கூட்டு வட்டி வரையறை

பொருளடக்கம்

• கூட்டு வட்டி என்றால் என்ன?
• கூட்டு வட்டி கணக்கிடுகிறது
• கூட்டு ஆர்வத்தின் வளர்ச்சி
• கூட்டு காலங்கள்
• எக்செல் கூட்டு கணக்கீடு
• பிற கால்குலேட்டர்களைப் பயன்படுத்துதல்
• கூட்டு அதிர்வெண்
• பணத்தின் நேர மதிப்பு
• "72 விதி" கருத்தில்
• கூட்டு ஆண்டு வளர்ச்சி விகிதம்
• கூட்டு நன்மை தீமைகள்
• கூட்டு வட்டி முதலீடுகள்
• வட்டி கூட்டப்பட்டதா என்று சொல்வது

கூட்டு வட்டி என்றால் என்ன?

கூட்டு வட்டி (அல்லது கூட்டு வட்டி) என்பது ஆரம்ப அசலில் கணக்கிடப்படும் வட்டி ஆகும், இதில் வைப்புத்தொகை அல்லது கடனின் முந்தைய காலங்களின் திரட்டப்பட்ட வட்டி அனைத்தும் அடங்கும். 17 ஆம் நூற்றாண்டின் இத்தாலியில் தோன்றியதாக கருதப்படுகிறது, கூட்டு வட்டி "வட்டி மீதான வட்டி" என்று கருதப்படலாம், மேலும் இது ஒரு தொகையை எளிய வட்டியை விட விரைவான விகிதத்தில் வளர வைக்கும், இது அசல் தொகையில் மட்டுமே கணக்கிடப்படுகிறது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• கூட்டு வட்டி (அல்லது கூட்டு வட்டி) என்பது ஆரம்ப அசல் மீது கணக்கிடப்படும் வட்டி ஆகும், இது ஒரு வைப்புத்தொகை அல்லது கடனின் முந்தைய காலங்களின் திரட்டப்பட்ட வட்டி அனைத்தையும் உள்ளடக்கியது. ஆரம்ப வட்டி தொகையை ஒன்றால் பெருக்குவதன் மூலம் கூட்டு வட்டி கணக்கிடப்படுகிறது மற்றும் வருடாந்திர வட்டி வீதம் உயர்த்தப்படுகிறது கூட்டு காலங்களின் எண்ணிக்கையை கழித்தல் ஒன்று. தொடர்ச்சியானது முதல் தினசரி வரை எந்தவொரு அதிர்வெண் அட்டவணையிலும் ஆர்வத்தை ஒருங்கிணைக்க முடியும். கூட்டு வட்டி கணக்கிடும்போது, ​​கூட்டு காலங்களின் எண்ணிக்கை குறிப்பிடத்தக்க வித்தியாசத்தை ஏற்படுத்துகிறது.

கூட்டு வட்டி சம்பாதிக்கும் வீதம் கூட்டு அதிர்வெண்ணைப் பொறுத்தது, அதாவது கூட்டு காலங்களின் எண்ணிக்கை அதிகமானது, கூட்டு வட்டி அதிகமாகும். ஆகையால், ஆண்டுதோறும் 10% கூட்டுத்தொகையாக 100 டாலர் திரட்டப்பட்ட கூட்டு வட்டி அளவு 100 டாலர்களைக் காட்டிலும் குறைவாக இருக்கும், அதே நேரத்தில் 5% அரை ஆண்டுக்கு 5%. வட்டி மீதான வட்டி விளைவு ஆரம்ப அசல் தொகையின் அடிப்படையில் பெருகிய முறையில் நேர்மறையான வருமானத்தை ஈட்டக்கூடும் என்பதால், இது சில நேரங்களில் "கூட்டு வட்டி அதிசயம்" என்று குறிப்பிடப்படுகிறது.

கூட்டு ஆர்வத்தைப் புரிந்துகொள்வது

கூட்டு வட்டி கணக்கிடுகிறது

ஆரம்ப அசல் தொகையை ஒன்றால் பெருக்குவதன் மூலம் கூட்டு வட்டி கணக்கிடப்படுகிறது மற்றும் வருடாந்திர வட்டி வீதத்தை கூட்டு காலங்களின் எண்ணிக்கையில் கழித்தல் ஒன்றுக்கு உயர்த்தப்படுகிறது. கடனின் மொத்த ஆரம்பத் தொகை அதன் விளைவாக மதிப்பிலிருந்து கழிக்கப்படும்.

