பங்குச் சந்தை அச்சத்தின் அடிப்படையில் வருடாந்திரங்களை வாங்க வேண்டாம்

பங்குச் சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தின் ஒரு உறுதியான அறிகுறி பல்வேறு வருடாந்திரங்களின் நன்மைகளைத் தெரிவிக்கும் விளம்பரங்களின் அதிகரிப்பு ஆகும். இந்த பிட்ச்களில் பல அச்சத்தைத் தூண்டுவதற்கு ஒத்தவை மற்றும் பல முதலீட்டாளர்கள் ஒரு அதிர்ச்சியூட்டும் பொருளாதார சூழ்நிலையில் பங்குச் சந்தையைப் பற்றி கவலைப்படுகிறார்கள்.

பயத்தின் அடிப்படையில் வருடாந்திரங்களை வாங்க வேண்டாம்

பங்குச் சந்தையின் பயம் வருடாந்திர விற்பனையாளர்களால் முதலீட்டாளர்களை அவர்கள் விற்கும் பொருட்களை வாங்க ஊக்குவிக்க அடிக்கடி பயன்படுத்தப்படுகிறது. குறியிடப்பட்ட வருடாந்திரங்கள் மற்றும் சில வகையான நிலையான மற்றும் மாறக்கூடிய வருடாந்திரங்கள் போன்றவை தீங்கு விளைவிக்கும் பாதுகாப்பை வழங்குகின்றன, எனவே இந்த அம்சம் பழைய வாடிக்கையாளர்களைக் காட்டிலும் பெரும்பாலும் வருங்கால பயங்களின் இரையைப் பயன்படுத்த பயன்படுகிறது.

சந்தை திருத்தங்கள் முதலீட்டு சுழற்சியின் இயல்பான பகுதியாகும். ஒழுங்காக வடிவமைக்கப்பட்ட முதலீட்டு இலாகா, ஓய்வுபெற்றவர்கள் தங்கள் பங்கு ஒதுக்கீட்டில் மூழ்காமல், பல ஆண்டு பணப்புழக்க தேவைகளுக்கு நிதியளிக்க போதுமான பணம் அல்லது பிற குறைந்த ஆபத்து, குறைந்த நிலையற்ற முதலீடுகளை வழங்க வேண்டும்.

வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட ஓய்வூதியக் கணக்குகள், வரி விதிக்கப்படக்கூடிய கணக்குகள், ஓய்வூதியங்கள் மற்றும் சமூகப் பாதுகாப்பு சலுகைகள், மற்றும் வருடாந்திரம் ஆகியவற்றிலிருந்து திரும்பப் பெறுதல் உள்ளிட்ட கிடைக்கக்கூடிய அனைத்து ஓய்வூதிய வளங்களிலிருந்தும் வாடிக்கையாளரின் பணப்புழக்கத் தேவைகளுக்கு நிதியளிக்கும் திட்டத்தை உருவாக்குவது ஓய்வு பெற்றவர்களுடன் பணிபுரியும் நிதி ஆலோசகர்களின் பொறுப்பாகும். தயாரிப்பு முதலீட்டாளருக்கு பொருத்தமானது.

வாங்குவதற்கு முன் பரிசீலனைகள்

வருடாந்திரத்தில் தவறில்லை. மாட்டிறைச்சி அவர்கள் பெரும்பாலும் விற்கப்படும் விதம் மற்றும் வருடாந்திர விற்பனையாளர்களால் தள்ளப்படும் சில குறிப்பிட்ட தயாரிப்புகளுடன் உள்ளது. எந்தவொரு வருடாந்திர தயாரிப்பு வாங்குவதற்கு முன் கவனிக்க வேண்டிய சில விஷயங்கள் இங்கே:

தயாரிப்பு தொடர்பான அனைத்து கட்டணங்களையும் நீங்கள் புரிந்துகொண்டுள்ளீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். சில மாறி வருடாந்திரங்களில் வருடாந்திர நடப்பு செலவுகள் 3% ஐ நெருங்குகின்றன. இது மூர்க்கத்தனமானது என்று சொல்வது ஒரு குறை. இந்த நிலைகளில் உள்ள செலவுகள், உற்பத்தியைப் வருடாந்திரமாக்குவதற்கோ அல்லது மொத்த தொகையை விநியோகிப்பதற்கோ நேரம் வரும்போது கிடைக்கும் தொகையை அரித்துவிடும்.

