பதையும் கருதுகிறது. பணியாளர் நன்மை ஆராய்ச்சி நிறுவனம் (ஈபிஆர்ஐ) அதன் நுகர்வு செயல்பாடுகள் மற்றும் அஞ்சல் கணக்கெடுப்பு (சிஏஎம்எஸ்) மூலம் அந்த உள்நோக்கப் பணியை எளிதாக்குகிறது, வயதான அமெரிக்கர்கள் தங்கள் பணத்தை எவ்வாறு செலவிடுகிறார்கள் என்பதையும், மூத்த ஆண்டுகளில் அந்த ஒதுக்கீடுகள் எவ்வாறு மாறுகின்றன என்பதையும் கோடிட்டுக் காட்டுகிறது.

வீட்டுவசதி செலவுகள் மற்ற அனைத்து வகைகளையும் ஒரு பரந்த வித்தியாசத்தில் தாண்டி, 50 முதல் 85 வயதிற்குள் 40% க்கும் மேலாக உறுதியாக உள்ளன. ஆச்சரியப்படுவதற்கில்லை, சுகாதார செலவுகள் ஒப்பீட்டளவில் சிறியதாகத் தொடங்குகின்றன - 50 வயதில் 8% - மற்றும் 85 வயதில் இரட்டிப்பாக 19% க்கும் அதிகமாக. ஒன்றாக, உங்கள் ஓய்வூதிய டாலர்களில் 60% க்கும் அதிகமாக நீங்கள் இறுதியில் செலவிடுவீர்கள் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது, உயிருடன் இருக்கவும், உங்கள் தலைக்கு மேல் கூரையை வைத்திருக்கவும். வருமானம் ஒரு மாத சமூக பாதுகாப்பு சோதனைக்கு மட்டுப்படுத்தப்பட்டால், அந்த எளிய தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வது எவ்வளவு கடினம் என்பதை இப்போது கற்பனை செய்து பாருங்கள். துரதிர்ஷ்டவசமாக, மில்லியன் கணக்கான அமெரிக்கர்கள் இப்போது அந்த வாழ்க்கையில் சிக்கலான சவாலை எதிர்கொள்கிறார்கள், ஏனெனில் அவர்கள் வாழ்க்கையின் முந்தைய முதலீட்டு இலக்குகளை நிர்ணயிக்கவும் தீர்க்கவும் தவறிவிட்டனர்.

பாலின இடைவெளி ஆண்களை விட பெண்கள் ஓய்வூதிய இலக்குகளை அடைவது கடினமாக்குகிறது என்று ஆராய்ச்சி நிறுவனம் Aon Hewitt தெரிவித்துள்ளது. அதன் 2016 ஆய்வில், அமெரிக்க பெண்களில் 83% பேர் ஓய்வு பெறுவதற்கு போதுமான அளவு சேமிக்கவில்லை, 74% ஆண்களுடன் ஒப்பிடும்போது. ஒரு ஆணுக்கு 10.6 மடங்குடன் ஒப்பிடும்போது, ​​ஒரு பெண்ணின் ஓய்வூதியத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய அவளுடைய இறுதி வருமானத்திற்கு 11.5 மடங்கு தேவைப்படும் என்று அவர்கள் மதிப்பிடுகிறார்கள். பற்றாக்குறையை ஈடுகட்ட பெண்கள் 69 வயது வரை ஒரு வருடம் நீண்ட வேலை செய்ய வேண்டும் என்று Aon Hewitt மேலும் திட்டங்களை முன்வைக்கிறார். பெண்களின் நீண்ட ஆயுட்காலம் இந்த ஓய்வூதிய இடைவெளியை தீவிரப்படுத்துகிறது, அவர்களின் சேமிப்பு அதிக ஆண்டுகளுக்கு தேவைப்படுகிறது.

