மொபைல் வங்கி மற்றும் ரோபோ-ஆலோசகர்கள் அதிகரித்து வருவதால், புதிய தொழில்நுட்பங்கள் நிதிச் சேவைகளின் நிலப்பரப்பை மாற்றியமைக்கின்றன. ஆனால் இந்த நில அதிர்வு மாற்றங்கள் தொழில்துறையில் என்ன தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகின்றன, நிதி உலகம் அடுத்து எங்கு செல்லும்?
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- 40% நிதி நிறுவனங்கள் தங்கள் வணிகத்தில் டிஜிட்டல் மேம்பாடுகளைச் செய்ய வேலை செய்கின்றன. புதுமையான தொழில்நுட்பங்கள் நுகர்வோர் தங்கள் முதலீடுகளைப் பற்றித் தெரிந்துகொள்வதையும் ஆலோசகர்களுடனான தங்கள் உறவை மாற்றியமைப்பதையும் எளிதாக்குகின்றன. ஆலோசகர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுடன் எவ்வாறு ஈடுபடுகிறார்கள் என்பதில் புள்ளிவிவரங்களை மாற்றுவது ஒரு பங்கைக் கொண்டிருக்கும் எதிர்கால மற்றும் முக்கிய வாழ்க்கை நிலைகளில் அவர்கள் என்ன வகையான ஆலோசனைகளை வழங்க முடியும்.
சமீபத்திய கணக்கெடுப்பின்படி, கிட்டத்தட்ட 40% நிதி நிறுவனங்கள் தங்கள் வணிகத்தில் டிஜிட்டல் மேம்பாடுகளைச் செய்ய வேலை செய்கின்றன. அந்த மேம்பாடுகளுடன் ஆலோசனை சேவைகளுக்கான தனிப்பட்ட மற்றும் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட அணுகுமுறையை நோக்கி ஒரு மாற்றம் வருகிறது.
ஆலோசகர்-வாடிக்கையாளர் உறவுகளின் முக்கியத்துவம்
நிதி சேவைகள் மேற்கொள்ளப்படும் முறையை மாற்றுவதோடு மட்டுமல்லாமல், டிஜிட்டல் முன்னேற்றங்களும் சில சேவைகளுடன் தொடர்புடைய கட்டண கட்டமைப்புகளையும் மாற்றுகின்றன. அடுத்த 10 அல்லது 20 ஆண்டுகளில் அது எப்படி இருக்கும்? "இது நிறைய முன்னேற்றம் போல் தோன்றுகிறது, ஏனென்றால் இது பெரும்பாலும் உள்கட்டமைப்பு மாற்றங்கள் மற்றும் செலவுகள் குறைந்து வருவது பற்றியது" என்று நடத்தை நிதி மற்றும் முதலீட்டின் சிறந்த நிர்வாக இயக்குனர் டான் ஏகன் கூறுகிறார். "அந்த போக்கு நீண்ட காலமாக நடந்து வருகிறது, நுகர்வோர் பூஜ்ஜிய செலவு தரகுகள், வர்த்தக கமிஷன்கள் மற்றும் பூஜ்ஜிய செலவு முதலீடு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் இதை தொடர்ந்து காணப் போகிறார்கள், " என்று அவர் விளக்குகிறார், அந்த வகையான செலவுக் குறைப்புக்கள் இங்கே உள்ளன தங்க.
குறைந்த கட்டண சேவைகளுக்கான போக்கு ஆலோசகர்களுக்கும் அவர்களது வாடிக்கையாளர்களுக்கும் இடையிலான உறவுகளில் மாற்றத்திற்கு வழிவகுக்கும். "இது சந்தையை வடிவமைக்கக்கூடிய விஷயங்களில் ஒன்றாகும், ஏனெனில் இது அதிகார சமநிலையை நுகர்வோர் நோக்கி மாற்றுகிறது, " ஏகன் விளக்குகிறார். இது அதிகரித்த போட்டிக்கு வழிவகுக்கும் அதே வேளையில், வாடிக்கையாளரின் வாழ்க்கையின் அனைத்து கட்டங்களுக்கும் நீண்டகால திட்டமிடலுக்கு முன்னுரிமை அளிக்கும் முழுமையான ஆலோசகர்-வாடிக்கையாளர் உறவுகளை உருவாக்குவதற்கான வாய்ப்பையும் இது வழங்கும்.