கேட்டி கெர்பல் {பதிப்புரிமை} இன்வெஸ்டோபீடியா, 2019.

கூட்டு வட்டி கணக்கிடுவதற்கான சூத்திரம்:

கூட்டு வட்டி = எதிர்காலத்தில் முதன்மை மற்றும் ஆர்வத்தின் மொத்த தொகை (அல்லது எதிர்கால மதிப்பு) குறைவான முதன்மை தொகை தற்போது (அல்லது தற்போதைய மதிப்பு)

= - பி

= பி

(எங்கே பி = முதன்மை, நான் = பெயரளவிலான வருடாந்திர வட்டி வீதம் சதவீதம் அடிப்படையில், மற்றும் n = கூட்டு காலங்களின் எண்ணிக்கை.)

ஆண்டுக்கு 5% வட்டி விகிதத்தில் $ 10, 000 என்ற மூன்று ஆண்டு கடனை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள். வட்டி அளவு என்னவாக இருக்கும்? இந்த வழக்கில், இது: $ 10, 000 = $ 10, 000 = $ 1, 576.25.

கூட்டு ஆர்வத்தின் வளர்ச்சி

மேலே உள்ள எடுத்துக்காட்டைப் பயன்படுத்தி, கூட்டு வட்டி முந்தைய காலங்களில் திரட்டப்பட்ட வட்டியைக் கருத்தில் கொள்வதால், வட்டித் தொகை மூன்று ஆண்டுகளுக்கும் ஒரே மாதிரியாக இருக்காது, ஏனெனில் இது எளிய வட்டியுடன் இருக்கும். இந்த கடனின் மூன்று ஆண்டு காலப்பகுதியில் செலுத்த வேண்டிய மொத்த வட்டி 5 1, 576.25 ஆகும், ஒவ்வொரு ஆண்டும் இறுதியில் செலுத்த வேண்டிய வட்டி கீழே உள்ள அட்டவணையில் காட்டப்பட்டுள்ளது.

கூட்டு காலங்கள்

கூட்டு வட்டி கணக்கிடும்போது, ​​கூட்டு காலங்களின் எண்ணிக்கை குறிப்பிடத்தக்க வித்தியாசத்தை ஏற்படுத்துகிறது. அடிப்படை விதி என்னவென்றால், கூட்டு காலங்களின் எண்ணிக்கை அதிகமானது, கூட்டு வட்டி அளவு அதிகமாகும்.

10 ஆண்டு காலப்பகுதியில் ஆண்டு 10% வட்டி விகிதத்துடன் $ 10, 000 கடனுக்கான கூட்டு காலங்களின் எண்ணிக்கை செய்யக்கூடிய வித்தியாசத்தை பின்வரும் அட்டவணை நிரூபிக்கிறது.

கூட்டு வட்டி நீண்ட காலத்திற்கு முதலீட்டு வருவாயை கணிசமாக உயர்த்தும். 5% எளிய வட்டியைப் பெறும், 000 100, 000 வைப்புத்தொகை 10 ஆண்டுகளில் 50, 000 டாலர் வட்டிக்கு ஈட்டும், அதே நேரத்தில்% 10, 000 இல் 5% கூட்டு வட்டி அதே காலகட்டத்தில், 8 62, 889.46 ஆகும்.

எக்செல் கூட்டு கணக்கீடு

உங்கள் கணித வகுப்பு நாட்களில் இருந்து சிறிது நேரம் ஆகிவிட்டால், பயப்பட வேண்டாம்: எண்ணிக்கை கூட்டுவதற்கு உதவ எளிதான கருவிகள் உள்ளன. பல கால்குலேட்டர்கள் (கையடக்க மற்றும் கணினி அடிப்படையிலானவை) இந்த நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தக்கூடிய அதிவேக செயல்பாடுகளைக் கொண்டுள்ளன. மிகவும் சிக்கலான கூட்டு பணிகள் எழுந்தால், அவற்றை மைக்ரோசாஃப்ட் எக்செல் பயன்படுத்தி செய்ய முடியும் - மூன்று வெவ்வேறு வழிகளில்.

