சிறந்த ரோத் ஈரா முதலீடுகள்

பொருளடக்கம்

• ரோத் ஐஆர்ஏ முதலீட்டு விருப்பங்கள்
• ரோத் ஐஆர்ஏக்களுக்கான சிறந்த பரஸ்பர நிதிகள்
• ரோத் ஐஆர்ஏக்களுக்கான சிறந்த பங்குகள்
• ரோத் ஐஆர்ஏக்களுக்கான சிறந்த பத்திரங்கள்
• ரோத் ஐஆர்ஏக்களுக்கான சிறந்த ப.ப.வ.நிதிகள்
• ரோத் ஐஆர்ஏக்களுக்கான சிறந்த ரியல் எஸ்டேட்
• ரோத் ஐஆர்ஏவில் என்ன முதலீடு செய்யக்கூடாது
• ரோத் ஐஆர்ஏ சொத்து ஒதுக்கீடு
• நன்மை இருந்து உதவி கிடைக்கும்
• அடிக்கோடு

சிறந்த ரோத் ஐஆர்ஏ முதலீடுகள் ரோத்ஸுக்கு வரி விதிக்கப்படுவதைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம். பங்களிப்புகளில் வெளிப்படையான கழிவுகள் எதுவும் இல்லை, ஆனால் உங்கள் முதலீடுகள் கணக்கிற்குள் வரிவிலக்குடன் வளரும். மற்றும் ஓய்வூதியத்தில் திரும்பப் பெறுதல்? அவை வரிவிலக்கு, கூட-வருமானத்தில் கூட.

ரோத் ஐஆர்ஏவின் வரி-தங்குமிடம் பண்புகளை முழுமையாகப் பயன்படுத்த, கணிசமான வரிகளைத் தூண்டும் முதலீடுகளை வைத்திருப்பது நல்லது. அதிக வளர்ச்சி திறன், பெரிய ஈவுத்தொகை அல்லது அதிக அளவு விற்றுமுதல் கொண்ட முதலீடுகள் பிரதான வேட்பாளர்கள்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• சில முதலீடுகள் ரோத் ஐஆர்ஏவின் தனித்துவமான குணாதிசயங்களை சிறப்பாகப் பயன்படுத்துகின்றன. ஒட்டுமொத்தமாக, ரோத் ஐஆர்ஏக்களுக்கான சிறந்த முதலீடுகள் அதிக வரி விதிக்கக்கூடிய வருமானத்தை ஈட்டுகின்றன, அவை ஈவுத்தொகை அல்லது வட்டி அல்லது குறுகிய கால மூலதன ஆதாயங்கள். குறிப்பிடத்தக்க நீண்ட கால பாராட்டுக்களை வழங்கும் முதலீடுகள், வளர்ச்சி பங்குகள் போன்றவை ரோத் ஐஆர்ஏக்களுக்கும் உகந்தவை. ரியல் எஸ்டேட் முதலீடுகளுக்கு ரோத்தின் வரி தங்குமிடம் பண்புகள் பயனுள்ளதாக இருக்கும், ஆனால் அதற்காக உங்களுக்கு சுயமாக இயக்கப்பட்ட ரோத் ஐஆர்ஏ தேவைப்படும். வரி விலக்கு சொத்துக்கள் மற்றும் குறைந்த ஆபத்துள்ள பண சமமானவை வீணடிக்கப்படுகின்றன ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏ.

ரோத் ஐஆர்ஏ முதலீட்டு விருப்பங்கள்

ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ வைத்திருக்கும் எந்தவொரு நிதிச் சொத்தையும் ரோத் ஐஆர்ஏ வைத்திருக்க முடியும். உண்மையில், ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் எந்தவொரு நிதி சொத்து, காலத்தையும் வைத்திருக்க முடியும். இருப்பினும், ரோத் ஐஆர்ஏக்களில் முதலீடு செய்யும்போது, ​​எல்லா சொத்துகளும் சமமாக உருவாக்கப்படுவதில்லை.