இந்த எண்கள் குறிப்பாக தொந்தரவாக இருக்கின்றன, ஏனெனில் ஆய்வுக் குறிப்புகள் படி, ஆண்களும் பெண்களும் ஒரே 79% விகிதத்தில் 401 (கே) திட்டங்களில் பங்கேற்கிறார்கள், ஆனால் பெண்கள் சராசரியாக 7.5% சம்பளத்தை ஒதுக்குகிறார்கள், ஆண்கள் சராசரியாக 8.7%, ஒரு பற்றாக்குறை பெண்களின் குறைந்த சராசரி சம்பாதிக்கும் சக்தியால் மோசமாகிவிட்டது. 2015 ஆம் ஆண்டில், பெண்களுக்கான 401 (கே) நிலுவைகள் ஆண்களின் மொத்தத்தில் 59% மட்டுமே - $ 71, 060 மற்றும் $ 119, 150. அதிக சேமிப்பு விகிதங்களை ஊக்குவிக்க ஆசிரியர்கள் திட்ட மாற்றங்களை பரிந்துரைக்கும்போது, ​​ஊதியத்தில் பணியிட பாலின இடைவெளி இருக்கும் வரை இந்த ஏற்றத்தாழ்வு தொடரும்.

முதலீட்டு தடைகளை எவ்வாறு சமாளிப்பது

நாங்கள் ஒரு உரிமை கலாச்சாரத்தில் வாழ்கிறோம், நாங்கள் விரும்பும் விஷயங்களுக்கு உடனடி மனநிறைவை எதிர்பார்க்கிறோம், இது சமீபத்திய தொழில்நுட்ப கேஜெட், சுஷி தட்டு அல்லது வேகாஸுக்கு பயணம். எவ்வாறாயினும், ஒவ்வொரு முறையும் நாம் எதையாவது செலுத்தும்போது, ​​எங்கள் முதலீட்டு நோக்கங்கள் உட்பட பிற விஷயங்களுக்கு செலவழிக்க குறைந்த பணம் உள்ளது. துரதிர்ஷ்டவசமாக, பலருக்கு எதிர்கால செழிப்புக்கான உடனடி இன்பங்களைத் தவிர்ப்பதற்கான ஒழுக்கம் அல்லது விருப்பம் இல்லை, காலப்போக்கில் பெரும் அழிவு சக்தியுடன் பின்னூட்ட வளையத்தை உருவாக்குகிறது.

சான் ரஃபேலில் உள்ள கலிபோர்னியாவின் டொமினிகன் பல்கலைக்கழக ஆராய்ச்சியாளரான டாக்டர் கெயில் மேத்யூஸ் மேற்கொண்ட 2015 ஆம் ஆண்டு ஆய்வில், 23 முதல் 72 வயதிற்குட்பட்ட பங்கேற்பாளர்கள் தங்கள் குறிக்கோள்களை எழுத்துப்பூர்வமாக வைத்து நண்பர்களுக்கு வழக்கமான முன்னேற்ற அறிக்கைகளை அனுப்பியவர்கள் “மிக அதிகமான வெற்றி விகிதம்” தங்களது குறிக்கோள்களை தங்களுக்குள் வைத்திருந்தவர்களை விட. "உண்மையில், பங்கேற்பாளர்களில் 70% க்கும் அதிகமானோர் தங்கள் குறிக்கோள்களை எழுதி பகிர்ந்து கொண்டனர், தங்கள் இலக்குகளை தங்களுக்குள் வைத்துக் கொண்டவர்களில் 35% உடன் ஒப்பிடும்போது வெற்றியைப் பதிவு செய்தனர், அவற்றை ஒருபோதும் எழுதவில்லை.

இது ஒரு குறிப்பிடத்தக்க கண்டுபிடிப்பாகும், இது முதலீட்டு இலக்குகள் மற்றும் குறிக்கோள்களை அடைவதற்கு நேரடியாக பொருந்தும், ஒழுக்கமோ அல்லது மன உறுதியோ இல்லாத நபர்களுக்கு வாழ்க்கையை மாற்றும் வழியில் அந்த பற்றாக்குறையை சமாளிக்க சரியான பாதையை வழங்குகிறது. பங்கேற்பாளர்களிடையே வயது வேறுபாடு, கூடுதல் மைல் செல்ல நாங்கள் தயாராக இருக்கும் வரை, யதார்த்தமான முதலீட்டு இலக்குகளை அடைய ஒருபோதும் தாமதமில்லை, அவற்றை விரிவாக எழுதி, எங்கள் முன்னேற்றத்தை ஒரு பயனுள்ள மூன்றாம் தரப்பினருக்கு புகாரளிக்கிறது.

