கடன் மறுசீரமைப்பு வரையறை

கடன் மறுசீரமைப்பு என்றால் என்ன?

கடன் மறுசீரமைப்பு என்பது தற்போதுள்ள கடனில் இயல்புநிலை அபாயத்தைத் தவிர்க்க அல்லது குறைந்த வட்டி விகிதங்களைப் பயன்படுத்த நிறுவனங்கள் பயன்படுத்தும் ஒரு செயல்முறையாகும். கடன் மறுசீரமைப்பை திவாலாவின் விளிம்பில் உள்ள தனிநபர்களும், மற்றும் இறையாண்மை கடனில் இயல்புநிலைக்கு செல்லும் நாடுகளும் மேற்கொள்ளலாம்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்களைக் குறைப்பதன் மூலமாகவோ அல்லது ஒரு நிறுவனத்தின் பொறுப்புகள் செலுத்த வேண்டிய தேதிகளை நீட்டிப்பதன் மூலமாகவோ கடன் மறுசீரமைப்பு செயல்முறையை மேற்கொள்ள முடியும். கடன் மறுசீரமைப்பில் கடன்-ஒரு பங்கு அல்லது அனைத்தையும் ரத்து செய்ய ஒப்புக் கொள்ளும்போது, ​​கடனுக்கான ஈக்விட்டி இடமாற்றம் அடங்கும். நிறுவனத்தில் ஈக்விட்டிக்கு ஈடாக நிலுவையில் உள்ள கடன். அதன் கடனை மறுசீரமைக்க விரும்பும் ஒரு நாடு தனது கடனை தனியார் துறையிலிருந்து பொதுத்துறை நிறுவனங்களுக்கு நகர்த்தக்கூடும்.

கடன் மறுசீரமைப்பு எவ்வாறு செயல்படுகிறது

சில நிறுவனங்கள் திவால்நிலையை எதிர்கொள்ளும்போது கடன்களை மறுசீரமைக்க முயல்கின்றன. அவை பல கடன்களை மற்ற கடன்களுக்கு முன்னுரிமை அளிக்கும் வகையில் கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளன. நிறுவனம் திவால்நிலைக்குச் சென்றால், மூத்த கடனாளிகளுக்கு கீழ்படிந்த கடன்களை வழங்குபவர்களுக்கு முன் செலுத்தப்படும். சாத்தியமான திவால்நிலை அல்லது இயல்புநிலையை கையாள்வதைத் தவிர்ப்பதற்காக கடன் வழங்குநர்கள் சில சமயங்களில் இந்த மற்றும் பிற விதிமுறைகளை மாற்றத் தயாராக உள்ளனர்.

கடன் மறுசீரமைப்பு செயல்முறை பொதுவாக கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்களைக் குறைப்பதன் மூலமாகவோ, நிறுவனத்தின் பொறுப்புகள் செலுத்தப்பட வேண்டிய தேதிகளை நீட்டிப்பதன் மூலமாகவோ அல்லது இரண்டும் செய்யப்படுகிறது. இந்த படிகள் கடமைகளை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான நிறுவனத்தின் வாய்ப்புகளை மேம்படுத்துகின்றன. நிறுவனம் திவால்நிலை மற்றும் / அல்லது கலைப்புக்கு தள்ளப்பட்டால் அவர்கள் இன்னும் குறைவாகவே பெறுவார்கள் என்று கடன் வழங்குநர்கள் புரிந்துகொள்கிறார்கள்.

கடனை மறுசீரமைப்பது இரு நிறுவனங்களுக்கும் ஒரு வெற்றியாகும். வணிகம் திவால்நிலையைத் தவிர்க்கிறது மற்றும் கடன் வழங்குநர்கள் திவால்நிலை நடவடிக்கைகளின் மூலம் அவர்கள் பெறுவதை விட அதிகமாகப் பெறுகிறார்கள்.

தனிநபர்கள் தங்கள் கடன்களை பல்வேறு வழிகளிலும் மறுசீரமைக்க முடியும், ஆனால் உங்கள் மாநிலத்தின் அட்டர்னி ஜெனரல் அல்லது நுகர்வோர் பாதுகாப்பு நிறுவனத்துடன் நீங்கள் பரிசீலிக்கும் எந்தவொரு கடன் நிவாரண சேவையின் நற்சான்றுகளையும் நற்பெயரையும் சரிபார்க்க மறக்காதீர்கள், ஏனெனில் அனைத்துமே மரியாதைக்குரியவை அல்ல.

கடன் மறுசீரமைப்பு வகைகள்

கடன் மறுசீரமைப்பில் ஈக்விட்டி இடமாற்றத்திற்கான கடனும் அடங்கும். நிறுவனத்தில் பங்குக்கு ஈடாக கடனாளிகள் ஒரு பகுதியை அல்லது நிலுவையில் உள்ள அனைத்து கடன்களையும் ரத்து செய்ய ஒப்புக் கொள்ளும்போது இது நிகழ்கிறது. நிறுவனத்தில் கடன் மற்றும் சொத்துக்கள் மிகவும் குறிப்பிடத்தக்கதாக இருக்கும்போது இடமாற்றம் பொதுவாக விருப்பமான விருப்பமாகும், எனவே அதை திவால்நிலைக்கு கட்டாயப்படுத்துவது சிறந்ததாக இருக்காது. கடனாளிகள் துயரமடைந்த நிறுவனத்தின் கட்டுப்பாட்டை ஒரு கவலையாக எடுத்துக்கொள்வார்கள்.

