ஆரம்பத்தில் ஈரா கணக்குகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான சிறந்த வழிகாட்டி

பொருளடக்கம்

• வரி நன்மைகள்
• உங்கள் விருப்பங்களைப் புரிந்துகொள்வது
• உங்கள் முதல் ஐ.ஆர்.ஏ.
• ஷாப்பிங் சுற்றி புறக்கணிக்க வேண்டாம்
• அடிக்கோடு

ஒரு தனிப்பட்ட ஓய்வூதியக் கணக்கை (ஐஆர்ஏ) திறப்பது உங்களுக்கு ஒரு வசதியான ஓய்வூதியத்திற்கு நிதியளிப்பதைத் தொடங்குவதற்கும், உங்கள் பணத்தை மீறுவதைத் தடுக்க உதவுவதற்கும் ஒரு முக்கியமான வழியாகும். உங்களிடம் 401 (கே) ஓய்வூதிய திட்டம் இல்லை என்றால், ஒரு ஐஆர்ஏ அவசியம். பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ.க்களுக்கு தகுதிவாய்ந்த வைப்புத்தொகைகளுக்கான வரி விலக்குகள் அல்லது ஓய்வூதியத்தில் நீங்கள் பெறக்கூடிய வரி விலக்கு வருவாய் (ரோத் ஐ.ஆர்.ஏக்களிடமிருந்து 5 வயது அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவை) குறைவான நன்மை இல்லை.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• தனிநபர் ஓய்வூதியக் கணக்குகள் (ஐஆர்ஏக்கள்) ஓய்வூதியத்திற்கு வரிக்கு முந்தைய டாலர்களை விலக்கி வைப்பதற்கான எளிதான மற்றும் பயனுள்ள வழியாகும். ஐஆர்ஏக்கள் பல்துறை, மற்றும் ஓய்வூதிய சேமிப்பாளர்கள் தரகுகள், வங்கிகள் அல்லது கடன் சங்கங்கள் உள்ளிட்ட எந்தவொரு நிதி சேவை வழங்குநர்களிடமும் ஒரு கணக்கைத் திறக்க முடியும்.இங்கு முதல் ஐஆர்ஏவைத் திறப்பதற்கு முன்பு ஆரம்பிக்க வேண்டிய சில காரணிகளை நாங்கள் கவனிக்கிறோம். நீங்கள் தொடங்கிய ஐஆர்ஏ வழங்குநரை நீங்கள் விரும்பவில்லை என்றால், அபராதம் இல்லாமல் ஒரு புதிய வழங்குநரிடம் உங்கள் கணக்கை எப்போதும் உருட்டலாம், இந்த கணக்குகளை சிறியதாக மாற்றலாம்.

வரி நன்மைகள்

ஏப்ரல் 15 உங்களைத் தாங்கி, நீங்கள் வரிச் சேமிப்பைத் தேடுகிறீர்களானால், ஒரு ஐஆர்ஏவைத் திறப்பது மிகக்குறைந்த காலத்திலும் கூட அழகாகத் தொடங்குகிறது: 2020 ஆம் ஆண்டில், நீங்கள் ஒரு ஐஆர்ஏவில், 000 6, 000 பங்களிக்கலாம், இது 2018 ஐப் போன்றது. நீங்கள் இருக்கலாம் நீங்கள் 50 வயதுக்கு மேற்பட்டவராக இருந்தால், 000 7, 000 பங்களிக்கவும்.

உங்கள் வருமான வரி அடைப்புக்குறியைப் பொறுத்து, உங்கள் மாநிலத்திற்கு வருமான வரி உள்ளதா என்பதைப் பொறுத்து, செலவினத்தை கணிசமாக ஈடுசெய்ய வரி விலக்குகளிலிருந்து போதுமான சேமிப்பை $ 1, 000 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டதாக நீங்கள் உணரலாம்.

