எனது 401 (கே) ஐ மொத்தமாக எடுக்கலாமா?

நீங்கள் ஒரு மொத்த தொகையில் 401 (கே) திரும்பப் பெறலாம். ஆனால் அவ்வாறு செய்வது நல்ல யோசனையா? வழக்கமாக, உங்கள் நிதிகளின் இருப்பைக் குறைக்கும் சாத்தியமான வரி மற்றும் அபராதங்கள் காரணமாக அதற்கான பதில் இல்லை.

உங்கள் பணி ஆண்டுகளில் ஓய்வூதிய சேமிப்பு திட்டத்தை நிறுவுவது விரிவான நிதித் திட்டத்தின் அவசியமான பகுதியாகும், மேலும் சேமிப்பின் சுமை ஊழியர்களின் தோள்களில் உள்ளது. அந்த நோக்கத்திற்காக, பங்களிப்பு அடிப்படையிலான ஓய்வூதிய சேமிப்புத் திட்டங்கள் முதலாளிகளால் வழங்கப்படும் பொதுவான நன்மை, பொதுவாக 401 (கே) திட்டத்தின் வடிவத்தில். சில நிறுவனங்கள் தகுதிவாய்ந்த தொழிலாளர்களை 401 (கே) இல் தானாகவே சேர்க்கின்றன - அவர்கள் விலகலாம் - மற்றவர்கள் ஊழியர்கள் பங்கேற்கும்போது தேர்வு செய்ய அனுமதிக்கிறார்கள்.

401 (கே) திட்டத்தின் நன்மைகள் மற்றும் வரம்புகள் குறித்து ஊழியர்களுக்கு அறிவுறுத்துவதற்கு முதலாளிகள் பெரும்பாலும் ஒரு திட்ட ஆதரவாளரை நம்பியுள்ளனர். திட்ட பாதுகாவலர்கள் என்றும் அழைக்கப்படும் இந்த ஸ்பான்சர்கள், திட்டத்தின் நன்மைகள், கிடைக்கும் முதலீட்டுத் தேர்வுகள் மற்றும் பங்களிப்பு வரம்புகள் குறித்து தகுதியான பணியாளர்களுக்கு கல்வி கற்பிக்கும் பணியில் ஈடுபட்டுள்ளனர்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• உங்களுடைய தற்போதைய முதலாளியிடம் நீங்கள் வைத்திருக்கும் 401 (கே) ஐ நீங்கள் முழுமையாகப் பணமாக்க முடியாது.உங்கள் இருப்புக்கு எதிராக நீங்கள் 401 (கே) கடனை எடுக்கலாம், ஆனால் அது வரி மற்றும் அபராதங்களுக்கு உட்பட்டதாக இருக்கலாம்.நீங்கள் 401 (கே) நீங்கள் முந்தைய முதலாளியிடம் வைத்திருந்தீர்கள்.

பணியில் இருக்கும்போது மொத்த தொகை திரும்பப் பெறுதல் விருப்பங்கள்

பெரும்பான்மையான முதலாளிகள் மற்றும் 401 (கே) திட்ட ஆதரவாளர்கள் ஊழியர்களுக்கு திட்டத்தில் பங்களிக்கத் தொடங்கும் போது அவர்களுக்கு போதுமான திசையை வழங்குகிறார்கள், ஆனால் ஊழியர்கள் வேலைகளை மாற்றும்போது, ​​ஓய்வு பெறும்போது அல்லது அவர்களின் திட்டங்களிலிருந்து பணத்தை எடுக்க வேண்டியிருக்கும் போது அவர்கள் பெரும்பாலும் பயனுள்ள தகவல்களை வழங்குவதில் குறைவு கொள்கிறார்கள்.

ஒரு கஷ்டத்தைத் திரும்பப் பெறுவது என்பது நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்தத் தேவையில்லாத நிதித் தேவையின் அடிப்படையில் மொத்தமாக திரும்பப் பெறுவதாகும். 401 (கே) கடன் காலப்போக்கில் காசோலை ஒத்திவைப்புகள் மூலம் திருப்பிச் செலுத்தப்படுகிறது. உங்கள் மொத்த 401 (கே) நிலுவைத் தொகையின் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தில் கடன் அடைக்கப்படுகிறது - பொதுவாக 50%.

"உங்களிடம் 401 (கே) திட்டம் இருந்தால், கடனை எடுக்கும் திறன் இருந்தால், நீங்கள் வரி இல்லாத நிதியைத் திரும்பப் பெறலாம்" என்று மாஸ் லெக்சிங்டனில் உள்ள புதுமையான ஆலோசனைக் குழுவின் செல்வ மேலாளரான கிர்க் சிஷோல்ம் கூறுகிறார். “நிச்சயமாக, நீங்கள் அவற்றை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டியிருக்கும், ஆனால் இது உங்கள் 401 (கே) கணக்கிலிருந்து கடன் வாங்கவும், காலப்போக்கில் வட்டி மற்றும் அசலை திருப்பிச் செலுத்தவும் உங்களை அனுமதிக்கிறது. ”

