பொறுப்பு

கட்டணம் வசூலிக்கும் விகிதம் (கிரெடிட் கார்டு) என்றால் என்ன?

கிரெடிட் கார்டு சார்ஜ்-ஆஃப் வீதம் என்பது மொத்த கடன் தொகையுடன் ஒப்பிடும்போது இயல்புநிலை கிரெடிட் கார்டு நிலுவைகளின் சதவீதத்தைக் காட்டும் ஒரு நடவடிக்கையாகும். கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்கள் தங்கள் கிரெடிட் கார்டு கடன்களின் செயல்திறனைக் கண்காணிக்க கிரெடிட் கார்டு கட்டண விகிதங்களைக் கண்காணிக்கின்றன. தொழிற்துறை முழுவதும், கிரெடிட் கார்டு நிலுவைகளின் மொத்த சதவீதத்தை இயல்புநிலையாகக் காண்பிப்பதற்காக கிரெடிட் சார்ஜ் ஆஃப் வீதத்தையும் புரிந்துகொள்ள முடியும்.

கிரெடிட் கார்டு சார்ஜ்-ஆஃப் விகிதங்களை எவ்வாறு கணக்கிடுவது

கட்டணம் வசூலிக்கும் வீதம் இயல்புநிலையாக கிரெடிட் கார்டு நிதி நிலுவைகளின் மதிப்புக்கு சமம், இது அட்டைதாரர் கணக்குகளின் மொத்த நிலுவைத் தொகையால் வகுக்கப்படுகிறது. செயல்முறை பொதுவாக பின்வருமாறு செய்யப்படுகிறது:

1. கிரெடிட் கார்டு நிறுவனத்தால் எழுதப்பட்ட கட்டணங்கள் ஆண்டுக்கு மொத்தம். கிரெடிட் கார்டு நிறுவனம் இயல்புநிலை வாங்குபவர்களிடமிருந்து பெறப்பட்ட எந்தவொரு கொடுப்பனவுகளையும் நிகர கட்டணம் வசூலிக்கும் மொத்தத்திற்கு வருவதற்கு கழிக்கிறது. நிகர கட்டணம் வசூலிக்கும் மொத்தம் வகுக்கப்படுகிறது சராசரி கடன்கள் நிலுவையில் உள்ளன.

கட்டணம் வசூலிக்கும் விகிதம் (கிரெடிட் கார்டு) உங்களுக்கு என்ன சொல்கிறது?

கிரெடிட் கார்டு சார்ஜ்-ஆஃப் வீதம் என்பது கிரெடிட் கார்டு கடன் செயல்திறனை பகுப்பாய்வு செய்யும் போது பயன்படுத்தப்படும் ஒரு நடவடிக்கையாகும். நிறுவனங்கள் பொதுவாக தங்கள் இருப்புநிலைக் குறிப்பில் அனைத்து வகை கடன்களுக்கும் கட்டணம் வசூலிக்கும் விகிதங்களைக் கணக்கிடுகின்றன. ஒரு கணக்கு இயல்புநிலையாக இருக்கும்போது கிரெடிட் கார்டு பொதுவாக கட்டணம் வசூலிக்கப்படுகிறது, இது வழக்கமாக கிரெடிட் கார்டு நிறுவனம் 180 நாட்களுக்கு மேல் குறைந்தபட்ச கட்டணத்தை பெறாதபோது விளைகிறது.

வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், கடன் வசூலிக்கப்படுவதற்கும் இயல்புநிலையாகக் கருதப்படுவதற்கும் முன்பு 180 நாட்கள் வரை கடன் வாங்குபவர்கள் கடன் கடன்களைக் குவிக்கலாம். இருப்பினும், சில கடன் வழங்குநர்கள் 120 நாட்களுக்கு அப்பால் இயல்புநிலையாக இருக்கும் கடன்களைப் பயன்படுத்தி கட்டணம் வசூலிக்கிறார்கள்.

கடன் வழங்குநர்கள் வழக்கமாக இழப்பு இருப்புக்களை தங்கள் செலவு மேலாண்மை திட்டங்களில் ஒருங்கிணைத்து கட்டணம் வசூலிப்பதன் விளைவுகளை எதிர்கொள்ளும். சில சந்தர்ப்பங்களில், தற்போதைய கடன் வசூல் நடவடிக்கைகள் காரணமாக கடனளிப்பவர்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த முடியும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• கிரெடிட் கார்டு சார்ஜ்-ஆஃப் வீதம் மொத்த கடன் தொகையுடன் ஒப்பிடும்போது கிரெடிட் கார்டு நிலுவைகளின் சதவீதத்தை இயல்புநிலையாகக் காட்டுகிறது. இரண்டு கட்டணம் மற்றும் கடன் இழப்பு இருப்புக்கள் கிரெடிட் கார்டு நிறுவனத்தின் லாபத்தை பாதிக்கும். கிரெடிட் கார்டில் பங்கு வைத்திருக்கும் முதலீட்டாளர்கள் கட்டணம் வசூலிக்கும் விகிதங்கள் நிலையானதா, அல்லது அவை குறைந்து வருகிறதா அல்லது அதிகரித்து வருகிறதா என்பதை நிறுவனங்கள் கண்காணிக்க வேண்டும்.

