வங்கி கடன் பெற முடியவில்லையா? உங்கள் பக்கத்து வீட்டுக்குத் திரும்புங்கள்

2007-08 நிதி நெருக்கடியின் போது செய்ததைப் போலவே, வங்கிக் கடன் மெதுவாக இருக்கும்போது, ​​மக்கள் கடன் சந்தைகளை அணுகுவதில் அதிக சிரமங்களைத் தொடங்குகிறார்கள். ஆனால் அவர்கள் கடன் வாங்குவதற்கான வழிகளைத் தேடுவதை நிறுத்துகிறார்கள் என்று அர்த்தமல்ல. குறைந்த கட்டணத்தில் கிடைக்கக்கூடிய கடன்களைக் கண்டுபிடிக்க அவர்கள் சற்று கடினமாக இருக்க வேண்டும். இதேபோல், கடன் நெருக்கடி சூழலில், தனிநபர் முதலீட்டாளர்கள் வைப்புத்தொகையின் மோசமான வங்கி சான்றிதழ்கள் (சிடி) வழங்குவதை விட அதிக வருவாயைக் கண்டுபிடிக்க ஆசைப்படுகிறார்கள்.

கடன் வாங்குபவர்களுக்கும் முதலீட்டாளர்களுக்கும் ஒரே மாதிரியாக, அவர்களில் வளர்ந்து வரும் எண்ணிக்கையிலான தீர்வு… ஒருவருக்கொருவர். உண்மையில், நேரத்தை சோதிக்கும் முறை வலைத்தளங்களின் பிரபலமடைந்து வருவதால், வங்கிகளை முழுவதுமாக புறக்கணிக்க முடியும். அவர்கள் பியர்-டு-பியர் கடன் வழங்குநர்கள் என்று அழைக்கப்படுகிறார்கள், மற்றும் டெக் க்ரஞ்சின் கூற்றுப்படி , பியர்-டு-பியர் கடன்கள் சமீபத்தில் மாதத்திற்கு 1 பில்லியன் டாலர்களைக் கடந்துவிட்டன, மேலும் அந்த எண்ணிக்கையும் தொடர்ந்து அதிகரிக்கும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.

இந்த "சகாக்கள்" யார்?

கிரெடிட் கார்டுகளை அடைக்க அல்லது கடனை ஒருங்கிணைப்பதற்கான மலிவான வழியை நீங்கள் தேடுகிறீர்கள் என்றால், இது உங்களுக்கு ஒரு விருப்பமாக இருக்கலாம். முதலில், கிடைக்கக்கூடிய வெவ்வேறு பியர்-டு-பியர் தளங்களை ஒப்பிடும் வலைத்தளத்திற்கான விரைவான இணைய தேடலைச் செய்யுங்கள்; "பியர்-டு-பியர் கடன்" (பி 2 பி) இன் முக்கிய சொல் தேடல் ஏராளமான முடிவுகளை வழங்க வேண்டும். பெரும்பாலான நிறுவனங்கள் இதேபோன்ற முறையில் செயல்படுகின்றன, எனவே நன்கு நிறுவப்பட்ட மற்றும் கடன் வாங்குபவர்கள் மற்றும் கடன் வழங்குநர்களின் பெரிய செயலில் உறுப்பினர்களைக் கொண்ட ஒரு பியர்-டு-பியர் கடன் சேவையைத் தேர்ந்தெடுப்பது முக்கியம். அடிப்படை செயல்முறை, பியர் லெண்டிங் நெட்வொர்க்கின் கூற்றுப்படி, பியர் கடன் வழங்குபவர் ப்ரோஸ்பர்.காமின் இணைப்பானது, இது போன்றது:

1. கடனைத் தேடும் ஒருவர், அவர்கள் கடன் வாங்குவதாக நம்புகின்ற பணத்தின் அளவு மற்றும் கடனுக்கு அவர்கள் செலுத்தக்கூடிய வீதத்துடன் ஒரு பட்டியலை இடுகிறார். கடன் வழங்குநர்கள் பட்டியல்களை ஏலம் எடுத்து, அவர்கள் வழங்கத் தயாராக இருக்கும் தொகை மற்றும் விகிதத்தை சமர்ப்பிக்கின்றனர். அதிக போட்டி ஏலங்கள் உள்ளன, கடன் வாங்குபவரின் வட்டி விகிதம் குறைவாக இருக்கும். பட்டியல் முடிந்ததும், தகுதிவாய்ந்த ஏலங்கள் கடன் வாங்குபவருக்கு ஒரே கடனாக இணைக்கப்படுகின்றன. கடன் முழுமையாக நிதியளிக்கப்பட்ட பிறகு, கடன் தொகை நேரடியாக டெபாசிட் செய்யப்படுகிறது கடன் வாங்குபவரின் வங்கிக் கணக்கு. நிலையான மாதாந்திர தொகைகள் ஒவ்வொரு மாதமும் கடன் வாங்குபவரின் வங்கிக் கணக்கிலிருந்து தானாகவே திரும்பப் பெறப்பட்டு கடன் திருப்பிச் செலுத்தப்படும் வரை கடனளிப்பவர்களுக்கு அனுப்பப்படும்.

