நீங்கள் ஒரு நிதி ஆலோசகரை வாங்க முடியுமா?

பிரபலமான நம்பிக்கை இருந்தபோதிலும், நிதி ஆலோசகர்கள் பணக்காரர்களுக்கும் பிரபலமானவர்களுக்கும் மட்டுமல்ல. பல தனிநபர்கள் நிதி ஆலோசகரின் பயன்பாட்டை கைவிடுகிறார்கள், ஏனெனில் அவர்கள் கூடுதல் செலவில் தடுக்கப்படுகிறார்கள். ஒரு நிதி ஆலோசகரை நீங்கள் வாங்க முடியாது என்பதை நியாயப்படுத்துவது எளிதானது, ஆனால் நீங்கள் கேட்க வேண்டிய உண்மையான கேள்வி என்னவென்றால், “நிதி ஆலோசகரைக் கொண்டிருக்க முடியவில்லையா?”

ஒரு நிதி ஆலோசகர் உங்கள் நிதி நிலைமைக்கு கொண்டு வரக்கூடிய நன்மைகளை உற்றுப் பாருங்கள். நீங்கள் தற்போது சம்பள காசோலை முதல் சம்பள காசோலை வரை வாழ்ந்து கொண்டிருக்கிறீர்கள் என்றால், ஓய்வூதிய சேமிப்பு குறைவாக இருந்தால், அதை உங்கள் நிதி இலக்குகளின் அடுத்த நிலைக்கு கொண்டு செல்ல முடியாது எனில், நீங்கள் ஒரு ஆலோசகரை வாங்க முடியாது என்று சொல்வதற்கு முன் இருமுறை சிந்தியுங்கள். சரியான ஆலோசகரின் பயனுள்ள திட்டமிடல் மற்றும் ஆலோசனையுடன், உங்கள் நிதி இலக்குகளை நீங்கள் அடைய அதிக வாய்ப்புள்ளது. (ஓய்வு பெறுவதற்கான ஆலோசகரைக் கண்டுபிடிப்பது குறித்து மேலும் அறிய, படிக்க: ஓய்வூதிய ஆலோசகரை எவ்வாறு நியமிப்பது .)

கட்டணம் மட்டும் ஆலோசகருடன் செல்லுங்கள்

அடிப்படையில் மூன்று வகையான நிதி ஆலோசகர்கள் உள்ளனர்: கட்டணம் மட்டும் திட்டமிடுபவர்கள், கட்டணம் சார்ந்த திட்டமிடுபவர்கள் மற்றும் கமிஷன் சார்ந்த திட்டமிடுபவர்கள். கட்டண அடிப்படையிலான திட்டமிடுபவர்கள் மற்றும் கமிஷன் அடிப்படையிலான திட்டமிடுபவர்களுடன், நீங்கள் குறைவான முன்பணத்தை செலுத்துவீர்கள். இருப்பினும், இந்த வகையான ஆலோசகர்கள் சில தயாரிப்புகளின் கமிஷனில் இருந்து செயல்படுகிறார்கள், அதனால்தான், அவர்களின் ஆலோசனை மிகவும் சார்புடையதாக இருக்கலாம். சில தயாரிப்புகளை வாங்குவதற்கு அவர்கள் உங்களை முயற்சிக்கிறார்கள், எப்போதும் உங்கள் சிறந்த நலன்களை மனதில் வைத்திருக்க மாட்டார்கள்.

இருப்பினும், கட்டணம் மட்டுமே ஆலோசகர் பதிவுசெய்யப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசகர்களாக (RIA) இருப்பதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகம், அதாவது அவர்களின் வாடிக்கையாளரின் சிறந்த நலன்களுக்காக எப்போதும் செயல்படும் முதலீட்டு ஆலோசனைகளை வழங்குவதற்கான அடிப்படைக் கடமை அவர்களுக்கு உள்ளது. தயாரிப்புகளை விற்க உதவும் ஆலோசனையை உங்களுக்கு வழங்குவதை விட, உங்கள் தனிப்பட்ட நிதி நிலைமைக்கு எது சிறந்தது என்பதை அடிப்படையாகக் கொண்ட நிதி ஆலோசனையை அவர்கள் உங்களுக்கு வழங்க வேண்டும்.