அவர்கள் ஒரே வரி-நன்மை பயக்கும் கட்டமைப்பைப் பகிர்ந்து கொண்டாலும், ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் பாரம்பரிய வகைகளிலிருந்து பல முக்கியமான வழிகளில் வேறுபடுகின்றன. மிகப் பெரிய வேறுபாடு: ரோத் ஐஆர்ஏ பங்களிப்புகள் வரிக்குப் பின், வரிக்கு முந்தைய, டாலர்கள் அல்ல. எனவே, நீங்கள் அவற்றை உருவாக்கும் ஆண்டில் வருமான வரி விலக்கு கிடைக்காது. ஆனால் நீங்கள் ஓய்வூதியத்தில் வரிவிலக்கு திரும்பப் பெறுவீர்கள்.

மேலும், பாரம்பரிய ஐஆர்ஏக்களைப் போலல்லாமல், ஒரு குறிப்பிட்ட வயதில் ரோத் ஐஆர்ஏவிலிருந்து விநியோகங்களை எடுக்க நீங்கள் கடமைப்படவில்லை. தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்கள் (RMD கள்) இல்லாமல், உங்களுக்கு பணம் தேவையில்லை என்றால் உங்கள் கணக்கு தொடர்ந்து வளர்ந்து கொண்டே இருக்கும். நேரம் வரும்போது, ​​அதை உங்கள் பயனாளிகளுக்கு அனுப்பலாம்.

ரோத் ஐஆர்ஏக்கள், சராசரியாக, ஒரு கணக்கிற்கு மூன்று வெவ்வேறு சொத்து வகுப்புகளை உள்ளடக்குகின்றன. ரோத் ஐஆர்ஏவின் தனித்துவமான பண்புகள் சில முதலீடுகள் மற்றவர்களை விட சிறப்பாக பொருந்துகின்றன என்பதாகும். மிகவும் பொதுவான வகை சொத்துக்களின் முறிவு இங்கே - மற்றும் எந்த வகைகளை வைத்திருப்பது சிறந்தது.

10 810 பில்லியன்

முதலீட்டு நிறுவன நிறுவனம் படி, ரோத் ஐஆர்ஏக்களில் உள்ள சொத்துக்களின் அளவு, ஐஆர்ஏ கணக்குகளில் மொத்தம் 9.2 டிரில்லியன் டாலர்களில்.

ரோத் ஐஆர்ஏக்களுக்கான சிறந்த பரஸ்பர நிதிகள்

பரஸ்பர நிதிகள் எளிமை, பல்வகைப்படுத்தல், குறைந்த செலவுகள் (பல சந்தர்ப்பங்களில்) மற்றும் தொழில்முறை நிர்வாகத்தை வழங்குகின்றன. அவர்கள் பொதுவாக ஓய்வூதிய முதலீட்டு கணக்குகளின் அன்பர்கள், மற்றும் குறிப்பாக ரோத் ஐஆர்ஏக்கள். ரோத் உரிமையாளர்களில் 71% பேர் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் சொத்து வைத்திருப்பதாகக் கூறுகின்றனர்.

பரஸ்பர நிதிகளைத் தேர்வுசெய்யும்போது, ​​ஒரு குறியீட்டைக் கண்காணிக்கும் (செயலற்ற முறையில் நிர்வகிக்கப்படும் நிதிகள்) மாறாக, தீவிரமாக நிர்வகிக்கப்படும் நிதிகளுடன் செல்வதே முக்கியமாகும். காரணம்: இந்த நிதிகள் அடிக்கடி வர்த்தகம் செய்வதால், அவை குறுகிய கால மூலதன ஆதாயங்களை உருவாக்குவதற்கு பொருத்தமானவை.

இவை நீண்ட கால மூலதன ஆதாயங்களை விட அதிக விகிதத்தில் வரி விதிக்கப்படுகின்றன. வருவாய் வரி விலக்கு இல்லாததால், அவற்றை ரோத் ஐஆர்ஏவில் வைத்திருப்பது திறம்பட அவர்களுக்கு அடைக்கலம் தருகிறது.

ரோத் ஐஆர்ஏக்களுக்கான சிறந்த பங்குகள்

தனிப்பட்ட பங்குகள் ரோத் ஐஆர்ஏ கணக்குகளில் வைத்திருக்கும் இரண்டாவது மிகவும் பொதுவான வகை-ஐஆர்ஏ குடும்பங்களில் 40% இந்த சொத்துக்களை வைத்திருக்கின்றன. நிச்சயமாக, பங்கு பிரபஞ்சம் மிகப்பெரியது. ஆனால் ஒரு ரோத்துக்கு மிகவும் பொருத்தமான பங்குகளின் வகைகள் (மற்றும் ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்) இரண்டு அடிப்படை வகைகளாகும்.

