சார்லஸ் ஸ்வாப் கார்ப்பரேஷன் (NYSE: SCHW) மற்றும் பணியாளர் நம்பகமான கார்ப்பரேஷன் ஆகிய இரண்டும் 401 (k) திட்டங்களை வழங்கும் அமெரிக்கருக்கு சொந்தமான நிறுவனங்கள். 401 (கே) திட்டங்கள் தொடர்பான விதிமுறைகள் எல்லா நிறுவனங்களுக்கும் அளவைப் பொருட்படுத்தாது. எனவே, ஒவ்வொரு நிறுவனத்தையும் பகுப்பாய்வு செய்யும் போது, ஒவ்வொரு நிறுவனத்தையும் ஒட்டுமொத்தமாகப் பார்ப்பது மற்றும் வழங்கப்படும் நிதிகளையும், நிதிகளின் குறிப்பிட்ட அம்சங்களையும் ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பது முக்கியம்.
நிறுவனத்தின் அமைப்பு
சார்லஸ் ஸ்வாப் கார்ப்பரேஷன் முதலீடு, வங்கி, வர்த்தகம் மற்றும் செல்வ மேலாண்மை ஆகிய நான்கு துறைகளில் சேவைகளை வழங்குகிறது. நவம்பர் 2019 இல், சார்லஸ் ஸ்வாப் டிடி அமெரிட்ரேட்டை 26 பில்லியன் டாலர் அனைத்து பங்கு பரிவர்த்தனைக்காக வாங்குவதாக அறிவித்தார். சி.என்.பி.சி படி, "இரு நிறுவனங்களும் 24 மில்லியன் தரகு கணக்குகளுக்கு சேவை செய்யும், இது 5 டிரில்லியன் டாலருக்கும் அதிகமான வாடிக்கையாளர் சொத்துக்களைக் கொண்டுள்ளது."
பணியாளர் நம்பகமான கார்ப்பரேஷன் 100% ஊழியர்களுக்கு சொந்தமானது மற்றும் ஓய்வூதிய திட்டங்களில் மட்டுமே கவனம் செலுத்துகிறது. 2019 ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி, ஊழியர் நம்பகத்தன்மை 30, 000 க்கும் மேற்பட்ட பரஸ்பர நிதிகள், 2, 700 திட்டங்களுக்கு மேல் 2.8 பில்லியன் டாலர் மதிப்புள்ள சேவைகளை வழங்கியது மற்றும் சுமார் 75, 000 வாடிக்கையாளர்களை உள்ளடக்கியது. ஒவ்வொரு மாதமும், பணியாளர் நம்பகத்தன்மை million 25 மில்லியனை திட்ட பங்களிப்புகளில் செயலாக்குகிறது மற்றும் பங்கேற்பாளர்களுக்கு 500 க்கும் மேற்பட்ட விநியோகங்களை நிறைவு செய்கிறது.
401 (கே) திட்டம் என்பது பல சிறு வணிக உரிமையாளர்கள் வழங்க போராடும் ஒரு பணியாளர் நன்மை. விதிமுறைகள் கண்டிப்பானவை, மேலும் ஊழியர்கள் சரியான தொகையைப் பெறுகிறார்களா என்பதை உறுதிப்படுத்த அர்ப்பணிப்புள்ள பணியாளர்கள் தேவை. பெரும்பாலும், சிறு வணிகங்களுக்கு அர்ப்பணிப்புள்ள ஊழியர்களை வழங்கும் திறன் இல்லை, எனவே அவர்கள் 401 (கே) திட்டத்தின் பயன்பாட்டைக் கண்காணிக்க உதவி வழங்கும் ஓய்வூதிய வழங்குநர்களைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும்.
நிதிகளை ஒப்பிடுதல்
2019 ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி, சார்லஸ் ஸ்வாப் வணிக உரிமையாளர்களுக்கு பல்வேறு திட்டங்களை வழங்குகிறது. ஊழியர்கள் இல்லாத உரிமையாளர்களுக்கான தனிப்பட்ட 401 (கே) திட்டம்; ஒரு சில ஊழியர்களைக் கொண்ட உரிமையாளர்களுக்கான ஒரு SEP-IRA; 100 ஊழியர்களைக் கொண்ட வணிகங்களுக்கான எளிய ஐஆர்ஏ; ஐந்து ஊழியர்களைக் கொண்ட உரிமையாளர்களுக்கான தனிப்பட்ட வரையறுக்கப்பட்ட பயன் திட்டம்; மற்றும் வரம்பற்ற எண்ணிக்கையிலான ஊழியர்களைக் கொண்ட நிறுவனங்களுக்கான வணிக 401 (கே) திட்டம்.
