நம்பகத்தன்மை கோட்பாடு என்றால் என்ன?
நம்பகத்தன்மை கோட்பாடு ஆபத்தை மதிப்பிடுவதற்காக தரவை ஆராயும்போது செயல்பாட்டாளர்கள் பயன்படுத்தும் கருவிகள், கொள்கைகள் மற்றும் நடைமுறைகளை குறிக்கிறது. நம்பகத்தன்மை கோட்பாடு கணித மாதிரிகள் மற்றும் அனுபவ அடிப்படையிலான மதிப்பீடுகளை செய்வதற்கான முறைகளைப் பயன்படுத்துகிறது, இதில் “அனுபவம்” என்பது வரலாற்றுத் தரவைக் குறிக்கிறது.
நம்பகத்தன்மை கோட்பாட்டை ஏன் பயன்படுத்த வேண்டும்?
நம்பகத்தன்மைக் கோட்பாடு, பாதுகாப்பு வழங்குவதோடு தொடர்புடைய அபாயங்களைப் புரிந்துகொள்ள உதவுகிறது, மேலும் இது காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு உரிமைகோரல்கள் மற்றும் இழப்புகளுக்கான வெளிப்பாட்டைக் கட்டுப்படுத்த அனுமதிக்கிறது. காப்பீட்டு நிறுவனங்களும் செயல்பாட்டாளர்களும் வரலாற்று இழப்புகளின் அடிப்படையில் மாதிரிகளை உருவாக்குகிறார்கள், இந்த மாதிரி பல அனுமானங்களை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வதால் அவை எவ்வளவு நம்பகத்தன்மை வாய்ந்தவை என்பதை தீர்மானிக்க புள்ளிவிவர ரீதியாக சோதிக்கப்பட வேண்டும். எடுத்துக்காட்டாக, எதிர்காலத்தில் இதேபோன்ற குழுவை காப்பீடு செய்வதற்கு எவ்வளவு செலவாகும் என்பதை மதிப்பிடுவதற்காக, ஒரு குறிப்பிட்ட பாலிசிதாரர்களின் காப்பீட்டிலிருந்து முன்னர் ஏற்பட்ட இழப்புகளை ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனம் ஆராயும்.
மதிப்பீட்டை உருவாக்கும்போது, செயல்பாட்டாளர்கள் முதலில் ஒரு அடிப்படை மதிப்பீட்டைத் தேர்ந்தெடுப்பார்கள். எடுத்துக்காட்டாக, ஆயுள் காப்பீட்டு நிறுவனம் அதன் அடிப்படை மதிப்பீட்டின் முதுகெலும்பாக ஒரு இறப்பு அட்டவணையைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம், ஏனெனில் காப்பீட்டாளர் இறக்கும் போது மட்டுமே உரிமைகோரல்கள் எழுகின்றன. காப்பீட்டு நிறுவனம் பொதுவாக பாதுகாப்புக்காக வசூலிக்கும் விலைகள் உட்பட, கொள்கையின் வகைகளின் வெவ்வேறு அம்சங்களை உள்ளடக்குவதற்கு பல்வேறு அடிப்படை மதிப்பீடுகளை செயல்பாட்டாளர்கள் பயன்படுத்துவார்கள்.
நம்பகத்தன்மை கோட்பாடு செயல்பாட்டாளர்களுக்கு எவ்வாறு உதவுகிறது
ஒரு அடிப்படை மதிப்பீடு நிறுவப்பட்டதும், ஒரு செயல் நிறுவனம் காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் வரலாற்று அனுபவங்களை பாலிசி-பை-பாலிசி அடிப்படையில் பார்க்கும். காப்பீட்டாளரின் அனுபவம் மற்ற காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் அனுபவத்திலிருந்து எவ்வாறு வேறுபடலாம் என்பதைப் பார்க்க இந்த வரலாற்றுத் தரவைப் படிக்கும். பரீட்சை மாறுபாட்டின் அடிப்படையில் வெவ்வேறு எடைகளை உருவாக்க ஆக்சுவரியை அனுமதிக்கிறது.
எடுத்துக்காட்டாக, இது வாகன ஓட்டிகளை வயது, பாலினம் மற்றும் கார் வகை ஆகியவற்றால் பிரிக்கலாம்; வேகமான காரை ஓட்டும் ஒரு இளைஞன் அதிக ஆபத்து என்று கருதப்படுகிறான், ஒரு வயதான பெண் ஒரு சிறிய காரை ஓட்டுவது குறைந்த ஆபத்து என்று கருதப்படுகிறது. ஒவ்வொரு குழுவிலும் உள்ள அபாயங்கள் போதுமான அளவு ஒத்திருக்கின்றன மற்றும் பிரீமியத்தைக் கணக்கிடுவதற்கு உரிமைகோரல் அனுபவத்தின் அர்த்தமுள்ள புள்ளிவிவர பகுப்பாய்வு செய்யக்கூடிய குழு போதுமான அளவு இரு தேவைகளை சமநிலைப்படுத்துகிறது. இந்த சமரசம் என்பது குழுக்களில் எதுவும் ஒரே மாதிரியான அபாயங்களை மட்டுமே கொண்டிருக்கவில்லை என்பதாகும். குழுவின் அனுபவத்தை தனிப்பட்ட அபாயத்தின் அனுபவத்துடன் மிகவும் பொருத்தமான பிரீமியத்திற்கு வருவதற்கான வழியை உருவாக்குவதே சிக்கல். நம்பகத்தன்மை கோட்பாடு இந்த சிக்கலுக்கு ஒரு தீர்வை வழங்குகிறது.
நம்பகத்தன்மை கோட்பாடு இறுதியில் சூத்திரங்களை உருவாக்குவதற்காக வரலாற்று தரவுகளிலிருந்து அனுபவ மதிப்பீடுகள் மற்றும் அடிப்படை மதிப்பீடுகளின் கலவையை நம்பியுள்ளது. கடந்தகால அனுபவங்களை பிரதிபலிக்க சூத்திரங்கள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன, பின்னர் அவை உண்மையான தரவுகளுக்கு எதிராக சோதிக்கப்படுகின்றன. ஆரம்ப மதிப்பீட்டை உருவாக்கும் போது செயல்பாட்டாளர்கள் ஒரு சிறிய தரவு தொகுப்பைப் பயன்படுத்தலாம், ஆனால் பெரிய தரவுத் தொகுப்புகள் இறுதியில் விரும்பப்படுகின்றன, ஏனெனில் அவை அதிக புள்ளிவிவர முக்கியத்துவத்தைக் கொண்டுள்ளன.
