கடன் மதிப்பீடு எதிராக கடன் மதிப்பெண்: ஒரு கண்ணோட்டம்
கடன் மதிப்பீடு மற்றும் கிரெடிட் ஸ்கோர் சில சந்தர்ப்பங்களில் ஒன்றுக்கொன்று மாற்றாகப் பயன்படுத்தப்படலாம், ஆனால் இந்த இரண்டு சொற்றொடர்களுக்கும் வித்தியாசம் உள்ளது. கடன் மதிப்பீடு, பெரும்பாலும் கடித தரமாக வெளிப்படுத்தப்படுகிறது, இது ஒரு வணிக அல்லது அரசாங்கத்தின் கடன் தகுதியை வெளிப்படுத்துகிறது. கிரெடிட் ஸ்கோர், வழக்கமாக ஒரு எண்ணாக வழங்கப்படுவது, வணிகங்கள் அல்லது தனிப்பட்ட நுகர்வோருக்குப் பயன்படுத்தக்கூடிய கடன் தகுதியின் வெளிப்பாடாகும்.
சில கடன் மதிப்பெண்கள் (உதாரணமாக, டன் & பிராட்ஸ்ட்ரீட் பேடெக்ஸ், எக்ஸ்பீரியனின் இன்டெலிஸ்கோர் பிளஸ் அல்லது FICO லிக்விட் கிரெடிட் சிறு வணிக மதிப்பெண் சேவை) வணிகங்களுக்கு மட்டுமே பொருந்தும்.
ஒரு நுகர்வோர் என்ற வகையில், உங்கள் கடன் மதிப்பெண் என்பது மூன்று முக்கிய கடன் அறிக்கையிடல் பணியகங்களான ஈக்விஃபாக்ஸ், எக்ஸ்பீரியன் மற்றும் டிரான்ஸ்யூனியன் ஆகியவற்றில் உள்ள உங்கள் கடன் அறிக்கைகளின் தகவல்களின் அடிப்படையில் ஒரு எண்ணாகும். தனிப்பட்ட கடன், அடமானம் அல்லது புதிய கிரெடிட் கார்டுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது, உங்கள் தனிப்பட்ட கடன் மதிப்பெண்ணில் நீங்கள் ஆர்வமாக இருப்பீர்கள்.
மதிப்பீடுகள் மற்றும் மதிப்பெண்கள் இரண்டும் சாத்தியமான கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் கடன் வழங்குநர்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான கடன் வாங்குபவரின் வாய்ப்பைக் காட்ட வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. அவை கடன் வழங்குநர்கள் அல்லது நுகர்வோர் அல்லாமல் சுயாதீனமான மூன்றாம் தரப்பினரால் உருவாக்கப்படுகின்றன. இந்த சேவைகள் கிரெடிட் ஸ்கோரைக் கோரும் நிறுவனம் மற்றும் கடன் வழங்குநரால் செலுத்தப்படுகின்றன.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- கடன் மதிப்பீடுகள் கடித தரங்களாக வெளிப்படுத்தப்படுகின்றன மற்றும் பெரும்பாலும் வணிகங்களுக்கும் அரசாங்கங்களுக்கும் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. கடன் மதிப்பெண்கள் என்பது தனிநபர்களுக்காக பெரும்பாலும் பயன்படுத்தப்படும் எண்களாகும், இருப்பினும் அவை டன் & பிராட்ஸ்ட்ரீட் பேடெக்ஸ் போன்ற வணிகங்களுக்கு பயன்படுத்தப்படலாம். ஒரு தனிநபரின் கடன் மதிப்பெண் தகவல்களின் அடிப்படையில் எக்ஸ்பீரியன் போன்ற மூன்று பெரிய கடன் அறிக்கையிடல் முகவர்கள் மற்றும் 300 முதல் 850 வரை உள்ளன. FICO மதிப்பெண் என்பது பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்படும் கடன் மதிப்பெண் ஆகும், இது மூன்று பெரிய கடன் பணியகங்களிடமிருந்தும் ஒரு நபரின் கடன் மதிப்பெண்ணைப் பெற தகவல்களை எடுக்கும். இதற்கிடையில், கடன் மதிப்பீடுகள் ஸ்டாண்டர்ட் & புவர்ஸ் போன்ற கடன் மதிப்பீட்டு நிறுவனங்களால் தயாரிக்கப்படுகிறது.
கடன் மதிப்பீடுகள்
கடன் மதிப்பீட்டை உருவாக்கும்போது, அனைத்து ஏஜென்சிகளும் அவற்றின் அளவீடுகளை அமைக்கலாம், ஆனால் மிகவும் பிரபலமாக பயன்படுத்தப்படும் மதிப்பீடுகள் ஸ்டாண்டர்ட் & புவர்ஸ் தயாரிக்கின்றன. இது நிதி கடமைகளை நிறைவேற்றுவதற்கான வலுவான திறனைக் கொண்ட நிறுவனங்கள் அல்லது அரசாங்கங்களுக்கான டிரிபிள்-ஏ மதிப்பீடுகளைப் பயன்படுத்துகிறது, அதைத் தொடர்ந்து இரட்டை-ஏ, ஏ, டிரிபிள்-பி, இரட்டை-பி, பி, டிரிபிள்-சி, இரட்டை-சி, சி மற்றும் டி இயல்புநிலைக்கு. “AA” இலிருந்து “CCC” வரையிலான மதிப்பீடுகளுக்கிடையேயான வேறுபாடுகளை வேறுபடுத்துவதற்கு பிளஸ்கள் மற்றும் கழித்தல் சேர்க்கப்படலாம்.