ஆமாம், கட்டணம் மட்டுமே ஆலோசகர் உங்களுக்கு முன்பணத்திற்கு அதிக பணம் செலவழிக்க முடியும். உங்கள் ஆலோசகர் ஒரு மணிநேர வீதத்தை $ 200 வசூலித்தால், உங்கள் திட்டத்தை அமைக்க உங்கள் முதல் சந்திப்புக்கு ஐந்து மணிநேரம் தேவைப்பட்டால், ஆரம்ப $ 1, 000 செலுத்துவது அச்சுறுத்தலாக இருக்கும். இருப்பினும், உங்களுக்கான தனிப்பயனாக்கப்பட்ட திட்டத்தை அமைப்பதற்கு அவர்கள் செய்யும் வேலையின் காரணமாக உங்கள் ஆலோசகருடனான முதல் இரண்டு சந்திப்புகள் விலை உயர்ந்ததாக இருக்கும், உங்கள் பின்தொடர்தல் கூட்டங்கள் மற்றும் செக்-இன்ஸ் மிகவும் குறுகியதாகவும் மலிவானதாகவும் இருக்க வேண்டும். ( நீண்ட கால முதலீடு உங்களுக்கு என்ன அர்த்தம் என்பதையும் காண்க .)

சதவீதம் அடிப்படையிலான அல்லது பிளாட்-கட்டண ஆலோசகர்கள்

கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய மற்றொரு விருப்பம், அவர்கள் நிர்வகிக்கும் சொத்துகளின் அடிப்படையில் ஒரு சதவீதத்தை வசூலிக்கும் நிதி ஆலோசகர். இந்த கட்டணம் 0.5% முதல் 2% வரை இருக்கலாம். வழக்கமாக, ஒரு சதவீதத்தை வசூலிக்கும் ஆலோசகர்கள் குறைந்தபட்சம், 000 100, 000 போர்ட்ஃபோலியோவைக் கொண்ட வாடிக்கையாளர்களுடன் பணியாற்ற விரும்புவார்கள். இது அவர்களின் நேரத்தை மதிப்புக்குரியதாக ஆக்குகிறது, மேலும் ஆண்டுக்கு சுமார் to 1, 000 முதல் 2, 000 வரை சம்பாதிக்க அனுமதிக்கும். மீண்டும், இது உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ திணிக்கப்பட்டவுடன் வருடத்திற்கு செலுத்த வேண்டிய பெரிய விலைக் குறியீடாகத் தோன்றலாம், ஆனால் இந்த ஆலோசகர்கள் உங்கள் முதலீடுகளை வளர்க்க அதிக உந்துதல் பெறலாம். உங்கள் முதலீடுகள் எவ்வளவு அதிகமாக வளர்கின்றனவோ, அவற்றின் சதவீதத்திலிருந்து அவர்கள் அதிக பணம் சம்பாதிப்பார்கள்.

எஸ்டேட் திட்டம் அல்லது விருப்பம் போன்ற சில சேவைகளுக்கு, தட்டையான கட்டண ஆலோசகருடன் செல்வது நல்லது. ஒரு ஆலோசகர் சேவைக்கு ஒரு நிர்ணயிக்கப்பட்ட கட்டணத்தை உங்களிடம் வசூலித்தால், அவர்கள் மணிநேரத்தை உயர்த்துவது அல்லது நீங்கள் ஏதேனும் எளிய மாற்றங்களைச் செய்ய வேண்டுமா என்று கவலைப்பட வேண்டியதில்லை.

ஒரு ஆலோசகர் உங்களை எவ்வளவு பணத்தை சேமிக்க முடியும்?