ஒன்று வருமானம் சார்ந்த பங்குகள்: அதிக ஈவுத்தொகையை செலுத்தும் பொதுவான பங்குகள் அல்லது பணக்கார தொகையை தவறாமல் செலுத்தும் விருப்பமான பங்குகள். பொதுவாக, நீங்கள் ஓய்வூதியம் இல்லாத கணக்கில் பங்குகளை வைத்திருக்கும்போது, ​​நீங்கள் சம்பாதிக்கும் எந்த ஈவுத்தொகையும் வரி செலுத்துவீர்கள். அவர்கள் தகுதியுள்ளவர்களா அல்லது தகுதியற்றவர்களா என்பதைப் பொறுத்து, விகிதம் உங்கள் வழக்கமான வருமான வீதத்தைப் போல அதிகமாக இருக்கலாம்.

ஆனால், மேலே குறிப்பிட்டுள்ள தீவிரமாக நிர்வகிக்கப்படும் பரஸ்பர நிதிகளைப் போலவே, இவற்றை ஒரு ரோத்துக்குள் வைத்திருப்பது அந்த வருடாந்திர வரி கடியிலிருந்து அவர்களைக் காப்பாற்றுகிறது. உண்மையில், நீங்கள் ரோத் திரும்பப் பெறும் விதிகளுக்குக் கீழ்ப்படியும் வரை, அந்த ஈவுத்தொகை அல்லது வேறு எந்த வருவாய்க்கும் நீங்கள் ஒருபோதும் வரி செலுத்த மாட்டீர்கள்.

இரண்டாவது வளர்ச்சி பங்குகள்-ஸ்மால்-கேப் மற்றும் மிட்-கேப் நிறுவனங்கள் சாலையில் பாராட்டப்படுவதற்கு பழுத்ததாகத் தெரிகிறது. பொதுவாக, அவர்களின் தீவிர வளர்ச்சி குறைந்த மூலதன-ஆதாய விகிதங்களில் (வழக்கமாக 15%) இருந்தாலும், வரிச்சலுகையைத் தூண்டும்.

ஆனால் ஓய்வூதியத்திற்குப் பிறகு நீங்கள் அவற்றைப் பணமாக்கும்போது இந்த பங்குகள் கணிசமாக மதிப்புக்குரியவை என்பது ஒரு பொருட்டல்ல. ஒரு ரோத்தில் வைத்திருந்தால், நீங்கள் அவர்களுக்கு எந்த வரியும் செலுத்த வேண்டியதில்லை.

நினைவில் கொள்ளுங்கள், ரோத் ஐஆர்ஏவின் முழு மூலோபாயமும் உங்கள் வரி அடைப்புக்குறி வாழ்க்கையின் பிற்பகுதியில் அதிகமாக இருக்கும் என்ற அனுமானத்தை சுற்றி வருகிறது. மேலும், வளர்ச்சி பங்குகள் நிலையற்றதாக இருக்கும். எனவே, நீண்ட கால ஓய்வூதியக் கணக்கில் அவற்றை வைத்திருப்பது, நீண்ட காலமாக பங்குச் சந்தையின் ஏற்ற தாழ்வுகளைத் தாங்கக்கூடியது.

பங்குகளை அடிக்கடி வர்த்தகம் செய்யும் முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவிலிருந்து அவ்வாறு செய்வதையும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். அவ்வாறு செய்வது எந்தவொரு குறுகிய கால இலாபத்தையும் வரிகளிலிருந்து மூலதன ஆதாயங்களையும் பாதுகாக்க முடியும்.

