இலக்கு செய்யுங்கள்

பங்கு முதலீடுகளைக் கொண்ட இலக்கு-தேதி நிதிகள் வழக்கமாக ஈவுத்தொகையை வழக்கமான அடிப்படையில் செலுத்துகின்றன. இலக்கு-தேதி நிதியின் விநியோகக் கொள்கையைப் பொறுத்து, அது காலாண்டு அல்லது அரை ஆண்டுக்கு ஈவுத்தொகையை செலுத்தக்கூடும். சில இலக்கு-தேதி நிதிகள் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஈவுத்தொகை விநியோகங்களை உண்மையில் பண ஈவுத்தொகையைப் பெறுவதற்கு பதிலாக நிதி பங்குகளில் மறு முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கின்றன.

இலக்கு தேதி நிதி

இலக்கு-தேதி நிதிகள் முதலீட்டாளர்களுக்கு வயதான அடிப்படையிலான ஓய்வூதிய இலாகாவை உருவாக்க மற்றும் பராமரிக்க உதவுகின்றன. இலக்கு தேதி நிதிகளைத் தேர்ந்தெடுப்பது முதலீட்டாளரின் குறிப்பிட்ட வயதைப் பொறுத்து மாறுபடும், ஏனெனில் நிதி இலக்கு தேதியை நெருங்க நெருங்க நிதி ஒதுக்கீட்டை சரிசெய்கிறது. ஒரு முதலீட்டாளர் இலக்கு தேதியிலிருந்து எவ்வளவு தூரம் இருக்கிறாரோ, இலக்கு தேதி நிதியின் ஒதுக்கீடு மிகவும் ஆக்ரோஷமான மற்றும் ஆபத்தானது, சர்வதேச மற்றும் உள்நாட்டு பங்கு முதலீடுகள் ஒட்டுமொத்த போர்ட்ஃபோலியோவில் 80% க்கும் அதிகமாக உள்ளன. இருப்பினும், இலக்கு தேதி நெருங்கி வருவதால், நிதிகள் தங்கள் இருப்புக்களை நிலையான வருமான பத்திரங்களில் மறு ஒதுக்கீடு செய்கின்றன, இது அவர்களின் இலாகாவின் ஆபத்தை குறைக்கிறது.

இலக்கு தேதி நிதி மற்றும் ஈவுத்தொகை

இலக்கு-தேதி நிதிகள் ஈவுத்தொகையை செலுத்தும் பல நிறுவனங்களின் பங்குகளில் முதலீடு செய்வது பொதுவானது. எடுத்துக்காட்டாக, ஃபிடிலிட்டி ஃப்ரீடம் 2030 ஃபண்ட் ("எஃப்எஃப்எக்ஸ்") என்பது முதலீட்டாளர்களின் நிதியை 2030 ஆம் ஆண்டில் இலக்கு ஓய்வூதிய தேதியுடன் முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கிறது. செப்டம்பர் 2015 நிலவரப்படி, எஃப்எஃப்எக்ஸ் அதன் சொத்துக்களில் 84% ஐ பல்வேறு ஃபிடிலிட்டி ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கு ஒதுக்கியது மற்றும் அதன் சொத்துக்களில் 16% நம்பக பத்திர மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில். ஃபிடிலிட்டி ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் ஈவுத்தொகை கொண்ட நிறுவனங்களின் பங்குகளில் முதலீடு செய்வதால், எஃப்எஃப்எஃப்எக்ஸ் ஈவுத்தொகையைப் பெற்று அரை பங்குதாரர் அடிப்படையில் அதன் பங்குதாரர்களுக்கு மறுபகிர்வு செய்கிறது. FFFEX கடைசியாக இரண்டு ஈவுத்தொகை கொடுப்பனவுகள் டிசம்பர் 2014 மற்றும் மே 2015 இல் செய்யப்பட்டன. FFFEX இன் 12 மாத மகசூல் 1.78% ஆகும்.