அதன் கடனை மறுசீரமைக்க விரும்பும் ஒரு நிறுவனம் அதன் பத்திரதாரர்களுடன் "ஹேர்கட் எடுக்க" மீண்டும் பேச்சுவார்த்தை நடத்தக்கூடும் - நிலுவையில் உள்ள வட்டி கொடுப்பனவுகளில் ஒரு பகுதி தள்ளுபடி செய்யப்படும், அல்லது அசல் ஒரு பகுதி திருப்பிச் செலுத்தப்படாது.

வட்டி செலுத்த முடியாத சூழ்நிலையிலிருந்து தன்னைப் பாதுகாத்துக் கொள்ள ஒரு நிறுவனம் பெரும்பாலும் அழைக்கக்கூடிய பத்திரங்களை வெளியிடும். வட்டி விகிதங்களைக் குறைக்கும் காலங்களில், அழைக்கக்கூடிய அம்சத்துடன் ஒரு பத்திரத்தை வழங்குபவர் ஆரம்பத்தில் மீட்டெடுக்க முடியும். இது எதிர்காலத்தில் கடனை உடனடியாக மறுசீரமைக்க வழங்குநரை அனுமதிக்கிறது, ஏனெனில் தற்போதுள்ள கடனை புதிய கடனுடன் குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் மாற்ற முடியும்.

கடன் மறுசீரமைப்பின் பிற எடுத்துக்காட்டுகள்

நொடித்துப் போகும் நபர்கள் கடனாளிகள் மற்றும் வரி அதிகாரிகளுடன் மீண்டும் பேச்சுவார்த்தை நடத்தலாம். எடுத்துக்காட்டாக, 250, 000 டாலர் சப் பிரைம் அடமானத்தில் பணம் செலுத்த முடியாமல் இருக்கும் ஒரு நபர், அடமானத்தை 75% ஆக குறைக்க கடன் நிறுவனத்துடன் உடன்படலாம் அல்லது 187, 500 டாலர் (75% x $ 250, 000 = $ 187, 500). அதற்கு ஈடாக, வீடு விற்பனையாளரின் வருமானத்தில் 40% கடனளிப்பவர் அதை அடமானக்காரர் விற்கும்போது பெறலாம்.

நாடுகள் தங்கள் இறையாண்மைக் கடனில் இயல்புநிலையை எதிர்கொள்ளக்கூடும், வரலாறு முழுவதும் இதுதான். நவீன காலங்களில், அவர்கள் சில சமயங்களில் பத்திரதாரர்களுடன் தங்கள் கடனை மறுசீரமைக்க விரும்புகிறார்கள். இது ஒரு நாட்டின் இயல்புநிலையின் தாக்கத்தை சிறப்பாகக் கையாளக்கூடிய கடனை தனியார் துறையிலிருந்து பொதுத்துறை நிறுவனங்களுக்கு நகர்த்துவதாகும்.

இறையாண்மை பத்திரதாரர்கள் கடனின் குறைக்கப்பட்ட சதவீதத்தை ஏற்க ஒப்புக்கொள்வதன் மூலம் "ஒரு ஹேர்கட் எடுக்க வேண்டும்", ஒருவேளை பத்திரத்தின் முழு மதிப்பில் 25%. பத்திரங்களின் முதிர்வு தேதிகளையும் நீட்டிக்க முடியும், இது அரசாங்க பத்திரதாரர்களுக்கு அதன் பத்திரதாரர்களுக்கு திருப்பிச் செலுத்தத் தேவையான நிதியைப் பெறுவதற்கு அதிக நேரம் அளிக்கிறது. துரதிர்ஷ்டவசமாக, இந்த வகை கடன் மறுசீரமைப்பு சர்வதேச மேற்பார்வையின் வழியில் அதிகம் இல்லை, மறுசீரமைப்பு முயற்சிகள் எல்லைகளை கடக்கும்போது கூட.

ஒரு நிறுவனம், தனிநபர் அல்லது நாடு நிதி கொந்தளிப்பில் இருக்கும்போது கடன் மறுசீரமைப்பு திவால்நிலைக்கு குறைந்த விலை மாற்றீட்டை வழங்குகிறது. இது ஒரு செயல்முறையாகும், இதன் மூலம் ஒரு நிறுவனம் கடன் மன்னிப்பு மற்றும் சொத்துக்களை முன்கூட்டியே அல்லது கலைப்பதைத் தவிர்ப்பதற்காக கடன் மறுசீரமைப்பைப் பெற முடியும்.