1. கூட்டு வட்டி கணக்கிடுவதற்கான முதல் வழி, ஒவ்வொரு ஆண்டும் புதிய இருப்பை வட்டி விகிதத்தால் பெருக்க வேண்டும். ஆண்டுதோறும் 5% வட்டி வீதத்துடன் சேமிப்புக் கணக்கில் $ 1, 000 வைப்பதாக வைத்துக்கொள்வோம், மேலும் ஐந்தாண்டுகளில் நிலுவை கணக்கிட விரும்புகிறீர்கள். மைக்ரோசாஃப்ட் எக்செல் இல், செல் ஏ 1 இல் "ஆண்டு" மற்றும் செல் பி 1 இல் "இருப்பு" ஆகியவற்றை உள்ளிடவும். A7 வழியாக A2 கலங்களில் 0 முதல் 5 ஆண்டுகள் வரை உள்ளிடவும். ஆண்டு 0 க்கான இருப்பு $ 1, 000 ஆகும், எனவே நீங்கள் "1000" ஐ செல் B2 இல் உள்ளிடுவீர்கள். அடுத்து, செல் B3 இல் "= B2 * 1.05" ஐ உள்ளிடவும். செல் B4 இல் "= B3 * 1.05" ஐ உள்ளிட்டு, நீங்கள் B7 செல் பெறும் வரை இதைத் தொடரவும். செல் B7 இல், கணக்கீடு "= B6 * 1.05" ஆகும். இறுதியாக, செல் B7 இல் கணக்கிடப்பட்ட மதிப்பு - 27 1, 276.28 - ஐந்து ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு உங்கள் சேமிப்புக் கணக்கில் நிலுவை உள்ளது. கூட்டு வட்டி மதிப்பைக் கண்டுபிடிக்க, 27 1, 276.28 இலிருந்து $ 1, 000 கழிக்கவும்; இது உங்களுக்கு 6 276.28 மதிப்பை அளிக்கிறது. கூட்டு வட்டி கணக்கிட இரண்டாவது வழி ஒரு நிலையான சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்துவதாகும். கூட்டு வட்டி சூத்திரம் ((P * (1 + i) ^ n) - P), இங்கு P முதன்மையானது, நான் ஆண்டு வட்டி விகிதம், மற்றும் n என்பது காலங்களின் எண்ணிக்கை. மேலே உள்ள அதே தகவலைப் பயன்படுத்தி, செல் A1 இல் "முதன்மை மதிப்பு" மற்றும் செல் B1 இல் 1000 ஐ உள்ளிடவும். அடுத்து, செல் A2 இல் "வட்டி வீதத்தை" மற்றும் செல் B2 இல் ".05" ஐ உள்ளிடவும். செல் A3 இல் "கூட்டு காலங்களை" மற்றும் செல் B3 இல் "5" ஐ உள்ளிடவும். இப்போது நீங்கள் "= (பி 1 * (1 + பி 2) ^ பி 3) -பி 1" ஐ உள்ளிடுவதன் மூலம் செல் பி 4 இல் உள்ள கூட்டு ஆர்வத்தை கணக்கிடலாம், இது உங்களுக்கு 6 276.28 ஐ வழங்குகிறது. கூட்டு வட்டி கணக்கிட மூன்றாவது வழி ஒரு மேக்ரோ செயல்பாட்டை உருவாக்குவதாகும். டெவலப்பர் தாவலில் அமைந்துள்ள விஷுவல் பேசிக் எடிட்டரை முதலில் தொடங்கவும். செருகு மெனுவைக் கிளிக் செய்து, தொகுதி என்பதைக் கிளிக் செய்க. பின்னர் முதல் வரியில் "செயல்பாட்டு கலவை_இண்டெரெஸ்ட் (பி என இரட்டிப்பாக, நான் இரட்டிப்பாக, இரட்டிப்பாக) இரட்டை" என தட்டச்சு செய்க. இரண்டாவது வரியில், தாவல் விசையை அழுத்தி "Compound_Interest = (P * (1 + i) ^ n) - P" என தட்டச்சு செய்க. தொகுதியின் மூன்றாவது வரியில், "இறுதி செயல்பாடு" ஐ உள்ளிடவும். கூட்டு வட்டி வீதத்தைக் கணக்கிட நீங்கள் ஒரு செயல்பாட்டு மேக்ரோவை உருவாக்கியுள்ளீர்கள். மேலே உள்ள அதே எக்செல் பணித்தாளில் இருந்து தொடர்ந்து, செல் A6 இல் "கூட்டு வட்டி" ஐ உள்ளிட்டு "= Compound_Interest (B1, B2, B3)" ஐ உள்ளிடவும். இது உங்களுக்கு 6 276.28 மதிப்பை அளிக்கிறது, இது முதல் இரண்டு மதிப்புகளுடன் ஒத்துப்போகிறது.