ஒத்த தயாரிப்புகளை விட கணிசமாக அதிக வட்டி விகிதத்தை வழங்கும் ஒரு நிலையான வருடாந்திரம் சிவப்புக் கொடியை உயர்த்த வேண்டும். காப்பீட்டு நிறுவனம் பிரீமியம் டாலர்களைக் கொண்டுவர ஆசைப்படுகிறதா? நிறுவனம் நிதி ரீதியாக சிறந்ததா? “இது உண்மையாக இருப்பது மிகவும் நல்லது எனில், அது அநேகமாக இருக்கலாம்” என்ற பழைய பழமொழி இங்கே பொருந்தும்.

காப்பீட்டு நிறுவனம் யார், அது எவ்வளவு நிதி ரீதியானது என்பதை அறிந்து கொள்ளுங்கள். காப்பீட்டாளருக்கு ஏதேனும் நேர்ந்தால், அது உங்களைப் பாதுகாக்க பொருத்தமான மாநில காப்பீட்டுத் துறைக்கு வரும். வருடாந்திரங்களுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்ட தொகைக்கு பொதுவாக வரம்புகள் உள்ளன, எனவே நீங்கள் ஒப்பந்தத்தைப் படித்து எல்லாவற்றையும் புரிந்துகொள்வதை உறுதிப்படுத்த விரும்புவீர்கள்.

சரணடைதல் அபராதங்கள் மற்றும் குறியீட்டு வருடாந்திர சூத்திரங்களை மதிப்பிடுங்கள்

வருடாந்திரங்களில் இறப்பு மற்றும் செலவுக் கட்டணங்கள் எனப்படும் அடிப்படை செலவுகள் உள்ளன. ஒப்பந்ததாரர்கள் வருடாந்திரம் செய்ய முடிவு செய்தால், அவர்கள் தாங்கும் அபாயங்களுக்கு இது காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு ஈடுசெய்கிறது. வருடாந்திரம் எவ்வளவு காலம் வாழக்கூடும் என்பதில் அவர்களுக்கு எந்த கட்டுப்பாடும் இல்லை. முதல் வருடங்களில் நீங்கள் ஒப்பந்தத்திலிருந்து வெளியேற முயற்சித்தால் கடுமையான அபராதம் விதிக்கும் சரணடைதல் கட்டணங்கள் பல வருடாந்திரங்களில் உள்ளன. சரணடைதல் காலம் ஒப்பந்தத்தைப் பொறுத்து ஐந்து முதல் 10 ஆண்டுகள் அல்லது அதற்கு மேற்பட்டதாக இருக்கலாம். சரணடைதல் காலம் மற்றும் சரணடைதல் கட்டணங்கள் குறித்து நீங்கள் அறிந்திருப்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

குறியீட்டு வருடாந்திரங்கள், பெரும்பாலும் பங்கு-குறியீட்டு வருடாந்திரங்கள் என அழைக்கப்படுகின்றன, எஸ் அண்ட் பி 500 போன்ற பங்குச் சந்தை குறியீட்டில் வரையறுக்கப்பட்ட தலைகீழ் பங்கேற்பை வழங்குகின்றன. அவை குறைந்தபட்ச உத்தரவாத வருமானத்தின் வடிவத்தில் எதிர்மறையான பாதுகாப்பையும் வழங்குகின்றன. குறியீட்டு வருடாந்திரங்களுக்கான விற்பனை பிட்சுகள் ஒரு குறுவட்டு மாற்றாக இருந்து பங்குச் சந்தையில் முதலீடு செய்வதற்கான பாதுகாப்பான வழியாக மாறுபடும். உங்கள் வருவாயை நிர்ணயிக்கும் அடிப்படை சூத்திரங்கள் மற்றும் சூத்திரத்தில் மாற்றத்தை ஏற்படுத்தக்கூடிய எந்த காரணிகளையும் நீங்கள் புரிந்துகொண்டுள்ளீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். குறியீட்டு வருடாந்திரங்களில் FINRA இன் முதலீட்டாளர் எச்சரிக்கையைப் பாருங்கள்.