நிதி ஆலோசகர் ஒரு செலவு, உங்களிடம் ஏற்கனவே இறுக்கமான பட்ஜெட் இருக்கும்போது, ​​அது பணத்தை வீணடிப்பது போல் தோன்றலாம். இருப்பினும், ஒரு நிதி ஆலோசகர் உங்களை எவ்வளவு பணம் சேமித்து ஒரு வருடத்தில் சம்பாதிக்க முடியும் என்பதைப் பற்றி சிந்தியுங்கள். நீங்கள் ஒரு ஆலோசகருக்கு ஆண்டுக்கு சராசரியாக-1, 000-2, 000 செலுத்தினால், ஆனால் அவை கவனமாக திட்டமிடுவதிலிருந்து ஒரு வருடத்திற்கு 2, 000 டாலர் கூடுதல் சேமிக்கவும், உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை பல்வகைப்படுத்துவதன் மூலம் உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பை ஆண்டுக்கு $ 2, 000 ஆகவும் அதிகரிக்க அனுமதிக்கின்றன, பின்னர் நீங்கள் மேலே வருவீர்கள். நிதி ஆலோசகரை பணியமர்த்துவதை முற்றிலுமாக நிராகரிப்பதற்கு முன் நன்மைகளை கணக்கிடுங்கள். ஒரு நிதி ஆலோசகர் உங்களுக்காக என்ன செய்ய முடியும் என்பதைப் பற்றி நன்கு புரிந்துகொள்ள உங்களை அனுமதிக்கும் தகவல் மட்டும் சந்திப்பைப் பற்றி விசாரிக்க பயப்பட வேண்டாம். ( நிதி ஆலோசகரை பணியமர்த்துவதற்கு முன் கேட்க வேண்டிய 5 விஷயங்களையும் காண்க.)

ஆலோசகரின் நன்மைகளை எடைபோடுங்கள்

நிதி ஆலோசகர்கள் உங்கள் ஓய்வூதிய இலாகாவை விட அதிகமாக பாதிக்கலாம். கடினமான மாணவர் கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல்களை நிர்வகிக்கவும், சரியான எஸ்டேட் திட்டமிடலுக்கு உதவவும், உங்கள் பிள்ளைகள் கல்லூரியில் சேர உங்களுக்கு போதுமான பணம் இருப்பதை உறுதிப்படுத்தவும் அவை உங்களுக்கு உதவக்கூடும். ஒரு மனைவி இறந்துவிட்டால் அல்லது ஊனமுற்றவராக இருந்தால், நீங்கள் ஒரு பரம்பரை சம்பாதித்தால், ஐஆர்எஸ் உங்களை தணிக்கை செய்கிறது, அல்லது நீங்கள் விவாகரத்தை எதிர்கொள்கிறீர்கள் என்றால் நீங்கள் தொடர்பு கொள்ளும் முதல் நபர்களில் அவர்கள் ஒருவராக இருக்க வேண்டும். நீங்கள் ஒரு நிபுணரின் உதவியை நாடுவதற்கு முன்பு உங்கள் நிதி நிலைமை சிவப்பு நிறத்தில் இருக்கும் வரை காத்திருக்க வேண்டாம்.

அடிக்கோடு

நிதி ஆலோசகர்கள் பணக்காரர்களுக்கு மட்டுமல்ல. உண்மையில், பொதுவாக செல்வந்தர்கள் அல்லாதவர்கள்தான் தங்கள் நிதிகளை சரியாக நிர்வகிக்க அதிக உதவி தேவை. நீங்கள் ஒரு நிதித் திட்டமிடுபவர் அல்லது ஆலோசகரை முழுவதுமாக எழுதுவதற்கு முன்பு, உங்கள் நிதி மற்றும் முதலீடுகளில் ஒருவர் பெறக்கூடிய நன்மைகளை ஆராயுங்கள்.