இந்த கடன் பழுது தவறுகளைத் தவிர்க்கவும்

கடன் பழுதுபார்ப்பு என்பது உங்கள் கடன் அறிக்கையிலிருந்து தவறான தகவல்களை நீக்குவது அல்லது சரிசெய்வது என்பது உங்கள் நிதி குறித்த நியாயமான மற்றும் முழுமையான படத்தை வழங்குவது, உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை அதிகரிக்க நடவடிக்கை எடுப்பது மற்றும் எதிர்காலத்தில் கடன் சிக்கல்களைத் தவிர்ப்பது. இதை நீங்களே செய்யலாம் அல்லது கடன் பழுதுபார்ப்பில் நிபுணத்துவம் வாய்ந்த ஒரு நிறுவனத்தை உங்களுக்காகச் செய்யலாம். எந்தவொரு பாதையும் பிழைக்கான வாய்ப்புகளை முன்வைக்கும். உங்கள் உரிமைகள் உங்களுக்குத் தெரியும் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள் மற்றும் கீழே பட்டியலிடப்பட்டுள்ள 16 தவறுகளைத் தவிர்க்கவும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• பொருந்தக்கூடிய கடன் சட்டங்களின் கீழ் உங்கள் உரிமைகளை அறிந்து கொள்ளுங்கள்.ஒரு வருடத்திற்கு ஒரு முறை உங்கள் கடன் அறிக்கைகளைப் பெற்றுப் படித்து பிழைகளைத் தேடுங்கள். தவறு என்று நீங்கள் நம்பும் தகவல்களை மட்டும் மறுக்கவும். எல்லாவற்றையும் பதிவுசெய்து எல்லாவற்றையும் எழுத்தில் பெறுங்கள். அவமதிக்கக்கூடிய கடன் பழுதுபார்க்கும் நிறுவனங்களைத் தவிர்க்கவும்.

உன் உரிமைகளை தெரிந்துக்கொள்

கடன் வரும்போது பல சட்டங்கள் நுகர்வோரைப் பாதுகாக்கின்றன. கடன் பழுதுபார்க்கும் நிறுவனங்கள் சட்டம் (CROA) இதில் அடங்கும்; நியாயமான கடன் அறிக்கை சட்டம் (FCRA); 2003 இன் நியாயமான மற்றும் துல்லியமான கடன் பரிவர்த்தனை சட்டம் (FACTA); மற்றும் 2010 இன் நியாயமான கடன் வசூல் நடைமுறைகள் சட்டம் (FDCPA). மற்றவற்றுடன், இந்த சட்டங்கள் பின்வருமாறு:

• வருடத்திற்கு ஒரு முறை உங்கள் கடன் அறிக்கைகளுக்கு நீங்கள் இலவச அணுகலைக் கொண்டிருக்க வேண்டும்.உங்கள் கடன் அறிக்கைகளில் பிழைகள் ஏற்படக்கூடும், நிரூபிக்கப்பட்டால் கடன் முகவர் அவற்றை சரிசெய்ய வேண்டும்.உங்கள் கடன் அறிக்கை பயன்படுத்தப்படும்போது உங்களுக்குத் தெரிவிக்கப்பட வேண்டும், எடுத்துக்காட்டாக, உங்களை மறுக்க ஒரு கடன். உங்கள் கடன் தகவல்களை வேறொருவருக்கு வழங்க நீங்கள் அனுமதி வழங்க வேண்டும்.உங்கள் அறிக்கைகளில் எதிர்மறையான தகவல்கள் எஞ்சியிருக்கும் நேரம் கட்டுப்படுத்தப்படுகிறது. கடனைப் பற்றி உங்களைத் தொடர்பு கொள்ளும்போது, ​​சில மணிநேரங்களுக்குள் தங்கியிருத்தல் மற்றும் அச்சுறுத்தல்களைச் செய்யாதது அல்லது உங்கள் கடனைப் பற்றி குடும்ப உறுப்பினர்களுக்கு அறிவிப்பது உள்ளிட்டவற்றை கடன் வழங்குநர்கள் பின்பற்ற வேண்டும். கடன் பழுதுபார்க்கும் முகவர் நிறுவனங்கள் உங்கள் கடனாளிகளிடம் பொய் சொல்லவோ அல்லது பொய் சொல்லவோ, உங்கள் அடையாளத்தை மாற்றவோ அல்லது தவறாக சித்தரிக்கவோ முடியாது அவர்களின் சேவைகள். அவர்கள் உங்களுக்கு ஒரு ஒப்பந்தத்தையும் மூன்று நாள் குளிரூட்டும் காலத்தையும் வழங்க வேண்டும்.

