மூலதன ஆபத்து (கார்) வரையறை

ஆபத்தில் மூலதனம் என்றால் என்ன (CaR)?

மூலதனத்தில் ஆபத்து (CaR) என்பது அபாயங்களை மறைப்பதற்கு ஒதுக்கப்பட்ட மூலதனத்தின் அளவைக் குறிக்கிறது. இது நிறுவனங்கள் மற்றும் சுய காப்பீடு செய்த நபர்களுக்கும், காப்பீட்டுக் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்ட காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கும் பொருந்தும். ஆபத்தில் உள்ள மூலதனம் இழப்புகளைச் செலுத்த அல்லது சில வரி சிகிச்சைகளைப் பெறுவதற்காக முதலீட்டில் மூலதனத்தைக் கொண்டிருக்க வேண்டிய முதலீட்டாளர்களால் பயன்படுத்தப்படலாம்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஆபத்தில் உள்ள மூலதனம் என்ற சொல், அபாயங்களை ஈடுகட்ட ஒதுக்கப்பட்ட மூலதனத்தின் அளவைக் குறிக்கிறது. காப்பீட்டு நிறுவனங்களால் காப்பீட்டு நிறுவனங்களால் காப்பீட்டு நிறுவனங்களால் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளிலிருந்து பெறப்பட்ட பிரீமியங்களை விட அதிகமாக ஒரு இடையகமாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது. நிறுவனத்தால் அவற்றை ஈடுகட்ட போதுமானதாக இல்லை. இது கூட்டாட்சி வருமான வரிகளுக்கும் பொருத்தமானது, இதில் சில வரி சிகிச்சைகளைப் பெறுவதற்காக முதலீட்டாளருக்கு முதலீட்டில் ஆபத்து இருக்க வேண்டும் என்று ஐஆர்எஸ் தேவைப்படுகிறது. மூலதனத்தை எடுத்துக்கொள்வதற்கான தேவைகளில் ஒன்று ஆதாயம் என்னவென்றால், முதலீட்டாளர் மூலதனத்தை ஆபத்தில் வைத்திருக்க வேண்டும்.

மூலதனத்தை ஆபத்தில் புரிந்துகொள்வது (CaR)

காப்பீட்டுத் துறையினருக்கும் முதலீட்டாளர்களுக்கும் அவர்களின் வரிகளைப் பொறுத்து பல்வேறு சூழ்நிலைகளை விவரிக்க ஆபத்தில் உள்ள மூலதனம் பயன்படுத்தப்படலாம். காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் தாங்கள் எழுதும் பாலிசிகளுக்கான பிரீமியங்களை சேகரிக்கின்றன. பாலிசிதாரரின் இடர் சுயவிவரம், ஆபத்து அடங்கிய வகை மற்றும் பாதுகாப்பு அளித்தபின் இழப்பு ஏற்படும் சாத்தியம் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் பிரீமியத்தின் அளவு தீர்மானிக்கப்படுகிறது. காப்பீட்டு நிறுவனம் இந்த பிரீமியத்தை அதன் செயல்பாடுகளுக்கு நிதியளிப்பதற்கும், முதலீட்டு வருமானத்தை ஈட்டுவதற்கும் பயன்படுத்துகிறது.

காப்பீட்டு கொள்கைகளிலிருந்து சம்பாதித்த பிரீமியங்களை விட ஆபத்தில் உள்ள மூலதனம் இடையகமாக பயன்படுத்தப்படுகிறது. சாராம்சத்தில், நிறுவனம் சேகரிக்கும் பிரீமியங்கள் அவற்றை ஈடுகட்ட போதுமானதாக இல்லாவிட்டால், எந்தவொரு உரிமைகோரல்களுக்கும் அல்லது செலவினங்களுக்கும் பணம் செலுத்த ஆபத்து உள்ளது. எனவே, CaR ஐ ஆபத்து தாங்கும் மூலதனம் அல்லது உபரி நிதிகள் என்றும் குறிப்பிடலாம். இது அதிகப்படியான மூலதனம் என்பதால், அதை இணைப்பாகப் பயன்படுத்தலாம். உரிமைகோரல்களுக்கு பணம் செலுத்த போதுமான மூலதனம் இருப்பதே காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் ஆரோக்கியத்தின் ஒரு முக்கியமான குறிகாட்டியாகும், இது காப்பீட்டாளர் திவாலாகாமல் தடுக்கிறது.