மாறி வருடாந்திரங்கள்

மாறுபட்ட வருடாந்திரங்கள் பொதுவாக பரஸ்பர நிதிகள் போல செயல்படும் அடிப்படை கணக்குகளைக் கொண்டுள்ளன. வாழ்க்கை நன்மை ரைடர்ஸ் ஒரு பிரபலமான விருப்பமாக அல்லது பல ஒப்பந்தங்களுக்கு துணை நிரலாகிவிட்டது. இரண்டு பிரபலமான ரைடர்ஸ் குறைந்தபட்ச திரும்பப் பெறுதல் சலுகைகள் (GMWB) மற்றும் குறைந்தபட்ச வருமான சலுகைகள் (GMIB) உத்தரவாதம் அளிக்கப்படுகின்றன. தொடர்ச்சியான திரும்பப் பெறுதல் மூலம் அடிப்படை முதலீடுகளின் செயல்திறனைப் பொருட்படுத்தாமல், ஒப்பந்தத்தில் செலுத்தப்பட்ட பிரீமியத்தை திரும்பப் பெறுவதற்கு GMWB சவாரி உத்தரவாதம் அளிக்கிறது. முதலீட்டு செயல்திறனைப் பொருட்படுத்தாமல் ஒரு குறிப்பிட்ட குறைந்தபட்ச வருமானத்துடன் ஒப்பந்தத்தை வருடாந்திரமாக்குவதற்கான உரிமையை GMIB சவாரி உத்தரவாதம் செய்கிறது.

இரண்டு வகையான ரைடர்களும் கூடுதல் செலவுகளைச் சந்திக்கிறார்கள் மற்றும் உடற்பயிற்சிக்கு தகுதியுடையவர்களாகவும் / அல்லது சவாரி செய்வதற்கான செலவை மீட்டெடுக்கவும் மாறுபட்ட காலக்கெடு தேவைப்படுகிறது. இவை மற்றும் இதே போன்ற ஒப்பந்த விருப்பங்கள் பங்குச் சந்தை கொந்தளிப்பின் போது வருடாந்திர விற்பனையாளர்களால் தள்ளப்படும் முக்கிய பொருட்கள்.

இரவு கருத்தரங்குகள் மற்றும் பயமுறுத்தும் தந்திரோபாய விளம்பரங்கள்

கொடுக்கப்பட்ட ஜிப் குறியீட்டில் குழந்தை பூமர்கள் மற்றும் மூத்தவர்களுக்கு வழக்கமான இரவு கருத்தரங்கு சுருதி. இந்த அமர்வை உள்ளூர் பதிவுசெய்த பிரதிநிதி, வருடாந்திரங்களை விற்கும் காப்பீட்டு முகவர் அல்லது எஸ்டேட் திட்டமிடல் வழக்கறிஞருடன் இணைந்து நடத்தலாம். வருடாந்திரங்களுக்கான வானொலி விளம்பரங்கள் பொதுவாக அவற்றின் தயாரிப்பு எவ்வாறு பங்குகளின் ஏற்ற இறக்கம் மற்றும் ஆபத்துக்கு மாற்றாக இருக்கும் என்பதைக் கூறுகின்றன. சிகாகோவில் உள்ள ஒரு உள்ளூர் குழு, புகழ்பெற்ற கால்பந்து வீரர் மைக் டிட்காவின் சார்பு மண்டபத்தை அதன் குறியீட்டு வருடாந்திர தயாரிப்பைப் பருந்து பயன்படுத்தவும் பயன்படுத்தியது. “டா கோச் உங்களை அனுப்பியதாக அவர்களிடம் சொல்லுங்கள்” என்று அவருடன் விளம்பரம் முடிந்தது.

அடிக்கோடு

பல்வேறு வகையான வருடாந்திரங்கள் நன்கு கட்டமைக்கப்பட்ட ஓய்வூதிய வருமான மூலோபாயத்தின் சாத்தியமான பகுதியாக இருக்கலாம். ஒரு தகுதிவாய்ந்த நிதி ஆலோசகர் (தயாரிப்பு விற்பனையாளருக்கு எதிராக) உதவக்கூடிய இடம் இது. ஒரு வாடிக்கையாளரின் திட்டத்தில் வருடாந்திரம் ஒரு நல்ல பொருத்தமா என்பதை அவர் அல்லது அவள் தீர்மானிக்க முடியும் மற்றும் விற்பனையாளர் பயமுறுத்தும் தந்திரங்களைப் பயன்படுத்துவதற்குப் பதிலாக மிகவும் செலவு குறைந்த தயாரிப்பைக் கண்டுபிடிக்க உதவலாம்.