உங்கள் நிதி சேவை விருப்பங்களைப் புரிந்துகொள்வது

பாரம்பரிய அல்லது "சில்லறை" முதலீட்டு தரகு நிறுவனங்கள் (எ.கா. யுபிஎஸ், மெரில் லிஞ்ச்) இன்னும் உள்ளன, ஆனால் அவை இப்போது சேவையை வலியுறுத்துகின்றன. ஒவ்வொரு முதலீட்டின் நம்பகத்தன்மையையும் மதிப்புமிக்க, புதுப்பித்த தரவின் நிலையான ஸ்ட்ரீம் மூலம் மதிப்பிடும் நிறுவனத்தின் ஆய்வாளர்களால் ஆதரிக்கப்படும் முதலீட்டு ஆலோசகர்களையும் நிபுணர்களையும் அவை வழங்குகின்றன. உங்கள் சார்பாக முதலீடுகளைச் செய்ய ஆலோசகர்கள் உங்களுடனான நம்பிக்கை மற்றும் புரிதலின் உறவை உருவாக்குகிறார்கள். சில்லறை முதலீட்டு தரகர்கள் தங்களை உங்கள் பக்கத்திலுள்ள ஒருவராக பிரதிநிதித்துவப்படுத்துகிறார்கள், உங்கள் கையைப் போலவே வைத்திருக்கிறார்கள், ஏனெனில் அவர்கள் சிக்கலான, சில நேரங்களில் கொந்தளிப்பான முதலீட்டின் மூலம் உங்கள் வழியை முடிந்தவரை திறம்பட எளிதாக்குகிறார்கள்.

இத்தகைய தனிப்பயனாக்கப்பட்ட சேவைக்கு, சில்லறை முதலீட்டு நிறுவனங்கள் தங்கள் பரிவர்த்தனைகளுக்கு அதிக கட்டணம் மற்றும் கமிஷன்களை வசூலிக்கின்றன. நிரூபிக்கப்பட்ட நிபுணத்துவம் வாய்ந்த ஒருவரை எப்போது, ​​எப்போது வாங்குவது அல்லது விற்க வேண்டும் என்பது குறித்து ஆலோசனை வழங்கவும் பரிந்துரைகளை வழங்கவும் விரும்புவோருக்கு இந்த நிறுவனங்கள் மிகவும் பொருத்தமானவை.

சில்லறை தரகரின் முக்கியத்துவம், ஒரு நிபுணராக மாறுவதற்கான உங்களிடமிருந்து நீக்குவதையும், உங்கள் ஐஆர்ஏ முதலீட்டு இலாகாவின் நிலையான வளர்ச்சியின் சாத்தியத்தை மேம்படுத்தக்கூடிய பரிவர்த்தனைகளை விசாரிக்கவும், மதிப்பீடு செய்யவும், பரிவர்த்தனைகள் செய்யவும் நேரத்தை ஒதுக்குவதாகும்.

தள்ளுபடி தரகர்கள் இன்று வாடிக்கையாளர்களுக்கு முன்பை விட அதிக உதவிகளை வழங்குகிறார்கள், கருத்தரங்குகள் மற்றும் வெபினார்கள் ஆகியவற்றைப் பயன்படுத்தி சந்தையைப் பற்றிய தகவல்களைப் பரப்புவதற்கு இது மிகவும் புரிந்துகொள்ளக்கூடியதாகவும், எனவே அணுகக்கூடியதாகவும் உள்ளது. பிரபலமான தள்ளுபடி தரகர்கள் ஃபிடிலிட்டி மற்றும் வான்கார்ட்.

தள்ளுபடி தரகர்களின் நோக்கம், முதலீட்டு முடிவுகளை எடுப்பதற்கான விவேகத்தைக் கொண்டிருக்கும் சில்லறை தரகரைப் போல கைகளைப் பிடிப்பது அல்ல, ஆனால் சுய இயக்கம் செய்ய விரும்புவோருக்கு ஆதரவளிப்பதாகும். தள்ளுபடி தரகருடனான வாடிக்கையாளரின் உறவு செயலில் கூட்டாண்மை அடிப்படையில், வாடிக்கையாளர் முதலில் சில வீட்டுப்பாடங்களைச் செய்கிறார்.