நிச்சயமாக, ஒழுக்கமான நபர்கள் கூட வாழ்க்கை ஒரு ஹார்ட்பாலை தங்கள் திசையில் வீசும்போது நிதி பாதையில் இருப்பது கடினம். வேலை இழப்பு, விவாகரத்து, நோய் அல்லது பிற தலைவலிகள் எதிர்பாராத போக்கில் வாழ்க்கையை அமைக்கலாம், இது வருவாய் மற்றும் சேமிப்பு சக்தியை எதிர்மறையாக பாதிக்கிறது. ஏற்ற இறக்கம் நிதிச் சந்தைகளிலும், உங்கள் சேமிப்பிலும் அவர்கள் செய்ததைப் போலவே பாதிக்கப்படலாம் 2007 மற்றும் 2008 ஆம் ஆண்டுகளில் அமெரிக்க முதலீட்டாளர்கள் ஓய்வூதியக் கணக்குகளில் டிரில்லியன் கணக்கான டாலர்களை இழந்தனர்.

ஈர்க்கக்கூடிய நீண்ட கால ஈக்விட்டி வருவாயை உறுதிப்படுத்தும் புள்ளிவிவரங்கள் இருந்தபோதிலும், உங்கள் முதல் பங்களிப்பு மற்றும் ஓய்வூதிய வயதுக்கு இடையிலான தசாப்தங்களில் கரடி சந்தைகள் மற்றும் செயலிழப்புகள் தவிர்க்க முடியாததாக இருக்கலாம். பல முதலீட்டாளர்களுக்கு அந்த நிலையற்ற காலங்களுக்கு வயிறு இல்லை, பெரும்பாலும் ஒலி ஆலோசனையை புறக்கணித்து, பேரம் பேஸ்மென்ட் விலையில் நீண்ட கால நிலைகளை கொட்டுகிறது. அடுத்த நெருக்கடி நீண்ட காலம் வரும்போது நாங்கள் உறுதியாக நிற்போம் என்று நாமே சொல்லிக்கொள்வது எளிது, ஆனால் அது நடக்கும் வரை உங்களுக்குத் தெரியாது.

தம்பதிகள் மற்றும் முதலீட்டு இலக்குகள்

கணவன்-மனைவி, ஒரு உறுதியான தம்பதியர் அல்லது ஒரே பாலின பங்காளிகள் இடையே வளங்களை திரட்டுதல் முதலீட்டு இலக்கு அமைப்பால் ஏற்படும் பல சவால்களை சமாளிக்க ஒரு சிறந்த வழியை வழங்குகிறது. இந்த அணுகுமுறைக்கு ஆழ்ந்த நம்பிக்கை தேவைப்படுகிறது, ஏனெனில் பிற்கால வாழ்க்கையில் பிரிந்து செல்வது பேரழிவு தரக்கூடிய விளைவுகளை ஏற்படுத்தும். எடுத்துக்காட்டாக, 2004 ஆம் ஆண்டின் ஒரு ஆய்வில், 14% தம்பதிகள் தங்கள் நிதிகளைத் தனித்தனியாக வைத்திருக்கத் தெரிவு செய்துள்ளனர். தவறான புரிதலின் முரண்பாடுகளை குறைக்க பூல் செய்யப்பட்ட வளங்கள் எவ்வாறு நிர்வகிக்கப்படும் என்பதில் ஆரம்பத்தில் இரு கூட்டாளர்களும் முழுமையாக ஒப்புக்கொள்வது முக்கியம். குடும்ப உறவுகள் தொடர்பான தேசிய கவுன்சில் 2012 இல் வெளியிட்ட ஒரு படைப்பின் படி, 70% தம்பதிகள் வாரந்தோறும் பணத்தைப் பற்றி பேசுகிறார்கள், இது நல்லது மற்றும் கெட்டது, ஏனெனில் அந்த விவாதங்கள் பல சூடான வாதங்களாக மாறும். அந்த முடிவுகளை மறுஆய்வு செய்த கன்சாஸ் மாநில பல்கலைக்கழக ஆராய்ச்சியாளர் சோனியா பிரிட், “பணத்தைப் பற்றிய வாதங்கள் (விவாகரத்துக்கான முன்னறிவிப்பாளர்கள்தான்)” என்று முடித்தார். பணத்தைப் பற்றிய வாதங்கள் ஒரு தம்பதியினரின் “ஆழ்ந்த நம்பிக்கைகள்” நம்மை மீண்டும் அழைத்துச் செல்வதால் ஏற்படக்கூடும் என்றும் அவர் குறிப்பிடுகிறார். ஆரம்பகால வாழ்க்கை அனுபவங்களின் மூலம் உருவாக்கப்பட்ட கடின உழைப்பு ஆனால் பெரும்பாலும் மயக்கமற்ற சார்பு.

