செறிவு வங்கி வரையறை

செறிவு வங்கி என்றால் என்ன?

செறிவு வங்கி என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட நிறுவனத்தின் முதன்மை வங்கியான நிதி நிறுவனம். அமைப்பு அதன் பெரும்பாலான பரிவர்த்தனைகளை நடத்தும் இடத்தில் ஒரு செறிவு வங்கியும் இருக்கலாம். பல நிறுவனங்கள் பல வங்கிகளைப் பயன்படுத்துகின்றன, ஆனால் பொதுவாக ஒரு வங்கியுடன் (செறிவு வங்கி) கணிசமாகக் கையாளுகின்றன.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஒரு செறிவு வங்கி என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட அமைப்பின் முதன்மை வங்கியாக செயல்படும் ஒரு நிதி நிறுவனம் ஆகும். செறிவு வங்கி பொதுவாக பல துணை நிறுவனங்கள் மற்றும் இருப்பிடங்களைக் கொண்ட பெரிய பன்னாட்டு நிறுவனங்களால் நடைமுறையில் உள்ளது. செறிவுக் கணக்குகள் பல இடங்களில் இருந்து ஒரு மையப்படுத்தப்பட்ட கணக்கில் மொத்த நிதிகளை திரட்டுகின்றன மற்றும் பொதுவாக வங்கிகளால் பயன்படுத்தப்படுகின்றன நிதி பரிமாற்றங்கள், தனியார் வங்கி பரிவர்த்தனைகள், நம்பிக்கை மற்றும் காவல் கணக்குகள் மற்றும் சர்வதேச பரிவர்த்தனைகளை எளிதாக்குவதற்கு.

செறிவு வங்கியைப் புரிந்துகொள்வது

ஒரு செறிவு வங்கியின் எடுத்துக்காட்டு நாடு முழுவதும் பல சங்கிலி கடைகளைக் கொண்ட ஒரு நிறுவனமாக இருக்கலாம், ஒவ்வொரு கடையும் அதன் பணத்தை உள்ளூர் வங்கிகளில் டெபாசிட் செய்கிறது. நிறுவனம் இதை அமைக்க முடியும், இதனால் இந்த நிதிகள் குவிந்து அல்லது ஒரு கணக்கில் டெபாசிட் செய்யப்படுகின்றன, இது பொதுவாக செறிவு கணக்கு என்று அழைக்கப்படுகிறது.

செறிவு கணக்கு என்பது ஒரு வைப்புக் கணக்கு, இது பல இடங்களிலிருந்து (எ.கா., தேசிய நிறுவனத்தின் பல கிளைகளிலிருந்து) ஒரு மையப்படுத்தப்பட்ட கணக்கில் நிதிகளைத் திரட்டுகிறது. நிதி பரிமாற்றங்கள், தனியார் வங்கி பரிவர்த்தனைகள், நம்பிக்கை மற்றும் காவல் கணக்குகள் மற்றும் சர்வதேச பரிவர்த்தனைகளுக்கான செறிவு கணக்குகளையும் வங்கிகள் பயன்படுத்தலாம்.

ஒரு செறிவு கணக்கு விரைவான மற்றும் எளிதான கணக்கு நிர்வாகத்தை அனுமதிக்கிறது, ஏனெனில் பல கணக்குகளை வைத்திருப்பதற்கு மாறாக ஒரே கணக்கில் இருந்து பணத்தை மாற்றுவது மற்றும் வைப்பது எளிதானது. ஆனால் செறிவு கணக்கு அதன் சொந்த சவால்களுடன் வருகிறது.

அமெரிக்க அதிகாரிகள் செறிவு கணக்குகளை பெரிதும் ஆராய்ந்து பார்க்கிறார்கள், ஏனெனில் அவை பணமோசடிக்கு பயன்படுத்தப்படலாம். வேறுபட்ட மூலங்களிலிருந்து வரும் நிதி ஒரு மைய இடத்தில் இணைக்கப்பட்டால் பணப் பாதையைப் பின்பற்றுவது மிகவும் கடினமாக இருக்கலாம். எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு வங்கி ஊழியர் வாடிக்கையாளர் நிதியை ஒரு நாட்டில் முதலீட்டு நிதிகளுடன் டெபாசிட் செய்யலாம் மற்றும் அதே தொகையை மற்றொரு நாட்டில் திரும்பப் பெறலாம். நிதி கலந்ததால், அந்த நிதிகளின் ஆதாரம் அல்லது இலக்கு எங்குள்ளது என்பதை அறிய AML மென்பொருளுக்கு வழி இல்லை.