முதலீட்டாளர் நடத்தை மீது புதிய தொழில்நுட்பங்களின் தாக்கம்
புதிய தொழில்நுட்பங்கள் முதலீட்டாளர்களுக்கு அவர்களின் இலாகாக்களின் அன்றாட செயல்திறனில் அதிக ஈடுபாடு கொள்ள உதவுகையில், அவை நுகர்வோர் நடத்தையிலும் தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகின்றன. ஏகனின் கூற்றுப்படி, அந்த தாக்கம் பிரீமியம் தயாரிப்புகளுக்கான அதிகரித்த விருப்பத்திற்கு வழிவகுக்கிறது. "மக்கள் தற்காப்பு வழிமுறைகளை விரும்பும் ஒரு இடத்தை நாங்கள் தாக்கத் தொடங்குகிறோம், " என்று ஏகன் விளக்குகிறார், தரவு மற்றும் பயனர் அனுபவத்தின் மீதான கட்டுப்பாடு முதலீட்டாளர்களுக்கு பெரிய கவலையாகி வருகிறது என்பதை வலியுறுத்துகிறது. நெட்ஃபிக்ஸ் (என்.எப்.எல்.எக்ஸ்) போன்ற தளங்களில் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட அனுபவங்களுக்காக பிரீமியம் விலையை செலுத்தும் நுகர்வோருடன் ஒப்பிடுகையில், 'நான் எனது கவனத்தை அதிகம் மதிக்கிறேன், ஏனென்றால் நான் அதிக கட்டுப்பாட்டைக் கொண்டிருக்க விரும்புகிறேன்' என்று மக்கள் சொல்வதைத் தொடங்கப் போகிறோம் என்று நான் நினைக்கிறேன். மற்றும் Spotify.
நுகர்வோர் நிதி சேவைகளில் எவ்வாறு ஈடுபடுகிறார்கள் என்பது குறித்து முதலீட்டாளர் கல்வி மற்றும் நம்பிக்கையும் புதிரின் முக்கிய பகுதிகள் என்பதை ஈகன் விரைவாக சுட்டிக்காட்டுகிறார். "இன்வெஸ்டோபீடியா போன்ற நிறுவனங்கள் நிதி அறிவின் விளையாட்டுத் துறையை சமன் செய்துள்ளன, அங்கு கேள்விகளுக்கு விரைவாகப் பதிலளிப்பது எளிது, மேலும் நீங்கள் செய்யும் தேர்வுகள் குறித்து மிகவும் திறமையானதாக உணர்கிறேன்" என்று ஏகன் கூறுகிறார். நிதி ஆலோசகர்கள் தகவலறிந்த முதலீட்டாளர்களுடன் தொடர்ந்து பணியாற்றுவதற்காக, நம்பிக்கையை வளர்ப்பதும் சிக்கலான கருத்துக்களை தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு அணுகுவதும் அவர்களுக்கு முக்கியம். "ஒட்டுமொத்த தொழிற்துறையும் நம்பத்தகுந்த இடத்திற்கு திரும்பிச் செல்ல வேண்டும், மேலும் நீங்கள் மேசையின் அதே பக்கத்தில் அமர்ந்திருப்பதை வாடிக்கையாளர்களுக்குத் தெரியும்."
நிதி ஆலோசனையின் எதிர்காலம்
புலம் பெருகிய முறையில் டிஜிட்டல் மயமாக்கப்பட்டு நுகர்வோர் மேலும் தகவலறிந்தால் ஆலோசனை சேவைகள் எப்படி இருக்கும்? "நாங்கள் ஒரு நல்ல மறுமலர்ச்சியைக் காணப் போகிறோம், இது முதலீடுகளைப் பற்றி மிகக் குறைவு, மேலும் அவர்களின் வாழ்க்கையில் மிகவும் முக்கியமானது என்ன" என்று ஏகன் கூறுகிறார். ஆலோசகர்கள் எப்போதுமே வாடிக்கையாளர்களுடனான தங்கள் உறவுகளுக்கு ஓரளவு முழுமையான அணுகுமுறையை எடுத்துக் கொண்டாலும், மேம்பட்ட தொழில்நுட்பங்கள் அதிக தொழில்நுட்ப அம்சங்களைக் கவனித்துக்கொள்வதன் மூலம் இதை அவர்களின் நடைமுறையின் மைய மையமாக மாற்ற அனுமதிக்கும். முதலீடுகள் மீதான ஆபத்து மற்றும் வருவாய் விகிதங்களைக் கணக்கிடுவதற்குப் பதிலாக, ஆலோசகர்கள் பெரிய படக் கேள்விகளில் கவனம் செலுத்த முடியும்: வாரிசுகளுக்கு இடையில் செல்வத்தைப் பிரிக்க சிறந்த வழி எது? ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு போதுமான ஆயுள் காப்பீடு உள்ளதா? தங்கள் சேமிப்பை அதிகரிக்க அவர்கள் ஓய்வூதியத்தில் எங்கு வாழ வேண்டும்?
