பொதுவாக, கையொப்பமிடப்பட்ட பங்களிப்பு படிவம் மட்டுமே தனிப்பட்ட ஓய்வூதிய கணக்கு (ஐஆர்ஏ) பாதுகாவலர் / அறங்காவலர் ஒரு ஐஆர்ஏவில் நிதிகளை டெபாசிட் செய்ய வேண்டும். எவ்வாறாயினும், தேவையற்ற தாமதங்களைத் தடுக்க உங்கள் கொள்கைகள் மற்றும் நடைமுறைகள் குறித்து உங்கள் ஐஆர்ஏ பாதுகாவலருடன் நீங்கள் கலந்தாலோசிக்க வேண்டும்.
உங்கள் 403 (ஆ) திட்ட நிர்வாகி / கேரியருடன் நீங்கள் கலந்தாலோசிக்க வேண்டும். சொத்துக்கள் விநியோகிக்க நீங்கள் விநியோக கோரிக்கை படிவத்தை பூர்த்தி செய்ய வேண்டியிருக்கும். நிர்வாகிக்கு உங்கள் ஐஆர்ஏ பாதுகாவலரிடமிருந்து ஏற்றுக்கொள்ளும் கடிதமும் தேவைப்படலாம். சொத்துக்கள் தகுதியான ஓய்வூதிய திட்டத்தில் டெபாசிட் செய்யப்படும் என்பதற்கான உறுதிப்பாடாக இது செயல்படுகிறது.
இறுதியாக, பரிவர்த்தனை "நேரடி மாற்றம்" என செயலாக்கப்படுவதை உறுதிசெய்க. இதன் பொருள் விநியோகிக்கப்பட்ட எந்த நிதியும் உங்கள் ஐஆர்ஏ பாதுகாவலருக்கு செலுத்தப்பட வேண்டும், மேலும் அவை நேரடியாக அவர்களுக்கு அனுப்பப்படும். நிதி உங்களுக்கு செலுத்தப்படுமானால், 403 (ஆ) நிர்வாகி பொதுவாக கூட்டாட்சி வரிகளுக்கான மொத்தத் தொகையில் குறைந்தது 20% ஐ நிறுத்தி வைக்க வேண்டும்.
ஆலோசகர் நுண்ணறிவு
நிக்கோலஸ் ஸ்ட்ரெய்ன், CFP®, AIF®
ஹால்பர்ட் ஹர்கிரோவ் உலகளாவிய ஆலோசகர்கள், எல்.எல்.சி, லாங் பீச், சி.ஏ.
உங்கள் 403 (பி) திட்டத்திலிருந்து நிதியை ஒரு ஐஆர்ஏவாக மாற்ற முடியும் என்பது உண்மைதான், ஆனால் நீங்கள் சிந்திக்க வேண்டிய வேறு சில விருப்பங்களும் உள்ளன.
நீங்கள் நிதிகளை வேறொரு ஓய்வூதியத் திட்டமாக மாற்றலாம், உங்கள் 403 (பி) திட்டத்தை பணமாக்கலாம் அல்லது 403 (பி) திட்டத்தில் நிதியை வைத்திருக்கலாம். இந்த முடிவு உங்கள் பணி நிலைமை, உங்கள் முதலீட்டு அனுபவம், பல்வேறு முதலீட்டு தேர்வுகளின் செலவுகள் மற்றும் நிதியை முதலீடு செய்வதற்கான உங்கள் குறிக்கோள்களைப் பொறுத்தது.
முதலீடு செய்ய எவ்வளவு செலவாகும் என்பதை ஆராய்ச்சி செய்யுங்கள். நிதிகளின் உள் செலவு விகிதம் கணிசமாக மாறுபடும். நீங்கள் வேலைகளுக்கு இடையில் இருந்தால், உங்கள் முதலீடுகளை தீவிரமாக நிர்வகிக்க விரும்பவில்லை எனில், உங்கள் 403 (ஆ) திட்டத்தில் நிதியை வைத்திருப்பதையும் நீங்கள் பரிசீலிக்கலாம். உங்கள் இருப்பு $ 5, 000 ஐ விட அதிகமாக இருந்தால், நீங்கள் வழக்கமாக இருக்கும் கணக்கில் உங்கள் நிதியை வைத்திருக்க முடியும்.
