பண மதிப்பு மற்றும் சரணடைதல் மதிப்பு: வித்தியாசம் என்ன?

பண மதிப்பு மற்றும் சரணடைதல் மதிப்பு: ஒரு கண்ணோட்டம்

பண மதிப்பு மற்றும் சரணடைதல் மதிப்பு ஆகியவை பாலிசியின் முக மதிப்புக்கு சமமானவை அல்ல, இது மரண நன்மை. இருப்பினும், பாலிசியின் பண மதிப்புக்கு எதிரான நிலுவைக் கடன்கள் மொத்த இறப்பு நன்மையைக் குறைக்கும்.

பண மதிப்பு

பண மதிப்பு, அல்லது கணக்கு மதிப்பு, பண மதிப்பு உருவாக்கும் வருடாந்திர அல்லது நிரந்தர ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையின் உள்ளே கட்டும் பணத்தின் தொகைக்கு சமம். இது உங்கள் கணக்கில் வைத்திருக்கும் பணம். உங்கள் காப்பீடு அல்லது வருடாந்திர வழங்குநர் பிரீமியங்கள் மூலம் நீங்கள் செலுத்தும் பணத்தில் சிலவற்றை ஒரு பத்திர போர்ட்ஃபோலியோ போன்ற முதலீடுகளுக்கு ஒதுக்குகிறார், பின்னர் அந்த முதலீடுகளின் செயல்திறனை அடிப்படையாகக் கொண்டு உங்கள் கொள்கையை வரவு வைக்கிறார்.

யுனைடெட் ஸ்டேட்ஸில், ஒரு ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையானது தன்னை ஒரு முதலீட்டு வாகனமாக சந்தைப்படுத்துவது தொழில்நுட்ப ரீதியாக சட்டவிரோதமானது, ஆனால் பல பாலிசிதாரர்கள் தங்கள் முழு ஆயுளையும், உலகளாவிய வாழ்க்கையையும் அல்லது மாறக்கூடிய உலகளாவிய ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளையும் வரி-நன்மை பயக்கும் ஓய்வூதிய சொத்துக்களை வளர்ப்பதற்குப் பயன்படுத்துகின்றனர். கால ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் பண மதிப்புகளை உருவாக்காது.

சரணடைதல் மதிப்பு

ஒரு பாலிசியின் பண மதிப்பை அணுக பாலிசிதாரர் முயன்றால் அவர்கள் பெறும் உண்மையான தொகை சரணடைதல் மதிப்பு. மற்ற பெயர்களில் சரணடைதல் பண மதிப்பு அல்லது, வருடாந்திர விஷயத்தில், வருடாந்திர சரணடைதல் மதிப்பு ஆகியவை அடங்கும். பாலிசியில் இருந்து பணத்தை முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுவதற்கு பெரும்பாலும் அபராதம் விதிக்கப்படும்.

பண சரணடைதல் மதிப்பு

பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், உங்கள் கொள்கையின் பண மதிப்புக்கும் சரணடைதல் மதிப்புக்கும் உள்ள வேறுபாடு ஆரம்பகால பணிநீக்கத்துடன் தொடர்புடைய கட்டணங்கள் ஆகும். உங்கள் காப்பீட்டு வழங்குநர் நீங்கள் பிரீமியத்தை செலுத்துவதை நிறுத்த விரும்பவில்லை அல்லது விரைவாக நிதிகளை திரும்பப் பெறக் கோர விரும்பவில்லை என்பதால், உங்கள் பாலிசியை ரத்து செய்வதிலிருந்து உங்களைத் தடுக்க இது பெரும்பாலும் வெவ்வேறு கட்டணங்களையும் செலவுகளையும் பாலிசிகளாக உருவாக்குகிறது.

சரணடைதல் கட்டணம் உங்கள் சரணடைதல் மதிப்பைக் குறைக்கும். இந்த செலவுகள் மற்றும் கொள்கையின் சரணடைதல் மதிப்பு ஒரு கொள்கையின் வாழ்க்கையில் ஏற்ற இறக்கமாக இருக்கும். ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குப் பிறகு, பொதுவாக ஒரு முழு ஆயுள் அல்லது உலகளாவிய ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைக்கு 10 முதல் 15 ஆண்டுகள் வரை - சரணடைதல் செலவுகள் இனி நடைமுறைக்கு வராது. இந்த கட்டத்தில், உங்கள் பண மதிப்பு மற்றும் சரணடைதல் மதிப்பு ஒரே மாதிரியாக இருக்கும்.