"அந்த காரணத்திற்காக, நல்ல நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுடன் நேரடியாக அந்த கடினமான உரையாடல்களை நடத்துவதில் நல்லவர்கள்" என்று ஏகன் கூறுகிறார், பாதிக்கப்படக்கூடியவராக இருப்பதும் வாடிக்கையாளர்களின் வாழ்க்கையின் உணர்ச்சிபூர்வமான பக்கத்தைப் புரிந்துகொள்வதும் பெருகிய முறையில் பெரிய பங்கை வகிக்கும் ஆலோசகர்களின் வெற்றி. "நிதித் திட்டத்தின் மிகக் குறைந்த மனித பகுதிகளை எடுத்துக்கொள்வதன் மூலம் - கணிதம் மற்றும் முதலீட்டு மேலாண்மை மற்றும் மறுசீரமைத்தல் - நாங்கள் அதிக மனிதர்களாக மாற அனுமதிக்கிறோம், மேலும் கடினமான உரையாடல்களைக் கொண்டு அதிக நேரம் செலவழிக்கிறோம்.
இன்வெஸ்டோபீடியா வசதியான ஆயிரக்கணக்கான முதலீட்டு ஆய்வு: நிதி ஆலோசகர்கள்.
புள்ளிவிவரங்களை மாற்றுவது ஆலோசகர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுடன் எவ்வாறு ஈடுபடுகிறார்கள் என்பதையும், வெவ்வேறு வாழ்க்கை நிலைகளில் அவர்கள் எந்த வகையான ஆலோசனைகளை வழங்க முடியும் என்பதிலும் ஒரு பங்கு வகிக்கும். "சுவாரஸ்யமான மக்கள்தொகை மாற்றங்களில் ஒன்று என்னவென்றால், பிற்காலத்தில் அதிகமான மக்கள் குழந்தைகளைப் பெறுகிறார்கள், ஆனால் அவர்களும் அதிகமாகப் பரவுகிறார்கள்" என்று ஏகன் கூறுகிறார். இதன் பொருள் என்னவென்றால், சில பெற்றோர்கள் தங்கள் 20 களில் ஒரு குடும்பத்திற்காக நிதி திட்டமிடுகையில், மற்றவர்கள் 30 மற்றும் 40 களில் நிதி சூழ்நிலைகள் வேறுபட்டிருக்கும்போது அதைச் செய்கிறார்கள். இந்த மாற்றம் ஓய்வூதிய சேமிப்பு முதல் செல்வம் பரிமாற்றம் வரை அனைத்தையும் பாதிக்கிறது, மேலும் ஆலோசகர்கள் அந்த மாற்றங்களுடன் தங்கள் ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளருக்கும் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட வகையில் பேச முடியும். ஆயுட்காலம் தொடர்ந்து அதிகரித்து வருவதால், ஒரு மரபுவழியை விட்டு வெளியேறுவது அவர்கள் கற்பனை செய்வது சரியாக இருக்காது என்பதற்கு ஆலோசகர்களும் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களைத் தயாரிக்க வேண்டும் என்று ஈகன் வலியுறுத்துகிறார். "ஆயுட்காலம் அதிகரிக்கும் போது, நீங்கள் 25 வருட ஓய்வுக்குத் திட்டமிட்டுள்ளீர்கள், அதன் முடிவில் சில மிகப் பெரிய சுகாதார செலவுகள் உள்ளன, " என்று அவர் கூறுகிறார். "எனவே செல்வ பரிமாற்றத்தின் பெரும்பகுதி ஓய்வு பெற்றவர்களிடமிருந்து சுகாதார வழங்குநர்கள் வரை இருக்கலாம்."
