கடன் மதிப்பு வரையறை

கடன் மதிப்பு என்றால் என்ன?

கடன் வழங்குபவர் என்பது உங்கள் கடன் கடமைகளில் நீங்கள் இயல்புநிலையாக இருப்பீர்கள் அல்லது புதிய கடனைப் பெறுவதற்கு நீங்கள் எவ்வளவு தகுதியானவர் என்பதை கடன் வழங்குபவர் எவ்வாறு தீர்மானிப்பார் என்பதுதான். உங்களிடம் எந்தவொரு புதிய கடனையும் அங்கீகரிப்பதற்கு முன்பு கடன் வழங்குநர்கள் பார்ப்பது உங்கள் கடன் மதிப்பு.

உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் வரலாறு மற்றும் கடன் மதிப்பெண் உள்ளிட்ட பல காரணிகளால் கடன் மதிப்பு தீர்மானிக்கப்படுகிறது. சில கடன் வழங்கும் நிறுவனங்கள் கிடைக்கக்கூடிய சொத்துக்கள் மற்றும் இயல்புநிலையின் நிகழ்தகவை தீர்மானிக்கும்போது உங்களிடம் உள்ள கடன்களின் எண்ணிக்கையையும் கருதுகின்றன.

கடன் தகுதியைப் புரிந்துகொள்வது

நீங்கள் பூர்த்தி செய்த கடன் அல்லது கிரெடிட் கார்டு விண்ணப்பத்திற்கு நீங்கள் எவ்வளவு பொருத்தமானவர் என்பதை உங்கள் கடன் மதிப்பு கடன் வழங்குநரிடம் கூறுகிறது. நிறுவனம் எடுக்கும் முடிவு நீங்கள் கடந்த காலத்தில் கடனை எவ்வாறு கையாண்டீர்கள் என்பதை அடிப்படையாகக் கொண்டது. இதைச் செய்ய, அவை பல்வேறு காரணிகளைப் பார்க்கின்றன: உங்கள் ஒட்டுமொத்த கடன் அறிக்கை, கடன் மதிப்பெண் மற்றும் கட்டண வரலாறு.

முக்கியமான

செல்போன் வழங்குநர்கள் மற்றும் கேபிள் மற்றும் செயற்கைக்கோள் வழங்குநர்கள் போன்ற பிற கடன் வழங்குநர்கள் உங்களை வாடிக்கையாளராக ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன் உங்கள் கடன் தகுதியைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.

உங்கள் கடன் அறிக்கை நீங்கள் எவ்வளவு கடன் கொண்டு செல்கிறீர்கள், அதிக நிலுவைகள், கடன் வரம்புகள் மற்றும் ஒவ்வொரு கணக்கின் தற்போதைய இருப்பு ஆகியவற்றைக் கோடிட்டுக் காட்டுகிறது. உங்களிடம் கடந்த கால அளவு, ஏதேனும் இயல்புநிலை, திவால்நிலைகள் மற்றும் சேகரிப்பு உருப்படிகள் உள்ளதா என்பது உள்ளிட்ட சாத்தியமான கடன் வழங்குநருக்கான எந்த முக்கியமான தகவலையும் இது கொடியிடும்.

உங்கள் கடன் மதிப்பின் அடிப்படையில் உங்கள் கடன் மதிப்பும் அளவிடப்படுகிறது, இது உங்கள் கடன் அறிக்கையின் அடிப்படையில் ஒரு எண் அளவில் உங்களை அளவிடும். அதிக கிரெடிட் ஸ்கோர் என்றால் உங்கள் கடன் மதிப்பு அதிகம். மாறாக, குறைந்த கடன் மதிப்பு குறைந்த கடன் மதிப்பெண்ணிலிருந்து உருவாகிறது.

உங்கள் கடன் தகுதியை நிர்ணயிப்பதில் கட்டண வரலாறு முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. தாமதமாக பணம் செலுத்துதல், தவறவிட்ட கொடுப்பனவுகள் மற்றும் ஒட்டுமொத்த நிதி பொறுப்பற்ற தன்மையை நிரூபிக்கும் ஒருவருக்கு கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக கடன் வழங்குவதில்லை. உங்கள் எல்லா கொடுப்பனவுகளிலும் நீங்கள் புதுப்பித்த நிலையில் இருந்தால், உங்கள் கடன் அறிக்கையில் பணம் செலுத்தும் வரலாறு அதைப் பிரதிபலிக்கும், மேலும் நீங்கள் கவலைப்பட ஒன்றுமில்லை. கொடுப்பனவு வரலாறு உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரில் 35% ஆகும், எனவே நீங்கள் குறைந்தபட்ச கட்டணம் செலுத்த வேண்டியிருந்தாலும் கூட, தொடர்ந்து இருப்பது நல்லது.