திட்டதாரர்கள் 10% அபராதம் விதிக்காமல் தங்கள் திட்டங்களிலிருந்து மொத்தமாக திரும்பப் பெறக்கூடிய ஒரு வழக்கு உள்ளது. 2019 டிசம்பரில் சட்டத்தில் கையெழுத்திடப்பட்ட 2019 ஆம் ஆண்டின் ஓய்வூதிய மேம்பாட்டுக்கான (பாதுகாப்பு) சட்டத்தின் 113 வது பிரிவின்படி, புதிய பெற்றோர்கள் தத்தெடுப்பு அல்லது பிறப்பு செலவினங்களுக்கு செலுத்த அபராதம் இல்லாத தங்கள் திட்டங்களிலிருந்து அதிகபட்சமாக 5, 000 டாலர்களை திரும்பப் பெற அனுமதிக்கிறது.

நீங்கள் ஒரு முதலாளியை விட்டு வெளியேறும்போது விருப்பங்கள்

நீங்கள் ஒரு முதலாளியை வேறொரு வேலைக்கு விட்டுச் செல்லும்போது அல்லது நீங்கள் ஓய்வு பெற்றால் மொத்த தொகை திரும்பப் பெறுதல் விருப்பங்கள் மட்டுப்படுத்தப்படவில்லை. முந்தைய முதலாளியின் 401 (கே) திட்டத்திலிருந்து மொத்த சொந்த கணக்கு இருப்பு வரை மொத்த தொகையை நீங்கள் எடுக்கலாம். விநியோக கோரிக்கையை வைத்த பிறகு, திட்ட ஆதரவாளர் அல்லது பாதுகாவலர் உங்களுக்கு நேரடியாக ஒரு காசோலையை அனுப்புகிறார், மேலும் கணக்கு பாதுகாவலரிடம் மூடப்படும்.

ஒரு தனிநபர் ஓய்வூதியக் கணக்கில் (ஐஆர்ஏ) மொத்தமாக திரும்பப் பெறுவதன் மூலம் வரி மற்றும் அபராதங்களைத் தவிர்க்கலாம். இந்த வழக்கில், காசோலை ஐ.ஆர்.ஏ.யின் பாதுகாவலரிடம் செய்யப்படுகிறது, உங்களுக்கு அல்ல - இது "உங்கள் நலனுக்காக" குறிக்கப்பட வேண்டும். நீங்கள் ஒருபோதும் பணத்தை பணமாகப் பெறாததால், உங்களுக்கு வரி விதிக்கப்படவில்லை.

திரும்பப் பெறுவதற்கான பரிசீலனைகள்

உங்கள் 401 (கே) திட்டத்திலிருந்து ஒரு மொத்த தொகையை விநியோகிப்பதன் மிகப் பெரிய நன்மை - ஓய்வுபெறும் போது அல்லது ஒரு முதலாளியை விட்டு வெளியேறும்போது your உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்புகள் அனைத்தையும் ஒரே நேரத்தில் அணுகும் திறன். பணம் தடைசெய்யப்படவில்லை, அதாவது நீங்கள் பொருத்தமாக இருப்பதைப் பயன்படுத்தலாம். 401 (கே) க்குள் வழங்கப்படுவதை விட பரந்த அளவிலான முதலீடுகளில் கூட நீங்கள் அதை மறு முதலீடு செய்யலாம்.

401 (கே) க்கான பங்களிப்புகள் வரி ஒத்திவைக்கப்பட்டவை, மற்றும் முதலீட்டு வளர்ச்சி ஒவ்வொரு ஆண்டும் மூலதன ஆதாய வரிக்கு உட்பட்டது அல்ல. மொத்த தொகை விநியோகிக்கப்பட்டவுடன், வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட அடிப்படையில் சம்பாதிக்கும் திறனை நீங்கள் இழக்கிறீர்கள், இது காலப்போக்கில் முதலீட்டு வருவாயைக் குறைக்க வழிவகுக்கும்.

வரிக்கு முந்தைய 401 (கே) நிலுவைகளில் வரி நிறுத்தி வைப்பது உங்கள் வருமான வரி அடைப்பைப் பொறுத்து, உங்கள் விநியோகத்தைப் பெறும் ஆண்டில் உங்கள் மொத்த வரிப் பொறுப்பை ஈடுகட்ட போதுமானதாக இருக்காது. 401 (கே) திரும்பப் பெறுவதற்கான வரிகளை நீங்கள் குறைக்க முடியாவிட்டால், ஒரு பெரிய வரி மசோதா நீங்கள் பெறும் மொத்த தொகையை மேலும் சாப்பிடுகிறது.

இறுதியாக, உங்கள் முழு கணக்கு இருப்புக்கான அணுகல் ஒரே நேரத்தில் செலவழிக்க அதிக சோதனையை அளிக்கிறது. சுய கட்டுப்பாட்டை செயல்படுத்துவது ஒரு சவாலாக இருக்கலாம். அந்த துறையில் தோல்வி என்பது ஓய்வூதியத்தில் குறைந்த பணத்தை குறிக்கும். நீங்கள் முதலில் சோதனையைத் தவிர்ப்பது நல்லது.