தனிப்பட்ட நிதியத்தில் பிக் டெக்கின் பங்கு
அமேசான் (AMZN) மற்றும் ஆப்பிள் (AAPL) போன்ற தொழில்நுட்ப நிறுவனங்களும் தங்களது சொந்த கிரெடிட் கார்டுகளை அறிமுகப்படுத்துவதால், இந்தத் தொழில் அதிகரித்த போட்டிக்கு தயாராக உள்ளது. ஆனால் உலகளாவிய முதலீட்டு வங்கிகளிடமிருந்து மின்சாரம் ஏற்கனவே நம் வாழ்வில் ஆதிக்கம் செலுத்தும் மெகா பிராண்டுகளுக்கு மாறுமா? ஏகனின் கூற்றுப்படி, இது கணினியின் முழுமையான மாற்றத்தை விட நுட்பமான மாற்றமாக இருக்கும். தனியுரிமை மற்றும் பாதுகாப்பை அதிகரிக்கும் நுகர்வோர் மையமாகக் கொண்ட தொழில்நுட்பங்களைக் குறிப்பிடுகையில், "நுகர்வோர் எதிர்நோக்கக்கூடிய சில நல்ல ஆனால் பொதுவாக முக்கிய விஷயங்கள் உள்ளன" என்று ஏகன் கூறுகிறார். இவற்றில் ஆன்லைன் கணக்குகளுக்கு மெய்நிகர் கிரெடிட் கார்டுகளை உருவாக்க நுகர்வோரை அனுமதிக்கும் சேவைகள், இதனால் இணைய பாதுகாப்பு தாக்குதல்களின் அபாயத்தை குறைக்கின்றன. ஆனால் இந்த சேவைகள் நுகர்வோர் பாதுகாப்பை அதிகரிக்கக்கூடும் என்றாலும், அவை மக்கள் நிதிச் சேவைகளில் ஈடுபடும் முறையையோ அல்லது அவர்களின் நிதிகளையோ கூட அடிப்படையில் மாற்றவில்லை. "இது மிகச் சிறந்தது, அது உங்களை மிகவும் பாதுகாப்பாக ஆக்குகிறது, ஆனால் இது ஒரு புரட்சி அல்ல" என்று ஏகன் கூறுகிறார். "என்ன நடக்கிறது என்றால், யார் டெக்கில் அமர்ந்திருக்கிறார்கள் என்பதில் ஒரு சிறிய மறுசீரமைப்பு உள்ளது, ஆனால் நாங்கள் அனைவரும் ஒரே படகில் அதே தொழில்நுட்பத்துடன் இருக்கிறோம்."
அடிக்கோடு
தொழில்நுட்ப முன்னேற்றங்கள் ஆலோசகர்களுக்கு பெரிய பட சிந்தனையில் கவனம் செலுத்துவதற்கான சுதந்திரத்தை அனுமதிக்கும்போது, இந்த மாற்றங்கள் கல்வி வல்லுநர்களுக்குத் தேவையான வகைகளை எவ்வாறு மறுவடிவமைக்கும் என்பதை அறிந்து கொள்வது அவசியம். ஏகனைப் பொறுத்தவரை, இதன் பொருள் அடுத்த இரண்டு தசாப்தங்களில் எந்தெந்த திறன்களை மதிப்பிட முடியும் என்பதை எதிர்நோக்குவதாகும். "கணினிகள் பொருளாதாரத்தில் உண்மையான 'செயல்களை' அதிகம் செய்யும்போது, மற்றவர்களின் பார்வையில் இருந்து மதிப்புமிக்க விஷயம் என்ன?" என்று அவர் கேட்கிறார். பதில், குறைந்தபட்சம் இப்போதைக்கு, நிதிச் சேவைகளின் மனித உறுப்பு மற்றும் அந்த சவால்களை எதிர்கொள்ளும் விருப்பம். "ஆலோசகர்கள் இன்னும் பல கடினமான கேள்விகளையும் கடினமான உரையாடல்களையும் எதிர்கொள்ளப் போகிறார்கள்" என்று ஏகன் கூறுகிறார். வாடிக்கையாளர்களின் தேவைகள் மற்றும் நடைமுறையின் மனித அம்சங்களில் கவனம் செலுத்துவதன் மூலம், ஆலோசகர்கள் புதிய தொழில்நுட்பங்கள் துறையில் கொண்டு வரும் மாற்றங்களைத் தழுவிக்கொள்ளலாம்.