அவர்கள் வழங்கும் ஆன்லைன் DIY (அதை நீங்களே செய்யுங்கள்) பண மேலாண்மை கருவிகளைக் காண தரகு தளங்களை உலாவுக. உங்கள் நிதித் தகவல்களைக் கொண்ட ஆன்லைன் கணக்குகள் மற்றும் நிதி சேவைகளில் நீங்கள் வசதியாக இருந்தால், புதினா.காம் போன்ற வலைத்தளங்களில் ஆன்லைன் நிதிக் கருவிகளையும் பயன்படுத்த விரும்பலாம் .

அத்தகைய உறவைத் தொடங்க பாரம்பரிய தரகர்கள் குறைந்தது முதலீட்டு இலாகாவை குறைந்தபட்சம், 000 250, 000 பார்க்க விரும்புவார்கள். தனிப்பட்ட சேவைகள் வழங்குவதற்கு விலை உயர்ந்தவை, மேலும் கணக்கைத் திறப்பதை நியாயப்படுத்த போதுமான சாத்தியமான வர்த்தக செயல்பாடு இருக்க வேண்டும். விதிவிலக்குகள் செய்யப்படுகின்றன, நிச்சயமாக, குடும்ப உறுப்பினர்களைப் பொறுத்தவரை, அல்லது வணிக அல்லது முதலீட்டு வங்கி உறவுகள் இருக்க வேண்டிய இடங்களில்.

வங்கிகள் ஐஆர்ஏக்களை வழங்குகின்றன. தள்ளுபடி தரகர்களைப் போலவே, அவர்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு சுய இயக்கிய முதலீட்டு கணக்குகளை வழங்குகிறார்கள், அதில் நிறுவனம் வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஆராய்ச்சி மற்றும் பகுப்பாய்வுகளை வழங்கக்கூடும், ஆனால் அதன் கட்டணம் முதலீட்டு ஆலோசனையை வழங்குவதிலிருந்து பெறப்படவில்லை. சுய இயக்கிய முதலீடுகளைத் தேர்ந்தெடுக்கும் வாடிக்கையாளர்கள் தாங்களாகவே இருக்கிறார்கள். எவ்வாறாயினும், உங்கள் சொத்துக்களின் சதவீதத்தின் வடிவத்தை எடுக்கக்கூடிய கட்டணத்திற்காக உங்கள் முதலீடுகளை நிர்வகிக்கும் நிபுணத்துவ நிதி ஆலோசகர்களுடன் சில்லறை தரகு சேவைகளை வங்கிகள் அதிகளவில் வழங்குகின்றன. கூடுதலாக, உங்கள் சரிபார்ப்புக் கணக்கிலிருந்து உங்கள் ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு தானியங்கி மாதாந்திர வைப்புத்தொகையை ஏற்பாடு செய்வதற்கான வசதி, நீங்கள் வழக்கமாக கணக்கிற்கு தொடர்ந்து நிதியளிப்பீர்கள் என்பதற்கு உத்தரவாதம் அளிப்பதற்கான ஒரு வழியாக இருக்கலாம், மேலும் உங்கள் தனிப்பட்ட நிதித் தகவல்களை ஆன்லைனில் வைப்பதில் உங்களுக்கு சங்கடமாக இருந்தால், நீங்கள் உணரலாம் உங்கள் பழக்கமான வங்கியில் தொடங்கி பாதுகாப்பானது. உங்கள் நிதிக் கல்வியைத் தொடரும்போது, ​​உங்கள் ஐஆர்ஏ பணத்தை எவ்வாறு நகர்த்துவது அல்லது எதிர்காலத்தில் கணக்குகளை இணைப்பது என்பதை நீங்கள் எப்போதும் கண்டுபிடிக்கலாம்.