உங்கள் உரிமைகளை அறிவது படத்தின் ஒரு பகுதி மட்டுமே. நீங்கள் வழியில் தவறு செய்வதையும் தவிர்க்க வேண்டும். இங்கே கவனிக்க வேண்டியது.

தவறு # 1: கடன் அறிக்கைகளை சரிபார்க்கத் தவறியது

உங்கள் கிரெடிட்டை சரிசெய்வதில் ஒரு படி உங்கள் கடன் அறிக்கைகள் என்ன சொல்கின்றன என்பதை அறிவது. உங்கள் அறிக்கைகளை நீங்கள் ஒருபோதும் கோரவில்லை அல்லது கடைசியாக 12 மாதங்கள் ஆகிவிட்டால், உங்கள் அறிக்கைகளை கூட்டாட்சி வர்த்தக ஆணையம் (FTC) இலவச கடன் அறிக்கைகள் பக்கத்திற்குச் சென்று பின்வரும் வழிமுறைகளைப் பார்க்கலாம். பிற வலைத்தளங்கள் கடன் அறிக்கைகளுக்கான அணுகலை விற்கின்றன, மேலும் சில தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட அறிக்கைகளை இலவசமாக வழங்குகின்றன, ஆனால் FTC நுழைவாயில் FCRA ஆல் உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்ட அறிக்கைகளைப் பெறுவதை உறுதி செய்கிறது. மூன்று அறிக்கைகளையும் கவனமாகப் படியுங்கள், நீங்கள் தவறான அல்லது தவறானதாக நம்பும் தகவல்களைத் தேடுங்கள்.

தவறு # 2: தள்ளிப்போடுதல்

கடன் பழுதுபார்க்க வேண்டாம். உங்களது எந்தவொரு கடன் அறிக்கையிலும் எதிர்மறையான தகவல்களைக் கண்டறிந்து அது தவறு என்று நம்பினால், விரைவில் பதிவை சரிசெய்ய முயற்சிக்க வேண்டும். பெரும்பாலான எதிர்மறையான தகவல்கள் ஏழு ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு வெளிவந்தாலும், அது தவறான கடன் அறிக்கையுடன் வாழ நீண்ட நேரம்.

தவறு # 3: கடன் கல்வியைத் தவிர்ப்பது

உங்கள் கடன் அறிக்கைகளில் உள்ள மோசமான தகவல்களை நீக்கவோ அல்லது திருத்தவோ முயற்சிக்கிறீர்களா அல்லது கடனைக் குறைத்து ஒரு புதிய நிதிப் பாதையை முன்னோக்கி உருவாக்க முயற்சிக்கிறீர்களா, உங்களுக்குத் தெரிந்தால், சிறந்தது. உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கையில் தவறான தகவல்களை எவ்வாறு தீர்ப்பது என்பதை அறிவது மற்றும் தவணைக் கடன்களுக்கு முன்பு அதிக வட்டி கிரெடிட் கார்டு கடனை நீங்கள் செலுத்த வேண்டும் என்பதை அறிவது இதில் அடங்கும்.

தவறு # 4: ஆவணங்களை வைத்திருக்கவில்லை

தவறான தகவல்களை மறுப்பதற்கும், உங்கள் உரிமைகளைப் பாதுகாப்பதற்கும், உங்களுக்குப் பொருந்தக்கூடிய அளவுருக்களுக்குள் செலவினங்களை வைத்திருப்பதற்கும் அனைத்து கடன்களையும் பற்றிய முழுமையான மற்றும் துல்லியமான ஆவணங்கள் அவசியம். கட்டணம் காணாமல் போனதற்கான அபராதங்களையும் கடன் அதிகரிப்பு கோருவதற்கான உகந்த நிபந்தனைகளையும் நீங்கள் அறிந்து கொள்ள வேண்டும். கொடுப்பனவுகள் சரியான நேரத்தில் செய்யப்பட்டன என்பதைக் காண்பிக்க முடியும், மேலும் உங்கள் உரிமைகோரல்களை காகிதப்பணி மூலம் காப்புப் பிரதி எடுக்க எப்போதும் தயாராக இருங்கள்.

85, 000

2018 ஆம் ஆண்டில் நுகர்வோர் நிதி பாதுகாப்பு பணியகத்திற்கு அறிவிக்கப்பட்ட "கடன் அறிக்கை" புகார்களின் தோராயமான எண்ணிக்கை.