உங்கள் பண சரணடைதல் மதிப்பை நீங்கள் அணுகும் செயல்முறை உங்களிடம் உள்ள கொள்கையின் அடிப்படையில் மாறுபடும், ஆனால் பலவற்றை நீங்கள் நிதியை அணுகுவதற்கு முன் கொள்கையை ரத்து செய்ய வேண்டும். இதுபோன்றதாக இருந்தாலும், உங்கள் பாலிசியில் உள்ள பண மதிப்புக்கு எதிராக கடனை எடுக்க முடியும்.

சிறப்பு பரிசீலனைகள்

பலர் பண மதிப்புள்ள அம்சத்தை உள்ளடக்கிய முழு ஆயுள் காப்பீட்டு தயாரிப்புகளையும் தேர்வு செய்கிறார்கள். இந்த அம்சத்துடன், ஒவ்வொரு மாதாந்திர பிரீமியத்தின் ஒரு பகுதியும் பாலிசியில் உள்ள பணக் கணக்கில் வைக்கப்படும். இந்த பணக் குவிப்பு அங்கீகரிக்கப்பட்ட நிதிகளில் முதலீடு செய்யப்பட்டு வரிவிலக்குடன் வளர்கிறது, இது பல பாலிசிதாரர்கள் பணக் கணக்கை ஓய்வூதியக் கணக்கின் ஒரு வடிவமாகப் பயன்படுத்துவதற்கான காரணம். இந்த முறையில் பயன்படுத்தும்போது, ​​வரி இல்லாத பணக் கணக்கை உருவாக்க பாலிசிதாரர்கள் பெரும்பாலும் தேவையான மாதாந்திர பிரீமியத்தை விட அதிகமாக செலுத்துவார்கள்.

1988 ஆம் ஆண்டில் தொழில்நுட்ப மற்றும் இதர வருவாய் சட்டம் (தம்ரா) இந்த கணக்குகளில் வைத்திருக்கும் பணத்திற்கு வரம்புகளை நிர்ணயித்தது.

7 ஆண்டு ஊதிய சோதனை என்று அழைக்கப்படும் இது, பாலிசியின் ஆயுள் தொகையின் முதல் ஏழு ஆண்டுகளில் செலுத்தப்பட்ட பிரீமியங்கள் கணக்கில் செலுத்தப்பட வேண்டியதை விட அதிகமாக உள்ளதா என்பதை இது தீர்மானிக்கிறது. இந்த மொத்தம் அதிகமாக இருந்தால், ஒரு கணக்கு மாற்றியமைக்கப்பட்ட எண்டோவ்மென்ட் ஒப்பந்தம் (எம்.இ.சி) என்று கருதப்படுகிறது, மேலும் வழக்கமான வருமானமாக வரி விதிக்கப்படும் பணக் கணக்கிலிருந்து ஆதாயங்களைப் பெறுவதற்கு உட்பட்டது.

பண மதிப்பு மற்றும் சரணடைதல் மதிப்புக்கான எடுத்துக்காட்டு

Life 200, 000 மரண பயனுடன் முழு ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையையும் வாங்கினீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம். சீரான, சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்திய 10 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, பாலிசியில் cash 10, 000 ரொக்க மதிப்பு உள்ளது. உங்கள் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை நீங்கள் கலந்தாலோசித்து, 10 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு சரணடைதல் கட்டணம் 35% க்கு சமம் என்பதைக் காண்க.

இந்த கட்டணம் என்பது 10 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு உங்கள் பாலிசியை ரத்துசெய்து உங்கள் பண மதிப்பைத் திரும்பப் பெற முயற்சித்தால், காப்பீட்டு வழங்குநர் உங்கள் பண மதிப்புக்கு, 500 3, 500 கட்டணத்தை மதிப்பிடுவார், மேலும் உங்களுக்கு, 500 6, 500 சரணடைதல் மதிப்பைக் கொடுப்பார்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• பண மதிப்பு, அல்லது கணக்கு மதிப்பு, பண மதிப்பு உருவாக்கும் வருடாந்திர அல்லது நிரந்தர ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையின் உள்ளே கட்டும் பணத்தின் தொகைக்கு சமம். பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், உங்கள் கொள்கையின் பண மதிப்புக்கும் சரணடைதல் மதிப்புக்கும் உள்ள வேறுபாடு ஆரம்பத்தோடு தொடர்புடைய கட்டணங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குப் பிறகு, சரணடைதல் செலவுகள் இனி நடைமுறையில் இருக்காது, மேலும் உங்கள் பண மதிப்பு மற்றும் சரணடைதல் மதிப்பு ஒரே மாதிரியாக இருக்கும்.