பெரிய ஓய்வூதிய நிதிகள் மற்றும் மாற்று சொத்துக்களை நிர்வகிக்கும் நிதி நம்பிக்கை நிறுவனங்கள், அல்லது சுயாதீன ஓய்வூதியப் பாதுகாவலர்கள், சுய இயக்கிய ஐஆர்ஏக்களை வழங்குகிறார்கள். அவர்கள் தனியார் ஈக்விட்டி, ரியல் எஸ்டேட், குறிப்புகள் மற்றும் பரிமாற்றம் செய்யப்படாத பிற வர்த்தக சொத்துக்கள் (எ.கா. கூட்ட நெரிசல்: பலரிடமிருந்து நிதியளிக்கும் திட்டங்கள் அல்லது முயற்சிகள்) அத்துடன் பங்குகள், பத்திரங்கள் மற்றும் பரஸ்பர நிதிகள் ஆகியவற்றை வைத்திருக்கிறார்கள். மாற்று சொத்துக்கள் சுய-இயக்கிய ஐஆர்ஏ வாடிக்கையாளர்களுக்கு அதிக பல்வகைப்படுத்தலை வழங்குகின்றன, அவை தொழில்கள் அல்லது முதலீட்டுப் பகுதிகள் மற்றும் அறிவும் நிபுணத்துவமும் கொண்டவை. மாற்று சொத்து முதலீடுகளின் சாத்தியமான நன்மைகளை நம்பிக்கை நிறுவனங்கள் பெருமையாகக் கூறினாலும், அவை முதலீடு அல்லது வரி ஆலோசனைகளை வழங்கவில்லை என்பதில் சந்தேகமில்லை. பாதுகாவலர்களாக, அவர்கள் மூன்றாம் தரப்பு வழங்குநராக முதலீடுகளை நிர்வகிக்கிறார்கள். அவர்களுடன் சுய இயக்கிய ஐஆர்ஏவில் முதலீடு செய்ய, நீங்கள் உங்கள் சொந்த வீட்டுப்பாடத்தைச் செய்கிறீர்கள், உங்கள் சொந்த நிபுணத்துவத்தை நம்பியிருக்கிறீர்கள். ஒரு தொடக்கக்காரருக்கு, இது தொடங்குவதற்கான இடமாக இருக்காது.

உங்கள் ஓய்வூதியக் கணக்கைத் திறக்கும் நிறுவனம் மற்றும் நீங்கள் எந்த வகையான கணக்கைத் தேர்வு செய்கிறீர்கள் என்பதைப் பொருட்படுத்தாமல் (உண்மையில் 11 வகையான வரி-நன்மை பயக்கும் கணக்குகள் உள்ளன; மிகவும் பொதுவானவை பாரம்பரிய மற்றும் ரோத் ஐஆர்ஏக்கள்), அவர்கள் எவ்வாறு கட்டணம் வசூலிக்கிறார்கள் என்று நீங்கள் கேட்க வேண்டும் மற்றும் ஆரம்பத்தில் கமிஷன்கள். உங்கள் பரிவர்த்தனைகளின் அளவு அல்லது நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள உங்கள் சொத்துக்களின் அளவைப் பொறுத்து சரியான கட்டணங்கள் மாறுபடும்.

உங்கள் முதல் ஐஆர்ஏவை நீங்கள் எங்கு திறக்கிறீர்கள் என்பது முக்கியமா?

பல நிதி நிறுவனங்கள் ஐ.ஆர்.ஏக்கள்-வங்கிகள், முதலீட்டு நிறுவனங்கள் மற்றும் ஓய்வூதிய நிறுவனங்கள் வழங்க தகுதி பெற்றுள்ளன. அவை வேறுபடுகின்ற இடத்தில்தான், அவர்கள் ஆபத்து, சகிப்புத்தன்மை மற்றும் அவர்களின் சேவைகளுக்கு அவர்கள் உங்களிடம் வசூலிக்கும் தொகையைத் தெரிவிப்பதற்கும், ஆலோசனை செய்வதற்கும், வழிகாட்டுவதற்கும், முதலீடு செய்வதற்கும் உங்களுக்கு உதவக்கூடும்.