பிற கால்குலேட்டர்களைப் பயன்படுத்துதல்

மேலே குறிப்பிட்டுள்ளபடி, பல இலவச கூட்டு வட்டி கால்குலேட்டர்கள் ஆன்லைனில் வழங்கப்படுகின்றன, மேலும் பல கையடக்க கால்குலேட்டர்கள் இந்த பணிகளையும் செய்ய முடியும்.

• Financial- கால்குலேட்டர்ஸ்.காம் மூலம் வழங்கப்படும் இலவச கூட்டு வட்டி கால்குலேட்டர் செயல்பட எளிதானது மற்றும் தினசரி முதல் ஆண்டுதோறும் அதிர்வெண் தேர்வுகளை ஒருங்கிணைக்க வழங்குகிறது. இது தொடர்ச்சியான கலவையைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான ஒரு விருப்பத்தை உள்ளடக்கியது மற்றும் உண்மையான காலெண்டர் தொடக்க மற்றும் இறுதி தேதிகளின் உள்ளீட்டையும் அனுமதிக்கிறது. தேவையான கணக்கீட்டுத் தரவை உள்ளிட்டு, முடிவுகள் சம்பாதித்த வட்டி, எதிர்கால மதிப்பு, வருடாந்திர சதவீத மகசூல் (APY) ஆகியவற்றைக் காட்டுகின்றன, இது கூட்டு மற்றும் தினசரி ஆர்வத்தை உள்ளடக்கிய ஒரு நடவடிக்கையாகும். அமெரிக்க பத்திரங்கள் மற்றும் பரிவர்த்தனை ஆணையத்தால் இயக்கப்படும் வலைத்தளமான இன்வெஸ்டர்.கோவ் (எஸ்.இ.சி), இலவச ஆன்லைன் கூட்டு வட்டி கால்குலேட்டரை வழங்குகிறது. கால்குலேட்டர் மிகவும் எளிமையானது, ஆனால் இது மாதாந்திர கூடுதல் வைப்புத்தொகையை முதன்மைக்கு அனுமதிக்கிறது, இது கூடுதல் மாதாந்திர சேமிப்புகள் டெபாசிட் செய்யப்படும் வருவாயைக் கணக்கிடுவதற்கு உதவியாக இருக்கும். இன்னும் சில அம்சங்களுடன் இலவச ஆன்லைன் வட்டி கால்குலேட்டர் TheCalculatorSite.com இல் கிடைக்கிறது. இந்த கால்குலேட்டர் வெவ்வேறு நாணயங்களுக்கான கணக்கீடுகளை அனுமதிக்கிறது, மாதாந்திர வைப்பு அல்லது திரும்பப் பெறுவதற்கான காரணி மற்றும் பணவீக்கத்தை சரிசெய்யும் விருப்பம் மாத வைப்பு அல்லது திரும்பப் பெறுதல் ஆகியவை தானாகவே கணக்கிடப்படும்.

கூட்டு அதிர்வெண்

எந்தவொரு அதிர்வெண் அட்டவணையிலும், தினசரி முதல் ஆண்டுதோறும் வட்டி அதிகரிக்கப்படலாம். வழக்கமாக நிதி கருவிகளுக்குப் பயன்படுத்தப்படும் நிலையான கூட்டு அதிர்வெண் அட்டவணைகள் உள்ளன.

ஒரு வங்கியில் சேமிப்புக் கணக்கிற்கான பொதுவாக பயன்படுத்தப்படும் கூட்டு அட்டவணை தினசரி. ஒரு குறுவட்டுக்கு, வழக்கமான கூட்டு அதிர்வெண் அட்டவணைகள் தினசரி, மாதாந்திர அல்லது அரை ஆண்டு; பண சந்தை கணக்குகளுக்கு, இது பெரும்பாலும் தினசரி. வீட்டு அடமானக் கடன்கள், வீட்டு ஈக்விட்டி கடன்கள், தனிநபர் வணிக கடன்கள் அல்லது கிரெடிட் கார்டு கணக்குகளுக்கு, பொதுவாக பயன்படுத்தப்படும் கூட்டு அட்டவணை மாதாந்திரமாகும். தற்போதுள்ள இருப்புக்கு திரட்டப்பட்ட வட்டி உண்மையில் வரவு வைக்கப்படும் கால அளவிலும் மாறுபாடுகள் இருக்கலாம். ஒரு கணக்கில் வட்டி தினசரி கூட்டப்படலாம், ஆனால் மாதந்தோறும் வரவு வைக்கப்படும். வட்டி உண்மையில் வரவு வைக்கப்படும்போது அல்லது இருக்கும் இருப்புடன் சேர்க்கப்படும்போதுதான் அது கணக்கில் கூடுதல் வட்டி சம்பாதிக்கத் தொடங்குகிறது.