உங்கள் கடன் மதிப்பு முக்கியமானது, ஏனென்றால் அந்த கார் கடன் அல்லது புதிய கிரெடிட் கார்டை நீங்கள் பெறுகிறீர்களா என்பதை இது தீர்மானிக்கும். ஆனால் அதெல்லாம் இல்லை. நீங்கள் அதிக கடன் பெறக்கூடியவர், நீண்ட காலத்திற்கு இது உங்களுக்கு நல்லது, ஏனெனில் இது பொதுவாக சிறந்த வட்டி விகிதங்கள், குறைவான கட்டணங்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு அல்லது கடனில் சிறந்த விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை குறிக்கிறது, அதாவது உங்கள் பாக்கெட்டில் அதிக பணம். இது வேலைவாய்ப்பு தகுதி, காப்பீட்டு பிரீமியங்கள், வணிக நிதி மற்றும் தொழில்முறை சான்றிதழ்கள் அல்லது உரிமங்களையும் பாதிக்கிறது.

உங்கள் நம்பகத்தன்மையை சரிபார்க்கிறது

கடன் தகுதியை அளவிடும் மூன்று முக்கிய கடன் அறிக்கை முகவர் எக்ஸ்பீரியன், டிரான்ஸ்யூனியன் மற்றும் ஈக்விஃபாக்ஸ். கடன் வழங்குநர்கள் கடன் அறிக்கையிடல் முகவர் நிறுவனங்களுக்கு கடன் தரவை அணுகுவதற்கான சாத்தியக்கூறுகள் அல்லது இருக்கும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு கடன் தரவை அணுகுவதோடு, கடன் பெறுவதற்கான ஒப்புதலை வழங்க தங்கள் சொந்த கடன் மதிப்பெண் முறைகளைப் பயன்படுத்துகிறார்கள்.

எடுத்துக்காட்டாக, மேரிக்கு 700 கிரெடிட் ஸ்கோர் உள்ளது மற்றும் அதிக கடன் மதிப்பு உள்ளது. 11% வட்டி வீதமும் $ 5, 000 கடன் வரம்பும் கொண்ட கிரெடிட் கார்டுக்கு மேரி ஒப்புதல் பெறுகிறார். டக் 600 கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் குறைந்த கடன் தகுதியைக் கொண்டவர். 23.9% வட்டி விகிதம் மற்றும் credit 1, 000 கடன் வரம்பைக் கொண்ட கிரெடிட் கார்டுக்கு டக் ஒப்புதல் பெறுகிறார். டக் மேரியை விட காலப்போக்கில் அதிக வட்டிக்கு பணம் செலுத்துகிறார்.

ஒவ்வொரு நுகர்வோர் தங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணையும் கண்காணிக்க வேண்டும், ஏனெனில் ஒரு விண்ணப்பதாரர் கடன், விருப்பமான வட்டி விகிதங்கள் அல்லது குறிப்பிட்ட கடன் வரம்புகளுக்கு தகுதியுடையவரா என்பதை தீர்மானிக்க நிதி நிறுவனங்கள் பயன்படுத்தும் காரணியாகும். ஒவ்வொரு ஆண்டும் உங்கள் கடன் அறிக்கையின் இலவச நகலை நீங்கள் கோரலாம், அல்லது கிரெடிட் கர்மா அல்லது கிரெடிட் எள் போன்ற இலவச கடன் கண்காணிப்பு தளத்தில் சேரலாம், இது உங்கள் கடன் வரலாற்றைக் கண்காணிக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• உங்கள் கடன் கடமைகளில் நீங்கள் இயல்புநிலையை செலுத்துகிறீர்களா என்பதை கடன் வழங்குநர் எவ்வாறு கூறுவார் என்பது கடன் மதிப்பு. உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் வரலாறு மற்றும் கிரெடிட் ஸ்கோர் உள்ளிட்ட பல காரணிகளால் நம்பகத்தன்மை தீர்மானிக்கப்படுகிறது.உங்கள் கடன் தகுதியை மேம்படுத்துவது அல்லது பராமரிப்பது சரியான நேரத்தில் உங்கள் கொடுப்பனவுகளைச் செய்வது போன்றது.