இரண்டு வருமானங்கள் ஒரு வீட்டைச் சேமிக்கவும், அடமானத்திற்கு தகுதி பெறவும் எளிதான இலக்குகளை அடையச் செய்கின்றன. இந்த இடைநிலை கால திட்டமிடலில் ஈடுபடும்போது கூட்டாளர்களிடையே ஒத்துழைப்பு மிக முக்கியமானது, ஏனெனில் பெரிய சிக்கல்களைத் தவிர்ப்பதற்கு இலக்குகளுக்கு உடன்பாடும் ஒருங்கிணைப்பும் தேவை. ஒரு மனைவி கிரெடிட் கார்டு வரம்புகளைத் தட்டினால், மற்றவர் வாராந்திர வருமானத்தை சேமிப்பிற்கு விடாமுயற்சியுடன் ஒதுக்குகிறார், இது நீண்டகால செழிப்புக்கு ஒரு பெரிய சாலைத் தடையை உருவாக்கும்.

ஓய்வூதிய வருமானத்தில் 40% க்கும் அதிகமானவை வாடகை, அடமானக் கொடுப்பனவுகள், காப்பீடு, சொத்து வரி மற்றும் பராமரிப்பு ஆகியவற்றிற்கு ஒதுக்கப்படும் போது, ​​50 முதல் 85 வயதிற்குட்பட்டவர்களுக்கு வீட்டுச் சுமையை கூட்டாண்மை எளிதாக்கும். பூல் செய்யப்பட்ட வருமானத்திலிருந்து சேமிப்பு என்பது பல நபர்களின் வீடுகளில் குறிப்பிடத்தக்கதாக இருக்கக்கூடும், மற்ற செலவினங்களுக்கு மூலதனத்தை விடுவிக்கும். மாறாக, வாழ்க்கைத் துணை அல்லது கூட்டாளர்களுக்கிடையேயான உடல் ஏற்றத்தாழ்வுகள் சுகாதார செலவினங்களை சிக்கலாக்கும், ஒரு பெரிய நோய் அல்லது நிறுவன கவனிப்பு மெடிகேர் கவரேஜை மீறி, மற்ற கூட்டாளருக்கு கஷ்டங்களை உருவாக்குகிறது.

அடிக்கோடு

உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகளை வாழ்க்கையின் ஆரம்பத்திலேயே கண்டுபிடிக்கவும், ஏனென்றால் நீண்ட நேரம் காத்திருப்பது சிக்கல்களை அறிமுகப்படுத்துகிறது, அவை சமாளிக்க கடினமாகவோ அல்லது சாத்தியமற்றதாகவோ இருக்கலாம். திட்டமிடல் மற்றும் செயல்படுத்தல் ஒரு ஒழுக்கமும் அர்ப்பணிப்பும் தேவை, இது பலரை அச fort கரியத்திற்குள்ளாக்குகிறது, பெரும்பாலும் பெரிய வாழ்க்கை மாற்றங்கள் வெற்றிகரமாக இருக்க வேண்டும். ஒரு சிறிய கூடு முட்டை விரைவாக வளரக் காண உங்களை அனுமதிக்கும் குறைந்தபட்சம் 401 (கே) பங்களிப்புகளுடன், செயல்முறை அதிகமாக இருப்பதாக உணர்ந்தால் சிறியதாகத் தொடங்குங்கள்.

ஒரு பங்களிப்பு அல்லது சேமிப்புக் கணக்கில் குவிந்துபோகக்கூடிய வருமானத்திற்கான யதார்த்தமான குறுகிய மற்றும் இடைநிலை கால முதலீட்டு இலக்குகளை உருவாக்கி, விரைவில் பங்களிப்பை அதிகபட்சமாக உயர்த்தி அடுத்த கட்டத்தை எடுக்கவும். இது ஒவ்வொரு கட்டத்திலும் கவனமாக திட்டமிடல் கோரும் ஒரு வாழ்நாள் நாட்டம் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள், ஆனால் செலுத்துதல் மிகப்பெரியது, இது செழிப்பு மற்றும் மிகுதியான நம்பகமான பாதையை வழங்குகிறது.