சில வங்கிகள் தொடர்ச்சியாக கூட்டு வட்டி எனப்படும் ஒன்றை வழங்குகின்றன, இது சாத்தியமான ஒவ்வொரு தருணத்திலும் அசல் வட்டிக்கு சேர்க்கிறது. நடைமுறை நோக்கங்களுக்காக, நீங்கள் பணத்தை வைத்து அதே நாளில் அதை எடுக்க விரும்பினால் தவிர, தினசரி கூட்டு வட்டி விட இது அதிகமாக இருக்காது.

வட்டி அடிக்கடி கலப்பது முதலீட்டாளருக்கு அல்லது கடன் வழங்குபவருக்கு நன்மை பயக்கும். கடன் வாங்குபவருக்கு நேர்மாறானது உண்மைதான்.

பணத்தின் நேர மதிப்பு

முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் வருமானம் மற்றும் செல்வ ஒதுக்கீட்டை மேம்படுத்த விரும்பும் பணத்தின் நேர மதிப்பையும், கூட்டுப்பணியால் உருவாக்கப்பட்ட அதிவேக வளர்ச்சியையும் புரிந்துகொள்வது அவசியம்.

எதிர்கால மதிப்பு (எஃப்.வி) மற்றும் தற்போதைய மதிப்பு (பி.வி) பெறுவதற்கான சூத்திரம் பின்வருமாறு:

FV = PV (1 + i) ⁿ மற்றும் PV = FV / (1 + i) ⁿ

எடுத்துக்காட்டாக, $ 10, 000 இன் எதிர்கால மதிப்பு மூன்று ஆண்டுகளுக்கு ஆண்டுக்கு 5% ஆக கூட்டுகிறது:

= $ 10, 000 (1 + 0.05) ³

= $ 10, 000 (1.157625)

= $ 11, 576.25

தற்போதைய மதிப்பு, 11, 576.25 மூன்று ஆண்டுகளுக்கு 5% தள்ளுபடி:

= $ 11, 576.25 / (1 + 0.05) ³

= $ 11, 576.25 / 1.157625

= $ 10, 000

1.157625 இன் பரஸ்பரம், இது 0.8638376 க்கு சமம், இந்த நிகழ்வில் தள்ளுபடி காரணி.

"72 விதி" கருத்தில்

விதி 72 என்று அழைக்கப்படுவது தோராயமான நேரத்தைக் கணக்கிடுகிறது, இது ஒரு குறிப்பிட்ட வருமானம் அல்லது வட்டி “i” விகிதத்தில் முதலீடு இரட்டிப்பாகும், மேலும் இது (72 / i) வழங்கப்படுகிறது. இது வருடாந்திர கூட்டுக்கு மட்டுமே பயன்படுத்தப்பட முடியும்.

உதாரணமாக, 6% வருடாந்திர வருவாய் வீதத்தைக் கொண்ட முதலீடு 12 ஆண்டுகளில் இரட்டிப்பாகும்.

8% வருடாந்திர வருவாய் விகிதத்துடன் முதலீடு ஒன்பது ஆண்டுகளில் இரட்டிப்பாகும்.

கூட்டு வருடாந்திர வளர்ச்சி விகிதம் (சிஏஜிஆர்)

கூட்டு வருடாந்திர வளர்ச்சி விகிதம் (சிஏஜிஆர்) பெரும்பாலான நிதி பயன்பாடுகளுக்குப் பயன்படுத்தப்படுகிறது, அவை ஒரு குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் ஒற்றை வளர்ச்சி விகிதத்தைக் கணக்கிட வேண்டும்.