இந்த மதிப்பீடுகளை கணக்கிட, எஸ் அண்ட் பி ஒரு வணிகத்தின் அல்லது அரசாங்கத்தின் கடன்களை கடன் வாங்கி திருப்பிச் செலுத்தும் வரலாற்றைப் பார்க்கிறது. ஃபிட்ச் மற்றும் மூடிஸ் ஆகியவை கடன் மதிப்பீடுகளை உருவாக்கும் மற்ற இரண்டு நிறுவனங்களாகும். மூன்று அமைப்புகளும் நாடுகளுக்கு பார்வை மதிப்பீடுகளை (எதிர்மறை, நேர்மறை, நிலையான, மதிப்பாய்வு மற்றும் இயல்புநிலை) ஒதுக்குகின்றன. அடுத்த ஆறு மாதங்கள் முதல் இரண்டு ஆண்டுகளில் ஒரு நாட்டின் மதிப்பீட்டில் ஏற்படக்கூடிய போக்கை இவை குறிக்கின்றன.
நுகர்வோர் கடன் மதிப்பெண்கள்
கடன் மதிப்பீடுகளுக்கு மாறாக, கடன் மதிப்பெண்கள் பொதுவாக எண்களில் வெளிப்படுத்தப்படுகின்றன. நுகர்வோர் கடன் முடிவுகளில் பொதுவாக பயன்படுத்தப்படும் கடன் மதிப்பெண் FICO, அல்லது சிகப்பு ஐசக் கார்ப்பரேஷன், மதிப்பெண் ஆகும். FICO மூன்று பெரிய கடன் அறிக்கையிடல் பணியகங்களிலிருந்து தகவல்களை எடுத்து ஒரு நபரின் கடன் மதிப்பெண்ணைக் கணக்கிட அதைப் பயன்படுத்துகிறது.
மூன்று பணியகங்களும் தனிநபர்களுக்கான சொந்த கடன் மதிப்பெண்களை உருவாக்குகின்றன. இவை உங்கள் கடன் எங்கு நிற்கிறது மற்றும் அதைப் பாதிக்கும் காரணிகளைப் பற்றிய பொதுவான யோசனையைத் தரும், ஆனால் பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் நுகர்வோரின் கடன் தகுதியை மதிப்பிடும்போது இந்த மதிப்பெண்களைக் காட்டிலும் ஒரு FICO மதிப்பெண்ணைப் பார்க்கிறார்கள்.
உங்கள் கட்டண வரலாறு, நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய தொகை, உங்கள் கடன் கணக்குகள் எவ்வளவு காலம் திறந்திருந்தன (உங்கள் கடன் வரலாறு), புதிய கடன் மற்றும் கடன் வகைகளின் கலவை போன்ற கடன் காரணிகள் ஒரு FICO மதிப்பெண்ணுக்குச் செல்கின்றன. இந்த மதிப்பெண்கள் 300 முதல் 850 வரை இருக்கும்; அதிக நுகர்வோர் மதிப்பெண், சிறந்தது. கடன் மதிப்பெண்கள் பொதுவாக சிறந்த, நல்ல, நியாயமான மற்றும் ஏழை போன்ற வரம்புகளாக தொகுக்கப்படுகின்றன.
ஒவ்வொரு கடன் வழங்குபவருக்கும் கடன் வழங்குவதற்கான அதன் சொந்த வழிகாட்டுதல்கள் இருக்கும், ஆனால் பொதுவாக, 720 ஐ விட அதிகமான மதிப்பெண்கள் சிறந்தவை என்று கருதப்படுகின்றன, அதே நேரத்தில் 690 மற்றும் 720 க்கு இடையிலான மதிப்பெண்கள் நல்லதாகக் கருதப்படுகின்றன மற்றும் கடன் வாங்குபவர் ஒப்பீட்டளவில் பாதுகாப்பானவர் என்பதை வெளிப்படுத்துகின்றன. 690 ஐ விடக் குறைவான ஆனால் 650 ஐ விட அதிகமான மதிப்பெண்கள் நியாயமானவை. இந்த வரம்பில் மதிப்பெண்களைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அவர்களின் கடன் வரலாறுகளில் சில குறைபாடுகள் இருக்கலாம். 650 க்குக் குறைவான மதிப்பெண்கள் ஏழைகளாகக் கருதப்படுகின்றன.
முக்கிய வேறுபாடுகள்
அளவுகள் மாறுபடலாம் என்றாலும், கடன் மதிப்பீடுகள் மற்றும் கடன் மதிப்பெண்கள் இரண்டிற்கும் பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்படும் அளவுகள் மூன்றில் இரண்டு பங்கு அளவிலான தரவரிசையில் உள்ள கடன் வாங்குபவர்களை ஆபத்தானவை என்று கருதுகின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, 300 முதல் 650 வரை FICO மதிப்பெண்களைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்கள் ஆபத்தானவர்களாகக் கருதப்படுகிறார்கள், அதே நேரத்தில் 650 முதல் 850 வரையிலான மதிப்பெண்களைக் கொண்டவர்கள் நியாயமானவர்கள் முதல் சிறந்தவர்கள் வரை கருதப்படுகிறார்கள்.
இதேபோல், எஸ் அண்ட் பி கிரெடிட் மதிப்பீட்டு அளவில், டிரிபிள்-பி இன் கீழ் மதிப்பீடுகளைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்கள் “குப்பை” என்று கருதப்படுகிறார்கள், அதே நேரத்தில் டிரிபிள்-பி மற்றும் டிரிபிள்-ஏ இடையே வீழ்ச்சியடைவது ஏற்றுக்கொள்ளத்தக்கதாக கருதப்படுகிறது.