தவறு # 5: அதிகமாக சர்ச்சை

வெளிப்படையாக, நீங்கள் துல்லியமாக நம்பாத விஷயங்களை மட்டுமே மறுக்க வேண்டும். சில கடன் பழுதுபார்க்கும் நிறுவனங்கள் ஒன்று அல்லது இரண்டு விஷயங்கள் "ஒட்டிக்கொள்கின்றன" என்ற நம்பிக்கையில் எல்லாவற்றையும் மறுக்க விரும்புகின்றன. பிரச்சனை என்னவென்றால், கடன் பணியகங்கள் அத்தகைய அணுகுமுறையை தீவிரமாக எடுத்துக் கொள்ள வாய்ப்பில்லை. அவர்கள் அவ்வாறு செய்தாலும், உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோருக்கு உதவும் நேர்மறையான தகவல்களை நீக்குவதை நீங்கள் முடிக்கலாம். உங்கள் சர்ச்சையை சரியான நிறுவனத்திற்கு எடுத்துச் செல்வதும் முக்கியம். பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் அது கடன் நிறுவனமாக இருக்கும், கடன் வழங்குபவர் அல்ல.

தவறு # 6: ஆன்லைனில் தகராறு

மூன்று கடன் ஏஜென்சிகளும் ஆன்லைன் தகராறு அமைப்புகளை வழங்குகின்றன, ஆனால் விமர்சகர்கள் அந்த அமைப்புகளைப் பயன்படுத்துவது FCRA இன் கீழ் உங்கள் சில உரிமைகளை கொள்ளையடிக்கக்கூடும் என்று கூறுகிறார்கள். ஆன்லைன் அமைப்புகள் கிரெடிட் ஏஜென்சிகளைச் செய்வதைத் தவிர்க்க அனுமதிக்கின்றன example எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் தகவல்களை கடனாளிகளுக்கு அனுப்புதல், உங்கள் தகராறுகளுக்கு எழுத்துப்பூர்வ பதில்களை உங்களுக்கு வழங்குதல் மற்றும் நீங்கள் சர்ச்சைக்குரிய உருப்படியின் “சரிபார்ப்பு முறை” ஆகியவற்றை உங்களுக்கு வழங்குதல். அதற்கு பதிலாக, "கடின நகல்கள்" மற்றும் சான்றளிக்கப்பட்ட நத்தை அஞ்சல்களைப் பயன்படுத்தி உங்கள் சர்ச்சையை நீங்கள் தாக்கல் செய்ய வேண்டும், விமர்சகர்கள் கூறுகிறார்கள்.

தவறு # 7: கொதிகலன் மொழியுடன் சர்ச்சை

"எல்லாவற்றையும்" மறுக்காததோடு, உங்கள் ஏஜென்சிகளை "சிவப்புக் கொடி" என்று திரும்பப் பெறுவதற்காக கடன் நிறுவனத்தை "சிவப்புக் கொடி" வைத்திருப்பதைத் தவிர்ப்பதற்காக உங்கள் தகராறில் உள்ள மொழியைத் தனிப்பயனாக்குவதும் புத்திசாலித்தனம். அதற்கு பதிலாக, வார்ப்புருவை வழிகாட்டியாகப் பயன்படுத்தவும், சொற்கள் உங்களுடையவை என்பதை உறுதிப்படுத்தவும்.

தவறு # 8: உறுதிப்படுத்தப்படாத அஞ்சலை அனுப்புதல்

கிரெடிட் ஏஜென்சி, சேகரிப்பு நிறுவனம் அல்லது கடன் வழங்குநருக்கு நீங்கள் அனுப்பும் எந்தவொரு காகிதப்பணியும் கோரப்பட்ட வருவாய் ரசீதுடன் சான்றளிக்கப்பட்ட அஞ்சலை அனுப்ப வேண்டும். இது மேலே குறிப்பிட்டுள்ள ஆவணங்களையும், நிறுவனம் உங்கள் கடிதத்தைப் பெற்றது என்பதற்கான ஆதாரத்தையும் வழங்குகிறது. மேலே உள்ள எந்தவொரு நிறுவனத்திலிருந்தும் உங்களுக்கு எந்தவொரு தகவல்தொடர்புக்கும் அதே “ஆதாரம்” விதி பொருந்தும். எதையும் எழுத்துப்பூர்வமாக இல்லாவிட்டால் வாய்மொழியாக ஒப்புக் கொள்ளாதீர்கள். அந்த வகையில் ஏஜென்சி என்ன ஒப்புக் கொண்டுள்ளது என்பதை நீங்கள் அறிந்துகொள்வீர்கள், மேலும் முக்கியமாக, எழுத்துப்பூர்வ ஆதாரம் இருக்கும்.

