Fico 5 vs. fico 8: வேறுபாடுகள் என்ன?

FICO 5 vs. FICO 8: ஒரு கண்ணோட்டம்

கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட கிரெடிட் ஸ்கோர் உள்ளது. கடன் வழங்குபவர் எந்த மதிப்பீட்டு நிறுவனத்தை தேர்வு செய்கிறார் என்பதைப் பொறுத்து நாம் ஒவ்வொருவரும் டஜன் கணக்கான அல்லது நூற்றுக்கணக்கான கடன் மதிப்பெண்களைக் கொண்டிருக்கலாம். பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் கடன் வாங்குபவரின் FICO மதிப்பெண்ணைப் பார்க்கிறார்கள், ஆனால் ஒவ்வொரு கடன் வாங்குபவருக்கும் பல FICO மதிப்பெண்கள் கூட உள்ளன. FICO மதிப்பெண் 8 மிகவும் பொதுவானது, ஆனால் FICO மதிப்பெண் 5 ஆட்டோ கடன் வழங்குநர்கள், கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்கள் மற்றும் அடமான வழங்குநர்களிடையே பிரபலமாக இருக்கும்.

வெவ்வேறு பதிப்புகள் உள்ளன, ஏனெனில் FICO, அல்லது சிகப்பு ஐசக்கின் கார்ப்பரேஷன் (NYSE: FICO), அதன் 25-ஆண்டு ஆண்டு வரலாற்றில் அதன் கணக்கீட்டு முறைகளை அவ்வப்போது புதுப்பித்துள்ளது. ஒவ்வொரு புதிய பதிப்பும் சந்தைக்கு வெளியிடப்பட்டு அனைத்து கடன் வழங்குநர்களுக்கும் பயன்படுத்தக் கிடைக்கிறது, ஆனால் சமீபத்திய பதிப்பிற்கு மேம்படுத்தலை எப்போது செயல்படுத்த வேண்டும் என்பதை ஒவ்வொரு கடன் வழங்குநரும் தீர்மானிக்க வேண்டும்.

FICO மதிப்பெண் 5

FICO மதிப்பெண் 5 என்பது FICO மதிப்பெண் 8 க்கு ஒரு மாற்றாகும், இது வாகன கடன், கடன் அட்டைகள் மற்றும் அடமானங்களில் நடைமுறையில் உள்ளது. குறிப்பாக, அடமானத் தொழிலில் FICO மதிப்பெண் 5 பரவலாக குறிப்பிடப்படுகிறது. கடன் வாங்குபவரின் FICO 5 இன் தகவல் கடன் அறிக்கை நிறுவனமான ஈக்விஃபாக்ஸிலிருந்து பிரத்தியேகமாக வருகிறது. எக்ஸ்பீரியனின் தகவல் FICO மதிப்பெண் 2 ஐ உருவாக்குகிறது. டிரான்ஸ்யூனியனுக்கு (NYSE: TRU), இது FICO மதிப்பெண் 4. ஒப்பிடுகையில், FICO 8 மூன்று கடன் அறிக்கை நிறுவனங்களிடமிருந்தும் தகவல்களைப் பயன்படுத்துகிறது.

அடமான வழங்குநர், குறிப்பாக ஒரு வங்கி, FICO 8 க்கு பதிலாக FICO 5 அல்லது FICO 4 ஐ நம்பியிருப்பதற்கான ஒரு காரணம் (அல்லது புதிய FICO 9 கூட), ஏனெனில் முந்தைய பதிப்புகள் செலுத்தப்படாத வசூல் கணக்குகளை, குறிப்பாக மருத்துவ கணக்குகளை மன்னிப்பதில்லை. அடமானங்கள் மிகப் பெரிய கடன்கள், மற்றும் அடமானக் கடன் வழங்குநர்கள் அவர்களுடன் மிகவும் எச்சரிக்கையாக இருக்கிறார்கள்.

FICO ஸ்கோர் 8

FICO கிரெடிட் ஸ்கோரின் எட்டாவது பதிப்பு FICO மதிப்பெண் 8 என அழைக்கப்படுகிறது. FICO இன் கூற்றுப்படி, இந்த அமைப்பு "முந்தைய பதிப்புகளுடன் ஒத்துப்போகிறது", ஆனால் "முந்தைய பதிப்புகளை விட FICO மதிப்பெண் 8 ஐ அதிக முன்கணிப்பு மதிப்பெண்ணாக மாற்றும் பல தனித்துவமான அம்சங்கள் உள்ளன". FICO 8 2009 இல் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது.