உங்கள் முதலீட்டு இலாகா ஐந்து ஆண்டுகளில் $ 10, 000 முதல், 000 16, 000 வரை வளர்ந்துள்ளது என்று சொல்லலாம்; CAGR என்றால் என்ன? அடிப்படையில், இதன் பொருள் பி.வி = - $ 10, 000, எஃப்.வி = $ 16, 000, என்.டி = 5, எனவே மாறி “நான்” கணக்கிடப்பட வேண்டும். நிதி கால்குலேட்டர் அல்லது எக்செல் பயன்படுத்தி, நான் = 9.86% என்று காட்டலாம்.

(பணப்புழக்க மாநாட்டின் படி, உங்கள் ஆரம்ப முதலீடு (பி.வி) $ 10, 000 என்பது எதிர்மறையான அடையாளத்துடன் காட்டப்பட்டுள்ளது, ஏனெனில் இது நிதிகளின் வெளிப்பாட்டைக் குறிக்கிறது. சமன்பாடு).

CAGR நிஜ வாழ்க்கை பயன்பாடுகள்

பங்கு, பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் முதலீட்டு இலாகாக்களுக்கான கால அளவுகளில் வருமானத்தை கணக்கிட CAGR விரிவாக பயன்படுத்தப்படுகிறது. ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மேலாளர் அல்லது போர்ட்ஃபோலியோ மேலாளர் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் சந்தையின் வருவாய் விகிதத்தை தாண்டிவிட்டார்களா என்பதை அறிய CAGR பயன்படுத்தப்படுகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு சந்தைக் குறியீடு ஐந்து ஆண்டு காலப்பகுதியில் மொத்த வருமானத்தை 10% வழங்கியிருந்தால், ஆனால் ஒரு நிதி மேலாளர் அதே காலகட்டத்தில் 9% வருடாந்திர வருவாயை மட்டுமே ஈட்டியுள்ளார் என்றால், மேலாளர் சந்தையை சிறப்பாகச் செய்துள்ளார்.

CAGR நீண்ட காலத்திற்கு முதலீட்டு இலாகாக்களின் எதிர்பார்க்கப்படும் வளர்ச்சி விகிதத்தைக் கணக்கிடவும் பயன்படுத்தப்படலாம், இது ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிப்பது போன்ற நோக்கங்களுக்கு பயனுள்ளதாக இருக்கும். பின்வரும் எடுத்துக்காட்டுகளைக் கவனியுங்கள்:

எடுத்துக்காட்டு 1: ஆபத்து இல்லாத முதலீட்டாளர் தனது போர்ட்ஃபோலியோவில் 3% வருடாந்திர வருவாய் விகிதத்தில் மகிழ்ச்சியடைகிறார். எனவே, அவரது தற்போதைய, 000 100, 000 போர்ட்ஃபோலியோ, 20 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, 6 ​​180, 611 ஆக உயரும். இதற்கு மாறாக, ஒரு ஆபத்து-சகிப்புத்தன்மை கொண்ட முதலீட்டாளர் தனது போர்ட்ஃபோலியோவில் 6% வருடாந்திர வருவாயை எதிர்பார்க்கிறார், 20 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, 000 100, 000 $ 320, 714 ஆக உயரும்.

எடுத்துக்காட்டு 2: ஒரு குறிப்பிட்ட நோக்கத்திற்காக சேமிக்க எவ்வளவு சேமிக்க வேண்டும் என்பதை மதிப்பிடுவதற்கு CAGR ஐப் பயன்படுத்தலாம். ஒரு காண்டோவில் குறைந்த கட்டணத்தில் 10 ஆண்டுகளில் $ 50, 000 சேமிக்க விரும்பும் ஒரு ஜோடி, தங்கள் சேமிப்பில் 4% வருடாந்திர வருவாயை (சிஏஜிஆர்) எடுத்துக் கொண்டால், ஆண்டுக்கு, 4, 165 சேமிக்க வேண்டும். அவர்கள் கொஞ்சம் கூடுதல் ரிஸ்க் எடுத்து 5% CAGR ஐ எதிர்பார்க்கத் தயாராக இருந்தால், அவர்கள் ஆண்டுதோறும், 9 3, 975 சேமிக்க வேண்டும்.