ரோத் ஐஆர்ஏக்களுக்கான சிறந்த பத்திரங்கள்

வருமானம் சார்ந்த சொத்துக்களைப் பற்றி அவர்கள் நினைக்கும் போது, ​​பல முதலீட்டாளர்கள் பத்திரங்களை நினைக்கிறார்கள். வட்டி செலுத்தும் கடன் கருவிகள் நீண்ட காலமாக வருமானம் சார்ந்த ஸ்ட்ரீமுக்கு செல்ல வேண்டும். ரோத் கணக்குகளில் 24% அமெரிக்க சேமிப்பு பத்திரங்கள் அல்லது பிற வகைகளில் தனிப்பட்ட பத்திரங்களைக் கொண்டுள்ளது. கூடுதலாக 24% பத்திர நிதிகளை வைத்திருக்கிறார்கள்.

கார்ப்பரேட் பத்திரங்கள் மற்றும் பிற உயர் விளைச்சல் கடன் ஆகியவை ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு ஏற்றவை. இது அதிக ஈவுத்தொகை ஈக்விட்டிகளைப் போன்ற அதே கொள்கையாகும் income வருமானத்தை பாதுகாக்கவும் more இன்னும் அதிகமாக. வட்டி செலுத்துதல்களை ஒரு பத்திரத்தில் மீண்டும் முதலீடு செய்ய முடியாது, இதன் மூலம் நீங்கள் ஒரு ஈவுத்தொகையை மீண்டும் பங்குகளின் பங்குகளில் மீண்டும் முதலீடு செய்யலாம் (வழக்கமான கணக்குகளில் வரிகளைத் தவிர்ப்பதற்கான ஒரு உத்தி). எனவே, ரோத்தின் வரி பாதுகாப்பு இங்கே இன்னும் மதிப்புமிக்கது.

ரோத் ஐஆர்ஏக்களுக்கான சிறந்த ப.ப.வ.நிதிகள்

பரஸ்பர நிதிகளுக்கு விரைவாக ஏறும் பரிமாற்ற-வர்த்தக நிதிகள் (ப.ப.வ.நிதிகள்) பற்றி என்ன? நிச்சயமாக, தனிப்பட்ட பங்குகளைப் போல வர்த்தகம் செய்யும் இந்த பூல் செய்யப்பட்ட சொத்து கூடைகள் சிறந்த முதலீடுகளாக இருக்கலாம், அவை பரஸ்பர நிதிகளை விட மிகக் குறைந்த செலவு விகிதங்களில் பல்வகைப்படுத்தல் மற்றும் நல்ல விளைச்சலை வழங்குகின்றன.

ஒரே எச்சரிக்கை: பெரும்பாலானவை ஒரு குறிப்பிட்ட சந்தைக் குறியீட்டைக் கண்காணிக்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளதால், ப.ப.வ.நிதிகள் செயலற்ற முறையில் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன (அவை செலவுகளை குறைவாக வைத்திருக்கின்றன). இதன் விளைவாக, அவர்கள் அரிதாகவே முதலீடு செய்கிறார்கள். எனவே, உங்களுக்கு உண்மையில் ரோத்தின் வரி-தங்குமிடம் ஷெல் தேவையில்லை.

இருப்பினும், 23% ஐ.ஆர்.ஏ குடும்பங்கள் செய்வது போல, அவற்றை உங்கள் கணக்கில் வைத்திருப்பது புண்படுத்தாது. குறைந்த வருடாந்திர கட்டணங்கள் மற்றும் செலவுகள் - நாங்கள் பேசுகிறோம்.25% முதல்.5% - இது உங்கள் வருமான விகிதத்திற்கு வரும்போது உலகின் மோசமான யோசனை அல்ல.

பல ப.ப.வ.நிதிகள் குறியீட்டு நிதிகளாகும், அவை எஸ் அண்ட் பி 500 போன்ற பத்திரங்களின் ஒரு முக்கிய சேகரிப்பின் செயல்திறனை பொருத்துவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன. கிட்டத்தட்ட ஒவ்வொரு சந்தை, சொத்து வகுப்பு மற்றும் முதலீட்டு மூலோபாயத்திற்கும் குறியீடுகள் மற்றும் குறியீட்டு நிதிகள் உள்ளன.

தனிப்பட்ட பங்குகளில் முதலீடு செய்வதைப் போலவே, ப.ப.வ.நிதிகளும் அதிக வளர்ச்சி அல்லது அதிக வருவாய் ஈக்விட்டிகளில் முதலீடு செய்யும்.