அனைத்து தகவல்தொடர்புகளும் எழுத்துப்பூர்வமாக இருக்க வேண்டும்; எதையும் எழுத்துப்பூர்வமாக இல்லாவிட்டால் நீங்கள் வாய்மொழியாக ஒப்புக் கொள்ளக்கூடாது.

தவறு # 9: தவறான ஆவணங்கள்

தவறான மற்றும் தவறான அறிக்கைகள் அல்லது எழுதப்பட்ட தகவல்தொடர்புகளை வழங்குவது கடன் வழங்குநர்களுக்கும் கடன் நிறுவனங்களுக்கும் சட்டவிரோதமானது அல்ல. நீங்கள் பொய் சொன்னால், நீங்கள் வழக்குத் தொடரப்படுவதற்கான வாய்ப்புகள் உள்ளன. கடன் பிரச்சினையைப் பற்றிய ஒரு சர்ச்சை அல்லது கேள்வியின் ஒரு பகுதியாக நீங்கள் வழங்கும் ஆவணங்கள் துல்லியமாக இருக்க வேண்டும். நீங்கள் விரிவாகச் சொல்லத் தேவையில்லை, ஆனால் நீங்கள் சொல்வது உண்மையாக இருக்க வேண்டும்.

தவறு # 10: கிரெடிட் கார்டு நிலுவைகளை மாற்றுதல்

ஒரு கிரெடிட் கார்டிலிருந்து இன்னொருவருக்கு நிலுவை மாற்றுவது ஒரு நல்ல கடன் பழுதுபார்க்கும் தந்திரம் அல்ல. நீங்கள் இன்னும் அதே தொகைக்கு கடன்பட்டிருப்பீர்கள், பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் இருப்பு பரிமாற்ற கட்டணம் உங்களுக்கு கிடைக்கக்கூடிய வட்டி நன்மைகளை விட அதிகமாக இருக்கும். ஒற்றை கிரெடிட் கார்டில் கடனை ஒருங்கிணைப்பதற்கும் இது பொருந்தும், குறிப்பாக நீங்கள் மற்ற அட்டைகளை மூடினால், அவர்கள் காண்பிக்கும் எந்தவொரு கடனையும் இழக்க நேரிடும்.

தவறு # 11: தவறவிட்ட கொடுப்பனவுகள்

சிலர் செய்யும் மற்றொரு கடன் பழுதுபார்ப்பு தவறு, சில கணக்குகளில் பணம் செலுத்துவதைத் தவறவிட்டால் அல்லது பிறருக்கு பெரிய கொடுப்பனவுகளைச் செய்யும். கேள்விக்குரிய கணக்கு ஏற்கனவே வசூலிக்கப்பட்டிருந்தால் அல்லது வசூலுக்குச் சென்றிருந்தால் மட்டுமே விதிவிலக்கு. சேகரிப்புக் கணக்கை செலுத்துவதற்கும் நடப்பு என்று ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கும் இடையே தேர்வுசெய்தால், நடப்புக் கணக்கை அப்படியே வைத்திருக்க எப்போதும் பணம் செலுத்துங்கள்.

தவறு # 12: கிரெடிட் கார்டு கணக்குகளை ரத்து செய்தல்

உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணில் 35% உங்கள் கடன் வரலாற்றை அடிப்படையாகக் கொண்டிருப்பதால், கடன் கணக்கை மூடுவது எப்போதாவது நல்லது. கணக்கை ரத்துசெய்வதற்கு அல்லது அட்டையை வெட்டுவதற்குப் பதிலாக ஒரு சிறிய நிலுவைத் தொகையை வைத்து மாதந்தோறும் அதை செலுத்துவது மிகவும் நல்லது. கடனுக்குச் செல்லாமல் இருக்க ஒழுக்கம் எடுக்கும், ஆனால் உங்கள் கடன் மதிப்பெண் முயற்சிக்கு அதிகமாக இருக்கும்.

தவறு # 13: புதிய கடன் பெற விண்ணப்பித்தல்

உங்கள் கிரெடிட்டை சரிசெய்ய முயற்சிக்கிறீர்கள் என்றால், கூடுதல் கடன், குறிப்பாக பாதுகாப்பற்ற கடன் ஆகியவற்றிற்கு ஒப்புதல் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகள் பெரிதாக இல்லை. நீங்கள் ஒரு கடினமான விசாரணையை வீணடிக்கலாம், அது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை உயர்த்த முயற்சிக்கும் நேரத்தில் அதைக் குறைக்கும். உங்கள் கிரெடிட் பழுதுபார்க்கப்பட்ட பின்னர், புதிய கிரெடிட்டுக்கு விண்ணப்பிப்பதை சேமிப்பது சிறந்தது.