எல்லா முந்தைய FICO மதிப்பெண் முறைகளையும் போலவே, FICO 8 ஒரு தனிப்பட்ட கடன் வாங்குபவர் கடனுடன் எவ்வளவு பொறுப்புடன் மற்றும் திறம்பட செயல்படுகிறது என்பதை வெளிப்படுத்த முயற்சிக்கிறது. சரியான நேரத்தில் பில்களை செலுத்துபவர்களுக்கும், குறைந்த கிரெடிட் கார்டு நிலுவைகளை வைத்திருப்பவர்களுக்கும், இலக்கு வாங்குதல்களுக்கு புதிய கணக்குகளைத் திறப்பவர்களுக்கும் மதிப்பெண்கள் அதிகமாக இருக்கும். மாறாக, குறைந்த மதிப்பெண்கள் பெரும்பாலும் குற்றமற்றவர்கள், அதிக அந்நிய செலாவணி பெற்றவர்கள் அல்லது கடன் முடிவுகளில் அற்பமானவர்கள். அசல் இருப்பு $ 100 க்கும் குறைவாக உள்ள சேகரிப்பு கணக்குகளையும் இது முற்றிலும் புறக்கணிக்கிறது.

FICO மதிப்பெண் 8 க்கான சேர்த்தல்களில் அதிகரித்த உணர்திறன் இரண்டு மிகவும் பயன்படுத்தப்பட்ட கிரெடிட் கார்டுகள் அடங்கும் - அதாவது செயலில் உள்ள கார்டுகளில் குறைந்த கிரெடிட் கார்டு நிலுவைகள் கடன் வாங்குபவரின் மதிப்பெண்ணை மிகவும் சாதகமாக பாதிக்கும். கடந்த பதிப்புகளை விட FICO 8 தனிமைப்படுத்தப்பட்ட தாமதக் கொடுப்பனவுகளை மிகவும் நியாயமான முறையில் நடத்துகிறது. "தாமதமாக பணம் செலுத்துவது ஒரு தனிமைப்படுத்தப்பட்ட நிகழ்வு மற்றும் பிற கணக்குகள் நல்ல நிலையில் இருந்தால், " FICO கூறுகிறது, "ஸ்கோர் 8 மிகவும் மன்னிக்கும்."

FICO 8 மேலும் நுகர்வோரை அதிக வகைகளாகப் பிரித்து ஆபத்தின் சிறந்த புள்ளிவிவர பிரதிநிதித்துவத்தை வழங்குகிறது. இந்த மாற்றத்தின் முதன்மை நோக்கம், கடன் வரலாறு இல்லாத கடன் வாங்குபவர்களை வலுவான கடன் வரலாறுகளைக் கொண்ட அதே வளைவில் தரப்படுத்தப்படுவதைத் தடுப்பதாகும்.

கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட கிரெடிட் ஸ்கோர் உள்ளது. கடன் வழங்குபவர் எந்த மதிப்பீட்டு நிறுவனத்தை தேர்வு செய்கிறார் என்பதைப் பொறுத்து ஒவ்வொன்றும் டஜன் கணக்கான அல்லது நூற்றுக்கணக்கான கடன் மதிப்பெண்களைக் கொண்டிருக்கலாம்.

இயல்பான FICO எதிராக தொழில்-குறிப்பிட்ட FICO

தொழில்துறை சார்ந்த FICO மதிப்பெண்களுக்கு எதிராக சாதாரண அல்லது "அடிப்படை" FICO மதிப்பெண்களுக்கு இடையில் மற்றொரு வேறுபாடு உள்ளது. FICO 8 போன்ற அடிப்படை பதிப்புகள் "எதிர்காலத்தில் எந்தவொரு கடன் கடமையிலும் ஒப்புக் கொள்ளப்பட்டபடி பணம் செலுத்தாமல் இருப்பதற்கான வாய்ப்பைக் கணிக்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன." தொழில் சார்ந்த FICO மதிப்பெண்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட வகை கடன் கடனை, அதாவது கார் கடன் அல்லது அடமானம் போன்றவை.

அடமானங்கள், ஆட்டோமொபைல்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகளுக்கு ஒவ்வொன்றும் உட்பட FICO 5 இன் பல பதிப்புகள் உள்ளன. பணப்பற்றாளர்கள் அடிப்படை பதிப்பைக் காட்டிலும் தொழில் சார்ந்த FICO ஐ நம்பியுள்ளனர். ஒரு நுகர்வோர் கார் கடனுக்கு விண்ணப்பித்தால், அவர்களின் அடிப்படை FICO 8 அல்லது FICO 5 ஐ விட அவர்களின் FICO 5 ஆட்டோ மதிப்பெண் மிக முக்கியமானதாக இருக்கலாம்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• FICO மதிப்பெண் 5 என்பது FICO மதிப்பெண் 8 க்கு ஒரு மாற்றாகும், இது வாகன கடன், கிரெடிட் கார்டுகள் மற்றும் அடமானங்களில் நடைமுறையில் உள்ளது. FICO மதிப்பெண் 8 2009 இல் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது மற்றும் இது FICO கிரெடிட் ஸ்கோரின் எட்டாவது பதிப்பாகும். பணக் கடன் வழங்குநர்கள் தொழில் சார்ந்த FICO ஐ நம்பியுள்ளனர் அடிப்படை பதிப்பை விட.