நாங்கள் பரிசோதித்த குறைந்தது ஒரு பி 2 பி வலைத்தளத்திற்கு, கடன் வழங்குநர்கள் நிறுவனத்திடமிருந்து குறிப்புகளை வாங்குகிறார்கள். இந்த கொடுப்பனவுகளுடன், நிறுவனம் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு கடன்களுக்கு நிதியளிக்கிறது. கடன் வாங்கியவர்கள் தங்கள் மாதாந்திர கட்டணத்தை நிறுவனத்திற்கு செலுத்துகிறார்கள், இது கடனளிப்பவருக்கு பணம் செலுத்துகிறது. எனவே, கடன் வாங்கியவர் பணம் செலுத்தவில்லை என்றால் கடன் கொடுத்தவருக்கு பணம் செலுத்துவதற்கு பி 2 பி நிறுவனம் பொறுப்பல்ல, எனவே கடன் வழங்குபவரின் ஆபத்து இன்னும் கடன் வாங்குபவருடன் பிணைக்கப்பட்டுள்ளது. எவ்வாறாயினும், பி 2 பி நிறுவனம் கடனில் 1% சேவை கட்டணத்தை கழிக்க அனுமதிக்கிறது. கடன் வழங்குநர்கள் எதிர்பார்த்த வருவாய் விகிதத்தைக் கணக்கிடும்போது இதை மனதில் கொள்ள வேண்டும்.

விவரங்களை ஆராயுங்கள்

பி 2 பி வலைத்தளங்கள் தங்களின் சிறந்த வட்டி விகிதங்களையும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கும் கடன் வழங்குபவர்களுக்கும் எளிதான கடன் செயல்முறையையும் தெரிவிக்கின்றன. கோட்பாட்டில், ஆபத்து குறைக்கப்படுவதால் கடன் வழங்குநர்கள் ஆயிரக்கணக்கான கடன் வாங்குபவர்களுக்கு தங்கள் முதலீடுகளை பரப்ப முடியும்.

எவ்வாறாயினும், எதுவுமே அது போல் எப்போதும் நல்லதல்ல. கடன் வழங்குபவருக்கான சேவை கட்டணத்தை நாங்கள் ஏற்கனவே குறிப்பிட்டுள்ளோம். இந்த பி 2 பி வலைத்தளங்களில் கடன்களை மூடுவதோடு தொடர்புடைய கட்டணங்கள் கடன் வாங்குபவர்கள் கவனிக்க வேண்டிய ஒன்று. ஆரம்ப வட்டி விகிதங்கள் கவர்ச்சிகரமானதாகத் தோன்றுகின்றன, ஆனால் நீங்கள் எல்லாவற்றையும் கணக்கிட வேண்டும். கடன் மூடப்படும் எந்த நேரத்திலும் சராசரியாக ஒரு முறை 3% பரிவர்த்தனைக் கட்டணம் வசூலிக்கப்படுவதை நாங்கள் கண்டறிந்தோம். இந்த பி 2 பி நிறுவனங்கள் தங்கள் பணத்தை எவ்வாறு சம்பாதிக்கின்றன. நீங்கள் 8% வீதத்தில் கடன் கொடுத்தால், உங்கள் உண்மையான விகிதம் 11% ஆக இருக்கும். கூடுதலாக, கடன் வாங்கியவருக்கு அவர் அல்லது அவள் பணம் தவறும்போது கட்டணம் மதிப்பிடப்படுகிறது.

நீங்கள் கடன்களை ஒருங்கிணைத்து உங்கள் வட்டி வீதத்தைக் குறைக்க விரும்பினால் நீங்கள் மிகவும் கவனமாக இருக்க வேண்டும், ஏனெனில் நீங்கள் அதிக மொத்த வீதத்தை செலுத்துவீர்கள். இந்த கடன்கள் கடனை அணுகுவதற்கும் குறைந்த கட்டணங்களைக் கண்டறிவதற்கும் சிறந்த வழி அல்ல என்று சொல்ல முடியாது. அவை இருக்கக்கூடும் - குறிப்பாக கிரெடிட் கார்டு விகிதங்களைக் கருத்தில் கொண்டு - ஆனால் நீங்கள் அவற்றை பொறுப்புடன் அணுகினால் மட்டுமே.