கிரெடிட் கார்டு நிறுவனம் இறுக்கமான கடன் தரங்களைக் கொண்டிருந்தால், இது மிகவும் கடன் பெறக்கூடிய நுகர்வோருக்கு மட்டுமே கடன் அளிக்கிறது என்றால், தளர்வான கடன் தரங்களைக் கொண்ட நிறுவனங்களை விட இது குறைந்த கட்டண விகிதத்தைக் கொண்டிருக்கக்கூடும்.

கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்களில் முதலீடு செய்வதைக் கருத்தில் கொண்டு முதலீட்டாளர்களுக்கு சார்ஜ்-ஆஃப் ரேட் தரவு ஒரு முக்கியமான மெட்ரிக் ஆகும். கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்களில் பங்குகளை வைத்திருக்கும் முதலீட்டாளர்கள் கட்டணம் வசூலிக்கும் விகிதங்கள் நிலையானதா, அல்லது அவை குறைந்து வருகிறதா அல்லது அதிகரிக்கிறதா என்பதைப் பின்பற்றலாம். கிரெடிட் கார்டு நிறுவன முதலீட்டாளர்களுக்கு கடன்-இழப்பு இருப்பு நிலைகளும் மற்றொரு முக்கியமான நடவடிக்கையாகும், ஏனெனில் நிறுவனங்கள் பொதுவாக கடன் அட்டை கட்டணம் வசூலிக்கும் போக்குகளின் அடிப்படையில் கடன் இழப்பு இருப்புக்களை ஒதுக்குகின்றன. கட்டணம் செலுத்துதல் மற்றும் கடன் இழப்பு இருப்புக்கள் இரண்டும் கிரெடிட் கார்டு நிறுவனத்தின் லாபத்தை பாதிக்கும்.

கடன் சந்தையில், கடன் வகைகளால் கட்டணம் வசூலிக்கப்படுவதைக் காட்ட புள்ளிவிவரங்களும் சேகரிக்கப்படுகின்றன. தொழில்துறை பங்கேற்பாளர்கள் பொதுவாக சார்ஜ்-ஆஃப் விகிதங்களை இடர் மேலாண்மை திட்டத்தில் புரிந்துகொள்வதற்கும் ஒருங்கிணைப்பதற்கும் சார்ஜ்-ஆஃப் விகிதங்களைப் பின்பற்றுகிறார்கள். ஒட்டுமொத்தமாக, பொருளாதார நிலைமைகள் சார்ஜ்-ஆஃப் விகிதங்களில் குறிப்பிடத்தக்க தாக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும், அதிக வேலையின்மை சார்ஜ்-ஆஃப் அதிகரிப்பிற்கான முன்னணி ஊக்கியாக உள்ளது.

கிரெடிட் கார்டு சார்ஜ்-ஆஃப் விகிதங்களின் எடுத்துக்காட்டு

பெடரல் ரிசர்வ் கடன் வகையின் அடிப்படையில் காலாண்டுக்கு தொழில்துறை ரீதியான கட்டண விகிதங்களை அறிவிக்கிறது. 2018 ஆம் ஆண்டின் மூன்றாம் காலாண்டில், கிரெடிட் கார்டுகள் 3.64% கட்டணம் வசூலிக்கும் விகிதத்தைக் கொண்டிருந்தன. பிற நுகர்வோர் கடன் தயாரிப்புகளுக்கான 0.87% சார்ஜ் ஆஃப் வீதத்துடன் ஒப்பிடும்போது கிரெடிட் கார்டு சார்ஜ்-ஆஃப் விகிதம் அதிகமாக இருந்தது.

நாங்கள் முன்பு கூறியது போல், பொருளாதார நிலைமைகள் கிரெடிட் கார்டு கட்டணம் வசூலிப்பதை பாதிக்கின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, 2009 ஆம் ஆண்டின் நான்காம் காலாண்டில், பெரும் மந்தநிலையின் உச்சத்தில், தொழில்துறைக்கான கிரெடிட் கார்டு கட்டணம் வசூலிக்கும் விகிதம் 10.54% ஆகும். இதன் விளைவாக, 2018 ஆம் ஆண்டில் மேம்பட்ட பொருளாதாரம் 2009 ஆம் ஆண்டின் மந்தநிலையுடன் ஒப்பிடும்போது குறைந்த கட்டணத்தை குறைக்க வழிவகுத்தது என்பதை நாம் காணலாம்.