எடுத்துக்காட்டு 3: சி.ஏ.ஜி.ஆரை வாழ்க்கையின் பிற்பகுதியில் அல்லாமல் முந்தைய முதலீட்டின் நற்பண்புகளை நிரூபிக்க பயன்படுத்தலாம். 65 வயதில் ஓய்வு பெறுவதன் மூலம் million 1 மில்லியனை சேமிப்பதே இதன் நோக்கம் என்றால், 6% CAGR ஐ அடிப்படையாகக் கொண்டு, 25 வயதானவர் இந்த இலக்கை அடைய ஆண்டுக்கு, 4 6, 462 சேமிக்க வேண்டும். ஒரு 40 வயது, மறுபுறம், அதே இலக்கை அடைய, 18, 227 அல்லது அந்த தொகையை கிட்டத்தட்ட மூன்று மடங்கு சேமிக்க வேண்டும்.

• CAGR களும் பொருளாதார தரவுகளில் அடிக்கடி வளர்கின்றன. இங்கே ஒரு எடுத்துக்காட்டு: சீனாவின் தனிநபர் மொத்த உள்நாட்டு உற்பத்தி 1980 ல் 193 டாலரிலிருந்து 2012 ல் 6, 091 டாலராக அதிகரித்தது. இந்த 32 ஆண்டு காலப்பகுதியில் தனிநபர் மொத்த உள்நாட்டு உற்பத்தியில் ஆண்டு வளர்ச்சி என்ன? இந்த வழக்கில் “நான்” வளர்ச்சி விகிதம் 11.4% ஆக இருக்கும்.

கூட்டு நன்மை தீமைகள்

கூட்டு மாயமானது ஆல்பர்ட் ஐன்ஸ்டீனின் அபோக்ரிபல் கதையை உலகின் எட்டாவது அதிசயம் அல்லது மனிதனின் மிகப் பெரிய கண்டுபிடிப்பு என்று அழைத்தாலும், கிரெடிட் கார்டு கடன் போன்ற மிக அதிக வட்டி விகிதங்களைக் கொண்ட கடன்களைக் கொண்ட நுகர்வோருக்கு எதிராகவும் கூட்டு செயல்படலாம். கிரெடிட் கார்டு இருப்பு monthly 20, 000 வட்டி விகிதத்தில் 20% கூட்டு மாதந்தோறும் மேற்கொள்ளப்படும், இதன் விளைவாக மொத்த கூட்டு வட்டி ஒரு வருடத்தில், 4, 388 அல்லது மாதத்திற்கு 5 365 ஆகும்.

நேர்மறையான பக்கத்தில், உங்கள் முதலீடுகளுக்கு வரும்போது கூட்டுப்பணியின் மந்திரம் உங்கள் நன்மைக்காக செயல்பட முடியும் மற்றும் செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கு ஒரு சக்திவாய்ந்த காரணியாக இருக்கலாம். வாழ்க்கைச் செலவு உயர்வு, பணவீக்கம் மற்றும் வாங்கும் சக்தியைக் குறைத்தல் போன்ற செல்வத்தை அழிக்கும் காரணிகளைத் தணிப்பதில் வட்டியை ஒருங்கிணைப்பதில் இருந்து அதிவேக வளர்ச்சி முக்கியமானது.

கூட்டு வட்டி நன்மைகளை அறுவடை செய்வதற்கு முதலீட்டாளர்களுக்கு எளிதான வழிகளில் ஒன்றை மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் வழங்குகின்றன. மியூச்சுவல் ஃபண்டிலிருந்து பெறப்பட்ட ஈவுத்தொகையை மறு முதலீடு செய்யத் தேர்வுசெய்தால், நிதியின் அதிக பங்குகளை வாங்குகிறது. காலப்போக்கில் அதிக கூட்டு வட்டி குவிகிறது, மேலும் அதிக பங்குகளை வாங்கும் சுழற்சி தொடர்ந்து நிதியில் முதலீடு மதிப்பில் வளர உதவும்.

ஆரம்ப $ 5, 000 மற்றும் வருடாந்திர கூடுதலாக 4 2, 400 உடன் திறக்கப்பட்ட மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டைக் கவனியுங்கள். 30 ஆண்டுகளின் சராசரியாக 12% வருடாந்திர வருவாயுடன், நிதியின் எதிர்கால மதிப்பு 8 798, 500 ஆகும். கூட்டு வட்டி என்பது முதலீட்டிற்கு பங்களித்த பணத்திற்கும் முதலீட்டின் உண்மையான எதிர்கால மதிப்புக்கும் உள்ள வித்தியாசமாகும். இந்த வழக்கில், 30 ஆண்டுகளில் 77, 000 டாலர் அல்லது மாதத்திற்கு வெறும் 200 டாலர் மட்டுமே பங்களிப்பதன் மூலம், கூட்டு வட்டி எதிர்கால நிலுவைத் தொகையில் 721, 500 டாலராகும். நிச்சயமாக, கூட்டு வட்டி மூலம் வருவாய் வரிக்கு உட்பட்டது, பணம் வரிவிதிப்பு கணக்கில் இல்லாவிட்டால்; இது பொதுவாக வரி செலுத்துவோரின் வரி அடைப்புடன் தொடர்புடைய நிலையான விகிதத்தில் வரி விதிக்கப்படுகிறது.