காப்பீட்டு நிறுவனம் கையிருப்பில் வைத்திருக்க வேண்டிய மூலதனத்தின் அளவு காப்பீட்டாளர் எழுத்துறுதி அளிக்கும் பாலிசிகளின் வகைக்கு ஏற்ப கணக்கிடப்படுகிறது. உயிரற்ற காப்பீட்டுக் கொள்கைகளுக்கு, ஆபத்தில் உள்ள மூலதனம் மதிப்பிடப்பட்ட உரிமைகோரல்கள் மற்றும் பாலிசிதாரர்கள் செலுத்தும் பிரீமியங்களின் எண்ணிக்கையை அடிப்படையாகக் கொண்டது, அதே நேரத்தில் ஆயுள் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் தங்கள் கணக்கீடுகளை செலுத்த வேண்டிய மொத்த நன்மைகளிலிருந்து அடிப்படையாகக் கொண்டுள்ளன.

காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் தங்கள் இருப்புகளில் ஒரு குறிப்பிட்ட அளவு மூலதனத்தை வைத்திருக்கின்றன, அவற்றின் அளவு அவர்கள் எழுதும் பாலிசிகளின் வகைகளை அடிப்படையாகக் கொண்டது.

கூட்டாட்சி வருமான வரிகளுக்கும் CaR பொருத்தமானது. உள்நாட்டு வருவாய் சேவைக்கு (ஐஆர்எஸ்) ஒரு முதலீட்டாளர் சில வரி சிகிச்சைகளைப் பெறுவதற்காக முதலீட்டில் மூலதனத்தை ஆபத்தில் வைத்திருக்க வேண்டும். பல வரி முகாம்கள் கட்டமைக்கப்பட்டன, எனவே முதலீட்டாளர் பணத்தை இழக்க முடியாது, ஆனால் வருமானத்தை எடுத்து அதை அடையமுடியாத மூலதன ஆதாயங்களாக மாற்ற முடியும், பின்னர் வரி மற்றும் குறைந்த விகிதத்தில் வரி விதிக்கப்படும். அதனால்தான் மூலதன ஆதாயத்தை எடுத்துக்கொள்வதற்கான தேவைகளில் ஒன்று, நீங்கள் மூலதனத்தை ஆபத்தில் வைத்திருக்க வேண்டும்.

சிறப்பு பரிசீலனைகள்

காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு அவற்றின் அளவு மற்றும் அவர்கள் எழுதும் பாலிசிகளில் அவர்கள் அடையும் அபாயங்களின் அடிப்படையில் கட்டுப்பாட்டாளர்கள் திவாலா நிலை விளிம்பை அமைக்கலாம். உயிரற்ற காப்பீட்டு நிறுவனங்களைப் பொறுத்தவரை, இது பெரும்பாலும் ஒரு குறிப்பிட்ட காலப்பகுதியில் ஏற்பட்ட இழப்பை அடிப்படையாகக் கொண்டது. ஆயுள் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் பாலிசிகளின் மொத்த மதிப்பில் ஒரு சதவீதத்தை குறைந்த தொழில்நுட்ப விதிகளைப் பயன்படுத்துகின்றன. இந்த விதிமுறைகள் பொதுவாக ஒதுக்கி வைக்கப்பட வேண்டிய மூலதனத்தின் அளவிற்கு பொருந்தும் மற்றும் மூலதனத்தின் வகை அல்லது ஆபத்துக்கு பொருந்தாது.