கடன் வாங்குபவராக நினைவில் கொள்ள வேண்டிய ஒரு விரைவான குறிப்பு என்னவென்றால், இந்த கடன்கள் பொதுவாக மூன்று ஆண்டு திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டவை. கடனை முன்கூட்டியே செலுத்துவதற்கான விருப்பம் உங்களுக்கு உள்ளது, ஆனால் நீங்கள் கடனை முன்கூட்டியே செலுத்தியதால் உங்களது ஒட்டுமொத்த வட்டி கட்டணத்தை குறைக்க முடியாது.

சரியான விடாமுயற்சியுடன் யார் செய்கிறார்கள்?

நீங்கள் கடன் வழங்குபவராக இருந்தால், கடன் தகுதியைப் பற்றி நீங்கள் கவலைப்படப் போகிறீர்கள். பி 2 பி நெட்வொர்க்குகளில் கடன் வாங்கியவர்கள் நம்பகமானவர்கள் என்பதை நீங்கள் எவ்வாறு அறிந்து கொள்ள வேண்டும்? கடன் வாங்குபவர்களின் கடன் தரத்தை தீர்மானிக்க பி 2 பி வலைத்தளங்கள் கடன் நிறுவனங்களுடன் இணைந்து செயல்படுகின்றன. சிறந்த கடன் வழங்கும் ஒவ்வொரு பி 2 பி வலைத்தளங்களுக்கும் பங்கேற்க குறைந்தபட்சம் 660 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட கடன் மதிப்பெண் தேவைப்படுகிறது. கடன் வழங்குபவராக, ஒவ்வொரு கடனின் தரமும் கோரப்படுவதை நீங்கள் காண முடியும், எனவே உங்கள் சகிப்புத்தன்மையின் அடிப்படையில் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் ஆபத்தை மேலும் மாற்றலாம்.

நெட்வொர்க்குகளுக்கு இடையில் இவை மாறுபடலாம் என்றாலும், கடன் வாங்குபவரின் அளவுகோல்களுக்கு இன்னும் சில எடுத்துக்காட்டுகள் கீழே உள்ளன:

• 25% க்கும் குறைவான கடன்-க்கு-வருமான விகிதம் (அடமானத்தைத் தவிர) தற்போதைய குற்றங்கள், சமீபத்திய திவால்நிலைகள், வரி உரிமையாளர்கள் அல்லது மருத்துவ சம்பந்தமில்லாத வசூல் இல்லாத கடன் அறிக்கை கடந்த 12 மாதங்களுக்குள் திறக்கப்பட்டு பிரதிபலிக்கிறது:
  • குறைந்தது நான்கு கணக்குகள் இதுவரை திறக்கப்பட்டுள்ளன குறைந்தபட்சம் மூன்று கணக்குகள் தற்போது திறக்கப்படவில்லை கடந்த ஆறு மாதங்களில் 10 க்கும் மேற்பட்ட கடன் விசாரணைகள் கிடைக்கவில்லை. கிடைக்கக்கூடிய கடன் 100% ஐ தாண்டக்கூடாது 36 மாதங்களின் குறைந்தபட்ச கடன் வரலாறு
  செல்லுபடியாகும் சமூக பாதுகாப்பு எண்ணைக் கொண்ட அமெரிக்க குடிமகன் ஒரு ரூட்டிங் எண்ணைக் கொண்ட ஒரு நிதி நிறுவனத்தில் ஒரு கணக்கு

நிலையான பாதை தோல்வியடையும் போது

வங்கிகள் கடன் வழங்குவதை கட்டுப்படுத்தும் காலங்களில் கடன் சந்தைகளை மலிவாக அணுக ஒரு பி 2 பி கடன் சேவை ஒரு சிறந்த வழியாகும். சிறந்த கடன் தரம் உள்ளவர்கள் கூட பிற அளவீடுகளின் அடிப்படையில் தனிநபர் கடன்களுக்காக வங்கிகளால் நிராகரிக்கப்பட்டுள்ளனர், அல்லது வரி செலுத்துவோர் வழங்கிய பண குஷனுடன் பங்கெடுக்க விருப்பமில்லை. இருப்பினும், இந்த செயல்முறையில் நீங்கள் இன்னும் வசதியாக இல்லை என்றால், கடன் வழங்கும் மரம் போன்ற ஒப்பிடத்தக்க மற்றொரு சேவையை முயற்சிக்கவும், இது உங்கள் கடனுக்கு சேவை செய்யும் உரிமைக்காக வங்கிகள் ஒருவருக்கொருவர் போட்டியிட அனுமதிக்கிறது.