கூட்டு வட்டி முதலீடுகள்

ஒரு தரகு கணக்கில் மறு முதலீட்டுத் திட்டத்தைத் தேர்வுசெய்யும் ஒரு முதலீட்டாளர், அவர்கள் முதலீடு செய்யும் எந்தவொரு விஷயத்திலும் கூட்டு சக்தியைப் பயன்படுத்துகிறார். முதலீட்டாளர்கள் பூஜ்ஜிய-கூப்பன் பத்திரத்தை வாங்குவதன் மூலம் கூட்டு வட்டியை அனுபவிக்க முடியும். பாரம்பரிய பத்திர சிக்கல்கள் முதலீட்டாளர்களுக்கு பத்திர வெளியீட்டின் அசல் விதிமுறைகளின் அடிப்படையில் அவ்வப்போது வட்டி செலுத்துதல்களை வழங்குகின்றன, மேலும் இவை முதலீட்டாளருக்கு காசோலை வடிவில் செலுத்தப்படுவதால், வட்டி கூட்டப்படாது. ஜீரோ-கூப்பன் பத்திரங்கள் முதலீட்டாளர்களுக்கு வட்டி காசோலைகளை அனுப்புவதில்லை; அதற்கு பதிலாக, இந்த வகை பத்திரம் அதன் அசல் மதிப்புக்கு தள்ளுபடியில் வாங்கப்பட்டு காலப்போக்கில் வளர்கிறது. ஜீரோ-கூப்பன் பத்திர வழங்குநர்கள் பத்திரத்தின் மதிப்பை அதிகரிக்க கூட்டு சக்தியைப் பயன்படுத்துகிறார்கள், எனவே அது முதிர்ச்சியில் அதன் முழு விலையை அடைகிறது.

கடன் திருப்பிச் செலுத்தும்போது கூட்டுப்பணியும் உங்களுக்காக வேலை செய்யும். உங்கள் அடமானக் கட்டணத்தில் ஒரு மாதத்திற்கு இரண்டு முறை செய்வது, எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு மாதத்திற்கு ஒரு முறை முழுத் தொகையைச் செலுத்துவதை விட, உங்கள் கடன்தொகை காலத்தைக் குறைத்து, கணிசமான அளவு வட்டியைச் சேமிக்கும். கடன்களைப் பற்றி பேசுகிறார்…

வட்டி கூட்டப்பட்டதா என்று சொல்வது

கடனளிப்பவர்கள் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு கடன் விதிமுறைகளை வெளிப்படுத்த வேண்டும், இதில் மொத்த டாலர் வட்டி தொகை கடனின் ஆயுள் மீது திருப்பிச் செலுத்தப்பட வேண்டும் மற்றும் வட்டி வெறுமனே பெறுகிறதா அல்லது கூட்டப்பட்டதா என்பது உட்பட.

மற்றொரு முறை கடனின் வட்டி விகிதத்தை அதன் வருடாந்திர சதவீத வீதத்துடன் (ஏபிஆர்) ஒப்பிடுவது, இது TILA க்கு கடன் வழங்குநர்கள் வெளிப்படுத்த வேண்டும். ஏபிஆர் உங்கள் கடனின் நிதிக் கட்டணங்களை, அனைத்து வட்டி மற்றும் கட்டணங்களையும் உள்ளடக்கியது, எளிய வட்டி விகிதமாக மாற்றுகிறது. வட்டி வீதத்திற்கும் ஏபிஆருக்கும் இடையிலான கணிசமான வேறுபாடு ஒன்று அல்லது இரண்டு காட்சிகளில் ஒன்றாகும்: உங்கள் கடன் கூட்டு வட்டியைப் பயன்படுத்துகிறது, அல்லது வட்டிக்கு கூடுதலாக மிகப்பெரிய கடன் கட்டணங்களும் இதில் அடங்கும்.