ரோத் ஐஆர்ஏக்களுக்கான சிறந்த ரியல் எஸ்டேட்

ரியல் எஸ்டேட்டில் முதலீடு செய்ய தனிநபர்களுக்கு இரண்டு வழிகள் உள்ளன:

• மறைமுகமாக, சொத்துக்களை வைத்திருக்கும் பத்திரங்களை சொந்தமாக வைத்திருப்பதன் மூலம், நேரடியாக, சொத்துக்களை சொந்தமாக வைத்திருப்பதன் மூலம்

மறைமுக ரியல் எஸ்டேட் முதலீடுகள்

ரியல் எஸ்டேட் முதலீட்டு அறக்கட்டளைகள் (REIT கள்), பொதுவில் வர்த்தகம் செய்யப்படும் சொத்துக்கள், பெரிய வருமானம் ஈட்டுபவர்களாக இருக்கின்றன, இருப்பினும் அவை மூலதன பாராட்டையும் வழங்குகின்றன. REIT கள் பல வகையான ரியல் எஸ்டேட்களில் முதலீடு செய்கின்றன, அவற்றுள்:

• அபார்ட்மென்ட் கட்டிடங்கள் செல் கோபுரங்கள் ஹோட்டல் இன்ஃப்ராஸ்ட்ரக்சர் மெடிக்கல் வசதிகள் அலுவலக கட்டிடங்கள் / அலுவலக பூங்காக்கள் ஷாப்பிங் மையங்கள் மற்றும் மால்கள் கிடங்குகள்

பெரும்பாலான REIT கள் ஒரு வகை சொத்தில் கவனம் செலுத்துகையில், சிலர் தங்கள் இலாகாக்களில் பலவகைகளைக் கொண்டுள்ளனர்.

REIT கள் தங்கள் வருமானத்தில் குறைந்தது 90% ஐ செலுத்த வேண்டும்-வழக்கமாக வாடகைகளிலிருந்து பெறப்படுகிறது-ஒவ்வொரு ஆண்டும் தங்கள் பங்குதாரர்களுக்கு ஈவுத்தொகையாக. பொதுவாக, இந்த ஈவுத்தொகை சாதாரண வருமான விகிதத்தில் முற்றிலும் வரிகளுக்கு உட்பட்டது. ஆனால் அவர்கள் வரிவிலக்கு பெற்ற ரோத்தில் வைத்திருந்தால் அல்ல.

நேரடி ரியல் எஸ்டேட் முதலீடுகள்

நீங்கள் REIT களைப் பயன்படுத்தி ரியல் எஸ்டேட்டில் முதலீடு செய்யலாம் - அல்லது நீங்கள் நேராக மூலத்திற்குச் செல்லலாம். ஒற்றை குடும்ப வீடுகள், மல்டிபிளக்ஸ் வீடுகள், அடுக்குமாடி குடியிருப்புகள், கான்டோஸ், கூட்டுறவு மற்றும் ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கான நிலங்களை கூட சொந்தமாக வைத்திருப்பது சாத்தியமாகும். ஆனால் அவ்வாறு செய்ய உங்களுக்கு சுய இயக்கிய ஐஆர்ஏ தேவை.

உண்மையான சொத்தில் முதலீடு செய்ய, உங்கள் ரோத் ஒரு சுய இயக்கிய ஐ.ஆர்.ஏ. இந்த வகையான கணக்குகளில் நிபுணத்துவம் பெற்ற ஒரு ஐஆர்ஏ பாதுகாவலர் உங்களுக்குத் தேவை.

ஒரு ஐஆர்ஏவில் ரியல் எஸ்டேட் தொடர்பாக மிகவும் குறிப்பிட்ட விதிகள் உள்ளன. உதாரணத்திற்கு:

• சொத்து வரி, அடமான வட்டி, தேய்மானம் மற்றும் சொத்து தொடர்பான பிற செலவுகளுக்கான விலக்குகளை நீங்கள் கோர முடியாது. ஐஆர்ஏ (நீங்கள் அல்ல) ரியல் எஸ்டேட் வைத்திருக்கிறது. அனைத்து செலவுகளும் பழுதுபார்ப்புகளும் ஐஆர்ஏ நிதியுடன் செலுத்தப்பட வேண்டும். கணக்கிலிருந்து வரும் நிதியைப் பயன்படுத்தி நீங்கள் சொத்தை வாங்க வேண்டும்.நீங்கள் சொத்தை நீங்களே பராமரிக்க முடியாது (வியர்வை ஈக்விட்டி இல்லை). ஐ.ஆர்.ஏ நிதியைப் பயன்படுத்தி நீங்கள் வேறொருவருக்கு பணம் செலுத்த வேண்டும்.நீங்களும் உங்கள் குடும்பத்தினரும் சொத்திலிருந்து நேரடியாக பயனடைய முடியாது it அதை ஒரு குடியிருப்பு, அலுவலகம் அல்லது விடுமுறை இல்லமாகப் பயன்படுத்துவது போன்றவை.

நீங்கள் இணங்குகிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்த உங்கள் வீட்டுப்பாடத்தை (அல்லது நிதி ஆலோசகருடன் பணிபுரியுங்கள்) செய்யுங்கள். இல்லையெனில், ஐஆர்ஏவில் ரியல் எஸ்டேட் வைத்திருப்பது தொடர்பான எந்தவொரு வரி நன்மைகளையும் நீங்கள் இழக்க நேரிடும்.

ரோத் ஐஆர்ஏவில் என்ன முதலீடு செய்யக்கூடாது

ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் வரி தங்குமிடம் வழங்குவதால், வரி விலக்கு சொத்துக்களை ஒன்றில் வைப்பதில் எந்த அர்த்தமும் இல்லை. வழக்கு: நகராட்சி பத்திரங்கள் அல்லது நகராட்சி பத்திர நிதிகள்.

பணச் சந்தை நிதிகள், குறுந்தகடுகள் மற்றும் பிற குறைந்த ஆபத்து, பணத்திற்கு சமமான முதலீடுகள் ஒரு ரோத்துக்கு மிகவும் பொருத்தமாக இல்லை, ஆனால் வேறு காரணத்திற்காக. தொடங்குவதற்கு, அதிக ஆர்வத்தை உருவாக்காத ஒரு சொத்தில் தங்கவைப்பது என்ன? நீங்கள் வழங்கும் பணப்புழக்கம் நீங்கள் பல ஆண்டுகளாக தொடாத ஒரு கணக்கில் வீணடிக்கப்படுகிறது.

வருடாந்திரங்கள் மிகவும் சிக்கலான வழக்குகள். ரோத்திலிருந்து விநியோகங்களை எவ்வளவு விரைவாக எதிர்பார்க்கிறீர்கள் என்பதைப் பொறுத்தது. வரி-தள்ளிவைக்கப்பட்ட வருடாந்திரத்தை வரி-பாதுகாக்கப்பட்ட ஐ.ஆர்.ஏ-க்குள் அதன் முகத்தில் வைப்பது, பல தசாப்தங்களாக நீங்கள் பணம் செலுத்துவதற்கு முன் செல்லினால் நிறைய அர்த்தமில்லை.

எவ்வாறாயினும், ஓய்வூதியத்தில் ஒரு நிலையான, உத்தரவாத வரி இல்லாத வருமான ஓட்டத்தின் நன்மை இந்த மூலோபாயத்தை நியாயப்படுத்தக்கூடும் say நீங்கள் அந்த அலுவலக கதவை மூடிய ஐந்து ஆண்டுகளுக்குள் இருந்தால்.

ரோத் ஐஆர்ஏ சொத்து ஒதுக்கீடு

நீங்கள் எவ்வாறு சொத்துக்களை ஒதுக்க வேண்டும் என்பதைப் பொறுத்தவரை, இது உங்கள் வயது உள்ளிட்ட பல காரணிகளைப் பொறுத்தது. பொதுவாக, இளைய முதலீட்டாளர்கள் நீண்ட கால முதலீட்டு அடிவானத்தைக் கொண்டுள்ளனர். அவர்கள் பொதுவாக அதிக ஓய்வூதிய சொத்துக்களை வளர்ச்சி மற்றும் பாராட்டு சார்ந்த தனிப்பட்ட பங்குகள் அல்லது பங்கு நிதிகளுக்கு ஒதுக்குவார்கள்.