ஷாப்பிங் சுற்றி புறக்கணிக்க வேண்டாம்

யு.எஸ். பத்திரங்கள் மற்றும் பரிவர்த்தனை ஆணையம் ஒரு பயனுள்ள தளத்தைக் கொண்டுள்ளது, அதை நீங்கள் புக்மார்க்கு செய்ய விரும்பலாம். பிற பயனுள்ள பிட்களில், இது கூறுகிறது, “தரகர்கள் மற்றும் முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் பலவிதமான சேவைகளை பல்வேறு விலையில் வழங்குகிறார்கள். ஒப்பீட்டு கடைக்கு இது பணம் செலுத்துகிறது."

இடையூறு என்பது இடைத்தரகர்களை வெட்டுவதற்கான செயல்முறையாகும், இது 1990 களில் தரகு வணிகத்திற்கு தொழில்நுட்பம் செய்தது. ஒரு குறுகிய காலத்தில், தனிப்பட்ட தரகர்கள், எழுத்தர்கள் மற்றும் தரை வர்த்தகர்கள் சங்கிலி மூலம் பல நூறு டாலர்களுக்கு பங்குச் சந்தையின் தரையில் வர்த்தகம் செய்யப்படுவதற்கு பதிலாக, தனிநபர்கள் வாங்க அல்லது விற்க வரிசையில் நுழைய முடிந்தது discount 6 அல்லது $ 8 க்கு தள்ளுபடி தரகர்கள் மூலம் நேரடியாக, கணினிகளுடன் பதிவுசெய்தல் அனைத்தும் செய்யப்படும். நிதி மற்றும் சொத்து மேலாண்மை கட்டணங்களுக்கும் இதே போன்ற மாற்றம் நடந்து வருகிறது, ரோபோ-வர்த்தகம் மற்றும் ரோபோ-ஆலோசகர்கள் முன்னணியில் செல்கின்றனர்.

அடிக்கோடு

பொதுவாக, உங்கள் சார்பாக பரிவர்த்தனைகளைச் செய்வதற்கான அதிகாரத்துடன் கைகோர்த்து சேவையை வழங்கும் ஒரு நிறுவனம் அதிக கட்டணம் வசூலிக்கும், ஏனென்றால் நீங்களே செய்ய வேண்டாம் என்று நீங்கள் தேர்வுசெய்கிறீர்கள். தள்ளுபடி தரகு நிறுவனங்கள் அவ்வளவுதான்: தங்கள் முதலீடுகளை சுயமாக இயக்கும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு தள்ளுபடி செய்யப்பட்ட கமிஷன்கள். ஒவ்வொன்றின் தகுதிகளும் முதலீட்டு முடிவுகளை எடுப்பவரின் நிபுணத்துவத்தையும், எப்போதும், சந்தையின் நிலையையும் பொறுத்தது.

கட்டணங்களை ஜாக்கிரதை மற்றும் உங்கள் வீட்டுப்பாடம் செய்யுங்கள். கட்டணங்கள் இயல்பாகவே தவறானவை அல்ல, ஆனால் அவை உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் வளர்ச்சியைக் குறைக்கும் என்பதை நீங்கள் அறிந்திருக்க வேண்டும். நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள சொத்துகளில் 2.5% உங்களிடம் வசூலிக்கப்பட்டு, சந்தை 15% ஆக முன்னேறுகிறது என்றால், நிகர 12.5% ​​ஒரு நல்ல வருவாய் என்று நீங்கள் நினைக்கலாம், அதுதான். ஆனால் மேலாண்மை கட்டணம் சந்தை மேலே அல்லது கீழே உள்ளதா என்று வசூலிக்கப்படும்.