தனித்துவமான தேவைகளைக் கொண்ட பரந்த அளவிலான வாடிக்கையாளர்களை அடைய அதன் திறன் சார்லஸ் ஸ்வாபின் முக்கிய பலமாகும். சார்லஸ் ஸ்வாப் ஓய்வூதிய சேவைகளை விட அதிகமாக வழங்குகிறார், ஏனெனில் செல்வ மேலாண்மை என்பது நிறுவனத்தின் சேவைகளில் பெரும் பகுதியாகும். இந்த கூடுதல் சேவை அவர்கள் பணிபுரியும் வழங்குநர்களின் எண்ணிக்கையைக் குறைக்க முற்படும் பெரிய வணிகங்களுக்கு கவர்ச்சிகரமானதாக இருக்கும். 401 (கே) திட்டங்களை சார்லஸ் ஸ்வாப் கையாளும் முறை நிறுவனத்திற்கு ஒரு பெரிய பலமாகும், ஏனெனில் இது பெரிய நிறுவனங்களையும் சிறு வணிகங்களையும் கையாள முடியும்.
ஊழியர் நம்பகத்தன்மை ஒரு சிறிய நிறுவனம் மற்றும் 377 நிதி மூலம் சிறு வணிகங்களுக்கு 401 (கே) திட்டங்களை வழங்குவதில் கவனம் செலுத்துகிறது. சார்லஸ் ஸ்வாபுடன் ஒப்பிடும்போது பணியாளர் நம்பகத்தன்மை ஒரு சிறு வணிகமாகும். நிறுவனத்தின் அளவு, அதே போல் இது சிறு வணிகங்களுக்கு ஓய்வூதியத் திட்டங்களை மட்டுமே வழங்குகிறது என்பதனால், அது தனது வாடிக்கையாளர்களை மிகவும் தனிப்பட்ட முறையில் பூர்த்தி செய்ய முடியும் என்பதாகும். இது ஒரு சிறு வணிகம் என்பதால், ஊழியர்கள் மற்ற சிறு வணிகங்களின் குறிப்பிட்ட தேவைகளை நன்கு அறிந்தவர்கள் மற்றும் ஆலோசனைகளை வழங்க நன்கு ஆயுதம் கொண்டவர்கள். இருப்பினும், இந்த வலிமையும் ஒரு பலவீனம், இருப்பினும், பணியாளர் நம்பகத்தன்மை ஒரு முக்கிய சந்தையில் உள்ளது. பெரிய வணிகங்களுக்கு சேவைகளை வழங்க நிறுவனம் இல்லை, இது 401 (கே) ஓய்வூதிய திட்டங்களுக்கு மட்டுமே வரையறுக்கப்பட்டுள்ளது, அதே நேரத்தில் சார்லஸ் ஸ்வாப் முதலீட்டு ஆலோசனை, வர்த்தகம், வங்கி மற்றும் செல்வ மேலாண்மை ஆகியவற்றை வழங்குகிறது.
இரண்டு சேவை வழங்குநர்களின் அம்சங்கள்
இரு நிறுவனங்களும் கிடைக்கக்கூடிய பல்வேறு 401 (கே) திட்டங்களையும், நிதிகள் எவ்வாறு நிர்வகிக்கப்படுகின்றன என்பதையும் விளக்கும் குறிப்புப் பொருள்களை வழங்குகின்றன. ஒவ்வொரு நிறுவனமும் தொலைபேசி மற்றும் டிஜிட்டல் சேவைகளை வழங்குகிறது. சார்லஸ் ஸ்வாப் வலைத்தளம் வாடிக்கையாளருக்கு ஐ.ஆர்.ஏ கால்குலேட்டர்கள் உட்பட ஒரு படித்த முடிவை எடுக்க உதவும் கருவிகளை வழங்குகிறது, அதே நேரத்தில் ஊழியர் நம்பகமான வலைத்தளம் வாடிக்கையாளரை மூன்றாம் தரப்பு தளங்களுக்கு அதே கணக்கீடுகளுக்கு குறிக்கிறது.
எந்த நிறுவனத்தை தேர்வு செய்வது என்பது வாடிக்கையாளரின் தனிப்பட்ட தேவைகளைப் பொறுத்தது. வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் ஓய்வூதிய வழங்குநர் மற்றும் அவர்களின் பணம் நிர்வகிக்கப்படும் விதத்தில் வசதியாக இருக்க வேண்டும்.