கட்டண விகிதங்களை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது என்பதற்கான எடுத்துக்காட்டு (கடன் அட்டைகள்)

கிரெடிட் கார்டு வழங்குநரான கேபிடல் ஒன் நிதிக் கூட்டுத்தாபனத்தின் (COF) முதலீட்டாளர் விளக்கக்காட்சியின் ஒரு பகுதி கீழே உள்ளது. சிவப்பு நிறத்தில் சிறப்பிக்கப்பட்டுள்ள அட்டவணையின் அடிப்பகுதியில், கேபிடல் ஒன் அவர்களின் கிரெடிட் கார்டு பிரிவுக்காக 2018 ஆம் ஆண்டின் மூன்றாம் காலாண்டில் நிகர கட்டணம் வசூலிக்கும் விகிதத்தை 4.15% பதிவு செய்திருப்பதைக் காணலாம். அவர்களின் அறிக்கையிலிருந்து சில எடுத்துக்காட்டுகள் இங்கே:

• அதே காலகட்டத்தில் (மேலே காட்டப்பட்டுள்ளது) பெடரல் ரிசர்வ் வங்கியால் அறிவிக்கப்பட்ட சராசரி விகிதமான 3.64% ஐ விட 4.15% கட்டணம் வசூலிக்கும் விகிதம் அதிகமாக இருந்தது.ஆனால், Q3 இல் நிகர கட்டணம் வசூலிக்கும் வீதத்தை கீழே உள்ள அட்டவணையில் இருந்து நாம் காணலாம். 2017 ஆம் ஆண்டின் இதே காலத்துடன் ஒப்பிடும்போது 2018 இன் முன்னேற்றம் அல்லது குறைவு. Q3 2017 இல், நிகர கட்டணம் வசூலிக்கும் வீதம் 4.51% ஆக இருந்தது. கேபிடல் ஒன்னில் முதலீடு செய்ய விரும்பும் முதலீட்டாளர்கள் சார்ஜ்-ஆஃப் வீத போக்கை கண்காணிக்க வேண்டும், அது தொடர்ந்து மேம்படுகிறதா என்பதைப் பார்க்க வேண்டும் வரவிருக்கும் காலாண்டுகளில். அவ்வாறு செய்தால், கேபிடல் ஒன் லாபம் அல்லது வருவாய் அதிகரிப்பதைக் காணலாம். இருப்பினும், விகிதம் கணிசமாக அதிகரித்தால், அது பொருளாதாரம் பலவீனமடைந்து வருவதற்கான அறிகுறியாக இருக்கலாம், அல்லது வங்கிக்கு நிதி சிரமம் அல்லது இரண்டும் உள்ளது.

கட்டணம்-ஆஃப் விகிதம் மூலதனம் ஒரு நிதி. இன்வெஸ்டோபீடியாவின்

கிரெடிட் கார்டு சார்ஜ்-ஆஃப் விகிதங்களின் வரம்புகள்

நிறுவனங்கள் அறிவித்த கட்டண விகிதங்கள் ஏற்கனவே இயல்புநிலையில் உள்ள கணக்குகளின் சதவீதத்தைக் காட்டுகின்றன. வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், இது இயல்புநிலைகளை முன்னறிவிப்பவர் அல்ல, மாறாக, இது பின்தங்கிய தோற்றமுடைய காட்டி.

மேலும், கிரெடிட் கார்டு சார்ஜ்-ஆஃப் விகிதங்கள் நிதி நிறுவனங்களிடையே மாறுபடும். எடுத்துக்காட்டாக, கிரெடிட் கார்டுகளில் நிலுவையில் உள்ள கடன்களில் ஒரு சிறிய பகுதியைக் கொண்ட வங்கி முதன்மையாக கிரெடிட் கார்டுகளை வழங்கும் நிறுவனத்தை விட குறைந்த கட்டண விகிதத்தைக் கொண்டிருக்கலாம். இருப்பினும், குறைந்த கட்டண விகிதத்துடன் கூடிய வங்கி ஒரு சிறந்த முதலீடாக இருக்கக்கூடாது. ஒரு வங்கியின் கடன் தரத்தின் முழுமையான படத்தைப் பெறுவதற்கு ஒரு வங்கி வழங்கும் அனைத்து கடன் தயாரிப்புகளுக்கான கட்டண-கட்டண விகிதங்களைப் பார்ப்பது முக்கியம்.