யுஎஸ்ஏ தேசபக்த சட்டம் சமீபத்தில் வங்கிகளுக்கு சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனைகளைக் கண்டறிந்து புகாரளிப்பதற்கான தெளிவான கொள்கைகளை நிறுவ வேண்டும் மற்றும் வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் சொந்த நிதியை செறிவு கணக்குகளுக்குள், வெளியே, அல்லது நகர்த்துவதை தடைசெய்தது.

செறிவு வங்கி மற்றும் முதலீட்டு மேலாண்மை

பல கிளைகளைக் கொண்ட ஒரு நிறுவனம் அதன் நிதியை முதலீட்டு நிர்வாகத்திற்கும் வசதியாக ஒரு செறிவு வங்கியில் வைக்க முடிவு செய்யலாம். ஒரு முதலீட்டு மேலாளர் நிறுவனத்தின் குறிப்பிட்ட முதலீட்டு இலக்குகளை (வளர்ச்சி அல்லது அதிகரித்த பணப்புழக்கம் போன்றவை) சொத்து ஒதுக்கீடு, நிதி அறிக்கை பகுப்பாய்வு, பங்கு தேர்வு, இருக்கும் முதலீடுகளை கண்காணித்தல் மற்றும் திட்டத்தை செயல்படுத்துதல் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கிய ஒரு செயல்முறையின் மூலம் பூர்த்தி செய்வார்.

முதலீட்டு மேலாண்மை என்பது ஒரு நிறுவனத்தின் உறுதியான மற்றும் தெளிவற்ற சொத்துக்கள் பராமரிக்கப்படுவதையும், கணக்கிடப்பட்டதையும், நன்கு பயன்படுத்தப்படுவதையும் உறுதிசெய்கிறது. 2015 ஆம் ஆண்டில் பிரைஸ்வாட்டர்ஹவுஸ் கூப்பர்ஸ் அறிக்கையால் அளவிடப்பட்டபடி, 2015 ஆம் ஆண்டில் உலகளாவிய முதலீட்டு மேலாண்மைத் துறையானது நிர்வாகத்தின் கீழ் 79 டிரில்லியன் டாலர் சொத்துக்களைக் கொண்டிருந்தது.

செறிவு வங்கியின் எடுத்துக்காட்டு

நிறுவனம் ஏபிசி என்பது அமெரிக்காவிற்குள் ஐந்து புவியியல் பிராந்தியங்களில் துணை நிறுவனங்களைக் கொண்ட ஒரு பன்னாட்டு நிறுவனமாகும். ஆரம்பத்தில், ஒவ்வொரு துணை நிறுவனமும் அதன் சொந்த நிதிகளை நிர்வகிக்கும் பொறுப்பு. இருப்பினும், இந்த நடைமுறை கணக்கியலில் பரந்த ஏற்றத்தாழ்வுகளை உருவாக்குகிறது. இது முதன்மையாக இருப்பதால், ஒவ்வொரு துணை நிறுவனத்தின் செயல்திறனும் சந்தை நிலைமைகள் மற்றும் குழுவின் அடிப்படையில் மாறுபடும். இந்த ஒவ்வொரு கிளைகளுக்கும் இடையில் நிதி பரிமாற்றமும் ஒரு விலையுயர்ந்த விவகாரம்.

நடவடிக்கைகளை சீராக்க, ஏபிசி ஒரு செறிவு வங்கி முறையை அமைக்கிறது, அதில் கிளைகள் தங்கள் வருவாயில் ஒரு குறிப்பிட்ட பகுதியை மத்திய வங்கி செயல்பாட்டிற்கு மாற்றும். தலைமையகத்தில் அமைந்துள்ள ஒரு முதலீட்டு மேலாளர், இந்த கணக்கில் உள்ள நிதி தொடர்பான முதலீட்டு முடிவுகளை எடுப்பதற்கு பொறுப்பானவர். துணை நிறுவனங்களிலிருந்து பெற்றோர் நிறுவனத்திற்கு நிதி பரிமாற்றம் கணக்கியலில் கடன்களாக பதிவு செய்யப்பட்டு, பெற்ற வட்டாரத்தால் துணை நிறுவனத்திற்கு சம்பாதித்த வட்டியுடன் திருப்பித் தரப்படுகிறது.