உங்கள் நம்பகத்தன்மையை மேம்படுத்துவது எப்படி

கடன் தகுதியை நிறுவ உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை மேம்படுத்த பல வழிகள் உள்ளன. உங்கள் பில்களை சரியான நேரத்தில் செலுத்துவதே மிகத் தெளிவான வழி. எந்தவொரு தாமதமான கொடுப்பனவுகளிலும் நீங்கள் தற்போதையதைப் பெறுகிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள் அல்லது கடந்த கால கடனை அடைப்பதற்கான கட்டணத் திட்டங்களை அமைக்கவும். கடனை விரைவாக செலுத்துவதற்கும் தாமதக் கட்டணங்களின் மதிப்பீட்டைக் குறைப்பதற்கும் குறைந்தபட்ச மாதாந்திர கட்டணத்தை விட அதிகமாக செலுத்துங்கள்.

கிரெடிட் கார்டு நிலுவைகளை கிரெடிட் வரம்பில் 20% அல்லது அதற்கும் குறைவாக வைத்திருங்கள், இருப்பினும் 10% சிறந்தது. உங்கள் கடன்-க்கு-வருமானம் (டி.டி.ஐ) விகிதத்தை சரிபார்க்கவும். ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடிய டி.டி.ஐ 35%, ஆனால் 28% சிறந்தது. உங்கள் மொத்த மாதாந்திர கடனை உங்கள் மொத்த மாத வருமானத்தால் வகுப்பதன் மூலம் டி.டி.ஐ கணக்கிட முடியும். ஒரு நபரின் கடன் தகுதியை மதிப்பிடும்போது கடன் வழங்குநர்கள் டி.டி.ஐ.

ஆலோசகர் நுண்ணறிவு

ஜேம்ஸ் டி விர்ஜிலியோ, CIMA®, CFP®

சாக்கோன் டயஸ் & டி விர்ஜிலியோ , கெய்னஸ்வில்லி, எஃப்.எல்

கிரெடிட் கார்டுகளைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் (800 க்கு மேல்) சிறந்த கிரெடிட் ஸ்கோரைப் பெறுவதற்கான எளிய வழிகளில் ஒன்று. அங்கு செல்ல இந்த வழிமுறைகளைப் பின்பற்றவும்:

1. உங்கள் கிரெடிட் கார்டை தானாகவே செலுத்துங்கள். உங்கள் வங்கிக் கணக்கிலிருந்து ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் கிரெடிட் கார்டு நிலுவைத் தொகையை தானாகவே செலுத்துவதற்கான விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதில் உங்களுக்கு நம்பிக்கை இல்லை என்றால், கிரெடிட் கார்டைப் பயன்படுத்துவது உங்களுக்காக அல்ல. உங்கள் கிரெடிட் கார்டு கணக்கை ஒருபோதும் மூட வேண்டாம். கிரெடிட் கார்டு கணக்குகளை மூடுவது உங்கள் கடன் வரலாற்றை பாதிக்கிறது. அதற்கு பதிலாக, வருடாந்திர கட்டணம் இல்லாத கிரெடிட் கார்டுக்கு தரமிறக்கி, கணக்கைத் திறந்து விடுங்கள். உங்களிடம் அதிகமான கடன், உங்கள் மதிப்பெண் அதிகமாகும். கிரெடிட் கார்டைப் பயன்படுத்தி நீங்கள் வசதியாகி, அதை எப்போதும் முழுமையாக செலுத்தும்போது, ​​உங்கள் கிரெடிட்டை விரிவாக்கத் தொடங்குங்கள். வேறொரு வங்கியுடன் புதிய அட்டைக்கு விண்ணப்பிக்கவும், அல்லது உங்கள் தற்போதைய வங்கியுடன் உங்கள் கடன் வரியை அதிகரிக்கச் சொல்லவும். உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் 90 நாட்களுக்கு குறையும், ஆனால் அது முன்பு இருந்ததை விட அதிகமாக இருக்கும்.

உங்கள் டிரான்ஸ்யூனியன், எக்ஸ்பீரியன் மற்றும் ஈக்விஃபாக்ஸ் கடன் அறிக்கைகளின் இலவச நகலையும் ஆர்டர் செய்யலாம். துல்லியத்திற்கான அனைத்து தகவல்களையும் மதிப்பாய்வு செய்து ஏதேனும் பிழைகள் இருந்தால் அதை மறுக்கவும். உங்கள் தகராறு உரிமைகோரலை உறுதிப்படுத்த துணை ஆவணங்களை வழங்கவும். கூடுதலாக, பிழையைப் புகாரளிக்கும் நிறுவனத்துடன் தவறான தகவலை நீங்கள் மறுக்கலாம்.

நம்பகத்தன்மையை இழந்தவுடன் அதை மீட்டெடுப்பது கடினம். அதை மீட்டெடுக்கவும் தக்கவைக்கவும் நீங்கள் கடுமையாக உழைக்க வேண்டும். எனவே உங்களை நீங்களே கண்காணிக்க மேலே உள்ள உதவிக்குறிப்புகளைப் பின்பற்றுகிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.