மாறாக, ஓய்வு பெற்றவர்கள் அல்லது ஓய்வூதியத்திற்கு நெருக்கமானவர்கள் பொதுவாக பத்திரங்கள் அல்லது வருமானம் சார்ந்த சொத்துகளான REIT கள் அல்லது உயர் ஈவுத்தொகை பங்குகளில் அதிக முதலீடுகளை வைத்திருப்பார்கள்.

நன்மை இருந்து உதவி கிடைக்கும்

ஒன்று, உங்கள் ஐஆர்ஏ பணத்தை ஒரே இலக்கு தேதி நிதியில் வைப்பது. இவை நீங்கள் ஓய்வு பெறத் திட்டமிட்டுள்ள ஆண்டிற்கு வேலை செய்ய வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன, மேலும் தானாகவே மறுசீரமைக்கும். நீங்கள் ஓய்வு பெற எதிர்பார்க்கும் ஆண்டிற்கு அவை பெயரிடப்பட்டுள்ளன. அது 2040 என்றால், எடுத்துக்காட்டாக, வான்கார்ட் இலக்கு ஓய்வூதிய 2040 நிதி (VFORX) போன்ற 2040 இலக்கு-தேதி நிதியைத் தேர்ந்தெடுப்பீர்கள்.

மற்றொரு விருப்பம் ஒரு ரோபோ-ஆலோசகரைப் பயன்படுத்துவது. அல்காரிதம்-உந்துதல் மாதிரிகளைப் பயன்படுத்தி ஒரு போர்ட்ஃபோலியோ அல்லது ப.ப.வ.நிதிகளை உருவாக்கி நிர்வகிக்கும் டிஜிட்டல் தளம் இது. பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், நீங்கள் 0.25% நிர்வாகக் கட்டணத்தை செலுத்துவீர்கள். இருப்பினும், ஸ்வாப் உட்பட சில தரகுகள் இந்த சேவையை இலவசமாக வழங்குகின்றன.

இறுதியாக, உங்களுக்காக உங்கள் ஐஆர்ஏவை நிர்வகிக்கக்கூடிய ஒரு முதலீட்டு நிபுணருடன் நீங்கள் பணியாற்றலாம். பல தரகுகள் நிர்வகிக்கப்பட்ட கணக்குகளை வழங்குகின்றன. வருடாந்திர ஆலோசனைக் கட்டணம் பொதுவாக முதலீட்டுத் தேர்வு, மறு சமநிலைப்படுத்தல், தனிப்பட்ட சேவை மற்றும் ஆதரவு உள்ளிட்ட உங்கள் பணத்தின் தற்போதைய நிர்வாகத்தை உள்ளடக்கியது.

நீங்கள் எந்த வழியைத் தேர்வுசெய்தாலும், செலவு விகிதங்கள், கமிஷன் கட்டணங்கள் மற்றும் கணக்குக் கட்டணங்கள் உட்பட நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய கட்டணங்கள் மற்றும் ஒவ்வொரு ஆண்டும் அவை உங்களுக்கு என்ன செலவாகும் என்பதைக் கண்டறியவும். சரிபார்க்கப்படாமல் விட்டுவிட்டால், இந்த கட்டணங்கள் உங்கள் வருவாயை விரைவாக அரிக்கக்கூடும், இதனால் உங்கள் கூடு முட்டையை விட இலகுவான ஓய்வு கிடைக்கும்.

அடிக்கோடு

ஒட்டுமொத்தமாக, ரோத் ஐஆர்ஏக்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமான முதலீடுகள்:

• அதிக வரி விதிக்கக்கூடிய வருமானத்தை உருவாக்குங்கள், அது ஈவுத்தொகை அல்லது வட்டியாக இருந்தாலும் அதிக அல்லது அடிக்கடி வருவாய் ஈட்டுங்கள், குறுகிய கால மூலதன ஆதாயங்களை உருவாக்குதல் கணிசமான வளர்ச்சி / மூலதன பாராட்டுக்களை வழங்குதல்

இந்த முதலீடுகள் ஐஆர்எஸ் வரி வருமானத்தை உண்மையிலேயே பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம். அதாவது உங்கள் கூடு முட்டையில் அதிக பணம் ஓய்வு பெறுகிறது.