தவறு # 14: கடன் சேகரிப்பாளர்களை செலுத்துதல்

இது எதிர்விளைவாகத் தோன்றலாம், ஆனால் கடன் சேகரிப்பாளருக்கு பணம் செலுத்துவது எதிர்பாராத சேதத்தை ஏற்படுத்தும். எடுத்துக்காட்டாக, உங்களிடம் பழைய கடன் இருந்தால், அது வரம்புகளின் சட்டத்தை விட அதிகமாக உள்ளது, அந்தக் கடனில் பணம் செலுத்துவது கடனைப் புதுப்பிக்கக்கூடும். கடனின் செல்லுபடியாகும் தன்மை அல்லது நிலை குறித்து உங்களுக்கு உறுதியாக தெரியவில்லை என்றால், கடன் வசூலிப்பவர் கடன் முறையானது மற்றும் நடப்பு என்பதை நிரூபிக்கும் வரை மற்றும் செலுத்த வேண்டியதில்லை. பணம் சேகரிப்பதில் உங்களை பயமுறுத்துவதற்கு கடன் சேகரிப்பாளர்கள் நிபுணர் என்பதை நினைவில் கொள்வது அவசியம். வாய்மொழி எதையும் அடிப்படையாகக் கொண்டு பணம் செலுத்த வேண்டாம். எழுதப்பட்ட தகவல்தொடர்பு மட்டுமே ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடிய தகவல்தொடர்பு வடிவம்.

தவறு # 15: ஒரு நிழல் கடன் பழுதுபார்க்கும் நிறுவனத்தை பணியமர்த்தல்

சிலர் தங்கள் சொந்த கடன் பழுதுபார்க்க நேரம் அல்லது நிபுணத்துவம் இருப்பதாக உணரவில்லை. அந்த நபர்களுக்கு, கடன் பழுதுபார்க்கும் நிறுவனத்தை பணியமர்த்துவது நன்மை பயக்கும் மற்றும் வசதியானது, இருப்பினும் வசதி ஒரு விலையில் வந்தாலும். கிரெடிட் கர்மாவின் கூற்றுப்படி, தொழில்முறை கடன் பழுதுபார்ப்பு சேவைகளின் செலவில் ஒரு தட்டையான கட்டணம் அல்லது “நீக்குவதற்கு” $ 35 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட கட்டணம் அடங்கும். மொத்த செலவு $ 750 அல்லது அதற்கு மேல் போகலாம். சில நிறுவனங்கள் monthly 50 முதல் $ 130 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட மாதாந்திர கட்டணத்தை வசூலிக்கின்றன. உங்கள் கிரெடிட்டை சரிசெய்ய வேறு ஒருவருக்கு பணம் செலுத்துவதற்கான செலவு மதிப்புள்ளதா என்பதை நீங்கள் மட்டுமே தீர்மானிக்க முடியும். கடன் பழுதுபார்க்கும் நிறுவனங்களுக்கு பொதுவாக பெரிய நற்பெயர் இல்லை என்பது கவனிக்கத்தக்கது, எனவே உங்கள் உரிமைகளை மேலே மதிப்பாய்வு செய்து CROA இல் உச்சரிக்கப்பட்டுள்ளது.

தவறு # 16: திவால்நிலைக்கு தாக்கல்

சிலர் தங்களுக்கு ஒரு புதிய தொடக்கத்தைத் தேவை என்று நினைத்து, திவால்நிலைக்குத் தாக்கல் செய்வதன் மூலம் தங்கள் கடனை "சரிசெய்ய" முடிவு செய்கிறார்கள். துரதிர்ஷ்டவசமாக, திவால்நிலை உங்கள் கடன் மதிப்பீட்டை மேம்படுத்தாது, இது உங்கள் கடன் அறிக்கையில் 10 ஆண்டுகள் வரை இருக்கும், அது போய்விட்டாலும் கூட, கடன் வழங்கல் செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாக நீங்கள் எப்போதாவது திவால்நிலைக்கு விண்ணப்பித்திருக்கிறீர்களா என்று பல கடன் வழங்குநர்கள் கேட்பார்கள், கடனை அங்கீகரிக்காததற்கு ஒரு காரணியாக அதைப் பயன்படுத்தவும்.